Ali je zobozdravstveno zavarovanje vredno? - Ugodni načrti, vrste in alternative

Zato ne preseneča, da je celotna industrija namenjena ohranjanju naših zob zdravih, čistih in privlačnih. Stanje zob poleg velikega povečanja samozavesti igra pomembno vlogo pri vašem splošnem zdravju. Kot pri mnogih stvareh, so tudi mnogi pripravljeni plačati te ugodnosti. Je pa nakup zobnega zavarovanja najboljši način, kako to storiti?

Težave z zobmi za odrasle

Na srečo se mnogim zobnim težavam lahko izognemo ali odložimo ob primerni pozornosti, kot je na primer opomin vsake matere, da se nitka. Vendar pa se ob redni negi nekateri problemi zob resnično pojavljajo s starostjo:

• Zobno razpadanje. Vdolbine se lahko poslabšajo v koreninske kanale in krošnje, če jih ne zdravimo.
• Bolezen dlesni. Plak povzroči, da se dlesni umikajo, kar jih potencialno izpostavlja boleznim. Slaba zobna higiena lahko težavo še poslabša.
• Nesreče. Zobje se lahko lomijo ali razpokajo, če jih udarite ali preprosto ugriznete na oljčno jamo ali češnjev kamen. To lahko zahteva odstranitev poškodovanih zob v korist mostov ali vsadkov. V skrajnih primerih bodo morda potrebne proteze.
• Rak ustnega ustja. Kajenje ne obarva samo zob, temveč poveča tveganje za nastanek raka. Bolezen dlesni lahko sproži tudi ustni rak, skupaj z drugimi zdravstvenimi težavami.

Poleg dobre zobne higiene so vedno potrebni redni pregledi in čiščenja - in žal to stane denar. Vendar pa poleg pestering stroškov osnovnega vzdrževanja skrivajo veliko pomembnejše zobozdravstvene operacije, ki lahko opustošijo vaše osebne finance.

Zobozdravstveno zavarovanje, varčevalni načrti ali načrti plačila kot vnaprej

Oljni filtri FRAM so v 60. letih prejšnjega stoletja imeli priljubljeno oglaševalsko kampanjo, kjer je avtomehanik svojemu kupcu rekel: "Lahko mi plačate zdaj ali mi plačate kasneje." No, enako velja tudi za zobozdravstveno oskrbo. Ne glede na to, ali sodelujete v načrtu zobozdravstvenega zavarovanja, načrtu zobnih prihrankov ali plačilnem načrtu, je eno gotovo: prej ali slej boste plačevali.

1. Zobozdravstveno zavarovanje

Po podatkih CDC ima približno tri četrtine ljudi, mlajših od 65 let z zasebnim zdravstvenim zavarovanjem, tudi zobno zavarovanje, običajno po skupinskih cenah. V nekaterih primerih delodajalci subvencionirajo premije za spodbujanje udeležbe. Tipična polica zobnih skupin zahteva nizko mesečno ali letno premijo in odbitke za nekatere storitve, poleg tega pa določa zgornjo mejo zneska, ki ga zavarovalnica plača za zdravljenje.

Vendar pa določenih storitev, kot so vsadki in ortodontija, nikakor ne moremo pokriti z zobnim zavarovanjem. Nedavni spletni citat za DeltaCare, ki ga je sponzorirala družba Delta Dental, ima letno premijo v višini 150 USD in vrsto različnih doplačil, vključno z naslednjim:

• Pisarniški obisk: 5 USD
• Izpiti in rentgenski žarki: 0 USD
• Čiščenja: 15 USD
• Polnjenje: od 26 do 100 dolarjev
• Koreninski kanali: od 150 do 270 dolarjev

Z nekaj izjemami zobozdravstveno zavarovanje zagotavljajo javne družbe, ki trgujejo z določenimi cenami in pogoji, ki so namenjeni kritju lastnih stroškov, plačilu pristojbin zobozdravnikom in seveda velikemu dobičku. Kljub tem dejavnikom je nakup zobnega zavarovanja v mnogih primerih finančno smiseln.

Nekaj ​​njegovih prednosti je:

• Popolna pokritost, odvisno od vašega načrta. Vaši stroški zobozdravstvenih storitev, ki ste jih dobili iz žepa, lahko znatno zmanjšate z zavarovanjem. Brezplačen letni pregled in čiščenje sta značilna za številne načrte, in če ste dobro skrbeli za zobe, boste morda potrebovali le manjše postopke, kot so čiščenje in polnjenje votlin..
• Razumljive pogodbene določbe. Jezik v policah zobnega zavarovanja je običajno jasen in lahko razumljiv.
• Izbira zobne mreže. Načrt zobnega ponudnika (DPO) večino časa omogoča izbiro zobozdravnika, medtem ko organizacija za vzdrževanje zob (DHMO) običajno zahteva, da vse storitve opravi zobozdravnik, ki je sklenjen z mrežo. Vendar ta omejena izbira na splošno prihaja z nižjimi premijami.

Pri nakupu zobnega zavarovanja je pomembno, da preverite droben tisk, da zagotovite, da boste dobili tisto, kar želite. Bodite še posebej pozorni na naslednje rdeče zastave:

• Visoka doplačila. Visoka plačila lahko omejijo finančne koristi nekaterih storitev. Na primer, kron ima lahko mejo povračila znatno pod plačilo zobozdravnika. Če predvidevate veliko zobnih del, zavarovanje morda ni najboljša možnost.
• Zamuda pokritosti. Nekatere zavarovalnice zahtevajo predolgo vpis, preden vam bodo povrnjene določene postopke.
• Izpuščene storitve. Nekaterih storitev morda ne krijejo z zobnimi načrti zavarovanja, na primer beljenje zob, ki velja za kozmetičnega. Drugi načrti bodo morda plačali za zobozdravstveno delo, ne pa tudi potrebne anestezije. Te podrobnosti so pogosto zakopane v drobni tisk, zato se prepričajte, da opravite svoje raziskave.

V različnih regijah ZDA tekmujejo različni prevozniki zobnih zavarovanj. Na primer, v Severnem Teksasu je na voljo 21 različnih načrtov za 45-letnega moškega iz podjetij, kot so Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana in IHC Group. Možnosti je veliko, zato se prepričajte, da nakupujete in izberete pravega zase, če se odločite za to pot.

2. Načrti za varčevanje zob

V zameno za letno pristojbino zobni diskontni načrti članom ponujajo storitve z nižjimi cenami brez številnih obremenitev zobozdravstvenega zavarovanja. Članarina običajno stane od 50% do 60% tistega, kar stanejo premije zobnega zavarovanja. V mnogih primerih zavarovalnice ponujajo načrte zobnih zavarovanj in načrte zobnih prihrankov pri isti mreži ponudnikov in za iste popuste.

Vendar pa sta dve prednosti varčevalnih načrtov v primerjavi z zavarovanjem nižji stroški za žep za dostop do istega omrežja ponudnikov in pomanjkanje čakalne dobe, preden se storitve pokrijejo. Za tiste, katerih zobozdravstvena oskrba je sestavljena iz čiščenja in preventivnih storitev, je načrt zobnih prihrankov morda manj drag kot zavarovanje. Nad to najnižjo ravnjo bi morali biti neto stroški obeh načrtov podobni.

Ne pozabite preveriti, ali je vaš zobozdravnik v mreži ponudnikov. Zobozdravnik zunaj mreže nima pogodbe s sponzorjem varčevalnega načrta in ni dolžan zagotoviti popusta. Poleg tega, za razliko od nekaterih zavarovalnih načrtov, načrti za varčevanje zob ne nalagajo čakalne dobe, preden boste upravičeni do dostopa do storitev.

Načrti zobnih popustov vam morda ne bodo na voljo, če živite na podeželju ali v majhnem mestu. Vendar pa številne večje zavarovalnice, kot so Cigna, Humana in Aetna, ponujajo načrt zobnih prihrankov kot alternativo zavarovanju. Poiščite spletno stran Nacionalnega združenja zobnih načrtov in poiščite ter primerjajte možnosti zavarovanja zobnih zavarovanj in varčevalnih načrtov. Oglejte si tudi DentalPlans.com in poiščite diskontne načrte.

3. Plačilo-kot-greš

"Gola" - torej brez zavarovanja - je običajna strategija, zlasti za tiste, ki nimajo subvencioniranih načrtov delodajalcev. Namesto da bi plačevali pisarniške cene, se ti posamezniki za storitve neposredno dogovarjajo z zobozdravniki in pogosto prejmejo večji popust, ker plačujejo gotovino.

To lahko povzroči dobrodošle prihranke, še posebej, če lahko kateri koli del vaših zobnih računov odštejete za namene davka od dohodka ali plačate prek zdravstvenega varčevalnega računa. In če ste mlada oseba ali par, ki nima otrok ali večjih zobnih težav, se vam bo morda zdela plačljiva cenejša možnost kot bodisi zobozdravstveno zavarovanje bodisi popustni načrt. Vendar pa bo verjetno nekdo, ki ima zgodovino zobnih težav, opravil veliko pomembnejše stroške, če bo šel po tej poti.

Zobni turizem

Kjer se pričakuje znaten strošek, mnogi ameriški državljani postajajo "zobni turisti". Po poročanju javnega radia KPBS iz San Diega je voznik tovornjakov na dolge razdalje s sedežem v Severni Dakoti opravil večja zobozdravstvena dela v Los Algodonesu v Mehiki in zanj plačal 3800 dolarjev. Podobno zdravljenje v Ameriki bi stalo 20.000 dolarjev.

Prihranki so bili tako znatni, da je lastnika svojega podjetja uspel prepričati, da je vseh 140 svojih voznikov tovornjakov poslal v Mehiko na zobozdravstveno oskrbo. Poleg Mehike sta Kostarika in Tajska priljubljena mesta za večje zobozdravstveno delo.

Končna beseda

Ne glede na to, ali se odločite za zavarovanje zob, načrt zobnih prihrankov ali za plačilo, ko greste, preventivna nega, kot sta vsakodnevno čiščenje z nitkami in ščetkanjem, ne more samo pomagati pri varčevanju zob, temveč vam lahko prihrani denar. Preden se sami odločite za pravilen pristop, razmislite o svoji zobni anamnezi, nagnjenosti k higieni, starosti in verjetnosti težav, kot so izguba zob ali obloga ali potrebo koreninskih kanalov in krošenj. Čim bolj obsežno boste delo verjetno zahtevali, večjo korist lahko ima zobozdravniški načrt.

Kakšno pokritost zob imaš?