Vlaganje kot študent 7 načinov za začetek mladih z manj kot 1.000 dolarjev

Če ste študent ali nedavni diplomant, ki želi začeti vlagati, vendar imate premalo sredstev in živce, poskusite s temi nasveti za začetek brez stresa..

Ocenite svoj dolg, preden investirate

Niso vsi dolgovi ustvarjeni enako. Preden vložite peni, natančno oglejte svoje dolgove.

Če imate dolg na kreditni kartici, je vaš naslednji korak neplačniški: odplačajte ga, preden denar investirate drugam. Preizkusite te nasvete, s katerimi boste lahko hitro poplačali dolg s kreditne kartice.

Študentska posojila so manj razrezana in suha, in ali jih boste zadržali ali odplačali, je odvisno od vaše obrestne mere. Po podatkih ameriškega ministrstva za izobraževanje je povprečna obrestna mera za posojila dodiplomskim študentom 5,05% za posojila za študente in 6,6% za posojila profesionalnih študentov.

V preteklosti so se delniške trge v povprečju vrnile od 7 do 10% na leto. Toda zaloge so tudi nestanovitne in tvegane, medtem ko odplačevanje študentskega posojila dolga ponuja zajamčen donos. Če vložite svoj dodaten denar ali hitreje odplačujete študentska posojila, prihaja do vaših osebnih obrestnih mer, tolerance do tveganja in finančnih ciljev.

Dobro pravilo je, da posojila držite pod obrestno mero okoli 6%; vse višje od tega, vaša prioriteta pa naj bo poplačilo dolgov. Še bolje, če ste še študent, poiščite načine za skupno zmanjšanje ali izogibanje študentskim posojilom.

Mladina je vlagajoča velesila

S časom na vaši strani imate neverjetno prednost pred svojimi starejšimi kolegi. To prednost imenujemo mešanje.

Predstavljajte si, da se želite upokojiti pri 62 letih z milijonom dolarjev. Če je vaša povprečna letna donosnost znašala 8%, je treba približno vsak mesec vložiti, da bi dosegli gnezdo jajca v višini 1 milijon dolarjev, začenši v različni starosti:

Začetek pri 22 letih (40 let zapletov): 310,45 USD na mesec
Začetek pri starosti 32 let (30 let zapletov): 709,95 USD na mesec
Začetek pri starosti 42 let (20 let zapletov): 1.757,47 USD na mesec
Od 52. leta (10 let zapletov): 5551,72 USD na mesec

Vaša mladost je velesila, ki gradi bogastvo Celo nekdo, ki celo življenje zasluži minimalno plačo, bi lahko postal milijonar, če bi 40 let vlagal vsak mesec. Potrebna pa je visoka plača, da poskusite igrati samo nadgradnjo in prihraniti za upokojitev v samo 10 do 20 letih.

7 načinov, kako začeti vlagati kot študent z 1000 dolarji ali manj

Kot študent verjetno nimate veliko denarja za vlaganje. Ne znojite se; za začetek vam ni treba veliko.

Potrebujete predanost ideji o gradnji bogastva. Potrebna je doslednost, potrpežljivost in vera, da se kljub temu, da se trgi občasno znižujejo, s časom spet dvignejo.

1. Z visokimi stopnjami prihranite na začetku svojih vrstnikov

Večina Američanov je strašna pri varčevanju denarja. Povprečni Američan prihrani le okoli 3% svojih dohodkov, poroča MarketWatch. Ne pričakujte, da boste bogastvo ustvarili s stopnjo prihranka kjer koli blizu tega nizkega.

Namesto tega začnite z ustvarjanjem proračuna (priporočamo uporabo osebnega kapitala). Ni treba biti premišljen ali zapleten; na začetku naj bo čim bolj preprosto. Začrtajte svoje mesečne in neredne stroške. Kot študent je lahko tudi vaš dohodek nepravičen, večji del prihodka za leto, ustvarjen v poletnih mesecih. Nekaj tega dohodka namenite za majhen sklad za nujne primere, preostanek pa razdelite med stroške in naložbe.

Poskusite te finančne nasvete posebej za študente in na tej stopnji svojega življenja ne prekomplicirajte. Porabite manj, prihranite več in se uprite nagonu, da se skozi avtomobil ali pijačo kupujete velikodušno..

2. Avtomatizirajte prihranke

Trdno verjamem v sistematizacijo dobrega vedenja, kot je varčevanje denarja in telovadba. Resnica je, da vam bo disciplina slej ko prej spodletela, zato se želite manj zanašati na disciplino in voljo volje, da naredite pravilno.

Če so vaši dohodki redni, lahko na svoj varčevalni račun ali posredniški račun nastavite samodejne nakazila denarja. Druga možnost je, da prosite delodajalca, da razdeli vaš neposredni depozit med vaš račun za vplačilo in varčevalni račun ali posredniški račun.

Vendar se vaše možnosti ne končajo tam. Vse več je aplikacij, ki vam pomagajo samodejno prihraniti denar. Na primer, Acorns bo zaokrožil nakupe vaše kreditne in debetne kartice na najbližji dolar in razliko samodejno prenesel na vaš posredniški račun. IRA ali Roth IRA lahko preprosto ustvarite prek posrednika, kot je Ally Invest, in prek njih nastavite samodejne naložbe. Druga možnost je Chime Bank, spletna banka s podobnimi avtomatiziranimi varčevalnimi storitvami.

Ne glede na to, kako to storite, poiščite načine za avtomatizacijo svojih prihrankov in naložb, tako da ustvarjanje bogastva ne bo od vas zahtevalo aktivnega dela vsak mesec.

3. Začnite preprosto z zalogami

Kot mlada oseba so zaloge odlično mesto za začetek naložb. Da, pridejo z visoko volatilnostjo, kar je eno merilo tveganja. Toda sčasoma prinašajo močne donose in ker se ne boste več upokojili, lahko preprosto parkirate svoj denar in odpravite občasne popravke delnic.

Če še nikoli niste vlagali v borzo, je od zunaj videti pretirano. Slišite analitike, ki govorijo o razmerjih med PE in dividendnimi donosi, koncepti, ki so za vas morda nekoliko nejasni. In vedno nekdo kaže na kakšen prikrit tehnični kazalnik, ki "dokazuje", da se bo trg sesul. Pozabi na vse to. Namesto tega sledite tem nasvetom.

Ne poskušajte premagati trga

Prvo pravilo vlaganja v delnice za začetnike je: Ne poskušajte izbrati zalog. Preveč preveč začetnikov vlagateljev - in izkušeni vlagatelji - poskušajo postati pametni in izbrati delnice, ki bodo "premagale trg." To je recept za katastrofe za vse, razen za najbolj pametne vlagatelje v kapital.

Namesto tega vlagajte v indeksni sklad. Indeksni skladi posnemajo različne tržne indekse, brez vključevanja domišljijskih zalog. Na primer, lahko investirate v en sklad, ki sledi S&P 500 za ameriške zaloge z velikim kapitalom, in drug, ki sledi Russellu 2000 za ameriške zaloge z majhnimi kapitali.

Indeksni skladi zaračunavajo nizke pristojbine za vzdrževanje, kar je bolj pomembno, kot jih zaveda večina novih vlagateljev. In statistično gledano skoraj vedno presegajo aktivno upravljana sredstva. Po pregledu podatkov so ameriške novice in svetovno poročilo povzele, da so vaše možnosti, da izberete aktivno upravljani sklad, ki presega pasivni indeksni sklad, približno 1 od 20.

Praktični koraki za začetek

Prvi korak je ustvarjanje posredniškega računa. Charles Schwab uporabljam za njihovo enostavno uporabo, nizko provizijo (4,95 dolarja na trgovino) in dostop do sredstev brez provizij. Druga zelo odmevna možnost je Vanguard.

V manj kot petih minutah lahko ustvarite račun, ne glede na to, ali gre za navaden posredniški račun ali IRA ali Roth IRA. Od tam lahko denar nakažete na račun in začnete pobirati indeksne sklade za nakup. Svoje naložbe sem razdelil približno na 50/50, polovico v ameriške sklade in polovico v mednarodne sklade. V vsaki od teh skupnih kategorij sem svoj denar razdelil med sklade majhnih, srednjih in velikih.

Toda ne dovolite, da vas paraliza analiz zaustavi. Če se počutite preobremenjeni, začnite s skladom, ki sledi samo S&P 500. Naslednji mesec lahko poiščete drug sklad in ga razvrstite.

4. House Hack

Kot prvo naložbo v nepremičnine in način zastonj živeti razmislite o hišnem krampanju.

Tradicionalni model za hišne kraje je nakup manjše večstanovanjske nepremičnine, selitev v eno od enot in najem drugih. Najemnina najemnikov pokriva hipoteko in zaživite brezplačno, medtem ko gradite kapital v naložbeni nepremičnini.

Stanovanje je največji strošek, ki ga ima večina od nas, zato če lahko živite brezplačno, vam ogromen del vašega proračuna sprosti, da greste za druge naložbe. Trik je seveda v tem, da se prepričate, da dejansko denar prihranite in vložite, namesto da ga zapravite. (Glejte nasvet št. 2 o avtomatizaciji prihrankov in ne zanašanju na disciplino.)

Če se sprašujete, kako si lahko privoščite nakup nepremičnine, je ena od možnosti, da vam starši pomagajo. Kot partnerji pri vaši prvi naložbi v nepremičnine lahko hipoteko podpišejo, da vam pomaga. Morda vam bodo pomagali tudi pri pologu. S svoje strani bi morali prostovoljno upravljati in vzdrževati nepremičnino, od pregledovanja najemnikov in zbiranja najemnin do ravnanja s popravili.

Za konec si zapomnite, da lastništvo nepremičnin prihaja s sporadičnimi, a zelo resničnimi stroški. Prosta delovna mesta, popravila in občasne izselitve bodo občasno vrtele svoje grde glave, zato vsak mesec namenjajte denar za njih..

5. Naložite v množično financiranje

Če še niste pripravljeni kupiti nepremičnine zase, ampak vam je všeč ideja o vlaganju v nepremičnine, je ena od možnosti množično financiranje spletnih mest. Dajejo posojila drugim investitorjem v nepremičnine, vi pa financirate ta posojila.

Upoštevajte, da večina spletnih mest za množično financiranje sprejema denar samo od akreditiranih vlagateljev, ki običajno znašajo več kot milijon dolarjev ali zaslužijo 250.000 dolarjev ali več na leto. Kot študent z omejenim denarjem niste eden teh. Obstaja pa kar nekaj spletnih mest za množično financiranje nepremičnin, ki so odprte za vse. Tukaj je na voljo nekaj možnosti, ki so vam kot študentu na voljo:

Fundrise. Od svoje ustanovitve Fundrise izplačuje donosnosti vlagateljev med 8,7% in 12,4% med različnimi možnostmi skladov. Vsakdo lahko vlaga z najmanj 500 dolarji in izbira med naložbami, ki so bolj usmerjene v dohodek ali rast.
RealtyMogul. RealtyMogul z več možnostmi za naložbene sklade sprejema naložbe, ki se začnejo pri 1.000 USD. Na primer, njihov sklad MogulREIT 1 vrača 8% letno, izplačuje v mesečnih razdelitvah, odkar je ustanovil.
Pritličje. Ponuja minimalno naložbo v višini le 10 USD, vam Groundfloor omogoča, da potopite nožni prst v vode crowdfundinga z minimalno izpostavljenostjo, da vidite, kako vam je všeč. Ponašajo se z donosnostjo naložb v razponu od 5% do 25%, odvisno od razreda nepremičnin in dolžine naložbe. Vlagatelji lahko sami izberejo, v katere vrste nepremičnin želijo investirati, da uravnotežijo tveganje in donose.

6. Naložite v medsebojno posojanje

Alternativa spletnim mestom za množično financiranje nepremičnin so spletna mesta za posojila med osebnimi posojili. Koncept je podoben, le da so posojila ponavadi nezavarovana osebna posojila in ne posojila za naložbe v nepremičnine. Tako kot zgoraj v pritličju, tudi v mnogih primerih lahko vlagatelji izberejo stopnjo tveganja posojila, za posojilojemalce z večjim tveganjem pa ponudijo višje donose.

Preberite naše popolne preglede podjetja Prosper, ki ima minimalno naložbo v višini 25 dolarjev, in Lending kluba, ki ima minimalno naložbo v višini 1.000 USD, za vse podrobnosti o donosnosti, tveganju in enostavnosti uporabe.

7. Zaženite stranski vrvež

Nihče ne pravi, da morate vlagati v projekte nekoga drugega. Lahko vlagate tudi v svoje.

Jaz vlagam v najemne nepremičnine. Moj prijatelj Zack gosti ture s hrano in pijačo. Še ena prijateljica, Caitriona, vadi otroke. Obstaja na desetine stranskih idej, ki bi jih lahko preizkusili; začnite s temi stranskimi poslovnimi idejami za študente.

Ena od prednosti gradnje stranskega vrveža kot študent je ta, da lahko zraste in se razvije v polni delovni čas, ko so študentski dnevi za vami.

Nekaj pasti, ki se jih je treba izogibati kot mladi investitor

Ko sem prvič diplomiral na fakulteti, sem se zaljubil v idejo, da se upokojim mladih. Želel sem se upokojiti do 30. (Opozorilo spoilerja: Ni se zgodilo.)

Moja težava ni bila cilj predčasne upokojitve; Še vedno se želim upokojiti mlado. Moja težava je bila samozaupanje in poskušam pametno vložiti, da sem premagal tisto, za kar sem mislil, da delajo vsi drugi. Namesto tega bi se moral držati naslednjih nasvetov:

Pozabi biti pameten. Najprej se osredotočite na osnove: visoko stopnjo varčevanja, raznovrstne indeksne sklade in morda naložbo v nepremičnine s pomočjo taksistiranja ali množičnega financiranja.
Ne kupujte zalog ali skladov ob marži. Ko pridobivate izkušnje z vlaganjem v delnice, lahko raziskujete vzvode, vendar zaenkrat nakup marže prepustite profesionalcem.
Kupite svoje indeksne sklade v IRA ali Roth IRA. Kot študent z domnevno nizkim dohodkom ima Roth IRA za vas verjetno večji potencial.
Najbolj se izogibajte dolgov. Dolg na kreditnih karticah je še posebej nevaren, vendar bodite previdni, da se ne boste prekomerno obremenili, če kupujete nepremičnine. To je bil moj padec; Sposodil sem si preveč denarja, prehitro in premlado, in moj portfelj najemnih nepremičnin se je v stanovanjski krizi leta 2008 sesul.

Končna beseda

Kot mlada oseba ste v še posebej močnem položaju, da začnete graditi bogastvo. Medtem ko vaši prijatelji vsak denar nalagajo v stvari, kot so bliskoviti avtomobili in se odpravljajo vsako noč, lahko začnete ustvarjati prikrite bogastvo zase.

Izkoristite zmes in čas ter jim pustite, da opravijo težko dvigovanje namesto vas. Če želite pustiti še en dokazilo o svoji moči, razmislite o tem primeru: Če boste v naslednjih 10 letih vložili 550 dolarjev na mesec z 8-odstotnim donosom, potem pa nehali v celoti vlagati in pustite, da denar raste v naslednjih 30 letih, konča 40-letno obdobje s približno milijonom dolarjev.

Z drugimi besedami, za samo milijon dolarjev je potrebnih samo 66.000 dolarjev lastnih denarnih sredstev, vloženih v 10 letih; Preprosto mešanje vam naredi ostalo delo, če lahko pustite denar sedeti v naslednjih 30 letih. Ko gre za sestavljanje, je čas resnično denar. Zato začnite mladi in živite dolgo in uspešno!

Če ste mladi odrasel, ste začeli vlagati? Če ne, kaj vas ustavi?