J. D. Roth Intervju in vaš denar Manjkajoči priročnik

Delo je narejeno podobno kot njegov blog - ni hitrih programov za hitro obogatitev, le preprosti in ustrezni nasveti, kako se rešiti iz dolga in ostati tam. Vse temelji na preprosti premisi, "da porabiš manj, kot zaslužiš." Vsi vemo, da je to včasih lažje povedati kot storiti, toda J.D.-jeva knjiga vam ponuja načrt, kako priti do tja. Zagotavlja vam informacije, ki jih potrebujete za sprejemanje razumnih finančnih odločitev glede porabe, varčevanja in naložb, treh temeljev finančne svobode. Piše o preizkušenih metodah za zmanjševanje dolgov in vam ponuja tudi veliko preprostih, nebolečih načinov za nadzor nad tem, kako denar prihaja in odhaja iz vašega življenja. V knjigi so tudi informacije o tem, kako, kdaj in zakaj si postavljati finančne cilje. Ključni je naslov njegove knjige; Za večino nas resnično potrebujemo »priročnik«, kako upravljati svoj denar.

Tukaj je odlomek o našem pogovoru, ki ga boste skoraj zagotovo našli prav tako pronicljivega kot njegove vsakodnevne objave na blogu:

Vaš blog traja že pet let, na zadnji pogled ste imeli približno 85.000 registriranih bralcev, vaši članki pa vedno zbirajo 100 ali več komentarjev. K čem prispevate svoj neverjeten uspeh? Navsezadnje ni vaša zgodba podobna mnogim drugim? Globoko v dolgu, zbudil se je nekega dne, zlomljen rep, da bi se rešil iz dolga. Kaj vas loči od vseh ostalih blogov PF tam?

JD: Ko ljudje vprašajo, kaj je pripomoglo k temu, da postanejo počasi obogateni, jim rečem, da gre za kombinacijo trdega dela in sreče. Ni dvoma, da vodenje bloga pet let zahteva veliko zavezanosti. To je zame zaposlitev za polni delovni čas in nenehno si prizadevam za izboljšanje pisanja. Poleg tega se trudim, da se odzovem svojim bralcem. A kljub trudu, ki sem ga vložil, sem imel srečo, da vzpostavim nekaj ključnih povezav in da me opazijo nekateri večji finančni pisci.

Mislim, da je moja zgodba izjemno povprečna. Mislim pa, da ena stvar, ki jo počnem drugače, je, da grem vsak dan ven in govorim o svojih izkušnjah, za dobro ali slabo. Denar je v ZDA še vedno tabu tema, vendar že skoraj pet let vsak dan pišem o stvareh, s katerimi delam v redu in narobe. Ne pretvarjam se, da sem strokovnjak, vendar tudi ne skrivam, česar se učim.

Kakšno vlogo imajo starši pri osebnih finančnih navadah svojih otrok? Kako zgodaj naj jih začnejo poučevati o osebnih financah?

JD: Starši igrajo ključno vlogo pri posredovanju finančnih navad svojim otrokom. Ne glede na to, ali vedo ali ne, otroci dedujejo finančne vrednosti od svoje družine. Rada bi imenovala te "finančne načrte", neizrečene smernice, ki vodijo, kako ravnamo z vprašanji, kot sta dolg in bogastvo.

Nimam otrok, zato ne morem reči, pri kateri starosti naj starši začnejo dajati dodatek ali začeti poučevati o dolgovih. Vem pa, da otroci modelirajo vedenje, ki ga vidijo v domu. Torej ne gre toliko za to, kar jih odkrito učite, kot za to, kaj počnete vi in ​​vaš partner v vsakodnevnem življenju. Lahko rečete vse, kar želite, da se izognete dolgu, če pa boste rešili račune za kreditne kartice ali se borili za denar, bodo to videli vaši otroci.

Torej, da, mislim, da bi starši morali otroke naučiti osnov - pomena varčevanja, nevarnosti dolga -, vendar mislim, da je še pomembneje oblikovati dobro finančno vedenje.

Nekaj ​​tednov nazaj je eden od vaših pisateljev napisal dobrodelno delo ("Uporaba potrošništva za družbeno dobro"). Kakšne misli imate o dobrodelnosti in vlogi, ki naj bi jo imela pri osebnih financah? Ali mora oseba, ki je dolžna, še vedno podariti del ali kaj svojega denarja? In, katere dobrodelne organizacije so na vašem ožjem seznamu?

JD: To je veliko vprašanje. Bil sem odraščen v družini, ki se ni dala v dobrodelne namene. Bili smo revni, zato nas je vedno skrbelo, kako skrbeti zase, kaj šele skrbeti za druge. Kot rezultat tega se je boril zame, da dobrodelnost prednostno obravnavam kot odrasla oseba, tudi zdaj, ko sem brez dolga. Veliko zaslužim (zaslužen) za pomanjkanje dobrodelnih dajanj, a kaj naj rečem? To je vprašanje, s katerim se borim. nisem popoln!

Po tem sem prepričan, da je dobrodelno dajanje pomembno. Kako pomembno? No, mislim, da je odvisno od vsakega človeka. Nekateri ljudje trdijo, da bi morali vedno donirati 10% svojega dohodka, tudi ko ste dolg. Drugi trdijo, da se "dobrodelnost začne doma", ki je ne morete učinkovito dajati drugim, dokler ne poskrbite za svoje finančne potrebe.

Kar se mene tiče, sem ugotovil, da sem veliko bolj naklonjen resničnim ljudem, ne pa brezličnim osebam. Brezdomcu bom dal na ulici 20 dolarjev, čeprav bi denar lahko porabil za pijačo. Lani sem anonimno daroval 1000 dolarjev različnim prijateljem, za katere sem videl, da potrebujejo. Če bi jih potrebovali, bi kupil šolske knjige ali športno opremo za svoje mlade nečakinje in nečake. Ta osebna povezanost je zame pomembna in veliko bolj sem naklonjena resničnemu človeku kot pa dobrodelni organizaciji (zlasti veliki dobrodelni organizaciji).

Skratka: pravkar začnem svojo pot do dobrodelnega dajanja. Navadno ne dajem večjim skupinam, temveč posameznikom.

Že zgodaj v svoji knjigi navajate točko, da "vsi iščemo srečo in ne bogastvo." Ali menite, da povprečen Američan Joe spozna, da lahko doseže veliko mero sreče, ne da bi bil pretirano "bogat"?

JD: Menim, da Američani - ali kdo drug od tega - niso preveč razmišljali o tem, kaj jih osrečuje. To je vprašanje za filozofe. Vse enako, tam so stvari, ki počnejo in ne osrečujejo ljudi.

Mislim, da množični mediji izjemno vplivajo na našo kulturo, večinoma negativno. Ne gre samo za omamljanje kruha in cirkuških učinkov medijev, temveč za subtilne pritiske vrstnikov. Nekaj ​​vidimo na televiziji in verjamemo, da je to normalno. (Še posebej, če smo mu večkrat izpostavljeni.) In ne glede na to, koliko kdo protestira, da oglaševanje ne vpliva nanje, se moti. Oglaševanje naredi vplivati ​​na ljudi, tudi na vas. In študije kažejo, da najbolj vplivajo tisti, ki mislijo, da imajo najmanj vpliva. Zato so oglaševalci vsako leto pripravljeni slabe milijarde dolarjev v trženje: ker deluje!

Neto učinek vsega tega marketinga in oglaševanja je, da verjamemo, da stvari potrebujemo, da bomo srečni. In da bi dobili te stvari, potrebujemo denar.

Glavna težava je, da je do neke mere res, da imamo več denarja bolj srečne. Bogati ljudje so srečnejši od revnih ljudi, bogati narodi pa so srečnejši od revnih. Toda čez določeno količino ima dodatno bogastvo le obroben vpliv.

Kaj je rešitev? Nevem. V svojem življenju sem poskušal zmanjšati svojo izpostavljenost oglaševanju (mislim, da sem letos na primer gledal tri ure televizije) in se zavestno trudim, da se spomnim, da je zelo mogoče živeti srečno, izpolnjeno življenje tudi brez veliko denarja. Nisem prepričan, da je to sporočilo, ki bo kdaj doseglo ameriške množice. V njem ni denarja!

To je zelo nestrpna družba, v kateri živimo. Vse temelji na "hitrejšem, hitrejšem in hitrejšem." Vendar pa je za tiste, ki so globoko zadolženi, skoraj tako, kot da bi jih bilo treba "naučiti" potrpljenja, da bi premagali dolg. Lahko "treniramo" sebe za potrpežljivost?

JD: Vsekakor! To je veliko vprašanje, saj je v središču tega, kaj pomeni biti uspešen, ne le z denarjem, ampak z mnogimi drugimi vidiki življenja. Sem na primer v programu množičnega hujšanja, na primer. Od januarja sem izgubil 40 kilogramov. A še posebej zdaj, ko se bližam cilju, se je hujšanje upočasnilo. Napredek je primeren za začetek. Moram se vedno spominjati, da sem potrpežljiv, da uspeh ne pride čez noč.

Pred dvema letoma sem prebral knjigo Georgea Leonarda z naslovom Mojstrstvo. Čeprav nima denarja za denar, je to najboljša knjiga o osebnih financah, kar sem jih kdaj prebrala. Leonard trdi, da obvladovanje kakršnih koli sposobnosti ne gre za kvantne skoke do velikih izboljšav, ampak za učenje življenja s planotami - tistimi dolgimi obdobji, v katerih se zdi, da se nič ne dogaja. Dve leti porabite za plačilo ene same kreditne kartice. Šest mesecev porabite zadnjih pet kilogramov. Pet let porabiš za urejanje svojega romana. Te planote zahtevajo duševno žilavost. Večino ljudi prisili, da nehajo. Kljub temu so na teh planotah dejansko uspehi.

Torej, da, potrpljenja se lahko naučimo. Toda učenje je za vsakega od nas zelo drugačno. In to je nekaj, kar je treba ves čas delati. Medtem ko se na planoti preživljamo s časom, bomo občasno odpadli. Vrnili se bomo nazaj. Zelo pomembno je, da se naučite, kako se spopasti s temi napakami, ne da bi izničili ves prejšnji napredek.

Zdi se, da ste velik oboževalec "dolžne snežne kepe". Vendar s strogo finančnega stališča vas bo upoštevanje idealov "dolžni snežni kep" stalo več denarja, da se rešite iz dolga, ne pa da bi svoj dolg odpravili z načina razmišljanja "najprej z najvišjimi obrestnimi merami". Ne bi smel biti cilj, da se znebite dolga s porabo najmanjše količine denarja?

JD: Ni nujno. Cilj izstopanja iz dolga je izstopanje iz dolga. Trdim, da če bi se ljudje odločili za matematično optimalne odločitve, v prvi vrsti ne bi imeli dolga. Zakaj torej vztrajati, da jih začnejo izdelovati zdaj? Namesto tega se mi zdi, da se je treba osredotočiti na dolžniško snežno kepo - ali katero koli drugo metodo, ki dejansko deluje tako, da se rešite iz dolga.

Poleg tega metoda "najprej visoke obrestne mere" prihrani metodo le, če deluje. To je, če je oseba, ki jo spremlja, zmožna storiti brez odpovedi. V mojem primeru tega ne bi mogel storiti. Preizkusil bi prvo metodo z visokimi obrestnimi merami, vendar obupajte, ker je trajalo tako dolgo. (Glej? Pomanjkanje potrpljenja!) Na koncu me je dolgoročno stalo več, ker bi se oddrsal.

Ko pa sem dal dovoljenje za spremljanje dolžniške snežne kepe - za poplačilo dolgov od majhnega do visokega salda, ne upoštevajoč obrestnih mer - so uspehi hitro prišli. Enkrat nisem iztiril. Da, plačal sem malo več obresti, kot bi imel, če bi sledil matematično optimalni metodi, vendar je to majhna cena za plačilo dolga, veste.?

Ključna stvar, ki jo je treba zapomniti, je, da se pri osebnih financah ne pozna matematike. Poznam matematiko. Na ritem matematičnega dela SAT-a sem se dobro odrezala in se dobro znašla na državnem izpitu iz matematike in bila celo med najboljšimi otroki v državi na poslovni matematiki, ko sem bila v srednji šoli. Ni mi treba razlagati matematike! Toda upravljanje denarja ne gre za matematiko - gre za čustveno zrelost. Metoda snežne kepe dolga pomaga graditi to zrelost.

Če bi lahko izboljšali eno plat svojega osebnega finančnega življenja, kaj bi to bilo?

JD: Še vedno porabim preveč, da bi se razvajal. Če vidim nekaj, kar si želim in si lahko privoščim, ga kupim. Mislim, da bi se mi dobro odložila majhna odložena zadovoljitev.

Če bi lahko sedeli pri novoizvoljeni vladi, ki jo je vodila republika, in jim dali en finančni nasvet, kako to državo rešiti iz njenih gospodarskih stisk, kaj bi to bilo?

JD: Ha! Ekonomija je zame kot črna skrinjica. Poleg tega sem apolitičen. (Jaz sem majhen in neodvisen.)

Kljub temu se mi zdi precej jasno, da je vse, kar je Bushova administracija storila, zajebalo stvari. Veliko ljudi krivi predsednika Obamo za sedanjo gospodarsko krizo, vendar je ni ustvaril. Njegova uprava je opravila slabo delo, ko se je spopadla s tem - brez vprašanja -, vendar nas njegove politike niso spravile v to zmedo. Za to je kriva prejšnja uprava. Nisem prepričan, zakaj toliko ljudi to ignorira.

Mislim, da resnična rešitev ni všeč nobeni politični stranki. Z vidika osebnih financ morate obdržati pozitiven denarni tok: dvigniti morate svoj dohodek in zmanjšati svojo porabo, da ne pridete iz dolga (ali se rešite). Zakaj vlada tega ne more? To pomeni znižanje vladne porabe in zvišanje davkov. A veste kaj? To jezi tako na levi kot na desni strani, tako da se to nikoli ne bo zgodilo. (Obamova administracija je stvari storila ravno nazaj, pravzaprav: znižala je davke in povečana poraba. Kako je to smiselno?)

Kakor koli - to je bolj politično mnenje, kot sem si ga zagotovil v skoraj petih letih pisanja pri Get Rich Slowly. Poskušam se izogniti politiki, ker za osebne finance res ni pomembno.

Poglavje svoje knjige namenite temi ciljev. Ali vidite slabost, ki je preveč agresivna pri postavljanju ciljev? Če ima nekdo 20.000 dolarjev dolga na kreditni kartici in si je zastavil cilj, da v prvih šestih mesecih to polovico zmanjša, če ne dosežejo, ne bi videl, da bi jih to odvrnilo in povzročilo, da odnehajo?

JD: Da, agresivni cilji lahko vodijo v težave. Zato zagovarjam postavljanje realnih ciljev. Poglejte, kaj so drugi dosegli, in uporabite te uspehe kot osnovo za lastne cilje. In zaženite številke. Ugotovite, kaj je realno in mogoče, ne samo tistega, za kar upate, da zmorete.

Najpomembneje je, da se naučite korekcije tečaja. Mislim, da preveč ljudi misli o ciljih kot nespremenljivih - ko so postavljeni, si jih zastavijo. To je neumno. Če po treh mesecih vidite, da se vaš cilj "znebiti dolga v šestih mesecih" nikoli ne bo zgodil, prestavite cilj. Ne pustite, da vas odvrne; preprosto ga uporabite za izboljšanje cilja naslednjič.

Naj se vrnem k svoji prehrani za nadaljnji primer. Zastavil sem si cilj, da bom leta 2010 izgubil 50 kilogramov. To se ne bo zgodilo. Do danes sem izgubila 38 kilogramov - do konca leta pa bom morda izgubila še 3-4. A veste kaj? Ne bom dovolil, da me to spodnese.

Za eno stvar sem izgubil več kot 40 kilogramov, prekleto! To je uspeh! Čeprav sem svoj cilj zgrešil, sem dosegel nekaj izjemnega. Za drugo bom izgubila teh 50 kilogramov ... lahko mi vzame še nekaj mesecev. Vendar sem pripravljen biti potrpežljiv. Vem, da bom prišel tja.

Z 20 besedami ali manj, kaj je vaš najboljši nasvet za ohranjanje finančnega zdravja?

JD: "Porabite manj, kot zaslužite; ostalo vložite. " To je osnovni nasvet - tako osnovni, da ga mnogi ljudje samo zavrnejo kot trivialni - vendar je tudi temeljni zakon bogastva. Tobias v odličnem "Edinem vodniku o naložbah, ki ga boste kdaj potrebovali" piše, da je o gradnji bogastva potrebno vedeti naslednji proračun: [ta seznam je citat iz knjige]

1. Uniči vse svoje kreditne kartice.
2. Vložite 20% vsega zaslužka. In nikoli se je ne dotikajte.
3. Živite na preostalih 80%, ne glede na vse.

Vse finančni nasvet se spušča v "porabite manj, kot zaslužite; ostalo vložite. " Vsi milijoni in milijoni besed, napisanih na to temo, podpirajo to temeljno načelo.

Kot pisatelj bloga o osebnih financah morate približno vsak dan pripraviti dobre kratke članke. Zdi se, da bi bil "blok pisatelja" za vas še večja ovira kot celo za večino avtorjev knjig (ena knjiga, ena tema, vsako leto ali tako). Kako pogosto doživljate pisateljski blok in kako to premagati?

JD: O, dobra žalost. Pisateljski blok doživljam skoraj vsak dan. Kako ga premagam? No, imam več metod:

1. Imam osebje pisateljev. Pred leti sem spoznal, da ne bom mogel sam še naprej pisati Get Rich Počasi polni delovni čas. Videl sem, da bo vodnjak tekel. Torej, začnem privabljati gostujoče avtorje. In od tam sem se preselil k dejanskim piscem osebja. To mi omogoča, da v programu Get Rich Počasi delim različne glasove in mi daje prosti čas.

2. Kadar koli imam idejo, jo zapišem. Ko dobim blok pisatelja, če moram res prekiniti blok, lahko kopam po svojih kupih papirja, da najdem eno od sto idej, ki samo sedim tukaj.

3. Toda prava skrivnost? Vaja. Brez heca. Ko se spotaknem, se moram boriti proti nagonu, da sedim za računalnikom in buljim v zaslon. Prisilim se ven in grem na sprehod. Ali kosite trato. Ali pa pojdi v telovadnico. Ko to počnem, se vedno lotim zgodbe, ki je pogosto odlična. Nekateri izmed mojih najboljših komadov pri Get Rich Počasi so posledica tega, da se oddaljujem od računalnika in počnem nekaj drugega.

Writer's block je zelo resnična stvar. Ključno je razvijanje mehanizmov za obvladovanje, da se njihov učinek čim bolj zmanjša.

Opomba: JD-ju gre posebna zahvala, ker si je vzel čas iz njegovega natrpanega urnika za pogovor z nami in naslednjič, ko boste na njegovem blogu našli posebno kreativno objavo, se samo spomnite, da ga je verjetno navdihnila živahna vadba v telovadnici ! Še enkrat hvala, J.D.!

In ne pozabite, trije izvodi knjige J.D., Vaš denar: Manjkajoči priročnik, bodo na tej objavi podeljeni trem srečnim komentatorjem!

Nadgradnja: 3 zmagovalci J.D.-ove knjige, Vaš denar: Manjkajoči priročnik, sta Jeremy, kscritch in Mary G s spodnjimi komentarji. čestitke!