7 stvari, ki jih morate storiti zdaj, da se pripravite na naslednjo recesijo

Spremenite besedo "zima" v "recesijo" in to opozorilo ima prav tako smisel v našem svetu. Tako kot podnebje v "Game of Thrones" se tudi naše gospodarstvo giblje v ciklih, z leti gospodarske rasti pa sledijo leta upada. Tudi ko se zdi, da gospodarstvo cveti, je na obzorju vedno nova recesija. Nemogoče je natančno napovedati, kdaj bo prišla naslednja recesija, vendar ni dvoma, da bo prišla.

Če želite zagotoviti, da naslednji gospodarski padec ne bo škodil vam ali vaši družini, poglejte stran iz knjige House Starka in načrtujte naprej. Tako kot prebivalci severnega kraljestva preživijo poletje, ohranjajo svojo letino, da bi jih prebrodili prihajajočo zimo, lahko izkoristite gospodarski razcvet, s katerim boste povečali svoje finance. Tako vas ob naslednjem padcu ne bo premagala.

1. Izboljšajte svojo zaposljivost

Ko pride do recesije, delodajalci zmanjšajo zaposlovanje in včasih celo zmanjšajo število zaposlenih. Iskanje nove zaposlitve postane težje in večje je tveganje, da izgubite tisto, ki jo imate. Ne glede na to, kako varno se vam zdi delovno mesto v tem trenutku, se vam splača pripraviti na možnost zaostrenega trga dela.

Pojdite na novo zaposlitev

Če ste razmišljali o spremembi zaposlitve, je najboljši čas za to, dokler je gospodarstvo zdravo. Najti novo zaposlitev bo veliko težje, ko se začne gospodarska upočasnitev. Če zdaj najdete novo službo, lahko upate, da se boste do trenutka recesije trdno naselili na svojem novem delovnem mestu. To zmanjšuje možnost, da boste prvi odšli v krog odpuščanja.

Če razmišljate o nadaljnji poti in karierni spremembi, bo to lažje storiti tudi, ko bo gospodarstvo močno. Veliko delovnih mest boste imeli na svojem novem področju, ko bo veliko delovnih mest. Če počakate, da se ekonomija upočasni, boste tekmovali z drugimi iskalci zaposlitve, ki imajo več izkušenj.

Posodobite svoj življenjepis

Tudi če trenutno ne iščete službe, redno posodabljajte življenjepis, da bo pripravljen, če ga boste potrebovali. Če želite ustvariti učinkovit življenjepis, uporabite jasno obliko in jedrnat slog, pri čemer ga držite na eni strani. Vključite svojo delovno zgodovino, spretnosti in dosežke. Ne pozabite lektorirati; nič ne dela slabega vtisa kot napake pri črkovanju ali ločila.

Življenjepis naj vsebuje tudi nekaj referenc ljudi, s katerimi ste sodelovali. Če so vaše trenutne reference stare več let, preverite, ali so njihovi kontaktni podatki še vedno točni. Medtem ko ste na tem mestu, stopite v stik z njimi in se prepričajte, da se vas še vedno spominjajo in ne motijo, da bi jih uporabili kot reference. Oglejte si, ali lahko dodate vsaj eno novejšo referenco, tako da bodo delodajalci vedeli, da pri svojem sedanjem poslu še vedno delujete dobro.

Ko je vaš življenjepis posodobljen, razmislite o objavi na nekaj spletnih mestih za iskanje zaposlitve, da vas bodo potencialni delodajalci lažje našli. Dobra mesta so tudi LinkedIn, Job Central in Jobseeker.

Omrežje

Tudi v sodobnem svetu večina ljudi poišče svoje delo prek dobrih staromodnih mrež ali se pogovarja s kolegi, znanci in prijatelji, ki vedo za odpiranje delovnih mest. Po podatkih PayScale je na ta način svoje zaposlitve našlo kjer koli od 70% do 85% zaposlenih. Tudi če trenutno ne iščete službe, ostanite v stiku s svojo mrežo in delajte na njenem širjenju, kjer lahko.

Poiščite skupine in dogodke, s pomočjo katerih lahko srečate visoko postavljene ljudi na svojem področju, ki bi vam lahko nekega dne ponudili službo. Obiskujte sestanke v industriji, vendar pa bodite pozorni tudi na kolege na zborovanjih in celo na družabnih dogodkih. Razvijte nagib dvigala - 15 do 30-sekundna razlaga o tem, kdo ste, kaj počnete in kakšno delo vas zanima - in bodite pripravljeni, da ga preizkusite, ko spoznate nove ljudi.

Poiščite Izobraževanje

Kadar je delovnih mest malo, si delodajalci lahko privoščijo, da so izbirčni in iščejo samo najboljše delavce. Izboljšati si lahko kariero tako, da zdaj izboljšate svoje delovno znanje.

Poiščite dodatno usposabljanje ali certifikate, s katerimi boste postali bolj zaželen zaposleni, bodisi na vašem trenutnem področju ali na novem, ki vas zanima. Tako se boste lažje držali službe, če boste odpuščeni po cesti ali poiskali novega, če boste morali. Mnogo lažje je nameniti čas in denar za usposabljanje, ko imate službo, kot pa poskušati izboljšati svoje sposobnosti, ko ste brez dela.

2. Razviti dodatne tokove dohodka

Tudi če v naslednji recesiji ne boste izgubili službe, se boste lahko znašli brez dodatkov ali nadur, od katerih ste odvisni. Delodajalci se običajno skrajšajo za nadure, ko je denarja premalo.

Če želite zapolniti vrzeli, poiščite načine, kako doseči malo dodatnega zaslužka. Ti dodani dohodki vam lahko prinesejo več prostora v proračunu, če se vam zmanjšajo ure in vam pomagajo, če izgubite službo.

Možni viri dodatnega dohodka so:

• Stranski posel. Obstajajo vse vrste stranskih podjetij, s katerimi lahko delate, medtem ko še vedno delate s polnim delovnim časom. Možnosti vključujejo poučevanje, samostojno pisanje, prodajo obrti naprej Etsy, sprehajalni psi, košnja trate ali vožnja DoorDash ali Uber. Na spletu lahko zaslužite tudi dodaten denar, če na spletnih mestih, kot so mesta, izbirate nenavadna opravila Fiverr, TaskRabbit, in Amazonski mehanski Turk.
• Najemnine. Če imate v lasti sredstvo, ki ga ne uporabljate ves čas, od rezervne spalnice do električnega orodja, lahko nekaj dodatnega denarja zaslužite tako, da ga najamete drugim. Sobo lahko najamete navadnemu najemniku ali pa jo najamete za nekaj dni hkrati prek storitve delitve hiše, kot je Airbnb. Klicana storitev SPOT vam omogoča najem parkirnega mesta, ki ga ne uporabljate, in Turo vam omogoča najem avtomobilov.
• Naložbe. Obstaja veliko vrst naložb v pasivni dohodek, ki prinašajo enakomeren dotok dodatnih denarnih sredstev. Sem sodijo tudi naložbe v umetnost Mojstrska dela, delnice, obveznice, anuitete in posojila za izplačilo dividend, ki izplačujejo dividendo.
• Oglaševanje. Oglase lahko prodajate na skoraj ničesar. Oglase lahko postavljate na svojem blogu, v svojem avtomobilu prek spletnih mest, kot je Carvertise ali celo na lastni koži, prek Lease Your Body, ki se oglaševalcem ujema z ljudmi, ki želijo nositi začasne tetovaže logotipov podjetja.
• Nagrade. Presenetljivo količino dodatnega denarja lahko poberete s programi in aplikacijami za nagrajevanje nakupov, kot so InboxDollars ali Swagbucks. Tudi za stvari, ki jih kupite s programi za nagrajevanje s kreditno kartico, lahko dobite denar - čeprav očitno nakupovanje samo za zaslužek ne bo uspelo v vašo korist.

3. Povečajte prihranke v sili

Če se nenadoma znajdete brez službe ali se poskušate spoprijeti z nižjimi dohodki, vas lahko urgentni sklad preseže zaradi grobega popravka. Če nimate sklada za nujne primere, je zdaj čas, da začnete z varčevalnim računom z visokim donosom Banka CIT. Če ga imate, razmislite o tem, da ga sestavite nekoliko več.

Strokovnjaki običajno priporočajo, da v vašem urgentnem skladu zadržite dovolj denarja, da lahko pokrijete vse svoje stroške za tri do šest mesecev, če pa vas skrbi morebitna recesija, stroški do enega leta niso pretirani. Zmanjšajte nekaj številk, da ugotovite, kako dolgo bi prihranili prihranki v različnih situacijah. Na primer, če bi izgubili službo, a še vedno imeli stranski dohodek, koliko bi morali vsak mesec potegniti iz svojega sklada za nujne primere, da boste plačali račune?

Če ne morete ugotoviti, kako izplačati denar za začetek ali dodati v svoj sklad za nujne primere, poiščite skrite predloge proračuna, s katerimi lahko prihranite denar. Vsak denarni presežek denarja, na primer olajšava za davek, lahko usmerite tudi na svoj sklad za nujne primere. Če želite kar najbolje izkoristiti prihranke, denar shranite v naložbe z nizkim tveganjem, ki zaslužijo več kot osnovni varčevalni račun, na primer spletne bančne račune ali CD-je.

4. Zmanjšajte svoje stroške

Ko poskušate preiti nekaj težkih časov, koliko denarja imate le ena stran enačbe. Druga plat je, koliko porabite. Manj denarja boste potrebovali za plačilo računov, dlje boste lahko nadaljevali samo s stranskimi prihodki in prihranki v sili.

Če lahko zdaj zaidete v navado, da živite v tesnem proračunu, vam ne bo treba spreminjati življenjskega sloga, če dohodek nenadoma upade. Medtem pa lahko dodatni denar porabite za več prihrankov ali odplačevanje dolgov in sprostite še več denarja v svojem proračunu. Tu je nekaj predlogov:

• Naredite proračun. Če še nimate gospodinjskega proračuna, si ga zdaj zagotovite. Pokazal vam bo, kam gre vaš denar, in pomagal vam je ugotoviti, kje lahko posežete. Programi za sledenje denarja, na primer Potrebujete proračun (YNAB), lahko to olajšajo.
• Pojdi brez pogodb. Če imate sklenjeno pogodbo za storitve, kot so vaš mobilni telefon, kabelska televizija ali internet, teh stroškov takoj ne morete preprosto omejiti. Ko pa vam potečejo veljavne pogodbe o teh storitvah, poiščite druge pogodbe, ki niso pogodbene. Razmislite o prehodu na cenejši načrt mobilnega telefona in opustite kabelsko televizijo v prid manj drage storitve pretakanja. Prav tako lahko brezplačno odložite dragoceno članstvo v telovadnici in telovadite doma.
• Znižajte račune za komunalne storitve. Poiščite načine, kako zmanjšati svoje račune za komunalne storitve z varčevanjem z energijo doma, na primer preklopom na energijsko učinkovite žarnice, dodajanjem vremenskih razmer ali pranjem oblačil v hladni vodi. Račun za vodo lahko tudi zmanjšate s strategijami za varčevanje z vodo, kot so pritrjevanje puščajočih pipe, krajša prha in izbira rastlin, odpornih na sušo, za vaše dvorišče.
• Udarite svoje slabe navade. Odstranjevanje ali zmanjšanje slabih navad, kot so kajenje, pitje in igre na srečo, vam lahko prihrani stotine ali celo tisoče dolarjev. Na primer, če plačate 6 dolarjev za škatlo cigaret, bi brcanje navad na kajenje na dan prihranilo več kot 2000 dolarjev na leto.
• Zmanjšajte svoj račun za hrano. Če ste navajeni, da veliko jeste, prihranite denar za hrano s pogostejšim kuhanjem doma. Prihranite denar v trgovini, tako da založite med prodajo, uporabite kupone in naredite cenovni list.

5. Odplačilo dolga

Drug način zmanjšanja stroškov je poplačilo dolga. Dolg je resnična težava vašega proračuna, odhodek, ki ga morate plačevati vsak mesec in vam ne bo ničesar v zameno. Več ko se boste zdaj lahko izplačali, boljši bo izgled, ko boste zašli v recesijo, ko bo zadela.

Če imate več vrst dolga, je najpomembnejši odplačilo dolg na kreditni kartici, ki ima višjo obrestno mero kot večina drugih posojil. Če vam uspe uspeti tudi odplačati avtomobilsko posojilo, študentsko posojilo ali celo hipoteko, boste sprostili še več prostora v svojem proračunu. Mnogo lažje se je soočiti z recesijo, saj veste, da imate svoj avtomobil naravnost in nihče nikoli ne more priti potrkati na vrata, da bi ga ponovno oddaljil..

Če imate zdaj dovolj težav samo s plačili, kaj šele z doplačilom, razmislite o trgovanju na cenejši avto ali celo na cenejši dom. Če pokličete te velike stroške, boste lažje živeli v skladu s svojimi sredstvi in ​​manj skrbeli za prihodnost.

Čeprav je koristno, da odplačujete svoje kreditne kartice, to ne pomeni, da jih morate zapreti. Čeprav upate, da vam ne bo treba ponovno vzpostaviti ravnotežja, je dobro imeti možnost, da se vrnete nanje, če se denar kdaj stegne. Če trenutno nimate nobenih kreditnih kartic ali drugih kreditnih linij, je verjetno pravi čas, da jih odprete, medtem ko banke še vedno rade posojajo. Ko bo recesija zaživela, bi lahko bilo prepozno, saj so banke veliko bolj pripravljene, da kreditirajo med upadom.

6. Pridobite zavarovanje v redu

Eden najboljših načinov, kako se zaščititi v recesiji, je skleniti zavarovanje. Zdrav sklad za nujne primere vam ne more pomagati, če vse vaše prihranke ogrozi avtomobilska nesreča, požar v hiši ali večja bolezen. Obstajajo štiri glavne vrste zavarovanja, ki jih morate zaščititi vas in družino pred tovrstno finančno katastrofo: avtomobil, lastniki stanovanj, zdravstveno in življenjsko zavarovanje.

Avtomobilsko zavarovanje

Vse police zavarovanja avtomobilskih zavarovanj nudijo kritje odgovornosti, kar vas ščiti pred tožbo, če ste v nesreči krivi. Če pa želite pokriti stroške škode na lastnem avtomobilu, potrebujete tudi pokritje trka. Dodate lahko tudi celovito kritje, ki plača škodo zaradi tatvine, vandalizma ali česar koli drugega kot nesrečo.

Namen zavarovanja odgovornosti je zaščititi svoje premoženje, zato več denarja imate, več kritja potrebujete. Če si mlad in zlomljen, nima smisla nositi več kot najmanj. Če pa imate v lasti dom in druge naložbe, bi moralo zavarovanje odgovornosti kriti vrednost teh sredstev, tako da jih ne morete izgubiti v tožbi.

Kar zadeva pokritost trka in celovito pokritost, ti nikoli ne izplačajo več, kot je vreden vaš avto. Če želite ugotoviti, koliko potrebujete, s pomočjo spletnega mesta, kot je Kelley Blue Book (KBB), ocenite vrednost vašega avtomobila in si prizadevajte za nekje okoli tega zneska. Upoštevajte, da če je vaš avto precej star, je njegova vrednost lahko tako nizka, da to zavarovanje ne bo stalo stroškov premije. Če za to kritje plačate vsaj 10% toliko na leto, kot bi ga lahko dobili pri vložitvi zahtevka, je verjetno čas, da ga opustite.

Zavarovanje lastnikov stanovanj

Za razliko od avtomobilskega zavarovanja, zavarovanje lastnikov stanovanj običajno ne omogoča izbiranja in izbire kritja. Vsak pravilnik ščiti vaše stanovanje in njegovo vsebino pred večjimi nesrečami, kot so požar, tatvina in škoda pred neurji.

Vendar lahko izberete količino kritja, zato poskrbite, da boste dobili dovolj, da pokrijete celotno nadomestno vrednost vaše hiše - torej znesek, ki bi ga potrebovali za obnovo, če bi bila uničena. Zavarovalec vam ponavadi predlaga nadomestno vrednost za vaš dom, vendar lahko dvakrat preverite njihovo vrednost na spletnem mestu, kot je Cost To Build. Oblikovanje inventarja zavarovanja doma vam bo pomagalo ugotoviti, koliko kritja potrebujete za svoje osebne stvari.

Če nimate svojega doma, vam ni treba pokriti stroškov obnove. Vendar pa je vredno pogledati zavarovalno polico najemnikov, da pokrijete svojo osebno lastnino pred krajo ali škodo.

Zdravstveno zavarovanje

Zdravstvena oskrba je draga in ena velika zdravstvena kriza bi lahko zlahka izbrisala vse vaše prihranke. Po poročanju CNN je bila povprečna cena obiska v urgentni službi leta 2016 1.917 dolarjev - in to ne vključuje niti zdravniške pristojbine. Zato potrebujete zdravstveno zavarovanje.

Če ste samozaposleni ali delate v zelo majhnem podjetju, ki nima zdravstvenega načrta, je najboljše mesto za iskanje zavarovanja državna zdravstvena izmenjava, ki jo je ustvaril zakon o ugodni oskrbi, sicer znan kot Obamacare. Na borzah lahko kupite polico med letnim odprtim obdobjem vpisa ali kadar koli, če ste imeli poseben dogodek, kot je izguba prejšnjega kritja. Obiščite Healthcare.gov in poiščite menjavo za svojo državo.

Če so cene polic na borzi videti visoke, ne paničite. Glede na vaš dohodek bi se lahko upravičili do subvencije, ki bo pokrila večji del stroškov. Če to ne velja za vas, poskusite iskati osnovno "bronasto" politiko z nižjimi premijami. Ne bo pokril toliko vaših zdravstvenih stroškov, vendar je bolje kot nič.

Življenjsko zavarovanje

Za razliko od drugih vrst zavarovanja vas življenjsko zavarovanje ne ščiti pred izgubo; ščiti vašo družino. V primeru vaše smrti vam bo življenjska zavarovalna polica zagotovila denar, ki ga bodo morali plačati za vaš pogreb in nadoknaditi izgubljeni dohodek, ki ga ne boste mogli več zagotoviti. Tako to kritje potrebujete le, če imate ljudi, ki so odvisni od vašega dohodka. Če ste mladi in samski ali če ste finančno neodvisni in so vsi otroci sami sami, lahko upravljate brez tega.

Če se odločite, da potrebujete življenjsko zavarovanje, je naslednje vprašanje, koliko. Splošno splošno pravilo je, da morate vzeti politiko v vrednosti od 8 do 10-kratnika letne plače, ki bo družini zagotovila vsaj 8 do 10 let življenjskih stroškov. Če menite, da to ni dovolj, lahko plačo pomnožite s številom let, ki ste ostali do upokojitve. Ta znesek bo predstavljal ves dohodek, ki bi ga prinesli, če bi živeli.

Obstajata dve vrsti življenjskega zavarovanja. Termin zavarovanje vas krije določen čas, medtem ko trajno ali celotno življenjsko zavarovanje združuje zavarovanje z naložbo, ki sčasoma ustvarja vrednost. Slaba stran je, da so politike vsega življenja veliko dražje, tako da, če vse, kar želite storiti, zaščitite svojo družino, je najboljša stava terminska politika. Izberite termin, ki ustreza številu let, ki so vam ostala pred upokojitvijo; po tej točki vaša družina ne bo več potrebovala vašega dohodka, zato politike ne boste več potrebovali.

7. Prilagodite svoje naložbe

Bodimo jasni: poskusi, da bi "investirali" pred naložbami, niso dobra ideja. Seveda se lahko popolnoma izvlečete iz delniške borze in se izognete izgubi denarja, ko se bo zrušil, a ker ni mogoče napovedati, kdaj se bo to zgodilo, lahko namesto tega izgubite velike dobičke. In četudi boste izbrali ravno pravi trenutek, da izstopite s trga, ne boste prepričani, kdaj je najboljši čas, da se vrnete.

Torej, da odlaganje zalog v celoti ni prava poteza. Vendar je smiselno količino denarja, ki ga hranite v zalogah, prilagoditi trenutni ravni tolerance do tveganja.

Na primer, če ste na robu upokojevanja, boste verjetno želeli obdržati dober kos svojega portfelja v gotovini in obveznicah, tako da boste zagotovili denar za financiranje upokojitve, ko ga potrebujete. Če ste mlajši, si lahko privoščite, da večino svojih naložb zadržite v zalogah, saj bo tudi, če trg propade, še veliko časa, da si ga opomoremo pred upokojitvijo. Če niste prepričani, kakšno stanje zalog in druge naložbe je primerno za vas, se pogovorite s finančnim načrtovalcem.

Končna beseda

Načrtovanje recesije je tako kot načrtovanje naravne katastrofe. Orkana ali potresa ne morete ustaviti, vendar lahko ustrezno opremite svoj dom, da preprečite škodo, in ga založite s potrebščinami, ki jih boste potrebovali skozi krizo. Prav tako ne morete preprečiti recesije, vendar lahko svoje finančno življenje naredite čim bolj varno pred njenimi škodljivimi učinki.

Ker nikoli ne morete biti natančno prepričani, kdaj bo prišla naslednja recesija, je trenutno najboljši čas za pripravo nanjo. Ko ekonomisti začnejo izjavljati, da smo uradno v recesiji, je že prepozno, da bi začeli iskati usposabljanje za delo, odplačevati dolgove ali graditi svoj sklad za nujne primere. S tem, ko boste imeli priložnost, boste izboljšali svojo sposobnost, da preprečite gospodarski upad brez resnih finančnih bolečin.

Kaj ste storili, da ste se pripravili na naslednjo recesijo? Imate še kakšen nasvet za ponudbo?