Razlika med ESA in 529 varčevalnim načrtom na univerzi

Načrt varčevanja v izobraževanju

Prednosti:

• Vložena sredstva rastejo brez davkov. Od zasluženih obresti vam ni treba plačati davka.
• Ima široko opredelitev "kvalificiranih stroškov". Skupaj s šolnino, sobo in penzionom zajema predmete, kot so knjige, računalniki in dostop do interneta.
• sredstva se lahko uporabijo od začetka, ko je otrok v vrtcu. To je super za tiste, ki želijo sredstva porabiti za pokritje zasebnega osnovnega in srednjega šolanja.
• Prispevki se uporabljajo z dolarji po obdavčitvi, vendar so razdelitve brez davka, če se uporabljajo za kvalificirane stroške izobraževanja.

Slabosti:

• • Za poročeni par morate zaslužiti manj kot 220.000 dolarjev na leto, če želite prispevati k ESR
  • ESA vam omogoča le prispevanje do 2000 dolarjev na leto
  • Prispevki niso davčno priznani
  • Upravičenec mora biti mlajši od 30 let
  • V nekaterih državah premoženje ESA postane last upravičenca

529 Načrt

Prednosti:

• • Omejitev prispevkov je veliko višja in omogoča varčnejši prihranek
  • Za upravičenca ni starostne omejitve
  • Nadzor nad računom ostane vedno pri plačniku
  • Nekatere države omogočajo, da se od državnih davkov odšteje 529 plačilnih prispevkov
  • Vsakdo s katero koli plačo lahko odpre in prispeva k načrtu 529

Slabosti:

• • Kvalificirani stroški so omejeni na šolnino, sobo, karton in knjige
  • Razdelitev se lahko uporablja samo za srednješolsko izobraževanje
  • Zaklenjeni ste v naložbe, ki jih je izbral skrbnik načrta

--

Kdo bi moral odpreti ESA?

Če razmišljate o tem, da bi otroka poslali v zasebno šolo in želite več prožnosti pri vlaganju sredstev, menim, da je ESA najboljša možnost. Dokler izpolnjujete zahteve glede dohodka, bo to pot. Poleg tega lahko denar porabite za drage predmete, kot so knjige, računalniki, grafični kalkulatorji in drugi dragi predmeti, ki jih kolidž potrebuje.

Kdo naj odpre načrt 529?

Če boste kasneje v življenju varčevali za stroške svojega šolanja, potem zagotovo odprite načrt 529. Lahko boste agresivno investirali in dohiteli leta, ki ste jih zamudili. Če živite v državi, v kateri so prispevki odbitki za vaše državne davke, morate preučiti načrt 529 za ESA.