Kako ponovno pridobiti svoje finance po porabi počitniške sezone
To je več kot 1% ameriškega srednjega dohodka gospodinjstva - kar ne zveni veliko, dokler ne upoštevate, da je za počitniške porabe povsem diskrecijsko. V gospodarstvu, v katerem 6 od 10 potrošnikov živi izplačilo na plačo, po raziskavi Charlesa Schwaba iz leta 2019 lahko celo skromna povečanja diskrecijske porabe spodbudijo - ali spodbudijo - financiranje gospodinjstev brez dvoma..
Če so vaše finance slabše zaradi obrabe po počitniški sezoni, se ne počutite krive. Nisi sam. Skupaj z milijoni drugih Američanov, ki so v tej sezoni zapravili več, kot si lahko resnično privoščijo, lahko dobite finančno hišo v redu že kmalu.
Mnoge od teh široko uporabnih strategij, s katerimi boste lahko po praznikih ponovno pospremile svoje finance, so naravne novoletne resolucije. Druge so smiselne spremembe življenjskega sloga, ki bi lahko izplačale dividende dolgo po tem, ko vaš finančni obisk po praznikih zbledi.
Nasveti za pridobitev finančnih sredstev po praznikih
1. Ustvari gospodinjski proračun
Če niste pripravljeni na načrtovanje gospodinjstev, začnite z osebno proračunsko aplikacijo, kot je Mint ali Mint. Izberite aplikacijo, ki se bo vključila v vaše finančne račune in vključila podatke o stanju v realnem času v proračun. Preden bo prepozno, vam bo sporočil, če grozi, da boste v tem obdobju presegli omejitve porabe proračuna.
Če imate raje samostojni pristop k oblikovanju proračuna, ne prekomplicirajte stvari - razen če uživate v podrobnih preglednicah, v tem primeru pa vam bo več moči. Izberite strategijo priprave proračuna, ki je smiselna za vas, ne da bi navdušili računovodje v vašem družbenem krogu.
Preproste in priljubljene strategije vključujejo oblikovanje proračuna na podlagi ničel, pristop, ki temelji na kategorijah, populariziran s strani Potrebujete proračun, dobro cenjeno alternativo Mint.
Proračunsko programiranje na podlagi ničle dodeli delo - na primer oblazinjenje sklada za nujne primere, dodajanje v izobraževalni sklad vašega otroka, nakup živil ali financiranje mesečnih nočnih izhodov v mestu - na vsak dolar zaslužka. Med varčevanjem, potrebami in diskrecijsko porabo na koncu meseca ni ničesar.
Nasvet za profesionalce: Če ste tip preglednice, lahko svoj proračun nastavite s pomočjo Tiller. Prilagodite lahko predlogo proračuna, ki vam ustreza, in transakcije bodo samodejno potegnile v Google Preglednico.
2. Postavite mesečni cilj varčevanja (aka najprej plačajte sebe)
Če se na podlagi ničelnega oblikovanja proračuna sliši preveč zapleteno, razmislite o priljubljeni alternativi proračuna: najprej plačajte.
Za razliko od tradicionalnih proračunov, ki lahko postanejo zelo natančni, načrtovanje prvega plačevanja zahteva samo, da izpolnite vse mesečne cilje varčevanja, preden porabite denar za potrebe in želje. Ti cilji lahko glede na starost, življenjski slog in finančni položaj vključujejo izgradnjo sklada za nujne primere, določitev denarja za polog za hišo, financiranje dragih diskrecijskih dejavnosti, kot so mednarodne počitnice, in naraščanje dolgoročnih prihrankov za otroke 'izobraževanje ali upokojitev.
Vsak cilj dobi vsak mesec določen znesek. Ko odložite ta sredstva, lahko preostali zaslužek porabite tako, kot se vam zdi primerno. Čeprav potrebščine, kot so stanovanje in hrana, seveda imajo prednost pred diskrecijsko porabo, vaše porabe ni treba razdeliti na kategorije. To omogoča veliko bolj praktičen postopek upravljanja denarja.
V prvih mesecih plačevanja najprej morate poiskati svojo idealno stopnjo prihranka. Tečaj mora biti dovolj trden, da lahko zadovolji vaše kratkoročne in dolgoročne potrebe, vendar ne tako agresiven, da ovira porabo za potrebe.
3. Izkoristite 0-odstotno promocijo ravnotežja za prenos APR
Če ste se zavezali za kreditne kartice za kritje stroškov daril, zabave in potovanja v tej praznični sezoni, bo račun kmalu zapadel - dobesedno. Če ste v tej sezoni porabili več, kot si lahko privoščite za izplačilo v enem mesečnem plačilu, razmislite o uporabi kreditne kartice za prenos stanja, preden plačilo obresti doda škodo.
Kreditne kartice za prenos stanja na vodilnih kategorijah običajno ne zaračunavajo obresti na prenesenih zneskih 18 do 21 mesecev od odprtja računa. Za večino ljudi je dovolj časa za poplačilo čezmernih počitniških izdatkov. Če lahko to storite hitreje, pojdite za to - niste dolžni uporabljati celotnega promocijskega obdobja 0% APR. Če ne boste plačali celotnega nakazila do konca, lahko zaračunate povratne obrestne stroške v celotnem roku.
4. Zavzemite se za izziv z nizko porabo
Izziv brez porabe je kot šok terapija za vaš osebni proračun. To je določeno obdobje prisilne askeze, katere izkupiček seže v izplačilo dolga ali obnavljanje prihrankov.
Ker ni pametno prostovoljno zamuditi hipoteke, kreditne kartice ali komunalnih plačil in ker morate še vedno hraniti sebe in svojo družino, je izziv, ki ne traja več kot nekaj dni, bolje opisan kot "izzivi z nizko porabo." V času, ko imate izziv z nizko porabo, morate porabiti za osnovno opremo, kot so stanovanje in gospodarske javne službe, hkrati pa odpravite vse diskrecijske porabe: obroke, zabavo zunaj doma, prostočasna potovanja, oblačila, celo malenkosti, kot je jutranja latte.
Dlje kot traja vaš izziv z nizko porabo, pomembnejši bo njegov pozitiven vpliv na vaše finančne počitnice. Prizadevajte si vsaj teden dni ali raztegnite dva tedna ali cel mesec januar.
5. Začnite tisti stranski vrvež, ki ste ga že čakali
Svetu ne primanjkuje stranskih koncertov, ki bi bili pripravljeni, da vaše finančne počitnice dvignejo. Zdaj je morda čas, da poskusite.
Priljubljeni stranski vrveži spadajo v dve široki kategoriji: aktivni in pasivni. Aktivne priložnosti zahtevajo veliko časa in pozornosti, veliko pa jih je enostavno prilagoditi statusu za polni delovni čas. Pasivne možnosti vzpodbujajo dragocena sredstva za ustvarjanje pasivnega dohodka brez veliko obveznosti.
Aktivni vrveži vključujejo:
- Vožnja za takšno aplikacijo, kot je vožnja Lyft ali Uber
- Dostava živil ali hrane preko platform Instacart in DoorDash
- Poučevanje srednješolcev in študentov
- Zbiranje in polnjenje električnih skuterjev čez noč
Pasivni vrveži vključujejo:
- Najem vašega avtomobila na platformah za najem osebnih vozil Turo
- Najem rezervne spalnice na podobnih platformah Airbnb ali prevzem dolgoročnejših najemnikov
- Najem določenega parkirnega mesta na platformah, kot so Spot
- Ponuja pisarniški prostor za kratkoročne najemnine ali dolgoročne podnajemnike
Aktivne vrveže je na splošno lažje začeti in končati kot pasivne, ki lahko zahtevajo znatne vnaprejšnje naložbe ali dolgoročne obveznosti. Če ugotovite, da določen koncert ni tisto, kar ste mislili, da bo, ne odlašajte z odhodom.
6. Prodaja neželena praznična darila
Prodaja neželenih počitniških daril je enkratna poteza, s katero boste omejili svoje finance v prvem četrtletju. In odvisno od velikodušnosti vaših bližnjih in vaših osebnih prednostnih nalog, bi bilo lahko donosno.
Na trgu nadaljnje prodaje novo ali nežno rabljeno trajno blago, kot so kolesa in vrtne kosilnice, običajno prinese pomemben delež svojih maloprodajnih cen. Tako lahko tudi elektronika tekočega leta, kot so igralne konzole in televizorji, - če hitro ukrepate, da zmanjšate amortizacijo.
Seznam predmetov na zelo uporabljanih digitalnih platformah za nadaljnjo prodajo, kot so Decluttr. Če imate veliko daril manjše vrednosti, ki jih boste morali napolniti, in vreme je primerno, pojdite na prodajo dvorišča ali garaže.
7. Naredite bolj obširno “Zimsko čiščenje”
Zakaj bi čakali na pomlad, da bo vaš dom osiromašen? Januarski vikend namenite organiziranju prostorov za shranjevanje v vašem domu in odpravljanju stvari, ki jih ne želite več in ne potrebujete.
Za najboljše rezultate uporabite sistematičen pristop, kot je švedsko čiščenje smrti ("Ali bo kdo srečnejši, če to rešim?") Ali KonMari ("Ali to iskrenje veseli?"), Da presodite čustveno vrednost vašega imetja. Potem ko ločite vse, kar nameravate naložiti, seznam posameznih predmetov sorazmerno visoke vrednosti, organizirajte prodajo dvorišč ali garaž za prodajo predmetov manjše vrednosti in podarite vse drugo vrednim dobrodelnim organizacijam - tako, da vodite natančne evidence za davčne namene.
8. Če vam je treba vrniti denar, ne čakajte, da vložite svoje davke
Pričakovano vračilo davka na dohodek bi lahko dolgočasilo obisk za počitnice. Ne čakajte, da to zahtevate do aprila. Če so vaše davčne razmere razmeroma nezapletene, boste verjetno imeli na voljo vso potrebno dokumentacijo za vložitev davkov do sredine februarja. Blok H&R svojim strankam z 0-odstotnimi obrestmi ponuja do 3500 evrov predplačila za vračilo davka.
9. Pojdite na zimsko bivanje
Zima je priljubljen čas za polet, zlasti za vremensko utrujene prebivalce hladnejših podnebja. Žal, ciljni zimski dopust je v primerjavi z alternativo drag, zimski dopust.
Da, cenovno ugoden smučarski hrib na uro navzgor ni Aspen. Lokalno mesto za mizo, ki ste ga želeli preizkusiti več mesecev, ni restavracija Manhattan z zvezdico Michelin z večletnim zaostankom rezervacij.
A vse so cenejše od alternative. To je najbolj pomembno.
10. Uporabite praznične darilne kartice pred gotovino ali dobroimetjem
Nekatere darilne kartice so skoraj tako dobre kot gotovina. Sem spadajo kartice z blagovno znamko American Express ali Mastercard z dejansko denarno vrednostjo, darilne kartice s plinom, ki so dobre v večjih regionalnih ali nacionalnih omrežjih postaj, in darilne kartice Amazon.
Če vaš praznični darilni paket vključuje darilne kartice, kakršne so te, jih uporabite namesto gotovine ali kreditnih kartic, dokler ne izčrpate njihovega stanja. Z vsakim nakupom nakažite enako denarno vrednost na svoj varčevalni račun. Če ste prejeli tudi kartice, specifične za prodajalca, jih uporabite, ker se pojavijo priložnosti, namesto da kupujete nekaj, česar ne potrebujete, samo da jih porabite.
Ustvarite preprosto preglednico, s katero boste lahko spremljali svoje kartice in njihova stanja. Čez nekaj mesecev preglejte preostale darilne kartice na drobno in razmislite o prodaji tistih, ki jih verjetno ne boste kmalu uporabili. Tudi na nišnih karticah gre več kot 50% njihovega denarnega stanja na priljubljenih platformah za nadaljnjo prodajo daril Dvigni.
11. Omejite se na en obrok restavracije na teden - ali manj
Tudi če se letos ne lotite vseobsegajočih izzivov z nizko porabo, poskusite v prvem četrtletju zaužiti manj obrokov, ki niso kuhani doma. Izogibanje restavracijam in skupno uživanje ni realno za vsakogar, saj imajo ljudje včasih naporen delo in družinske načrte. A en sam strokovno pripravljen obrok na teden je realen cilj.
Z obilnimi prazničnimi ostanki, zamrznjenimi za varno hranjenje, in z vikendom popoldne, namenjenim za pripravo zamrzovalnih obrokov, da boste kasneje lahko uživali, se boste v prvih mesecih novega leta verjetno povsem izognili prehranjevanju..
12. Zavežite se suhega januarja
Verjetno vam ni novico, da ima abstinenca od alkohola pomembne zdravstvene in finančne koristi. Tudi če vas ne zanima trajno izogibanje alkoholu, lahko te koristi začasno uresničite tako, da se zavežete na suhi januar - 31-dnevni oddih od pijače, ki ga je popularizirala britanska kampanja za javno zdravje.
Z odvzemom samo dveh maloprodajnih pijač na teden po 10 dolarjev na kos lahko prihranite 80 dolarjev v štirih tednih. Če pijete močneje kot to ali če so koktajli v vaši bližini cenovno ugodnejši, lahko prihranite še več.
Vaš suhi januar se lahko loti še drugih prizadevanj za zmanjšanje diskrecijske porabe v novem letu, na primer zmanjšanje ali odpravljanje obrokov in izogibanje dragim zabavam zunaj doma, kot so koncerti in športni dogodki. Tudi vaše družabno življenje ne bo uničilo. Mocktails in brezalkoholno pivo sta danes sponka jedilnikov v barih in restavracijah, ki so prijazni abstinentom, čeprav so predvsem domišljavi mocktails lahko skoraj tako dragi kot pijani. Če želite povečati svoje prihranke, se držite sode ali vode.
13. Ekosistem kabla in pretakanja pravilno nastavite po velikosti
Tako kot alkohol tudi sedeče gledanje ni več dobro za vaše zdravje ali finance. In tako kot vam ni treba zaklepati alkohola, da bi se pozitivno spremenili v oddelku za pitje, vam ni treba prodati televizorja in začeti trenirati za maraton, da bi svoje fizično in finančno zdravje dvignili.
Začnite z pregledom trenutnih naročnin in pretakanjem vsebin. Naročite jih od večine do najmanj uporabljenih. Nato prečrtajte tiste, ki:
- Njihove mesečne cene ne utemeljujejo, ker jih le redko ali nikoli ne uporabljate
- Veste, da lahko živite brez, čeprav jih pogosto uporabljate
Ločevanje z naročninami v slednji kategoriji je lažje reči kot storiti, zato poiščite znake, ki ste pripravljeni, da nadaljujete z določene storitve. Kljub temu, da jo skoraj vsak dan uporabljamo, sva z ženo odpovedala naročnino za pretakanje kablov iz frustracije z dolgotrajnimi tehničnimi težavami. Vemo, da ga lahko vedno zamenjamo s kakovostnejšo storitev z enakovrednimi možnostmi gledanja. A za zdaj prihranimo več kot 40 dolarjev na mesec - doslej najdražja obveznost video vsebine.
14. Preskočite novoletno članstvo v telovadnici
2. januarja ni videti podobno kot v telovadnici - to je ravno v masi z obloženimi likramije leto, ko dopolnjujejo tiste kondicijske novoletne resolucije. Številni bodo prenehali prihajati do februarja, njihova avtomatsko obnovljena mesečna članstva pa so edini ostanek te hitrosti, če gre za pohvale.
Samo-usmerjena vadba je letos bolj priročen in stroškovno učinkovit način za preoblikovanje novega fitnesa - in takšen, ki ima pogosto boljšo bivalno moč. Glede na vaš najljubši način vadbe vam v temnih zimskih mesecih sploh ni treba zapustiti hiše. Domačo aerobiko in treninge moči lahko v svoji dnevni sobi enostavno naredite. Kardio stroji, kot so telovadna kolesa, eliptični ali tekalne steze, potrebujejo malo več namenskega prostora. Navadno stanejo dva ali tri mesece v telovadnici višjega razreda. Lahko pa se odločite tudi za opremo brez opreme doma. Če se zatečete k iskanju novih vadb, ki vas motivirajo, lahko poskusite Aaptiv.
Zunanjih možnosti ni veliko, tudi v mrzlih podnebjih: zimsko kolesarjenje, nordijsko smučanje, krpljanje s snegom. Ob pravilni oskrbi v več letnih časih je enkratna naložba v potrebno opremo - rabljeno opremo in topla oblačila in dodatke - v primerjavi s stroški začetka in ustavljanja članstva v telovadnici vsak januar..
15. Prijavite se za kreditno kartico za nagrade, ki bi se po vaših navadah porabila
Nagradne kreditne kartice se odzvanjajo s finančnim učinkom vsakodnevne porabe - če jih ne uporabljate za financiranje nakupov, ki jih sicer ne bi izvedli.
Če na kreditni kartici za prenos stanja ni programa nagrajevanja, zaprosite za drugo kartico, ki nagrajuje vaše običajne vzorce porabe. Recimo, da imate dolgo pot in veliko prehramben proračun. Odločite se za nekaj, kot je Blue Cash Preferred® kartica American Express (preberite naš pregled American Express Blue Cash Preferred Card), ki zasluži 6% gotovine na prvih 6000 USD, porabljenih v ameriških supermarketih vsako leto, in 3% denarja nazaj pri nakupih bencinskih črpalk. . Odsotnost nesorazmerne porabe v določenih kategorijah, splošnonamenske kreditne kartice, kot je Citi® Double Cash Card (preberite naš pregled Citi Double Cash Card), dobro delujte.
Končna beseda
Pravijo, da so tisti, ki se preteklega nauka ne naučijo, obsojeni, da ga ponovijo. To vsekakor vključuje pretirane kupce počitnic, ki se iz leta v leto razvajajo z istimi presežki izmenjav daril in veselja. Letos bo drugače.
Najboljša novoletna resolucija, ki jo boste lahko obdržali v letošnjem letu, je tista, ki ne bo prišla do zahvalnega dne, ko se resno začne vsakoletna obračun prazničnega uživanja. Odločite se, da boste prihodnje leto dobro porabili v svojih sredstvih, vodeni s trdnim proračunom za počitnice in preprostimi nasveti, s katerimi boste prihranili denar v času počitnic. Seveda, morate spraviti nekaj dela na sprednji strani. Če pa boste uspešni, vam prvih mesecev naslednjega leta ne bo treba porabiti za popravilo svojih osebnih financ.
Kako si po finančnih počitniških sezonah povrnete svoje finance?
