Pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) - zahteve, ChFC proti CFP

Nato je bila oznaka pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP) ustvarjena v 70. letih prejšnjega stoletja in je postala priljubljena, dokler ni postala najboljši naziv finančnega načrtovanja, deloma tudi zaradi zaznanega pomanjkanja pristranskosti do življenjskih zavarovanj.

Vendar se je leta 1982 ameriški kolidž v Bryn Mawrju v Pensilvaniji odločil, da bo ustvaril novo oznako finančnega načrtovanja, prilagojeno zavarovalnim delavcem, da bi si izenačili pogoje.

Finančni strokovnjaki s tem poverilnikom, znan kot pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC), se pridobijo bolj temeljito kot CFP in so dobro pripravljeni zagotoviti celovito finančno načrtovanje za svoje stranke.

Kljub temu, čeprav je poverilnica ChFC še vedno manj znana kot zaželena CFP, več kot 40.000 finančnih strokovnjakov ponosno nosi oznako ChFC za svojimi imeni.

Zaslužek z oznako ChFC

Kdo bi zaslužil oznako ChFC?

Vsak finančni strokovnjak, ki želi povečati svoje znanje in usposobljenost, ima lahko veliko koristi od pridobitve poimenovanja ChFC. Borzni posredniki, zavarovalni zastopniki, posredniki, posojilojemalci, bankirji, investicijski svetovalci, načrtovalci nepremičnin ter davčni in računovodski strokovnjaki so glavni kandidati za ta mandat. Neizkušeni strokovnjaki, ki še niso uveljavljeni, lahko močno povečajo svojo verodostojnost, če lahko na svoje vizitke postavijo oznako ChFC.

Prednosti postati ChFC

Pooblaščeni finančni svetovalci imajo izobrazbo za učinkovitejše obravnavanje zapletenih transakcij in primerov kot večina zastopnikov, ki niso pooblaščeni za pooblastila. Običajno ChFC-ji zaslužijo več kot njihovi neverodostojni kolegi. Za potencialne delodajalce so bolj tržni, saj ta poverilnica kaže na resno namero, da ostanejo v finančni industriji in lahko maže tirnice, ki vodijo na vodstvene ali nadzorne položaje.

Stroški postati ChFC

Ameriški kolegij je trenutno edina izobraževalna ustanova, ki ponuja učni načrt ChFC. Vsak tečaj stane 599 USD plus enkratno nepovratno pristojbino v višini 135 USD za nove študente. Celoten učni načrt stane nekaj manj kot 5.400 dolarjev, več pa bo za študente, ki želijo izbrati dodatna študijska gradiva, ki so jim fizično poslana..

Seveda bodo imeli tisti, ki bodo prenesli dobropise iz drugih mandatov, kot sta CLU ali CFP, manj plačanih. Profesionalni študenti lahko 40 mesečno plačajo 135 USD za dokončanje učnega načrta. Razlika med tem in vnaprejšnjimi stroški je minimalna - obresti se ne zaračunavajo - in lahko najboljši potek ukrepanja za predanega študenta.

Odgovornosti ChFC

ChFC-ji morajo vsake dve leti opraviti 30 ur pouka za nadaljevanje izobraževanja in plačati pristojbino za obnovo v višini 200 USD. Tisti, ki imajo tudi oznako CLU, morajo plačati samo eno pristojbino za podaljšanje za obe poverilnici. ChFC-ji se morajo prav tako držati strogega kodeksa poklicne etike, ki ga je ustvaril American College.

ChFC tečaji in učni načrti

Čeprav je učni načrt za ChFC v zadnjih letih nekoliko zmanjšan, še vedno zahteva največ učne naloge pri katerem koli od glavnih finančnih načrtov. Kandidati ChFC morajo v petih letih dokončati vse učne naloge in izpolnjevati triletno poklicno izkušnjo. Učni načrt vključuje sedem temeljnih predmetov, ki mu sledita dva izbirna predmeta, razčlenjena na naslednji način:

Obvezni temeljni tečaji

• Proces finančnega načrtovanja
• Osnove načrtovanja zavarovanja
• Obdavčitev dohodka
• Načrtovanje upokojevanja
• Načrtovanje posesti
• Načrtovanje naložb
• Uporaba finančnega načrtovanja

Dodatni izbirni predmeti

• Finančni sistem v gospodarstvu
• Uporabniško načrtovanje posesti
• Izvršilno nadomestilo
• Finančne odločbe za upokojitev

Študenti, ki so si že prislužili drugačna poimenovanja, kot sta CLU ali CFP, lahko prejmejo dobropis za ustrezne predmete, ki so jih predhodno opravili. Študenti, ki niso upravičeni do posojila iz drugih poimenovanj, lahko pričakujejo, da bodo za izvedbo vsakega predmeta porabili 70-80 ur, kar pomeni 600-800 ur za celoten učni načrt.

Končna beseda

Tisti, ki si želijo pridobiti poverilnico ChFC, se morajo pripraviti veliko zavezati tako časa kot denarja. Vendar povečanje strokovnega znanja in verodostojnosti, ki ga prinaša ta oznaka, pogosto privede do občutnega povečanja dohodka.

Oznaka ChFC je najprimernejša za finančne svetovalce, ki cenijo temeljito finančno izobraževanje nad profesionalnim trženjem. To je zato, ker je oznaka SRP za bodoče stranke bolj prepoznavna kot poverilnica ChFC in zahteva manj časa in denarnih naložb. Z drugimi besedami, stranke lahko izberejo skupni ribiški sklad nad ChFC predvsem zato, ker je poverilnica CFP pridobila večjo pozornost in podporo medijev..

Eden od pristopov, ki ga svetovalci pogosto uporabljajo, je, da si najprej prislužijo poverilnice o skupni ribiški politiki in uporabijo te tečaje pri imenovanju ChFC, če se odločijo za njegovo nadaljevanje. Za več informacij se prijavite na spletno stran American College.