Državna modrost in vlaganje - 6 starejših izjav, ki ustrezajo vašim financam
Državljani vedo, da je skrb kot jahanje konja - to je nekaj, kar morate storiti, vendar vas ne dobi nikamor. Izgovori in razlage štejejo za malo, če seme spomladanskega deževja ni v tleh, da bi naredil pridelek. Krav ne krivite, ko mleko postane kislo, ampak spremenite pašnik, kjer poje.
Izreke držav, ki jih vlagajo
Modrost, pridobljena z leti samostojnosti v samotnem, pogosto sovražnem okolju, ostaja danes enako veljavna tudi v našem sodobnem urbanem okolju kot na prelomu stoletja. Nauki o življenju v državi - izraženi v preprostem, razumljivem jeziku - so še posebej primerni za začetnika ali neizkušenega vlagatelja, ki se želi pogajati o nejasnem, nenehno spreminjajočem se terenu potencialnih naložb in cen. Naslednji pregovori držav so preizkušeni in resnični deli modrosti, ki jih lahko enakovredno uporabite za svoje naložbe in svoje življenje.
1. "Najhitrejši način, da podvojite svoj denar, je, da ga zložite in pospravite v žep"
Vsi pričakujejo, da bodo na borzi zaslužili, le redki pa imajo realna pričakovanja verjetnih donosov. Neizkušeni vlagatelji pogosto kupujejo zaloge po nasvetu znancev ali prijateljev, ki se hvalijo s svojimi izkušnjami, kar pomeni, da je uspeh naložbe preprost.
Vsi pričakujejo, da bodo kupili naslednji Apple ali Microsoft in jim omogočili, da se upokojijo pri 30 ali 35 letih. Vendar pa je podvojitev vašega denarja v enem letu zelo malo verjetno, in čez noč postati premožen čez noč, sanje za večino ljudi.
Tu sta dva ključa za uspeh na borzi in dolgoročna finančna neodvisnost:
- Porabite manj kot zaslužite in prihranite razliko. Broke je tisto, kar se zgodi, ko kavboj pusti, da mu letnik 'pride pred zaslužek'. Mnogi ljudje zamenjujejo "željo" s "potrebo" in posledično porabijo vse, kar zaslužijo (plus tisto, kar si lahko izposojajo s kreditnimi karticami in posojili) za vzdrževanje življenjskega sloga, ki si ga ne morejo privoščiti. Kot rezultat, živijo plačo do plače s stalnim stresom z denarnimi težavami. Če se vsak mesec trudite prihraniti denar ali zmanjšati naraščajoči dolg na kreditni kartici, naredite proračun in zmanjšajte življenje.
- Redno prihranite v dolgih obdobjih. Warren Buffett, ki ga mnogi smatrajo za največjega modernega investitorja, je prepoznal povezavo med časom in uspešnostjo vlaganja. Po mnenju modreca iz Omahe: "Ne glede na to, kako velik je talent ali trud, nekatere stvari le vzamejo čas. V enem mesecu ne morete roditi otroka, če zanosite devet žensk. " Prihranitev dolarja na dan (30 dolarjev na mesec) bo v 10 letih zrasel na 3.600 dolarjev, v 20 letih 7.200 do 10.800 v 30 letih. Vlaganje teh prihrankov v višini 5% na leto poveča skupni prihranek na 4677 v 10 letih, 12,382 dolarja v 20 letih in 25 072 dolarjev v 30 letih.
Vlaganje več denarja v daljših obdobjih ustvarja še večje akumulacije kapitala. Oseba, ki zasluži 50.000 dolarjev na leto in investira 5500 dolarjev na leto v IRA, ki zasluži 5,6% na leto, lahko v 10 letih zraste na naložbeni račun v višini 71,17 USD. Čez 20 let bo skupno 193.833 dolarjev, čez 30 let pa 405.393 dolarjev. Začnite varčevati in izkoristite složne obresti, da dosežete finančno neodvisnost.
2. "Suša se ponavadi konča s poplavo"
Vreme, svetovna gospodarstva in cene zalog se nenehno spreminjajo, kolesarite skozi vzpone in padce. Ti cikli so pogosto zunaj nadzora posamezne osebe ali države. Razumevanje, da se cikli vedno končajo - naj bodo to suše, recesije ali trgi - je pogoj za uspešno vlaganje.
Vrednostni papirji dobrih podjetij, ki ustvarjajo prihodke in dobiček v vseh vrstah gospodarstev, se pogosto dolgoročno obnavljajo. Ključnega pomena za uspeh naložb je nakup nizkih in visoka prodaja, iskanje kupčkov, ko se drugi preveč bojijo ukrepanja, in včasih naložbe v vitkih časih - tudi ko je delnica izgubila denar.
Če vaši razlogi za vlaganje ostanejo, se ne streljajte v nogo, tako da se prehitro razrežete. In če ste ujeti na neželeni strani cikla, izkoristite čas za pripravo na okrevanje - z drugimi besedami, poiščite ponudbe, medtem ko se drugi v svoji nesreči kopajo, preveč se bojite ukrepati.
3. "Če plezate na sedlu, bodite pripravljeni na vožnjo."
Vse naložbe so tvegane, da bi lahko izgubili del ali celoten denar. Razumevanje značilnosti in zgodovine potencialne naložbe je poleg vaše osebne tolerance do tveganja nujno, ali boste na trgu kratkoročni ali dolgoročni.
Posamezne cene delnic in vrednosti sestavljenih borznih indeksov nenehno nihajo, se gibljejo navzgor in navzdol kot reakcija na ponudbo in povpraševanje. Kratkoročno na gibanje cen vplivajo novice, govorice, napačne informacije in čustva. Posledično so cene na kratek rok bolj nestanovitne, zato je nakup delnic v upanju na hitro vrnitev prav tako verjetno, da bo povzročil izgubo kot dobiček.
Domačini vedo, da ne greste noter, če ne poznate izhoda. Ne vlagajte v obup ali strah. Naredite domačo nalogo in zaupajte v svoje odločitve. Vedeti, zakaj ste investirali na prvem mestu, je ključnega pomena za razumevanje, kdaj je čas za prodajo.
Razlog za nakup delnic v korporaciji ABC je na primer lahko zgodovina stalnih letnih dobičkov in redna dividenda. Če dobiček izgine ali se dividenda zmanjša po opravljenem nakupu, je čas, da preučimo, ali je nadaljevanje lastništva delnice primerno.
Podobno, če kupite zalogo, ki pričakuje napoved novega izdelka v naslednjem mesecu, prodajte zalogo bodisi, ko bo objavljena, bodisi ko postane jasno, da napovedi ne bo. Zadrževanje kakršne koli naložbe, ne da bi vedeli, zakaj ste lastnik, je zanesljiva pot do čustvenega stresa in finančne izgube.
4. "Nikoli ne jejte kokoši"
Nikoli ne pozabite, da je vaše delo s plačo ali plačo gos, ki odlaga zlata jajca. Vedno vam je v interesu, da ste dober zaposleni in uživate v povišanju in napredovanju, ko kariera napreduje. Včasih je morda bolj preudarno vlagati vase z dodatnim usposabljanjem ali izobraževanjem kot pa vlagati drugam. Ne dovolite, da vas zunanje naložbe odvrnejo od presežka v resničnem viru dohodka - službe - do takrat, ko vam naložbe zagotavljajo bolj reden dohodek kot vaš delodajalec.
Preden se lotite naložb v borzo, se prepričajte, da ste poskrbeli za svoje zavarovalne potrebe - zdravje, invalidnost, življenje, lastnike stanovanj in odgovornost - ter ustvarili zasilni varčevalni račun. Zavarovanje krije nenadzorovana tveganja, s katerimi se srečuje vsak izmed nas in ščiti pred potencialno uničujočimi posledicami. Varčevalni račun v višini treh do šestih mesecev vašega čistega dohodka minimalno zagotavlja, da se lahko srečate v nujnih primerih, ne da bi vam morali dolgoročne naložbe prodati predčasno. Tako kot je kmet odvisen od svojih kokoši za vir vsakodnevne hrane (jajca), da se izogne stradanju, pravilno zavarovalno kritje in ustrezen varčevalni račun lahko tudi vi prevzamete tveganja, ki spremljajo naložbe na borzo.
Medtem ko sta lastništvo zavarovanja in ustrezen varčevalni račun temelj za gradnjo osebnega bogastva, je prav tako pomembno odpiranje in redno prispevanje k naložbenim načrtom, ki prejemajo davke. Davčna zakonodaja določa različne programe, ki omogočajo, da sredstva rastejo brez bremena davkov ali stroškov, plačanih z dolarji pred davkom. Na primer, pokojninska sredstva se lahko naberejo s 401k in programi IRA, prihodnji stroški fakultet se lahko namenijo z načrtom ESA ali 529, stroški zdravstvenega varstva pa se lahko pokrijejo z računi zdravstvenih prihrankov (HSA).
Na žalost mnogi ljudje prezgodaj posežejo v svoje davčno odložene načrte, odvzamejo glavnico in zaslužek za plačilo dnevnega življenja ali za srečanje z izrednimi razmerami, na katere niso bili pripravljeni. Posledično lahko izgubijo davčne ugodnosti, lahko so finančno kaznovane in prekinejo prednost zvišanja obresti. Ta praksa je podobna kmetu, ki jedo svoje kokoši nesnice ali semensko koruzo - dolgoročne posledice so lahko katastrofalne.
5. "Zgradite svojo ograjo, preden posadite svoj pridelek"
Ustrezna priprava je bistvena za vsak uspeh, bodisi na meji bodisi v kaosu na borzi. Kmet, ki seje seme, ne da bi zaščitil nastajajoče sadike, bo verjetno izgubil pridelek za govedo in divjad. Investitor, ki je odvisen od sreče, nasvetov in oglasov, bo verjetno izgubil vloženi kapital.
Pred vlaganjem si vzemite čas za domačo nalogo. Ker piščanec ima krila, še ne pomeni, da lahko leti. Niso vse delnice in obveznice dobre naložbe, kljub temu, kar bi lahko rekli dobronamerni prijatelji in posredniki.
Vsaj morate razumeti osnove vlaganja:
Nadomestne naložbe
Vsem, ki imajo presežna denarna sredstva, je na voljo veliko možnih naložb. V razponu so od lastniških in dolžniških vrednostnih papirjev posameznih družb, s katerimi se trguje na eni od borz ali zunaj borze, do upravljanih in neupravljanih zbirk vrednostnih papirjev (vzajemnih skladov). Obstajajo investicijski skladi, namenjeni vzporednemu gibanju tržnih indeksov (ETF), možnosti za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev po vnaprej določeni ceni v določenem časovnem obdobju in terminske pogodbe za nakup in prodajo osnovnih dobrin, kot so koruza, pšenica ali nafta.
Vsaka vrsta naložbe ima svoje parametre tveganja / nagrade in posamezne nianse.
Osnovni kazalniki trga
Vlagatelji merijo in primerjajo naložbe v različnih razmerjih in izračunih. Vsak potencialni vlagatelj bi moral razumeti izračun in uporabo takšnih kazalnikov, vključno s skupnimi tržnimi indeksi (kot so NASDAQ Composite, Dow Jones Industrial Average in S&P 500), dobičkom na delnico (EPS), razmerjem med ceno in prihodkom (PE), dolgom razmerje do kapitala, trenutno razmerje (izračunano z deljenjem obratnih sredstev na trenutni dolg), gibanje cen in obsega, raven podpore in odpornosti (zaloga, ki se redno giblje med 10 in 15 dolarjev, bi imela raven podpore 10 do 10 USD in raven upora 15 USD) in drsna povprečja (vizualni vzorec povprečne cene varščine v določenem časovnem obdobju).
Vrste analiz zalog
Vlagatelji uporabljajo različne metode za analizo vrednosti zalog določenih podjetij ali za načrtovanje prihodnjih ravni cen. Številni dolgoročni vlagatelji po zgledu že omenjenega Warrena Buffetta uporabljajo temeljno analizo za prepoznavanje potencialnih naložb. Njihova analiza temelji na poslovanju podjetja in njegovih prihodnjih perspektivah, s ciljem določiti resnično osnovno vrednost podjetja. Ta vrednost se nato primerja s tržno vrednostjo, da se ugotovi, ali vrednostni papir kupiti ali prodati.
Trgovci na drugi strani - vlagatelji, katerih načrtovano naložbeno obdobje je kratkoročno - se običajno ne ukvarjajo z osnovno realno vrednostjo vrednostnih papirjev podjetja, pri čemer se v celoti osredotočajo na njegovo prihodnje gibanje cen. Trgovci razumejo, da se cene vrednostnih papirjev kratkoročno premaknejo na čustva morebitnih kupcev in sedanjih lastnikov ter za določitev, kdaj kupiti in prodati, se opirajo na tehnično analizo. Z analizo preteklih gibanj cen s pripadajočim obsegom, pogosto z vizualnimi grafikoni, ki prikazujejo te informacije, načrtujejo prihodnje cene in ustrezno reagirajo. Trgovci običajno investirajo manj kot šest mesecev; posebni trgovci na dan pasme - kupujejo in prodajajo velike pozicije v enem samem obdobju trgovanja.
Mehanika nakupa in prodaje
Finančna industrija je močno regulirana, in čeprav je mogoče nekatere delnice kupiti brez posrednika, velika večina transakcij poteka prek borznoposredniške družbe. Posredniki so lahko polni servisi ali popusti, razlika je v vrsti in stopnji storitev, ki se izvajajo poleg izvrševanja naročil za nakup in prodajo. Provizije se običajno razlikujejo glede na storitve, ki jih nudijo kupcem, in velikost naročila. Naročila lahko prek telefona izvrši pooblaščeni borzni posrednik ali pogosteje vlagatelj prek platforme za trgovanje s diskontnimi posredniki na spletu.
Potencialni vlagatelji bi morali biti seznanjeni z zahtevami in mehaniko odprtja posredniškega računa, potrebnimi minimalnimi depoziti, razlikami med gotovinskimi in maržnimi računi in kako se datumi poravnave razlikujejo od datumov trgovanja. Poleg tega mora vlagatelj poznati vrste in načine uporabe različnih naročil, ki jih je mogoče oddati za nakup in prodajo vrednostnih papirjev, vključno s tržnimi, ustavitvami in omejitvami naročil, ter čas, v katerem lahko naročilo ostane v veljavi.
Kot smo že omenili, so zaloge kratkoročno izredno nestanovitne in znatno tvegajo izgubo. Narodni ljudje vedo, da ne izkopljete več kač, kot jih lahko ubijete. Ne poskušajte trgovati z zalogami, razen če imate veliko izkušenj na trgu in kapitalu, s katerim lahko prevzamete tveganje.
6. "Nikoli ne sprašujte brivca, če potrebujete frizuro"
Z ustrezno pripravo se lahko sami pripravite na naložbe v borzo ali drugje. Pomembno je, da se sami odločite - čeprav imajo mnogi registrirani zastopniki vaše interese v mislih, imajo neizogibno navzkrižje interesov, saj je njihov dohodek verjetno odvisen od obsega transakcij. Registrirani predstavniki se že zgodaj v svoji karieri naučijo pripraviti naložbeno priporočilo, ki običajno izvira iz banke analitikov in upravljavcev denarja njihovega podjetja.
Preden slepo sledite nasvetu vašega posrednika, naredite analizo sami, pri čemer se zanašajte na orodja in veščine, ki ste jih razvili med pripravo. Če sami opravite delo, vam daje zaupanje, da se držite tečaja, če cene kratkoročno padejo. Ko vam nekdo priporoči varščino, se prepričajte, da ste dobili slanino brez šipka - morda ne diši tako dobro, vendar ste lahko prepričani, da je ideja dobro kuhana pred jedjo.
Končna beseda
Ko ste začeli vlagati in dosegli nekaj uspeha, ne pozabite osnov svojega uspeha. Ljudje imajo nezaslišano sposobnost, da verjamejo, da uspeha, ko je enkrat pridobljen, ni mogoče izgubiti. Doseganje denarja v daljšem obdobju zahteva prizadevnost, trud, inteligenco in potrpljenje, tako kot so pionirji gradili skupnosti na Zahodu, ki so preživele in uspevale..
Ko se oddaljujemo od naših agrarnih korenin, se bo jezik lahko spremenil, vendar temeljne resnice, izražene v deželi države, ostajajo enako resnične kot danes včeraj. Lahko ga odnesete na banko in obesite klobuk ali stavite kmetijo na njem.
Kakšne druge navedbe se vam lahko zdijo pomembne za vlaganje?
