12 najboljših zavarovalnic najemnikov leta 2020

Kolikor ga boli ta osebni finančni pisatelj, smo zapisali v enem od mitov o zavarovanju najemnikov: da se splača samo za starejše, boljše najemnike z dragim pohištvom ali umetniškimi zbirkami. Naš najemodajalec nas ni nikoli prosil, da bi pridobili zavarovanje najemnikov, moja žena pa je bila preveč zaposlena s šolo, da bi drugi zaključila, zato smo jo pustili pri tem.

Na srečo ni bilo nobenega obolelega od našega nadzora. Toda v zadnjem času smo igrali hitro in svobodno brez osnovnega kritja odgovornosti najemnikov. Na naših škripajočih sprednjih stopnicah bi lahko en lažni korak gostujoče stranke z družinskim odvetnikom trajno spremenil finančno pot našega gospodinjstva.

Ne bodi kot mi. Brezskrbnost je neprecenljiva in stane manj, kot si morda mislite, da se zaščitite pred morebitnimi finančnimi propadi. In možnosti, med katerimi lahko izbirate, nimate.

Najboljše najemniške zavarovalnice

Nobena dve zavarovalnici si nista podobni, zato pred izbiro police skrbno preučite relativne prednosti in slabosti vsakega podjetja. Pozorno bodite pozorni na povratne informacije s strani tretjih bonitetnih agencij, kot je A.M. Najboljši in J. D. Power. Njihova beseda je pomembna za več kot tisoč napol anonimnih ocen kupcev.

1. Erie zavarovanje

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A + (vrhunsko)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 5 od 5 (med najboljšimi)
• Pomembno za: Popusti za politiko, nemoten postopek za zahtevke

Če še niste slišali za zavarovanje Erie, niste sami. Z lokalnimi agenti v samo približno desetinah držav je to najmanjša zavarovalnica najemnikov na tem seznamu.

A ne glede na to, da Erie nima velikosti in prepoznavnosti imen, je to odlična storitev za stranke, velikodušni popusti in zelo ugodne cene. Glede na ceno in splošno zadovoljstvo strank je Erie uvrstila "med najboljše" glede na ameriško študijo domačega zavarovanja J.D Power-a 2018 - Najemodajalčevo zavarovanje in "približno povprečno" za ponudbe polic in interakcijo s predstavniki podjetja.

Erie je znana po globoko znižanih svežnjih. Združite svojo najemniško polico z avtomobilskim zavarovanjem, življenjskim zavarovanjem ali drugimi policami in lahko bi se kvalificirali za premijske popuste v višini 30% ali več.

Eriejev poslovni model, osredotočen na agentu, je nekoliko staromoden. Preden zahtevate ponudbo, morate izbrati lokalnega agenta, čeprav lahko prosto nakupujete agente in vam ni treba držati svoje prvotne izbire. Erie ima več kot 12.000 lokalnih agentov, povprečno 1000 na državo.

Če nisi velik v celotni človeški dotiki, Erie morda ni tvoja skodelica čaja. Kljub temu podjetje zasluži visoke ocene za storitve za stranke, zato mora narediti nekaj pravilno. In za najemnike, ki morajo prav tako zavarovati vozila, njegovi popusti za avtodomarstvo popustijo.

Prijavi se zdaj

2. USAA

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A ++ (Superior)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 5 od 5 (med najboljšimi)
• Pomembno za: Odlična storitev za stranke, celovita zaščita

USAA je še en visoko ocenjen ponudnik zavarovanja najemnikov, ki ni za vsakogar. Za razliko od Erie ima USAA pokritje od obale do obale, vendar je članstvo omejeno na aktivne, upokojene in častno ločene člane službe in njihove družinske člane (na splošno zakonce in otroke).

Povedano je, da manj kot 5% ameriške populacije izpolnjuje pogoje za članstvo v ZDA, vendar je to veliko za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Za samo 12 dolarjev na mesec ameriška osnovna zavarovalna zavarovalnica vključuje najem zavarovanja pred poplavami in najemnikom omogoča, da brez dodatnih stroškov dodajo pokritje potresa. To je odlična novica za najemnike na poplavnih ravnicah in tektonsko aktivnih območjih.

Pokritje osebne lastnine USAA je prenosno, kar pomeni, da potuje z vami kamor koli, kar je ključni dejavnik za člane poklicne službe, za katere je pogosta selitev življenjska doba. Pokritje nadomestnih stroškov zagotavlja, da boste prejeli vso novo vrednost ukradenih ali poškodovanih predmetov, ne pa amortiziranega povračila, ki znaša peni na dolar.

Eden izmed mojih tesnih prijateljev je pripadnik ZDA in ne more povedati dovolj dobrih stvari o članski izkušnji, zlasti na strani strank.

Prijavi se zdaj

3. Zavarovanje državnih kmetij

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A ++ (Superior)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 3 od 5 (približno povprečno)
• Pomembno za: Obsežna standardna pokritost, razumne cene za kritje dodatkov, obsežni popusti v paketu

State Farm ponuja cenovno ugodno zavarovanje najemnikov po ugodnih cenah in številne dodatke, na primer kritje za posebne nevarnosti in dragoceno osebno lastnino, za skromno ceno. Za razliko od ZDA, State Farm v svoje standardne politike ne vključuje pokritosti s poplavami ali potresi. Dodajanje le-teh ni posebej zahteven postopek, vendar bi lahko znatno povečal vašo skupno premijo za žep.

Kot zavarovalnica, ki opravlja popolno storitev, je State Farm velika na popustih. Glede na raziskavo o gospodarstvu za leto 2018 povprečna nova stranka prihrani 854 dolarjev letno, ko preide na državno kmetijo in poveže več pravilnikov.

Prijavi se zdaj

4. Allstate

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A + (vrhunsko)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 3 od 5 (približno povprečno)
• Pomembno za: Število popustov, veliko možnosti za najemnike višjega cenovnega razreda

Allstate je zavarovalec s polnimi storitvami, znan po velikodušnih popustih za eno polico in paketov ter široki mreži lokalnih agentov. Za razliko od Erie Insurance, Allstate ne zahteva, da se obrnete na zastopnika; lahko zahtevate ponudbo in kupite pravilnik na spletu z minimalno interakcijo med ljudmi. Lepo je, če imate možnost sodelovati z izkušenim agentom, še posebej, če imate zavarovano veliko izdelkov visoke vrednosti.

Ko govorimo o predmetih z visoko vrednostjo, Allstate res sije, ko gre za načrtovano osebno lastnino ali vaš razčlenjeni seznam zavarovanih dragocenosti. Razmislite tudi o kritju obnovitve kraje identitete; lahko bi prihranila življenje in proračun. Allstate spodbuja lastnike psov k nakupu krovnega zavarovanja, ki zagotavlja dodatno kritje odgovornosti, da bi zagotovili popoln mir v večstanovanjskih stavbah in mestnih okoljih.

Prijavi se zdaj

5. Po vsej državi

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A + (vrhunsko)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 2 od 5 (ostalo)
• Pomembno za: Veliko dodatkov za politike, velikodušno nadomestno kritje

Nationwide ponuja vrtoglavo paleto dodatkov za politike za najemnike, ki želijo sestaviti politike po meri. Medtem njegova standardna pokrivanja presegajo del konkurence. Za razliko od konkurentov, ki od najemnikov zahtevajo, da plačajo doplačilo za zaščito pred krajo identitete, standardne politike družbe Nationwide vključujejo zaščito pred nepooblaščenimi stroški kreditnih kartic. Čeprav je zaščita pred goljufijo ničelne odgovornosti standardna funkcija premium kreditnih kartic, nekatere kartice vstopnega nivoja in kartice za osebe s slabšim plačilom ne vključujejo.

Izbirni dodatek za popolnoma novo pripadnost države Nationwide je potencialno dragocena vključitev zavarovancev, ki so pripravljeni plačati višje premije za mirni mir. Ponuja neamortizirano povračilo za ukradene ali poškodovane predmete, zaradi česar lahko plača sam po enem vlomu ali pokriti izgubi.

Vendar zaščita države ni vseobsegajoča. Za zaščito osebne lastnine boste morali prenašati, zavarovati predmete z visoko vrednostjo in zaščititi pred poškodbami zaradi varnostnih kopij v kanalizaciji. Na drugi strani lahko zahtevate ponudbo in izberete pravilnik v spletu ali se pogovorite s agentom.

Prijavi se zdaj

6. Limonada

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: Še ni ocenjeno, toda Demotech daje Limonadeu "A" (izjemoma).
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: Še ni ocenjeno
• Pomembno za: Uporabniku prijazno oblikovanje pravil in zahtevkov, razumne cene osnovnih pravilnikov

Limonade je vitki, spretni najemniki in ponudniki zavarovanj za dom, ki se ponaša s hitrim vkrcavanjem in fantastičnimi cenami za osnovno kritje najemnikov. Čeprav že dolgo ni bilo dovolj dolgo, da bi si A.M. prislužil ocene. Best and J. D. Power, Lemonade dobiva visoke ocene sedanjih strank in se zdi finančno zdrava, na Demotech.

Limonade izstopa po nizkih, preglednih cenah in hitrem plačilu škod; zahtevki trajajo kar tri minute. Osnovni pravilniki se začnejo od 5 USD na mesec, čeprav je vaša dejanska premija odvisna od tega, kaj želite izbrati v svojo politiko.

Limonade deluje kot korporacija v javno korist in certificiran B-Corp, kar pomeni, da upravlja s "trojno spodnjo vrstico": ljudje, planet in dobiček. Podjetje s svojim programom Giveback daje do 40% nezajavljenih sredstev za vzroke, ki jih izberejo zavarovanci. V letu 2018 je to znašalo dobrih 150.000 dolarjev.

Limonada ni na voljo povsod, vendar služi sedem od osmih najbolj naseljenih zveznih držav ZDA in redno uvaja nova ozemlja. Preverite zemljevid njegove razpoložljivosti in preverite, ali Lemonade služi za vaše območje.

Prijavi se zdaj

7. Svoboda medsebojno

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A (odlično)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 2 od 5 (ostalo)
• Pomembno za: Veliki popusti, nemoten postopek za zahtevke

Kot zavarovalnica s polnimi storitvami je Liberty Mutual odlična izbira za najemnike, ki želijo izkoristiti popuste v paketu. Osebno sem prihranil stotine letno s prehodom na Liberty in s povezovanjem najemnikov - in kasneje lastnikov stanovanj - zavarovanje s svojo avtomobilsko polico. Prav tako lahko dokažem gladkost zahtevkov Liberty; daleč so najlažja zavarovalnica, s katero sem se kdaj spopadla.

To ne pomeni, da je Liberty Mutual popoln. Najbolj stroškovno je za stranke, ki ne vložijo zahtevkov; njegov popust brez zahtevkov zahteva, da zavarovalci polnih pet let preživijo brez kakršnih koli zahtevkov. To ni idealno in morda ne bo mogoče za najemnike, katerih vsakodnevno življenje vključuje tveganje za življenje in okončanje nad povprečjem.

Prijavi se zdaj

8. Zavarovanje popotnikov

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A ++ (Superior)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 2 od 5 (ostalo)
• Pomembno za: Velika izguba pokritosti z uporabo

Potovalno zavarovanje ponuja velikodušne standardne police, ki vključujejo prenosno zaščito osebne lastnine in nadpovprečno izgubo uporabe - povračilo, če je vaše stanovanje zaradi stanovanja požar, dim, vandalizem ali druge pokrite nevarnosti neprimerno. Na žalost zaščita za predmete z visoko vrednostjo, kot je nakit, ni vgrajena v standardno politiko popotnikov; plačati boste morali več.

Tako kot Liberty Mutual tudi Travellers nagrajuje zavarovance, ki se izogibajo vlaganju zahtevkov že leta. Za razliko od Libertyja je popust pri potovanjih pri kupcih precej slabokrven; podjetje obljublja ne več kot 5% prihrankov najemnikom, ki kupujejo dom in avto.

Prijavi se zdaj

9. Zavarovanje kmetov

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A (odlično)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 2 od 5 (ostalo)
• Pomembno za: Veliko možnosti za odbitje, odlična storitev za stranke

Kmetijsko zavarovanje nudi cenovno ugodno osnovno kritje najemnikov, ki ga je enostavno prilagoditi z višjimi ali manjšimi odbitki. Nekateri strokovnjaki, vključno z gasilci in učitelji, se lahko kvalificirajo za premijske popuste, ki niso na voljo širši javnosti. Gospodinjstva, ki že najmanj dve leti ne kadijo, se samodejno izpolnjujejo tudi kot popusti, tudi če zdravstvenega ali življenjskega zavarovanja ne povežejo s svojo domačo polico.

Na drugi strani je zaščita osebne lastnine redka, posamezni predmeti pa so vredni 500 USD ali več, za katere je potrebna načrtovana zaščita, ki niso vključene v osnovno premijo. Če vas skrbijo nevarnosti, ki jih tipična zavarovalna polica ne zajema, boste morali dodati neobvezne zaščite, na primer zaščito pred krajo identitete in zaščito pred dežnikom. Kmetje, za razliko od nekaterih konkurentov, ne presegajo več kilometrov.

Prijavi se zdaj

10. MetLife

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A + (vrhunsko)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: 2 od 5 (ostalo)
• Pomembno za: Veliko paketov za najemnike višjega cenovnega razreda

MetLife je idealen za premožne najemnike in tiste, ki iščejo večjo zaščito, kot jo zagotavlja povprečna osnovna najemniška politika. Kritje nadomestnih stroškov je standardna vključitev; tukaj vam ni treba skrbeti za amortizacijo povračila denarja v višini denarja. Standardna zaščita odgovornosti se začne pri 100.000 ameriških dolarjih na polico, kar zagotavlja široko kritje za vse, razen najdražjih zahtevkov za odgovornost - in MetLife ima za to primerno ceno krovnega zavarovanja. V nekaterih zveznih državah lahko prilagodite pokritje osebne lastnine, ki ni razčlenjeno, do 15.000 USD v skupni vrednosti.

MetLife nudi strokovno združenje in delodajalce popuste, zato se prepričajte, da vnesete svoje, ko vas to pozove med postopkom ustvarjanja ponudb. Uporabljajo se lahko tudi popusti in brezplačni popusti.

Prijavi se zdaj

11. Amica

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: A + (vrhunsko)
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: Še ni ocenjeno
• Pomembno za: Gladek postopek zahtevkov, storitve na dotik s strankami

Amica z nasmehom zagotavlja cenovno ugodno zavarovanje najemnikov. Politike podjetja se začnejo pri 4 USD na teden ali manj kot 20 USD na mesec, čeprav se vaša dejanska premija razlikuje glede na to, kje živite, kaj pokrivate in katere izbirne dodatke izberete.

Kljub slovesu za storitve z dobrimi dotiki, Amica ima nadvse učinkovit delovni proces ustvarjanja politik, ki vam omogoča, da v nekaj minutah ustvarite delovno politiko. Prodajalci prihranijo do 7% pri najemnikih in premijah za avtomobilsko politiko - niso ravno najboljše v poslu, a tudi pri tem ne smejo nihati. Pri kombiniranih politikah za najemnike, avtomobile, življenje in krovno energijo prihranijo do 15%. Triletno okno brez zahtevkov je krajše od nekaterih konkurentov, novi zavarovanci pa začnejo zaslužiti popuste zvestobe po samo dveh letih neprekinjene storitve.

Prijavi se zdaj

12. PolicyGenius

• A.M. Najboljša ocena finančne moči: N / A
• Skupna ocena zadovoljstva J. D. Power: N / A
• Pomembno za: Hitro pridobivanje več ponudnikov zavarovanja, ki ustrezajo vašim potrebam in proračunom.

Politika zbiranja citatov PolicyGenius ne izdaja svojih pravil, vendar jih je vredno vključiti na ta seznam. PolicyGenius vas vodi skozi postopek oblikovanja politike in vam tako pomaga prihraniti čas z izbiro med različnimi pokritji, odbitki in dodatki ter prejemom ponudb od več ponudnikov. Dobili boste ponudbo zavarovanja najemnikov v enostavno razumljivi obliki, zato je neboleče izbrati najbolj stroškovno najučinkovitejšo politiko, ne da bi se prebijali po e-pošti ali porabljali ure po telefonu.

Prijavi se zdaj

Končna beseda

Nakup stanovanja na kredit je v bistvu nemogoč, ne da bi tudi odprli zavarovalno polico lastnikov stanovanj. Toda vaš najemodajalec ali podjetje za upravljanje nepremičnin nima več sto tisoč dolarjev, s katerimi se vozi na nadaljnje dobro popravilo vaše enote. V prostorih imajo svojo zavarovalno polico, zato od najemnikov morda ne bodo zahtevali zavarovanja najemnikov.

Kljub temu pa vaš najemodajalec tega ne zahteva, je še vedno treba trditi za nakup police. Zavarovanje najemnikov obstaja za zaščito vaših finančnih interesov po prikritem dogodku, na primer vlomilec z zbiranjem vaših zapisov ali gost, ki si zlomita gleženj v naključju v prostorih. V takšnih okoliščinah bi lahko zavarovanje najemnikov pomenilo razliko med obvladljivo izgubo in glavnimi izdatki iz žepa, ki povrnejo vaše finance po mesecih ali letih.

Kdo je vaš ponudnik zavarovanja najemnikov? Kaj vam je všeč (ali ne) v zvezi z njimi?