7 ključev za dosego finančnega uspeha

Želim si, da bi obstajala enotna rešitev, da je ena plus ena vedno dve, v resničnem svetu pa to ni tako. Vsak človek je edinstven z različnim naborom ciljev, odgovornosti, znanja, tolerance do tveganja, časa in energije. Posledično je pot, ki jo boste prehodili, da bi dosegli svoje cilje, osebna in primerna samo vam; začne se z določitvijo želenega cilja. Prvi korak do uresničitve stvari, ki jih želite iz življenja, je odločitev, kaj želite.

Kaj vam pomeni "finančni uspeh"?

H. L. Hunt, slavni teksaški naftni moški iz petdesetih let prejšnjega stoletja, naj bi rekel: "Denar je le način za doseganje rezultatov." Motil se je. Iskanje bogastva ni igra - to je sredstvo, s katerim dosežete naslednje:

• Varnost. Želja, da zaščitite sebe in svoje bližnje pred neznanimi možnimi nesrečami v prihodnosti, je dober razlog za pridobivanje denarnih sredstev.
• Fizično udobje. Kot je dejal Spike Milligan, "Denar vam ne more kupiti sreče, vendar vam prinese prijetnejšo obliko bede."
• Prosti čas. Bogatstvo pomeni, da ne čakate v vrsti, sledite svojemu dnevnemu redu in ne preživite ure v uresničevanju svojih želja, ne tistih drugih.
• Mir uma. Vedeti, da ste se pripravili na kakršne koli obline, ki bi jih življenje na vas lahko vrglo, prinaša samozavest, spokojnost in zadovoljstvo.

Vaš finančni uspeh je treba prevesti v niz finančnih mejnikov, posebnih sredstev ali ravni neto vrednosti, ki jo je treba doseči v vsaki fazi vašega življenja. Morda boste na primer želeli kupiti dom do 35. leta ali plačati šolanje za svoje otroke. V skladu s tem se bodo znesek, sestava in finančne značilnosti vašega finančnega premoženja s časom nujno spreminjale, saj se bodo vaše okoliščine spremenile in ciljno usmerjen nov mejnik..

Temeljna finančna načela

Niti jaz niti kateri koli drug "strokovnjak", ne glede na naše poklicne naloge ali poslovne dosežke, ne moremo zagotoviti, da boste dosegli kateri koli od svojih osebnih mejnikov. Vendar obstajajo načela in ključne prakse, ki jih sledi vsak uspešen vlagatelj, in izboljšale bodo možnosti, da tudi vi dosežete svoje cilje.

1. Porabite manj, kot zaslužite

To prvo načelo je najtežje izvajati in je najbolj pomembno za vaš uspeh. Ključno pa je, da razumete razliko med "potrebo" in "željo". Na primer, za premik z ene lokacije na drugo boste morda potrebovali zanesljiv način prevoza, medtem ko si "želite" najnovejši avtomobil luksuznega modela z usnjenimi sedeži, sistemom GPS in kromiranimi kolesi. Naj vas ne zavedejo lažne obljube oglaševalcev in prodajalcev. Svoj denar porabite za osnovno in presežek prihranite za prihodnost - čas je za ekstravaganco po dosegli ste svoje cilje.

2. Zaupajte svojim nagonom

Nihče ne upošteva vaših interesov v isti meri kot vi. Vi in vaša družina boste končni upravičenci ali žrtve vaših finančnih odločitev ali tistih, sprejetih v vašem imenu. Zaradi tega bi morali nikoli sprejeti ali se strinjati z vsemi naložbenimi ukrepi, ki jih ne razumete v celoti in se z njimi popolnoma strinjate.

3. Izpolnite odgovornosti do ljubljenih

Ne pozabite, da niste edini v čolnu. Če se vam bo zgodilo nekaj, kot so izguba službe, huda bolezen, nesreča z invalidom ali prezgodnja smrt, bodo drugi, ki so vam dragi, prizadeti čustveno in finančno. Te obveznosti najbolje izpolnijo z razumnim nakupom treh pomembnih oblik zavarovanja:

• Zdravstveno zavarovanje. Verjetnost, da boste doživeli bolezen, zdravstveno stanje ali nesrečo, ki zahteva zdravniško zdravljenje, je izjemno velika, stroški nadaljnjega zdravljenja pa so lahko uničujoči. Zato mora biti nakup zdravstvenega zavarovanja prva prednostna naloga vsake osebe. Prihranite lahko pri premijah tako, da se vpišete v načrt delodajalca, če ta določa, in z izbiro velikega odbitka, preden zavarovalnica postane odgovorna. Razlika med odbitnim odbitkom v višini 300 ameriških dolarjev in odbitnim 3000 USD lahko znaša nekaj tisoč dolarjev na leto za družino. Če se lahko kvalificirate za račun za varčevanje z zdravjem (HSA), ga vzpostavite Živahno za davčne ugodnosti, ki jih zagotavlja.
• Življenjsko zavarovanje. Mlada samska oseba potrebuje le dovolj zavarovanja, da plača svoje dolgove in stroške pokopa; starši z enim ali več otroki potrebujejo dovolj zavarovanja, da nadomestijo svoje dohodke za družino, dokler otroci ne postanejo odrasli ali prek fakultete. Stroški vzgoje otroka do 18 let (brez fakultet) so na primer leta 2010 znašali 226.920 dolarjev za povprečno družino srednjega razreda. Povprečni stroški šolnine za šolanje ter soba in karton za redni študent je dodatnih 17.633 USD na leto; Če želite, da bodo vaši otroci obiskovali zasebno štiriletno šolo, načrtujte vrtoglavih 32.790 dolarjev na leto. Na srečo so stroški življenjskega zavarovanja za mlado odraslo osebo presenetljivo poceni. Na primer, zdravi nekadilec pri 25 letih lahko kupi kritje za najmanj 25 dolarjev mesečno za 500.000 dolarjev zavarovanja. Oba prejemnika dohodka v družini bi morala imeti sklenjeno življenjsko zavarovanje, saj bi bilo treba njihov dohodek v primeru smrti nadomestiti. PolicyGenius je eno najboljših krajev za iskanje police življenjskega zavarovanja. Prikazali vam bodo ponudbe vseh top podjetij, tako da boste vedeli, da dobite najboljšo možno ceno.
• Invalidsko zavarovanje. Zavarovalnica kaže, da je verjetnost, da boste utrpeli invalidno poškodbo, zaradi katere delate vsaj 90 dni, 80-odstotna za povprečnega 25-letnika. Medtem ko so vaše specifične kvote lahko nižje, odvisno od vašega življenjskega sloga in poklica, je vpliv invalidnosti takšen, da bi morali zaščititi sebe in svojo družino z invalidskim zavarovanjem prek PolicyGenius. Večina delodajalcev, ki nudijo zdravstveno zavarovanje, ponuja tudi komponento invalidnosti. Če je na voljo, vzemite - plačilo za brezskrbnost je majhen strošek.

4. Ustanovite sklad za nujne denarne sredstva

Lahko se zgodijo slabe stvari. Znesek sredstev v vašem urgentnem skladu bi moral biti znesek najmanj šestih mesecev dohodka na gotovinskem ali varčevalnem računu. Z drugimi besedami, če zaslužite 60.000 USD po obdavčitvi, prihranite najmanj 30.000 USD, preden začnete razmišljati o drugih naložbah. Čeprav se ta znesek morda zdi nerazumno visok, morate upoštevati, da je po raziskavi ameriških novic povprečno trajanje delovnih mest v letu 2010 znašalo 33 tednov - ali več kot sedem mesecev. Ni smiselno finančno vlagati sredstev, ki bi jih morda potrebovali z malo obvestila, v naložbo, ki se giblje navzgor in navzdol; vedno bo nizka, ko jo boste morali likvidirati.

Hitreje lahko zgradite sredstva za nujne primere tako, da izkoristite programe, ki jih ponujajo delodajalci. V mnogih primerih bodo delodajalci v načrtu, ki ga sponzorira družba, primerjali vaš naložbeni dolar za dolar do določenega odstotka vašega dohodka. To pomeni, da zaslužite 100% donosa na svoji porciji, preden zaslužite z naložbami. Izkoristite vsa sredstva, ki jih lahko ponudi vaš delodajalec.

Ker mora biti vaš sklad za nujne primere v varčevanju z nizkim tveganjem, upoštevajte cene, ki jih ponujajo ameriški zakladni zapisi in obveznice ter hranilne račune različnih bank in finančnih institucij, kot npr. Banka CIT. Na primer, kreditna unija, ki ima podobne zvezne garancije za svoje depozite, lahko za vaše prihranke plačuje višjo obrestno mero kot banka.

5. Naj bo čas vaš prijatelj

Zavedajte se, da je finančna varnost za večino ljudi rezultat nabiranja v življenju, ne pa srečen dogodek niti nenadni čudež. Ni mitskih številk, ki bi izročile milijonska darila, in vse naložbe niso Apple ali Microsoft. Vendar lahko čas in dosledne naložbe povzročijo zelo velike vsote.

Na primer, 100 dolarjev na mesec pri 25 letih, vloženih na varčevalni račun s 5% na leto, bo z upokojitvijo pri 65 letih zrasel na skoraj 145.000 dolarjev. Enaka naložba v uravnoteženi delniški in obvezniški sklad z zgodovinsko 30-letno donosnostjo 9,5 % bi v tem obdobju zrasel na več kot 460 000 USD. Vzpostavite navado, da boste vsak mesec vlagali nekaj naložb, ne glede na to, kako majhne so. Ali ni odprt naložbeni račun? Začnite eno danes z M1 Finance. Nimajo nobenih trgovinskih pristojbin in provizij.

6. Diverzificirajte svoje naložbe, da uravnotežite tveganje in koristi

Ko imate ustrezno zavarovanje in stanje v nujnih skladih, je čas, da razmislite o drugih naložbah. Obstaja vrsta možnih naložb, od katerih ima vsaka različne naložbene značilnosti.

Navadne delnice so priljubljene pri začetnih vlagateljih, saj so njihove cene na voljo, vrednostne papirje pa je večino časa mogoče enostavno kupiti ali prodati. Lastniške vrednostne papirje je mogoče kupiti kot delnice v enem podjetju, kot neupravičen portfelj različnih delnic družb ali delnic v različnih podjetjih v različnih panogah ali kot portfelj delnic, ki ga upravlja visoko usposobljen strokovni direktor z javno evidenco rezultati. Nepremičnine so prav tako priljubljene s posebnimi ugodnostmi za dohodnino, vendar so nepremičnine na splošno dražje za nakup in prodajo in manj likvidne; težje pretvorite svojo naložbo v denar.

Ne glede na izbiro naložbe, ne pozabite, da so vse naložbe nestanovitne - naraščajo navzdol glede na število kupcev in prodajalcev v določenem času. Medtem ko se pri zalogah tega najbolj zavedamo, ker o dnevnih časopisih poročajo o njihovem nihanju cen, se tudi vrednost nepremičnin sčasoma spreminja. Iz tega razloga ne bi smeli več kot 10% vašega premoženja vložiti v en vrednostni papir ali del nepremičnine.

7. Sprostite se in se podajte po dolgi, določeni poti do finančnega uspeha

Sposobnost sprejemanja neznanega in obvladovanja nepričakovanih (na primer nihanja cen delnic) pogosto označujejo kot "toleranco do tveganja." Vsakdo ima drugačno stopnjo tolerance do tveganja, ki se lahko razlikuje od vsakodnevnega do ene osebe.

Če imate kakšno naložbo ali morda razmišljate o naložbi, ki vas bo ponoči spremljala v skrbi za njen rezultat, se ji izogibajte ali se je znebite. Na voljo je preveč drugih uspešnih naložbenih priložnosti, ki bodo ustrezale vašim ciljem, da boste izgubili spanec ali trpeli neupravičeno skrb. Če se nesreča zgodi, kričite, globoko vdihnite in se najbolje odločite na podlagi dejstev, ki so vam na voljo. Malo je stvari, ki jih ni mogoče odpraviti, vključno s slabimi donosi naložb.

Končna beseda

Ne glede na to, ali ste novi vlagatelj, ki šele začne na poti do finančne varnosti, ali srednje velik vlagatelj, ki gleda na vašo prihajajočo upokojitev, so to ključi, ki vam lahko pomagajo, da se postavite v ugodno finančno situacijo. Ne pozabite, da je za doseganje finančne varnosti pogosto potreben večji del človekovega življenja in malo je bližnjic. Če ste se dobro odločili in se izognili večini življenjskih finančnih nesreč, boste preostanek svojega življenja preživeli na plodovih svojih naložb, morda zapustili posestvo za svoje otroke.

Kateri drugi nasveti lahko predlagate, ki lahko privedejo do finančnega uspeha?