Kaj je načrtovanje nepremičnin - osnove in kontrolni seznam stroškov, orodij, dokazil in davkov

Kljub temu ostaja nespremenljivo dejstvo, da da, umrli boste, in ja, o tem morate začeti razmišljati prej kot slej. Pravzaprav je zdaj morda pravi čas, da začnete oblikovati svoj načrt posesti.

Kaj je načrtovanje posesti?

Načrtovanje posesti je izraz, ki ga ljudje obravnavajo, da se pripravijo na pravne, finančne in osebne resničnosti svoje smrti, medtem ko je načrt posesti zbirka orodij, ki so posebej zasnovana za reševanje tovrstnih vprašanj. Načrtovanje posesti ni ena sama tema, ampak je skupek tem, ki vsebujejo praktične resničnosti okoli smrti in umrljivosti. Lahko je tudi precej zapleteno, saj vključuje vedno spreminjajoče se premisleke glede na osebne želje, nove zakone, spreminjajoče se gospodarske dejavnike in drugo.

Ne glede na vašo starost ali osebne okoliščine je ustvarjanje nepremičninskega načrta bistvena naloga vsake odrasle osebe - in prvi korak je razumevanje, kakšen je nepremičninski načrt in kakšne posebne težave lahko vaš načrt obravnava..

Stroški načrtovanja nepremičnin

Stroški za izdelavo nepremičninskega načrta se lahko znatno razlikujejo glede na različne dejavnike. Na koncu pa bi lahko naredil načrt lastnine z nekaj ključnimi deli, na primer oporoko in zdravniško direktivo, zlahka stane manj kot 100 dolarjev. Po drugi strani pa lahko odvetnik pripravi oporoko ali zdravstveno direktivo v vašem imenu stane od 300 do 1200 dolarjev - morda tudi več. Če potrebujete bolj zapleten načrt posesti, bodo stroški, da ga strokovnjak pripravi v vašem imenu, samo od tam višji.

Vendar morate upoštevati stroške, ki jih morate upoštevati ne imeti načrt - ali še slabše, imeti slabo izdelan načrt. Če med družinskimi člani po onesposobitvi izbruhne pravna bitka ali če se v vašem načrtu pojavi težava, ki jo je treba rešiti med preizkusnim postopkom, lahko stroški zlahka presežejo tiste, ki sodelujejo pri izdelavi celovitega načrta s pomočjo strokovnjak.

Kaj je posestvo?

Veliko ljudi izraz "posestvo" povezuje z idejo velikega stanovanja ali stanovanja, vendar to ni tisto, kar se tiče načrtovanja posesti. Za razumevanje načrtovanja posesti morate začeti nekaj temeljnih idej.

Estates

Zakonsko je posestvo preprosto tisto, kar človek zapusti za seboj. Nekateri ljudje lahko pustijo veliko, drugi pa lahko pustijo za sabo manj - a vsi, ne glede na to, kdo so, koliko imajo ali kje živijo, bodo pustili za seboj posestvo.

Probat

Ker vsi zapuščajo zapuščino, so vse države sprejele zakone, ki določajo, kaj se dogaja z vsemi temi, ki so zaostale. Medtem ko se ti zakoni od države do države nekoliko razlikujejo, so v osnovi enaki in omogočajo učinkovit in enoten prenos nepremičnin na nove lastnike.

Na splošno so ti znani kot zakon o zakonu ali priročnik. Probatični zakoni ščitijo vašo pravico do odločanja o tem, kaj želite, da se zgodi na vaši posesti, vendar pa tudi od vas zahtevajo, da se odločite s posebno priznanimi metodami, na primer z zadnjo voljo in oporoko, ki je v skladu z vsemi veljavnimi zahtevami.

Načrti nepremičnin

Načrt nepremičnin je preprosto zbirka pravno izvršljivih orodij, ki posameznikom omogoča nadzor nad dogajanjem na njihovih posestvih po smrti. Nekateri posestni načrti vključujejo majhno število orodij - na primer samo oporoko ali oporoko s testamentarnim zaupanjem -, medtem ko so drugi bolj zapleteni. Toda ne glede na vrsto ali število orodij, ki jih vaš načrt uporablja, vam ustvarjanje načrta omogoča nadzor nad posestjo, ko umrete, ob predpostavki, da ste svoj načrt naredili na zakonit način.

Intenzivnost

Raziskava Gallup je v veliki meri, ker ljudje nočejo razmišljati o smrti, le približno polovica vseh odraslih v državi pripravila načrt posesti. Ljudje, ki umrejo, ne da bi za sabo pustili načrt, so običajno označeni kot umrli "intestate". Zaradi tega so vse države sprejele zakone, ki določajo, kaj se dogaja s temi posestmi. Ti zakoni so znani kot zakoni o intezaciji ali meddržavnih nasledstvih.

Z drugimi besedami, vaša država je sprejela zakone, ki izberejo, kakšne so odločitve za vaše načrtovanje nepremičnin - če tega ne storite sami. Če boste umrli brez lastnega načrta, bodo ti zakoni samodejno veljali za vaše posestvo. Poleg tega nimate nadzora nad tem, kaj ti zakoni izberejo za vas, razen če jih razveljavite s svojim lastnim načrtom.

Orodja za načrtovanje nepremičnin

Morda je najpomembnejše vprašanje, ki ga bo obravnaval vaš posestni načrt, dediščine. Ko oblikujete načrt za posest, se morate odločiti, kdo bo podedoval vašo lastnino po smrti.

Ali želite dati denar svojim bratom in sestram ali staršem? Ali hočeš, da tvoja žena dobi vse? Ali želite svoje premoženje razdeliti med ženo in vnuke? Ne glede na vaše posebne odločitve je na voljo več orodij, ki vam omogočajo sprejemanje odločitev o dedovanju.

Zadnja volja in testament

Zadnja volja in oporoka ali oporoka je verjetno najbolj znano orodje za načrtovanje posesti. Večina ljudi ve, kaj je volja, in razumejo, da lahko s tem, ko si sami izberejo, izberejo, katere vrste dediščine bodo pustili za seboj.

Toda izdelati oporoko je veliko bolj zapleteno kot samo to, da svoje želje zapišete na list papirja. Vsaka država ima določena pravila, ki veljajo za ljudi, ki izrazijo oporoko, in če teh pravil ne upoštevate, je vaša volja neuporabna. Te zahteve vključujejo:

• Biti vsaj 18 let
• Biti zdrav razum
• Pisna volja
• Podpis dokumenta
• Dokument podpišeta dve pristojni odrasli priči

Vendar pa izpolnjevanje osnovnih zakonskih zahtev ni dovolj, da bi zagotovili, da vaša volja počne tisto, kar želite. Učinkovita volja je tista, ki ustreza državnim zahtevam, a tudi tista, ki ustreza vašim posebnim potrebam in željam.

Zaupanja

Zaupanja so še eno priljubljeno orodje za načrtovanje nepremičnin, o katerem vedo mnogi - vendar so tudi eno izmed najmanj dobro razumenih. Zaupanje je nekakšna zelo majhna korporacija, saj obstaja kot pravna oseba, razen osebe, ki jo ustvarja. Sklad lahko poseduje premoženje kot korporacija, vodijo pa ga ljudje, ki te lastnine nimajo, ampak jo preprosto upravljajo ali skrbijo za njeno skrbništvo v imenu.

Medtem ko obstajajo številne vrste skladov, ki jih lahko vključite v svoj nepremičninski načrt, je ena največjih prednosti uporabe zaupanja kot sredstva za dedovanje ta, da za razliko od oporoke jim ni treba skozi postopek potrjevanja. Na primer, lahko prekličete živo zaupanje (znano tudi kot inter vivos zaupanje ali samo živo zaupanje) vam omogoča, da se odločite za dedovanje, ne da bi te odločitve predložili sodišču pri preizkusu. Proces potrjevanja je odprt za javni pregled in je pogosto drag in dolgotrajen, zato so lahko preklicani živi trusti tako koristni.

Prenos sredstev ob smrti

Morda ste že seznanjeni s premoženjem za prenos smrti (včasih znan tudi kot "plačljivo premoženje na smrt"), tudi če jih nikoli niste povezali z načrtovanjem premoženja in dedovanjem. Premoženjsko premoženje je tisto, na primer življenjska zavarovalnica, ki ga izbrani upravičenec samodejno podeduje po smrti.

Za izbiro, ki bo podedoval premoženje, preneseno na smrt, vam ni treba narediti oporoke ali zaupanja - preprosto morate poskrbeti, da boste izbrali svojega upravičenca na način, ki ga zahtevajo pravila premoženja. Na primer, če imate bančni račun, ki vam omogoča, da poimenujete prejemnika smrti, bo upravičenec podedoval denar na računu takoj, ko umrete..

Načrtovanje onesposobitve

Načrti za nepremičnine so prilagodljivi. Ne samo zaščitijo vaše interese, ko umrete, ampak vas lahko zaščitijo tudi, če izgubite sposobnost skrbi zase ali upravljate s svojim premoženjem.

Številni odrasli so fizično in duševno sposobni sami sprejemati odločitve - vendar se to lahko spremeni. Ljudje s pomembnimi motnjami, poškodovani ali tisti, ki trpijo zaradi posledic terminalnih ali resnih zdravstvenih stanj, se pogosto ne morejo sami odločiti. Ko se to zgodi, nekoč sposobni ljudje postanejo pravno nesposobni sprejemati odločitve ali so nezmožni.

Pooblastila in medicinske direktive

Tako kot vam načrt posesti omogoča nadzor nad tem, kaj se zgodi z vašo lastnino, potem ko umrete, tudi vam omogoča, da se zaščitite v primeru izgube zmogljivosti.

Finančna pooblastila
Pooblastilo je dokument, s katerim (naročitelj) pooblastite zakonitega zastopnika (zastopnika), ki ga izberete, pooblastilo za odločanje namesto vas. Na različne načine lahko uporabite pooblastila, vendar je eden najpogostejših imenovanje zastopnika, ki bo upravljal vaše finančne zadeve, če izgubite sposobnost.

Te pristojnosti se pogosto imenujejo "vzmetne" pristojnosti, ker dajejo sposobnosti za odločanje agentu le, če in ko postanete nesposobne. Agenti, ki imajo finančno pooblastilo, lahko na primer plačujejo hipoteko s sredstvi na vašem bančnem računu, v vašem imenu zbirajo Medicare ali Social Security ali skrbijo za vsakodnevne stroške.

Zdravniška pooblastila
Za razliko od finančnih pooblastil so medicinska pooblastila zasnovana tako, da vašemu agentu omogočijo, da se odloči za zdravstvo, če postanete nezmožni. Na primer, zastopnik, ki ima pooblastilo za zdravništvo, lahko z zdravniki razpravlja o vaši zdravstveni anamnezi in možnostih zdravljenja, v vašem imenu sprejme ali zavrne zdravstveno oskrbo ali poišče mnenja pri drugih izvajalcih zdravstvenih storitev..

Trajna pooblastila
Morda boste slišali tudi pooblastila, ki jih imenujemo "trajna." Trajna moč je tista, ki vašemu agentu omogoča, da vas še naprej zastopa, tudi ko postanete nesposobni. Trajne pristojnosti so bistvene za načrte o nezmožnosti, vendar niso edina vrsta razpoložljivih pooblastil.

Trajna pooblastila samodejno prenehajo, če vi, načelnik, izgubite sposobnost. Te trajne vrste pooblastil pogosto uporabljajo, na primer, ljudje, ki najamejo nepremičninskega agenta ali borznega posrednika, vendar ne želijo, da bi ta agent deloval v njihovem imenu, če bi naročnik postal onesposobljen. Za namene načrtovanja nezmožnosti so bistvena trajna pooblastila.

Predhodne medicinske direktive

Zdravniška pooblastila se včasih imenujejo vnaprejšnja ali medicinska navodila, čeprav je na voljo veliko vrst vnaprejšnjih direktiv. Vnaprejšnja medicinska direktiva je dokument, ki vsebuje ali navaja vaše zdravstvene želje. Če izgubite sposobnost odločanja ali sporočite svoje želje svojim izvajalcem zdravstvenih storitev, bodo vaše vnaprejšnje medicinske smernice služile kot vaš glas.

Vnaprejšnje direktive (tako imenovane, ker jih predhodno oblikujete) vključujejo take dokumente, kot so:

• Živa volja. Dokument, v katerem je navedeno, katere vrste zdravstvenih storitev želite zavrniti ali sprejeti.
• Proxy Healthcare Proxy. Naslednji izraz za pooblastilo za zdravstveno varstvo, to je dokument, ki navaja, kdo ima pristojnost, da se odloči za vas, če postanete nezmožni.
• Naročilo brez oživljanja (DNR). Dokument, ki svojim izvajalcem zdravstvenih storitev sporoča, da ne želite prejemati reanimativnih zdravil, kot je kardiopulmonalno oživljanje (CPR), v primeru, da vaše srce ali pljuča prenehajo delovati.

Načrtovanje Probate in Izogibanje Probate

Mogoče ne bo presenečenje, da so zakoni o zavezi lahko zapleteni, okorni in potencialno dragi. Ko umrete in zapustite zapuščino, vaši dediči ne morejo prejemati dediščine, dokler ta postopek potrjevanja ni končan.

Ta postopek vključuje številne korake, ki jih je treba izvesti. Na primer, če ste za seboj pustili kakršne koli dolgove, morajo imeti upniki možnost vložiti zahtevek pri zapuščini. Ko bo vlagatelj vložen, bo moral uporabiti nepremičninska sredstva za poplačilo teh dolgov, preden bo lahko razdelil dediščino.

Tako se mnogi sodobni nepremičninski načrti čim bolj osredotočajo na to, da čim bolj vzamejo izjavo. Obstaja veliko načinov za to. Na primer, ljudje, ki pravilno ustvarijo in financirajo živo zaupanje, lahko učinkovito opravijo vse (ali skoraj vse) svoje večje dedne prenose v celoti izven postopka potrjevanja. Druga orodja za ublažitev dokaznih ukrepov lahko vključujejo zagotavljanje daril za življenjsko dobo prijateljem in družini, uporabo sredstev, ki se plačajo ob smrti, kot so police življenjskega zavarovanja, in izkoriščanje premoženja v skupni lasti.

Davčno in finančno načrtovanje

Ne morete govoriti o načrtovanju nepremičnin, ne da bi govorili tudi o nekaterih pomembnih vprašanjih finančnega načrtovanja, kot so davki. Če za seboj pustite veliko denarja ali premoženja, obstaja vedno možnost, da bi se lahko uporabljal davek na nepremičnine. Dober finančni in nepremičninski načrt lahko zmanjša potencialno davčno breme, s katerim se lahko nekega dne spopade. Pravi načrt vam lahko v nekaterih okoliščinah omogoči, da se izognete davkom na nepremičnine in dediščine v celoti, kar vam omogoča, da ohranite čim več svojega bogastva, ki ga želite razdeliti po želji.

Vendar pa je tako kot pri vsaki razpravi o davčnih vprašanjih pomembno opozoriti, da se lahko sedanja davčna zakonodaja - in verjetno bo - spremenila v prihodnosti. To je eden izmed številnih razlogov, zakaj bo pogovor s strokovnjakom za načrtovanje nepremičnin vedno boljši od tega, da načrt načrtujete sami.

Davki na nepremičnine

Davki na nepremičnine, ki jih pogosto imenujejo "davek na smrt", so v splošni populaciji napačno razumljeni. Ko umreš in za seboj pustiš posestvo, je to posestvo vredno dolarja. Davek na nepremičnine je preprosto davek, ki se obračuna na to vrednost.

Davek na nepremičnine je davek, ki ga nikoli ne boste morali plačati, saj velja šele po smrti. Poleg tega to ni davek, ki ga bo morala plačati vaša družina ali dediči, ker je vaše premoženje odgovorno za plačilo pred razdelitvijo premoženja kot dediščine. Upoštevajte pa, da če je nepremičnina bogata s premoženjem, vendar denarno slaba, lahko plačilo davka na nepremičnine zahteva likvidacijo nekaterih sredstev, na primer družinskega doma, za kritje računa davka na nepremičnine. Poleg tega davek, kadar koli mora nepremičnina plačati davek na nepremičnine, zmanjšuje morebitne dediščine.

Zvezna vlada ima davek na nepremičnine, vendar se trenutno ne uporablja, če ne pustite za seboj posestva v vrednosti več kot 5 milijonov dolarjev, če ste samski, ali več kot 10 milijonov dolarjev, če ste poročeni. Če pustite posestvo v vrednosti manj kot ta znesek, vam za posestvo ne bo treba plačati niti enega dolarja zveznih davkov na nepremičnine.

Poleg zveznega davka na nepremičnine je manjše število držav uvedlo tudi davke na nepremičnine na državni ravni. Ti davki na državni ravni se lahko nanašajo na veliko manjša posestva. Na primer, država Illinois naloži davek na nepremičnine za vsako posestvo v vrednosti več kot 4 milijone dolarjev, medtem ko se davek na nepremičnine v New Jerseyju uporablja za vsako posestvo v vrednosti 675.000 dolarjev ali več. Izdelava nepremičninskega načrta, ki zmanjšuje ali odpravlja morebitno odmero davka na nepremičnine, je lahko ključnega pomena, če želite ohraniti čim več premoženja, ki ga lahko uporabite kot dediščine.

Davki na dediščino

Zapuščanje lastnine je ena stvar, kaj pa dedovanje? Ali morate plačati kakšen denar, če prejmete dediščino?

Tako kot davki na nepremičnine se tudi davek na dediščino lahko uporablja na državni in zvezni ravni. Vendar pa na srečo za vas in vašo družino ni zveznega davka na dediščino in le majhno število držav jih ima trenutno v knjigah.

Od aprila 2015 imajo davke na dediščino le Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey in Pennsylvania, ki se gibljejo od 1% do 20% vrednosti prejetega dediščine. Če bi na primer prejeli dediščino v višini 150.000 dolarjev in živeli v državi, ki je naložila 5-odstotni davek na dediščino, bi morali državi plačati 7500 dolarjev kot davek.

Zaščita premoženja

Zaščita premoženja je postopek strukturiranja vaše lastnine tako, da bo zaščitena pred tistimi, ki bi jih lahko poskusili vzeti. V bistvu to pomeni zaščito vašega denarja pred potencialnimi tožbami ali upniki, ki bi lahko poskušali zaseči vaše premoženje, da bi poplačali dolgove, ki bi jih morda dolgovali.

Na primer, ena najpreprostejših strategij za zaščito sredstev vključuje povečanje vašega letnega prispevka k IRA. Če tožite in izgubite, upnik ne more prevzeti sredstev, ki jih imate na računu IRA, ker so ta sredstva po zakonu izvzeta iz zbirk. Načrti za zaščito premoženja lahko vključujejo izdelavo enega ali več skrbniških skladov, uporabo načrta Medicaid za zaščito vašega premoženja pred pogosto pretiranimi stroški, povezanimi z domom ali bivalnimi ustanovami, ki prejemajo pomoč, ali drugimi orodji, ki ustrezajo posebnim potrebam ali okoliščinam.

Getting ovire za načrtovanje preteklosti nepremičnin

Ko boste razumeli osnove, kaj lahko načrt nepremičnin naredi za vas, vašo lastnino in družino, bi moralo biti jasno, zakaj je ustvarjanje lastnega načrta tako pomembno. Toda poznavanje in početje sta dve ločeni stvari, zlasti ko gre za načrtovanje posesti. Ljudje se pogosto nočejo spoprijeti z vprašanji, ki so tako tesno povezana s smrtnostjo, ali ne mislijo, da bi jih bilo dovolj skrbeti, kar bi zahtevalo, da oblikujejo načrt.

Ko oklevate, ali bi sami začeli načrtovati načrt, je pogosto najbolje, da svojo pozornost usmerite stran od sebe in svoje možne smrti ter namesto na svoje ljubljene. Na primer, upoštevajte nekaj naslednjega:

• Kaj bi se zgodilo z vašimi družinskimi člani in ljubljenimi, če bi zboleli ali umrli?
• Kdo bo skrbel za vaše majhne otroke, če več ne zmorete?
• Kaj pa vaši hišni ljubljenčki?
• Tudi če nimate veliko premoženja, ste storili kaj, da zaščitite njihove potrebe?
• Ali jim sporočite, kaj želite, če se vam kaj zgodi?

Če se odločite, da je načrtovanje nepremičnin nekaj, kar morate storiti, lahko storite več:

1. Naštejte svoje lastnine. Najprej lahko sestavite seznam vsega svojega premoženja, vključno s premoženjem in obveznostmi. Ko si lahko ogledate, kaj imate na enem kosu papirja, lahko dobite nekaj idej o tem, kako bi morda želeli razdeliti to lastnost, ko boste umrli, ali kaj boste morda morali storiti, da zaščitite to lastnost, če postanete onesposobljeni..
2. Pogovorite se z družino. Pogovorite se z družino in ljubljenimi o svojih pomislekih, pa tudi njihovih. Razumevanje tega, kaj si želi ali pričakuje vsak družinski član, ko gre za vprašanja načrtovanja posesti, ne bo le preprečilo poznejših morebitnih konfliktov, ampak je lahko tudi motivacija, da si ustvarite načrt, ki bo zaščitil vse, ki so vam pomembni.
3. Pogovorite se z odvetnikom za načrtovanje nepremičnin. Ker se zakoni o načrtovanju nepremičnin tako zelo razlikujejo in so tako zapleteni, je pogovor z izkušenim odvetnikom pogosto najboljša možnost. Če menite, da si ne morete privoščiti odvetnika, se lahko pred načrtovanjem sestanka vedno vprašate o cenah in stroških. Če se po pogovoru z lokalnim odvetnikom odločite, da bi bil postopek še vedno predrag, lahko začnete izdelati lasten načrt s sredstvi, ki so na voljo sami, ki so na voljo v spletu (npr. LegalZoom) ali prek različnih podjetij.

Pomembno je poudariti, da je izdelava načrta nekaj zapletenega, da ne omenjamo potencialno zmede. Če imate težave s načrtovanjem nepremičnin, skoraj ne veste, katera orodja bi lahko bila najboljša za vas in vaše posebne okoliščine. Pogovor s strokovnjakom lahko zdaj stane denar, vendar to ne bi moglo stati - ali vaši družini - veliko več denar kasneje.

Končna beseda

V absolutnem minimumu lahko načrt za posesti razjasni vaše želje svojim najdražjim in jim mirno pripomni, da vedo, da delajo tisto, kar bi si želeli. Namesto da bi se spraševali, kakšne so vaše želje, bo imela vaša družina na razpolago vaš načrt. Ko gledamo iz te perspektive, se mnogi hitro zavedajo, kako pomemben je lahko celo osnovni načrt.

Ste že naredili načrt za posest?