Certificirano potrdilo finančnega načrtovalca - Kako postati strokovnjak za CFP®

Različne vrste finančnih strokovnjakov dobijo certifikat CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, vključno z borznimi posredniki, registriranimi investicijskimi svetovalci (RIA), zavarovalnimi zastopniki, načrtovalci nepremičnin, bankirji in davčnimi strokovnjaki.

Prednosti oznake CFP®

Pravzaprav ima skoraj vsakdo, ki deluje v finančni industriji, koristi od tega, da na svoji vizitki nosi oznako CFP®. Med pomembne ugodnosti so:

• Pritožba za bodoče stranke: Zaslužek znamke CFP® kaže na dodatno finančno znanje in pripravljenost za trdo delo ter stranko postavi na prvo mesto. Kar zadeva privabljanje strank, imajo strokovnjaki CFP® pomembne korake do sodelavcev brez imenovanja. Veliko novih možnosti finančnega načrtovanja raje govori o potrjenem finančnem načrtovalcu samo s potrjenim finančnim načrtovalcem.
• Pritožba za delodajalce: Strokovnjaki CFP® so bolj tržni od tistih, ki niso certificirani. Z drugimi besedami, bolj so privlačni delodajalcem v finančni industriji, zato imajo lahko manj težav pri iskanju in ohranjanju zaposlitve.
• Boljša kompenzacija: Strokovnjaki CFP® lahko povečujejo višje plače v podjetjih in je bolj verjetno, da bodo upoštevani za nadzorne položaje, čeprav se poklicne poti in nadomestila močno razlikujejo od delodajalca in industrije.
• Večja verodostojnost: Tisti, ki prodajajo finančne izdelke in storitve, imajo lahko večjo verodostojnost kot svetovalci, ki niso pooblaščeni, in jim lahko zaupajo bolj zapletene transakcije.

Naredite prvi korak k certifikatu CFP®

Morda ste razmišljali o sodelovanju s strokovnjakom CFP®, da bi naredili finančni načrt za svojo družino. Mogoče ste se že posvetovali z letsmakeaplan.org in poiskali aktivne certifikate CFP® na vašem območju. Razlogov za to ne primanjkuje, od tega, da bi se danes spoprijeli s svojimi vsakodnevnimi financami, do oblikovanja dolgoročnega načrta za varno finančno prihodnost.

Če vas spodbudijo interakcije, ki ste jih imeli s strokovnjaki CFP®, ali pa vas zanima to, kar ste že prebrali, ste morda sami pripravljeni narediti prvi korak k temu, da postanete CFP®.

Oglejmo si podrobneje, kaj lahko pričakujete od postopka certificiranja in kaj boste morali storiti, da bo certifikat CFP® ostal v dobrem stanju.

Zahteve za pridobitev oznake CFP®

Za pridobitev oznake CFP® je treba izpolniti več glavnih zahtev:

1. Strokovne izkušnje

Vsi strokovnjaki CFP® morajo izpolnjevati zahteve glede strokovne izkušnje. Za izpolnitev te zahteve obstajata dve različni „poti“: Standardna pot in Pot vajeništva.

Standardna pot
Kandidati za standardne poti morajo v upravnem odboru CFP zaslužiti enakovredno vsaj 6 000 ur kvalificiranih izkušenj v vsaj enem od šestih glavnih vidikov postopka finančnega načrtovanja:

1. Vzpostavitev in opredelitev odnosa s strankami
2. Zbiranje podatkov odjemalca
3. Analiza in ocena finančnega stanja stranke
4. Razvoj in predstavitev priporočil za finančno načrtovanje
5. Izvajanje priporočil za finančno načrtovanje
6. Spremljanje priporočil za finančno načrtovanje

To izkušnjo je treba izpolniti na vsaj enega od petih načinov:

1. Osebna dostava posameznim strankam
2. Nadzor nad osebno dostavo posameznim strankam
3. Podpora osebne dostave posameznim strankam
4. Poučevanje
5. Stažiranje in / ali rezidenčni program FPA

Vajenska pot
Kandidati za vajeništvo na poti morajo pridobiti najmanj 4000 ur kvalificiranih izkušenj v vseh šestih glavnih vidikih postopka finančnega načrtovanja. Ta izkušnja se lahko pojavi samo z osebno dostavo posameznim strankam pod neposrednim, dokumentiranim nadzorom strokovnjaka CFP®.

2. Izobraževalni dosežek

Vsi strokovnjaki CFP® morajo imeti štiriletno diplomo iz pooblaščene izobraževalne ustanove. Ko opravite izpit za CFP®, vam ni treba imeti diplomiranega diplomiranja, diplomo pa morate pridobiti v petih letih od izpita..

3. Zahteva po etiki

Kandidati CFP® naj bi se držali strogih etičnih standardov na treh različnih področjih:

• Vloga za certificiranje CFP®: To je vaša "etična izjava": popolno računovodstvo ustreznih informacij o predhodnih sankcijah, obsodbah in navzkrižju interesov. Po mnenju odbora CFP® „morate v aplikaciji za certifikacijo CFP® razkriti podatke o svoji vpletenosti v več vrst zadev, vključno s katero koli kriminalistično, civilno, samoregulacijsko organizacijo ali preiskavo ali preiskovanjem vladnih agencij, stečajem, pritožbo stranke. , vložitev ali odpoved / interni pregledi, ki jih opravi delodajalec ali podjetje. "
• Preverjanje ozadja: Odbor CFP® si pridržuje pravico, da opravi preverjanje preteklosti, da preveri informacije, podane na vaši vlogi za certifikacijo CFP®. Glede na rezultate preverjanja preteklosti si CFP® Board pridržuje pravico, da vas začasno ali trajno prepove s CFP® certifikatom.
• Standardi profesionalnega ravnanja: Potrditi morate, da se boste držali sedmih načel etičnega kodeksa CFP®: integriteta, objektivnost, kompetentnost, poštenost, zaupnost, strokovnost in prizadevnost. Upoštevati morate tudi pravila o ravnanju in praksah CFP®, ki urejajo poklicno vedenje.

4. Tečaj CFP®

Vsi kandidati za CFP® morajo opraviti pet tečajev na visoki šoli, ki jih ponujajo ustanove, ki jih je odobril odbor CFP®. Po mnenju odbora CFP® ti predmeti pokrivajo naslednje predmete:

• Strokovno ravnanje in regulacija
• Splošna načela finančnega načrtovanja
• Načrtovanje izobraževanja
• Upravljanje s tveganji in načrtovanje zavarovanja
• Načrtovanje naložb
• Davčno načrtovanje
• Varčevanje z pokojninami in načrtovanje dohodka
• Načrtovanje posesti
• Tečaj razvoja finančnega načrta (glavni kamen)

V ZDA je na desetine akreditiranih izvajalcev tečajev CFP®, vključno z Visoko šolo za finančno načrtovanje v Denverju, Ameriško šolo za finančno načrtovanje v Pensilvaniji in izvajalci samostojnega študija, kot so Dalton, Kier in Ken Zahn. Mnoge javne in zasebne univerze ponujajo te tečaje, vse več pa ponuja tudi dodiplomske in podiplomske diplome iz finančnega načrtovanja.

5. Izpit CFP®

To je daleč in daleč najtežji del postopka certificiranja. Izpit za odbor CFP® je strog celodnevni izpit, ki študenta preizkuša na več deset podtemah finančnega načrtovanja, zajetih v tečajih CFP®. Za referenco je bistveno daljši - in se nam zdi težji - od testnih projektov FINRA za izdajo dovoljenj za vrednostne papirje ali s strani države, ki jih sponzorirajo testi za življenje, zdravje in premoženje / nezgodno zavarovanje.

Priprava na izpit
Številne izobraževalne ustanove, ki nudijo tečaje, ki jih je odobril odbor CFP®, ponujajo tudi obsežen tečaj za pripravo izpitov, ki študentom pomaga, da se pripravijo na študije primerov in pokažejo, kako z njimi razmišljati. Ti pregledni tečaji lahko nudijo neprecenljiv vpogled s praktičnimi nasveti o tem, kaj bo verjetno podrobno zajeto na izpitu.

Za uspešno opravljanje izpita se od študenta pričakuje, da bo uporabil naučeno gradivo, namesto da bi si ga le zapomnil, na način, kako je odbor CFP® dal mandat.

Oblika preizkusa
Sam izpit je sestavljen iz dveh triurnih sej, ločenih s 40-minutnim premorom. Sestavljen je iz 170 vprašanj z več izbire, ki študenta prisilijo, da se proaktivno seznani z vsemi načeli finančnega načrtovanja. Test se izvaja trikrat letno, marca, julija in novembra. Približno štiri petine vprašanj pokriva samostojne teme, vsako pa je vredno dve točki.

Točkovanje in rezultati
Odbor CFP® ne razkrije natančnega števila vprašanj, na katera je treba pravilno odgovoriti. Test je razvrščen po visoko razvrščeni modificirani metodi Angoff, ki uporablja zvonsko krivuljo. Študentje, ki se udeležijo izpita, bodo približno 8 tednov po opravljenem izpitu prejeli obvestilo o opravljenem izpitu ali neuspehu. Tisti, ki jim ne uspe, dobijo seznam tem, v katerih so se slabo odrezali, medtem ko so tisti, ki jih opravijo, o tem samo obveščeni.

V letu 2017 je skupna nacionalna stopnja izpita znašala 64%. Stopnja prvega prehoda je bila 69-odstotna. Izpit velja za enega najtežjih v finančni industriji, ki stoji za CPA, CFA in državnimi odvetniškimi izpiti. Ni presenetljivo, da najverjetneje mimo odvetniki in CPA.

Postati strokovnjak za CFP®: Kaj pričakovati

Certificiranti CFP® uživajo v zavidljivih osebah. Da bi zaslužili in ohranili svoje poverilnice, morajo kriti stroške certificiranja in izpolnjevati določene tekoče odgovornosti.

Stroški certificiranja

Vaš strošek za pridobitev oznake CFP® se bo razlikoval odvisno od trenutnih poklicnih kvalifikacij (če obstajajo) in od vaše obremenitve pred izpitom. Poleg zahtevane stopnje diplome bo najdražji kos vašega certifikacijskega paketa verjetno tudi vaš certifikacijski program CFP®, ki mora izpolnjevati izobrazbene zahteve odbora CFP®.

Stroški teh programov certifikatov so zelo različni, vendar morate pričakovati, da boste plačali štirimestno vsoto. Na primer, standardni spletni program univerze Boston stane 4.395 dolarjev, ne vključuje knjig in pregledov izpitov. Njen sveženj v enem, vključno s pregledovanjem knjig in izpitov, stane 5.295 dolarjev.

Če imate trenutno določene finančne poklicne napotke, boste morda upravičeni do »izpodbijanja« zahteve za izpit CFP® (zahtevajte izvzetje) in se udeležite izpita odbora CFP®, ne da bi opravili predpogoj za opravljanje predpisanih nalog. Takšne oznake vključujejo CFA (pooblaščeni finančni analitik), CPA (pooblaščeni javni računovodja) in CLU (Chartered Life Underwriter). Odvetniki, doktorji znanosti ali gospodarstva ter drugi strokovnjaki so lahko upravičeni do opustitve tečaja.

Standardna kotizacija za izpit CFP® znaša 695 USD. Pristojbina za zgodnje ptice v višini 595 dolarjev ostane v veljavi do šestih tednov pred rokom za registracijo. Zamudna pristojbina za registracijo v višini 795 USD velja za zadnji dve tedni pred rokom. Ob prvi registraciji boste morali plačati tudi nepovratno pristojbino v znesku 125 USD. Letna pristojbina za certificiranje, ki je potrebna za vzdrževanje trenutne oznake CFP®, znaša 355 USD.

Odgovornosti

Za ohranitev svojega imenovanja morajo certifikati CFP® vsake dve leti opraviti 30 ur neprekinjenega izobraževanja, vključno z dvournim programom o standardih poklicnega ravnanja odbora CFP®.

Poleg tega se morajo strokovnjaki CFP® ves čas držati strogega etičnega kodeksa in spoštovati visoke standarde usposobljenosti, zaupnosti, skrbnosti in poštenosti. Za vzdrževanje fiduciarnega standarda oskrbe morajo imeti tudi strokovnjaki CFP®. Z drugimi besedami, profesionalno in pravno so zavezane, da stranke postavijo najboljše interese pred svoje.

Končna beseda

Za pridobitev poverilnice CFP® je potrebno veliko časa in denarja. Če imate službo s polnim delovnim časom, lahko pričakujete, da boste dve do tri leta prostega časa porabili za študijsko delo in izpolnili triletne izkušnje.

Šole lahko omejijo, kako dolgo morate opraviti svoje naloge. Na primer, tečaji CFP® na Visoki šoli za finančno načrtovanje potečejo po treh letih. Torej, prepričajte se, da gre za podvig, ki ga lahko končate v predvidenem času.

Če že delate v panogi finančnih storitev, se pri svojem podjetju pozanimajte, ali se vam lahko povrnejo tečaji in / ali stroški izpitov. Poleg tega lahko tečaji CFP® izpolnjujejo vaše obstoječe zahteve za stalno izobraževanje.

Za več informacij o tem, kako postati CFP®, obiščite odbor CFP® in Združenje za finančno načrtovanje. Če niste prepričani, da ste pripravljeni postati CFP®, obiščite Facebook stran odbora CFP® na naslovu www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ in sledite hashtagu #LetsMakeaPlan na družbenih medijih. Obiščite letsmakeaplan.org, če želite izvedeti več o tem, kako lahko CFP® pro pomaga vam in vašim.

Ali razmišljate, da bi postali profesionalec CFP®?