11 dejavnikov, ki vplivajo na cene avtomobilskih zavarovanj - kako znižati stroške
Morda se ne zavedate, toda na vašo splošno stopnjo vpliva tudi veliko več različnih dejavnikov, od katerih jih lahko nekaj nadzorujete, številnih pa ne. Vendar pa vedenje, kaj vpliva na vašo ceno, vam lahko pomaga sprejeti bolj informirano odločitev pri nakupu zavarovanja in lahko natančno veste, kaj storiti za znižanje stroškov.
Demografski dejavniki
Vaš spol, starost, zakonski stan, geografska lega in bonitetne ocene vplivajo na stopnje zavarovanja na različne načine.
1. Spol in starost
Mladi moški imajo običajno višje stopnje kot mlade ženske, saj je statistično več moških najstnikov nesreč kot žensk. Vendar pa imajo starejši moški na splošno boljše stopnje od starejših žensk. Nekateri dokazi kažejo, da so starejše ženske v manjših nesrečah kot starejši moški, čeprav razlika v premijskih stroških običajno ni drastična.
2. Zakonski status
Poročeni ljudje imajo običajno manj nesreč kot samski; zato lahko poroka (zlasti za moške) znatno zniža vašo stopnjo. Koliko se vaša stopnja znižuje, je odvisno od vaše prejšnje vozne zgodovine - če ste človek, ki še nikoli ni bil v nesreči in ima čiste vozne izkušnje, bi lahko videli, da so se vaše cene skoraj prepolovile.
3. Kjer živite
Ker se večina prometnih nesreč zgodi v bližini doma, območje, v katerem živite, močno vpliva na vaše cene. Bolj naseljene soseske z več avtomobili pomenijo večje tveganje za nesreče, tatvine in trke s poškodbami.
Popravilo vašega avtomobila na nekaterih območjih tudi stane več, na nekaterih območjih pa je višja stopnja tatvine. Poleg tega je v številnih mestnih območjih z visoko stopnjo brezposelnosti veliko nezavarovanih voznikov, saj si mnogi ne morejo privoščiti zavarovanja svojih avtomobilov. Detroit in Filadelfija sta dve najdražji mesti, v katerih zavarujete avtomobil, saj imata oba veliko gostoto prometa in visoke stopnje nezavarovanih voznikov.
4. Bonitetna ocena
Mnoge zavarovalnice upoštevajo vašo kreditno oceno pri določanju vaše stopnje. Ni določenega trenutka, ko začne vaš kreditni rezultat vplivati na vašo stopnjo, na splošno pa nižji rezultati pomenijo višje zavarovalne premije.
5. Poklic
Avtomobilske zavarovalnice lahko vzpostavijo tudi povezave med nevarnostjo nesreče osebe in poklicom, ki vam lahko ustrezno prilagodijo premijo, če menijo, da imate večjo verjetnost za nesrečo. Tako so na primer vozniki in novinarji na cesti stalno na cesti, zato je večja verjetnost, da bodo v nesreči, medtem ko letalski piloti pogosto vozijo med letališčem in domom in na cesti ne porabijo veliko časa. Drugi, na primer policisti, paramedicini, redovnice in zavarovalci, pogosto prejemajo dobro ceno, saj so videti bolj previdni od povprečnega voznika.
Dejavniki, povezani z avtomobilom
Avtomobil, ki ga vozite, bistveno vpliva na vašo ceno, saj je večja verjetnost, da bodo nekateri ukradeni, nimajo varnostnih funkcij, ki bi preprečile nesreče, ali stroški dražjega.
6. Varnostna ocena
Če imate vozilo z visoko varnostno stopnjo, obstaja manjša možnost, da boste morali plačati za svoje zdravniške račune ali potnike - zato bo vaša stopnja nižja. Lastništvo avtomobila z nižjo varnostno oceno pa običajno povzroči višje stroške.
Varnostna ocena temelji na več dejavnikih, vključno z verjetnostjo, da bo lastnik avtomobila prišel v nesrečo, in tudi na to, kako verjetno se potnik poškoduje v nesreči. Varnostne funkcije, kot so zračne blazine, avtomatski varnostni pasovi in nadzor oprijema, pomagajo narediti vaš avtomobil varnejšim, zaradi česar je manj verjetno, da se lahko zgodite v nesreči, pa tudi, da je manj nevaren.
7. Velikost vozila
Večji avtomobili so na splošno varnejši od manjših avtomobilov v nesreči. Zato imajo številni večji avtomobili z dobrimi varnostnimi ocenami nižje premije kot manjši avtomobili s sicer podobnimi ocenami. Vendar imajo avtomobili z večjimi motorji glede na velikost karoserije višje stopnje - na primer zavarovanje za športni avtomobil z motorjem V8 stane veliko več kot majhen avtomobil z motorjem V4.
8. Starost avtomobila
Čeprav so stroški popravila starejšega vozila podobni stroškom novejšega vozila, je starejši avtomobil bolj verjetno, da se v nesreči "sešteje". To je zato, ker so stroški večjih popravil, potrebnih za starejši avtomobil, pogosto višji od celotne vrednosti vozila. Zato je verjetno, da bi lastnik vozilo preprosto zavrgel in zamenjal, namesto da bi plačal popravila.
Ker so stroški zamenjave novega avtomobila veliko višji kot zamenjava starega avtomobila, se šteje, da se novejši avtomobili ne seštevajo tako pogosto, in imajo na splošno veliko višje stopnje pokritja trkov kot starejši avtomobili. Večja pokritost pomeni višjo premijo za novejši avtomobil.
Če pa je vaš avto že precej star, bi lahko verjetno povsem opustili trčenje in preprosto prihranili denar za nakup nadomestnega jalopija, če bi se zgodili v nesreči.
9. Verjetnost tatvine
Nekateri avtomobili so tatovi privlačnejši od drugih, model avtomobilov, ki se uvršča med najboljših 10 najbolj ukradenih seznamov, pa bo verjetno imel višje stopnje od tistega, ki ni verjeten cilj. Če pa imate avtomobilski alarm ali druge protivlomne funkcije, lahko to zniža premijo.
Osebne navade vožnje
Medtem ko zgornji predmeti vplivajo na vašo skupno ceno, je najpomembnejši dejavnik pri določanju stroškov zavarovanja vaša osebna vozniška evidenca.
10. Zgodovina vožnje
Če ste bili v nesrečah, prejeli vozovnice ali predhodno vložili zahtevke za avtomobilsko zavarovanje, je zavarovalnica izvedela, da imate večjo verjetnost, da boste vložili drug zahtevek kot podoben voznik, ki nima nobenih pomanjkljivosti. Če je vaša vozniška evidenca dovolj slaba, vam nekatere zavarovalnice nočejo dati zavarovanja.
Na srečo te pomanjkljivosti sčasoma postanejo manj pomembne. Če ste imeli v preteklosti že nekaj divjih let z nekaj vozovnicami ali nesrečami, se potrudite, da vozite počasneje in previdneje, da se izognete prihodnjim težavam, se lahko izplača v času. Večina vozovnic in nesreče brez poškodb prenehajo vplivati na vašo ceno po treh letih, nesreče s poškodbami pa po petih letih običajno ne vplivajo na vašo ceno. Vstopnica DUI lahko vpliva na vašo premijo do 10 let, vendar veliko podjetij ne bo zavarovalo nekoga z enim.
11. Vozniška dejavnost
Nekatera podjetja lahko vašo ceno spremenijo glede na to, za kaj uporabljate avto, razdaljo, ki jo vozite, ter kje in kdaj vozite. Poslovni potniki običajno na avtomobil postavijo več kilometrov, in bolj ko boste na cesti, večja je verjetnost, da se boste znašli v nesreči. Morda boste lahko dobili popust na svoje zavarovanje, če avtomobila ne vozite veliko ali pa ga ne uporabljate za pot do službe. Poleg tega, če lahko avtomobil obdržite na varnem mestu, na primer v garaži, je manj verjetno, da bo prišlo do škode, kar še dodatno zniža vašo ceno.
Končna beseda
Plačilo avtomobilskih zavarovanj je velik del stroškov lastništva avtomobila, zato karkoli, kar lahko storite za znižanje stopnje, koristi za vaš proračun. Številne zavarovalnice ponujajo tudi dodatne popuste, če v sklopu svežnja kupite tudi najemniško zavarovanje, zavarovanje lastnikov stanovanj ali druge vrste zavarovanja ali če za popust uporabite alumni ali združenja bratskih skupin.
Če že nekaj časa ne preverjate konkurenčnih cen, boste morda plačevali preveč za zavarovanje avtomobila. Oglejte si Allstate zavarovanje in si oglejte, kakšne cene lahko ponudijo.
Katere druge nasvete priporočate za znižanje premije za avtomobilsko zavarovanje?
(foto kredit: Bigstock)
