30 pametnih finančnih denarjev, ki jih zaslužite v svojih 30-ih

Če pa ste kot večina Američanov, vas starši niso naučili veliko o upravljanju s pametnim denarjem. Tudi naše šole ne učijo finančne pismenosti; CNBC je ugotovil, da le 3% odraslih v ZDA lahko opravi osnovni test finančne pismenosti. Kar pomeni, da se sami učite, kako ustvariti bogastvo.

Tu je 30 nasvetov za obvladovanje denarja in konec 30-ih veliko bogatejši, kot ste jih vnesli.

1. Odplačajte dolg s kreditne kartice

Dolg na kreditnih karticah je zmerno drag - in nepotreben. Po izračunih USA Today kreditne kartice zaračunavajo povprečno obrestno mero 16,71%, nekatere pa zaračunavajo od 20 do 25%. Celo kreditne kartice z najnižjimi obrestnimi merami zaračunavajo med 13% in 16%.

Nikoli si ne bi sposodili denarja po teh cenah za nakup hiše ali avtomobila. Vendar se mnogi potrošniki ne oklevajo plačati te obresti za neusmiljene stroške, kot so večerje ali kakšna druga jakna, ki bi jo lahko dodali v svojo zbirko.

Če na kreditno kartico položite stroške in ne plačate stanja vsak mesec, porabite več, kot si lahko privoščite. Po podatkih družbe Experian znaša povprečni dolg ameriških gospodinjskih kreditnih kartic 6.354 ameriških dolarjev. Plačilo 16,71% obresti za to stanje znaša 1.061,59 USD na leto.

Če želite finančno odraščati, izplačajte dobroimetje na svoji kreditni kartici in nikoli ne zaračunajte več, kot ga lahko plačate konec meseca.

Nasvet za profesionalce: Če se spopadate z visokimi obrestnimi merami, razmislite o osebnem posojilu SoFi. To bo pripomoglo k utrditvi stanja s precej nižjo obrestno mero.

2. Popravite kreditno sposobnost

Kreditne zadeve. Boljši kredit vam bo pomagal kupiti več hiše ali avtomobila z manj denarja. Razmislite o naslednjem scenariju.

David ima strašne zasluge. Želi si kupiti hišo, a edino posojilo, do katerega je upravičen, zahteva 10-odstotno polog, tri hipotekarne točke in 6,5-odstotno obrestno mero.

Za nakup nepremičnine v višini 250.000 dolarjev bi moral David zbrati 31.750 dolarjev - 25.000 dolarjev za polog in 6.750 dolarjev v točkah. In to ne vključuje njegovih drugih stroškov zaprtja, na primer naslova in pravnih stroškov. Če si bo sposodil 225.000 dolarjev in mu mesečno hipotekarno plačilo znaša 1.422,15 USD, bo v času 30-letne hipoteke plačal 286.975,10 USD obresti.

V nasprotju s tem ima Rebecca odlične zasluge. Kupuje hišo poleg Davidove za isto ceno 250.000 dolarjev, vendar je primerna za 3-odstotno polog, brez točk in 4-odstotno obrestno mero.

Rebecca mora priti samo s 7500 dolarji v gotovini. Njen znesek posojila je višji za 242.500 dolarjev, vendar je mesečno plačilo za skoraj 300 dolarjev nižje pri 1.157,73 dolarja. Za 30-letno hipoteko bo plačala 174.283,55 dolarja obresti.

Če je vaše finančno stanje bolj v primerjavi z Rebekino, začnite s temi sedmimi koraki, da izboljšate svoje zasluge.

Nasvet za profesionalce: Prepričaj se da se prijavite za Experian Boost. Ta brezplačni program vam bo omogočil uporabo zgodovine plačil iz računov za komunalne storitve za izboljšanje kreditne ocene.

3. Ustvari načrt posesti

Vaš načrt posesti se bo sčasoma spremenil, vendar to ni izgovor, da ga ne boste imeli.

Ne glede na to, ali ste samski ali poročeni, imate otroke ali nimate otrok, najhujše, kar lahko storite družini, je, da jim pustite ogromen pravni in finančni nered, da se pospravijo, medtem ko se že odživijo od vaše nepravočasne smrti. Vendar 60% odraslih Američanov nima načrta zapuščine, poroča AARP. To vključuje starejše odrasle; predstavljajte, kako slabša je statistika v 30-ih!

Ustvarite voljo ali živo zaupanje Zaupanje in volja. Upajmo, da vas vaša družina ne bo potrebovala še 60 let, če pa boste umrli brez enega, se bodo spopadli z obsežnim seznamom pravnih glavobolov - ne zapuščine, ki jo želite pustiti za seboj.

4. Začnite slediti svoji vrednosti

Kakšna je vaša neto vrednost? Če brez oklevanja ne morete dati približnega odgovora, se morate to spremeniti.

Na voljo je veliko možnosti, s katerimi lahko brezplačno sledite svojo neto vrednost. Na primer, Meta bo samodejno spremljal stanja na vašem računu, stanje dolgov, vrednosti nepremičnin in več ter vam pošiljal e-poštna in tedenska poročila o svoji porabi in neto vrednosti. To pomaga, da bo vaše bogastvo otipljivo in resnično, namesto nejasno in idejno. Uporabite lahko tudi storitev, kot je Osebni kapital. To uporabljam za svoj mesečni proračun, poleg tega pa mi omogoča, da spremljam svoj napredek s svojo neto vrednostjo.

Vsak mesec preglejte svoje podatke in vložite denar v svoje naložbe. Ne skrbite za nihanja na borzi pri vaši starosti; namesto tega se osredotočite na črpanje čim več denarja za izgradnjo svoje neto vrednosti.

5. Ustvarite sklad za nujne primere

Nekateri strokovnjaki za osebne finance trdijo, da bi morali imeti v denarnem skladu za šest mesecev ali celo leto stroškov. Drugi se jim zdijo pretirani in priložnost stane previsoko. Vendar je osnovno načelo dobro: denar bi morali imeti na voljo enostavno za nujne primere in mora biti dovolj, da pokrijete vsaj en ali dva meseca stroškov.

Žalostno dejstvo je, da 61% Američanov ni moglo pokriti nepričakovanih 1.000 ameriških dolarjev, poroča CNBC. To pomeni, da večina Američanov živi na robu finančne pečine, ker se ves čas pojavljajo nepričakovani računi - od popravil avtomobilov do zdravstvenih računov do popravil na domu..

Stopite stran od roba pečine in prihranite nekajmesečne stroške v nujnih skladih. V idealnem primeru boste ta denar hranili na visoko donosnem varčevalnem računu Banka CIT, če pa vam ni všeč ideja, da bi vse to ohranili v gotovini, poiščite stabilne, likvidne naložbe, ki jih lahko izkoristite v nujnih primerih.

6. Bodite resni glede svojega zdravstvenega zavarovanja

V svojih 20-ih si nepremagljiv. Metke vam odbijejo kožo. Imuni ste pred prometnimi nesrečami. Ali tako mislite. Če ste pripravljeni odrasti, je čas, da se resno lotite svojega zdravstvenega zavarovanja.

Ob predpostavki, da se vam zdravstveno stanje ne bo zgodilo, je recept za finančno in fizično katastrofo. Naslednji večji račun za zdravstveno varstvo bo morda prišel čez pet let ali pa bo prišel jutri. Na to morate biti pripravljeni.

Začnite z razumevanjem nekaterih dejavnikov, ki vplivajo na premije za zdravstveno zavarovanje in izberite politiko, ki je smiselna za vašo družino. Če ste na primer samski in zdravi, se boste morda počutili udobno z nizkocenovno in visoko odbitno politiko. Raziščite vse od HSA iz Živahno k tradicionalni visoko stroškovni zavarovalni polici. Če vaš delodajalec ne zagotavlja zdravstvenega zavarovanja, še vedno potrebujete kritje, ki ga lahko pridobite na trgu zdravstvenega zavarovanja.

7. Razmislite o življenjskem zavarovanju in dolgoročnem invalidskem zavarovanju

Za razliko od zdravstvenega zavarovanja ne potrebujejo vsi življenjskega zavarovanja ali dolgoročnega invalidskega zavarovanja. Te zavarovalne police so najbolj smiselne za gospodinjstva, kjer en partner zasluži večino dohodka in je gospodinjstvo močno odvisno od sposobnosti partnerja, da zasluži. Če se s tem partnerjem nekaj zgodi, družina potrebuje rezervni vir dohodka.

Raziščite več možnosti, pogovorite se z več posredniki in začnite razmišljati, koliko življenjskega zavarovanja potrebujete, če sploh. Odličen kraj za začetek je PolicyGenius. Sodelovali bodo z vsemi vrhunskimi zavarovalnicami, tako da veste, da boste dosegli najboljše cene.

8. Izstopite iz avtomobila Status

Skoraj vsaka dvajset, kar sem jih kdaj srečal - da, tudi sam sem - želi dokazati vsem okoli sebe, kako uspešni so. In avtomobili so med najočitnejšimi načini, kako to storiti. Čas pa je, da prebolimo statusne simbole in opazno porabo.

Nikomur ni mar. Resno, nihče več ni pozoren na to, s kakšnim avtomobilom vozite. Hummer, Honda, Hyundai - vaši prijatelji in družina ne skrbijo. Torej, premagajte se in nehajte porabljati avtomobila. Začnite z razmislekom o zanesljivem, poceni, funkcionalno rabljenem avtomobilu.

9. Še bolje, v celoti se nasedite avtomobilu

Avtomobili so dragi. Po podatkih AAA povprečni Američan porabi skoraj 9.000 dolarjev na leto za vsak avtomobil, ki ga vozi.

Če se lahko, se znebite avtomobila in se namesto tega sprehodite, kolesarite, se javite na javni prevoz ali uporabite storitve skupne rabe avtomobilov Zipcar ali vozniške storitve, kot je Uber.

Če živite v predmestju, ta možnost morda ni praktična. Zato sva se z ženo namerno odločila za življenje na lokaciji, ki omogoča, da si delimo en avto.

10. Začnite z vadbo vsak dan

Ljudje se zafrknejo, ko to predlagam. Ko pa ne telovadim, sem pri svojem delu manj produktivna. In ker sem samozaposlena, manjša produktivnost pomeni manj prihodka.

Redna vadba poleg tega, da se počutite bolj energično in produktivno, vam pomaga tudi prihraniti denar za zdravstveno varstvo. Skupna študija Johnsa Hopkinsa, Yale in številnih drugih univerz dokazuje, da so odrasli brez srčnih bolezni, ki redno telovadijo, v enem letu porabili za zdravstvo 500 dolarjev manj. Od odraslih s srčnimi boleznimi so tisti, ki so telovadili, porabili 2.500 ameriških dolarjev manj za zdravstveno varstvo vsako leto.

Ni vam treba vsak dan preteči 10 milj. Če vam zaradi vadbe nos naguba nos, poskusite enkrat dnevno na sprehod po 15 minutah po okolici. Lahko poslušate celo podcast za osebne finance ali zvočno knjigo, da se med gibanjem zabavate in izobražujete.

Če vas plačilo za visoko telovadnico ne zanima, poskusite Aaptiv. Imajo več kot 200.000 članov, aplikacija pa vključuje na tisoče vadb, ki so na voljo iz vašega telefona.

11. Poslušajte podcaste za osebni razvoj in avdio knjige

Ne glede na vaš poklic, obstajajo podcasti in knjige, s pomočjo katerih lahko dosežete naslednjo stopnjo. Hitre ideje za nove taktike trženja lahko na primer pripeljete v petminutnem podcastu ali pa potopite v 20 ur avdio knjige na podlagi posebne tržne strategije..

Vsak dan poslušam podcaste in zvočne knjige v povprečju. Poslušam, ko telovadim, medtem ko si umivam zobe ali na dolgih sprehodih po sosednji plaži. Niso vsi izobraževalni - tudi ljubim fikcijo -, vendar imam izjemno stalno izobrazbo skoraj za vsako ceno, bodisi časa ali denarja. Predstavljajte si, kako veliko bolj dovršenega bi lahko bili na svojem področju, če bi knjigo povprečno postavili na vsakih 10 dni!

S poddajami in zvočnimi knjigami se lahko seznanite tudi z osebnimi financami, ki vam bodo pomagale hitreje in učinkoviteje graditi bogastvo. Ena prvih zvočnih knjig, ki sem jih kdaj poslušala, je bila "Bogati oče, ubogi oče" Roberta Kiyosakija, ki z razlogom velja za klasiko.

Skozi katero koli priljubljeno knjigo lahko najdete v zvočni obliki Slišno. Še bolje, preverite, ali vaša lokalna knjižnica ponuja brezplačne avdio knjige prek programa Overdrive. Za poddaje obiščite bodisi iTunes ali Stitcher, da preverite ocene in ocene in poiščete najboljše poddaje o vseh temah, ki vas zanimajo.

12. Oblikujte strategijo dohodka

Ste padli v svojo kariero ali ste jo strateško izbrali?

Kot mnogi ljudje sem padel v svoje. V zgodnjih dvajsetih letih nisem imel pojma, kaj želim s svojim življenjem. Pravzaprav sem to odkril šele sredi 30-ih. Vendar se izkaže, da je vaša zgodnja kariera pomembna veliko bolj, kot si morda mislite. Po študiji zvezne banke New Yorka se skoraj celotna rast dohodkov Američanov zgodi pred 35. letom starosti. Po 35. letu velika večina Američanov skoraj ne vidi rasti dohodka. "Nadaljujejo" in učinkovito zastajajo pri karieri in prihodkih.

To poročilo me je prestrašilo, ko sem ga prvič prebral, vendar je pri tem trendu zanimiva izjema: ni veljalo za prvih 10% zaslužkarjev. Poročilo je analiziralo desetletja vredne finančne evidence in ugotovilo, da so višji zaslužki sčasoma opažali, da so njihovi dohodki naraščali. Ob tem se postavlja pomembno vprašanje: Kako zagotoviti, da ste izjema od tega trenda? Preberite, če želite izvedeti.

13. Prevzemite strateška tveganja

Če ne želite, da se vaš dohodek zaustavi v sredini 30-ih, potrebujete jasno strategijo, kako boste še naprej rasli. Lahko bi začeli stranski posel, agresivno vlagati v delnice ali nepremičnine, postati najemodajalec, spremeniti kariero ali prevzeti več odgovornosti pri svojem sedanjem poslu, da bi dobil povišico. Vsaka od njih vključuje element tveganja, vendar so tveganja izračunana na podlagi dejanskih števil, raziskav in načrtov za izredne razmere.

Ne glede na vašo strategijo je pomembno, da jo imate in jo odločno izvajate. V nasprotnem primeru pričakujte, da boste prejeli enako plačo, ko boste dopolnili 60 let. Prav varna igra s kariernim tempomatom je ravno razlog, zakaj večina ameriških dohodkov zastane pri 35.

14. Zaženite stranski vrvež

Če ste podjetni, je na desetine stranskih vrvežev, ki jih lahko začnete hitro in relativno enostavno, da preprečite stagnacijo dohodka.

Moj prijatelj Zack gostuje ture s hrano in pijačo v Baltimoru. Pomaga mu zaslužiti nekaj denarja ob strani, ob tem pa se tudi zabava. Pogosto mu gostje kupujejo pijačo ali mu dajejo nasvete. Prijatelj je tudi s številnimi lokalnimi bari in restavracijami, ki ga preplavljajo z brezplačnimi pijačami in hrano.

Nihče ni rekel, da morajo biti stranski vrveži dolgočasni. Seveda se lahko zapeljete do Uberja. Toda zakaj ne bi bili bolj kreativni in bili plačani za to, da počnete nekaj, kar imate radi?

15. Poiščite hobi, s katerim boste (ali prihranili) denar

Presenetilo bi vas, koliko hobijev vam lahko zasluži, namesto da bi vas stalo denarja. Obožujem smučanje, potapljanje in padalstvo, vendar so drage. Rad tudi pišem in sem plačan za to.

Tudi hobiji vam lahko prihranijo denar. Včasih sem varil pivo in čeprav mi tega ni nihče plačal, sem porabil manj za domače pivo kot za obrtno pivo, ki bi ga sicer kupil v trgovini. In medtem ko sva moja prijatelja in jaz v soboto popoldne kuhala pivo, na golf igrišču nismo porabili 100 dolarjev na kos..

Začnite z možganskim viharjem na vse načine, kako lahko zaslužite ali prihranite denar za stvari, ki jih imate radi, na primer s prodajo obrti, poučevanjem ali deljenjem svojega strokovnega znanja na blogu.

16. Poroči se z nekom s podobno miselnostjo denarja

Morda ne bo romantično, toda če je bogastvo pomembno za vas, morate preveriti, kakšne so vaše možnosti za zmenke, da se bodo njihove finančne navade in cilji poravnali z vašimi.

To presega dohodek. Dohodki se lahko v hipu spremenijo, če nekdo izgubi službo in je ne more najti na isti ravni dohodka. Ljudje lahko tudi spremenijo poklicno pot v nižje plačano področje. Ko sva se z ženo družila, sem imela šestmestno plačo. To se je spremenilo, ko sem se odločil, da želim delati zase. (Šele zdaj začne prihajati naokoli in mi odpuščati.)

Namesto, da samo gledate na dohodek, poglejte v stališčih in finančnih ciljih morebitnih prijateljev. Ali želijo živeti na polovici vašega dohodka gospodinjstva, da bi dosegli finančno neodvisnost in se upokojili za 40? Ali želijo porabiti vse mogoče penije za veliko hišo v predmestju in najnovejši in največji SUV? Ali bi raje zapravili 3000 dolarjev po lastni presoji za potovanje v Italijo ali nov italijanski kavč?

Vaš zakonec bo vaš finančni partner do konca življenja. Če želite zdravo neto vrednost - in zdravo poroko - se prepričajte, da ste s partnerjem usklajeni glede denarnih zadev.

17. Z rednim denarnim pogovorom z zakoncem

Kakšni so vaši finančni cilji? Kakšni so finančni cilji vašega zakonca? Morda mislite, da sta enaka, vendar verjetno nista tako identična, kot si mislite. Torej, pogovorite se s soprogo. Delite svoje cilje in povprašajte o njihovih. Pogovorite se o svojih finančnih prioritetah in kje boste porabili svoj dodatni denar.

Predvsem se pogovorite o stopnji prihranka, ki jo boste potrebovali za dosego teh ciljev. Višja kot je stopnja prihranka, bolj boste morali odložiti zadovoljstvo. Žrtvovanje tega, kar želite danes, za tisto, kar si želite jutri, ni enostavno, in ko je en partner pripravljen narediti te žrtve, drugi pa ne, ga morate spregovoriti, dokler se oba ne dogovorita za kompromis.

Ti pogovori niso vedno zabavni, vendar so potrebni, če želite zdravo, bogato poroko. Uporabite te osnove upravljanja poročenega denarja, da začnete pogovore.

18. Prekinite tabu denarja

Naša družba se boji govoriti o denarju. To je velika težava, saj se z brezplačno izmenjavo idej vsi učimo in rastemo. Ko se z vrstniki ne pogovarjaš o nečem, izgubiš njihovo znanje.

Kot seks. Ko ste imeli 20 let, verjetno niste imeli zaviranja glede razpravljanja o seksu s prijatelji in verjetno ste se iz njihovih izkušenj veliko naučili. Toda starejši kot ste, manjša je verjetnost, da boste govorili o seksu in manj izpostavljenosti novim idejam ali rešitvam težav.

Pogovorite se s prijatelji in družino o denarju. Ne bodite lepljivi in ​​se hvalite ter si ne delite natančnih prihodkov ali prihrankov. Namesto tega govorite o svojih finančnih ciljih in o tem, kaj počnete, da jih dosežete. Govorite o žrtvah, ki jih dajete, da boste lahko prihranili več. Najbolj pa delite ideje za proračunske kraje in načine, kako porabiti manj, ne da bi pri tem žrtvovali kakovost življenja.

19. Partner s proračunskim prijateljem

Skupna študija ekonomskih raziskovalcev iz Harvarda, Columbije in čilske ekipe je pokazala, da se je stopnja prihrankov skoraj podvojila, ko so ljudje delili svoje gospodarske cilje in napredek v majhnih skupinah..

To je 100-odstotno povečanje stopnje prihrankov, zgolj iz majhnega pritiska vrstnikov!

Poiščite proračunskega prijatelja ali oblikujte majhno skupino in si med seboj delite svoje finančne cilje. Prispevajte jih v pisni obliki, nato se sestajajte enkrat na teden ali enkrat na mesec in delite svoj napredek. Zabavajte se z njim; srečajte se s pijačo, pred ogledom velike tekme ali na dekliško noč. Pomemben del je, da ste drug drugega odgovorni.

20. Izkoristite prednosti usklajevanja prispevkov za upokojitev

Nekateri delodajalci bodo ustrezali vašim pokojninam do določenega odstotka vaše plače. To je zastonj denar in nori ste, da ga ne bi vzeli.

Prihranili boste več za upokojitev. Ne boste plačali davka na to. In vaš delodajalec vam bo dal dodatni denar, samo za to, da ste dovolj odgovorni za varčevanje in naložbe. To je win-win-win. Ni opozoril in ni ničesar, kar bi lahko razpravljalo; je tako blizu možganom kot finančne odločitve.

Nasvet za profesionalce: Če trenutno vlagate v načrt podjetja 401k, se prepričajte, da se prijavite na brezplačno analizo Blooom. Pomagali vam bodo razumeti, ali so vaše naložbe pravilno razpršene, pravilna razporeditev sredstev in da ne plačujete preveč provizij.

21. Razmislite o tem, kako povečati svoj Roth IRA

Ko prispevate denar za tradicionalno IRA, je zdaj brez davka, ko pa denar dvignete v pokoj, plačate davek nanj. Ko prispevate denar za Roth IRA, še vedno plačujete davek nanj, vendar je ob upokojitvi brez davka, čeprav zraste od 1.000% do danes.

Svoje pokojninske prispevke lahko razdelite tako, da jih vsako leto prepustite tradicionalnim IRA, nekatere pa Roth IRA. Toda obstajata dve pomembni prednosti Roth IRA, ki sta vredni omembe. Najprej lahko uporabite sredstva Roth IRA za nakup hiše, brez kazni. Drugič, lahko uporabite svoj Roth IRA za plačilo šolnine vaših otrok, spet brez kazni.

Lahko pa ga seveda uporabite tudi za upokojitev, kar je bil njegov prvotni namen. Zaradi tega je vaš Roth IRA neverjetno prilagodljiv in odličen kraj za parkiranje denarja, če ne poznate svojih prihodnjih finančnih potreb.

22. Vedno prevrni svoje 401k

Med IRA in 401k obstaja ključna razlika: IRA je osebno navezana na vas, medtem ko je 401k pripet v službo. To pomeni, da morate, ko zapustite službo, svoj denar preseliti iz programa 401k delodajalca in v program 401k novega delodajalca ali vašo IRA. Po besedah ​​računovodje se to imenuje "prevračanje" sredstev.

Če pustite svoj stari 401k za seboj, boste verjetno pozabili, da je tam. Če ga likvidirate, se bo to obravnavalo kot razdelitev, in zadeli boste zajetne kazni. Na primer, prvotno dobroimetje v vrednosti 10.000 USD bi lahko padlo na 7000 USD po davkih in kaznih.

Raziskava podjetja ING Direct je pokazala, da je polovica Američanov v dvajsetih letih, ki so zamenjali službo, za seboj pustila 401 tisoč računov. Če se želite temu izogniti, ustvarite IRA in naslednjič, ko zamenjate delovna mesta, sredstva vanjo vstavite. V nasprotnem primeru lahko prihranite za nič.

23. Pridobite udobno vlaganje v zaloge

Vas vlaganje v delnice spravi na živce? Če je tako, niste sami. Nekateri panično razmišljajo samo o hlapnih akrobacijah, ki jih izvaja borza.

Drugim se zdi vlaganje v delnice grozljivo, saj o vlaganju ne vedo veliko. Ne vedo, kako bi ocenili podjetja, izbrali zaloge, čas tržili ali uporabljali pregledovalnike zalog. To jim je vse tuji jezik.

Nehajte se potenjati o zalogah. Ni vam treba biti guru lastniških vrednostnih papirjev z zgodovinskimi podatki o razmerjih PE ali seznamom kazalcev kupovanja in prodaje. Namesto tega vsak mesec vložite denar in kupite peščico indeksnih skladov, ki sledijo glavnim tržnim indeksom. Prizadevajte si za nekaj ameriških skladov, ki spremljajo indekse, kot sta S&P 500 in Russell 2000, in nekaj tujih indeksov, ki spremljajo evropski, azijski ali rastoči trg. Sčasoma skoraj zagotovo gredo gor. Prijavite se za račun pri M1 Finance in lahko ste na poti precej hitri.

Oglejte si te nasvete za naložbe na delniške trge za začetnike, ki vam bodo pomagali začeti.

24. Nehajte upravičevati visokega plačila stanovanja

Obožujem nepremičnine. Večji del moje kariere je bil na področju nepremičnin. A slabo mi je, ko slišim ljudi, da pravijo: "No, za hišo porabimo več, kot bi želeli, ampak to je naložba!"

Naj bom zelo jasen: Vaša hiša ni naložba, razen če hišo kramete in vam jo plačuje vsak mesec. Najem nepremičnine je naložba. Lastnost, ki jo prelistate, je naložba. Toda vaš dom ne zasluži denarja; te stane denarja. To je račun, kot vsak drug račun.

Je vaš avto naložba? So vaše špecerijske naložbe naložba? Ne, to so računi. Morda bodo potrebni stroški, vendar so še vedno stroški. Z drugimi besedami, to so stvari, zaradi katerih ste vsaj v dogledni prihodnosti slabši.

Morda boste imeli srečo in trg bo morda cenil med zdaj in ko se vam zdi, da bi prodali. Ali pa morda ne. Nimate nadzora nad trgom in lahko bi vas kadar koli vklopil. In ne domnevajte, da lahko z izboljšavami na domu prisilite pravičnost; Remodeling Magazine je analiziral donosnost naložb za večje projekte za izboljšanje domov in ni našel nobenega, ki bi dvignil vrednosti doma več kot stane.

Namesto, da denar vlijete v svojo hišo in ga nato upravičite kot "naložbo", poiščite načine, kako porabiti manj za stanovanje. Ali, še bolje, hišni krack in brezplačno živeti.

25. Določite datum in znesek upokojitvenega cilja

Koliko potrebuješ za upokojitev? Kdaj se želite upokojiti? To so preprosta vprašanja, odgovori pa prav tako preprosti. Če pa teh odgovorov ne poznate, jih morate poiskati.

Začnite z razumevanjem koncepta varnih stopenj umika, ki vam bo pomagal odgovoriti na prvo vprašanje. Ko veste, koliko morate umakniti, lahko z brezplačnimi kalkulatorji za upokojitev natančno določite, koliko morate prihraniti vsak mesec, da dosežete to gnezdo. Poskusite AARP-jev upokojitveni kalkulator za navodila po korakih ali Kalkulator.net-ov upokojitveni kalkulator, da skočite takoj s številkami.

26. Razmislite o POŽARU

FIRE pomeni finančno neodvisnost in predčasno upokojitev. Koncept je preprost: Namesto da zdaj večino svoje plače porabite in delate 40 ali 50 let, porabite del svojega dohodka, preostanek pa vložite v prihranke in naložbe. Namesto da se upokojite po 40 ali 50 letih, se upokojite po 5 ali 10 letih.

Da, to vključuje žrtve. McMansion ne boste mogli kupiti kot vsi vaši prijatelji ali parad okoli pasme oblikovalca hibridne pasme. FIRE ni za vsakogar, toda če se raje odpravite od službe prej kot slej, je to lahko zabavna in koristna alternativa normi.

27. Nehajte hoditi v bari in restavracije za zabavo

Vem, kako to je lahko mamljivo. Veliko časa sem preživel v barih in restavracijah pri svojih 20-ih (in več kot si to želim priznati v svojih 30-ih). Toda ta podjetja bistveno zaznamujejo hrano in pijačo, da prinesejo dobiček. Nehajte denar nabirati v žepe in ga hranite zase tako, da se srečujete s prijatelji in družino kjer koli drugje kot v komercialni ustanovi.

Priredili ste lahko večerje, malice, žare ali nočne igre. Ena mojih najljubših dejavnosti s prijatelji je kres na plaži, dopolnjen s piknik večerjo in pijačo. Ti dogodki stanejo del tistega, kar bi stalo srečanje v barih in restavracijah, uživali pa boste lahko v enaki kakovosti pijač, hrane in družbe.

28. Omejite svojo življenjsko inflacijo

Ko povprečen človek dobi povišico, najprej stori ven in poišče način, kako ga porabiti. Ne samo enkrat, kot je praznovanje s prijatelji; ne, najdejo način, kako ga porabiti vsak mesec. Naberejo avtomobil za bliskavico ali se preselijo v večjo ali boljšo hišo. Gredo ven na bolj domišljijske obroke. Imenuje se življenjska inflacija in zahrbtna.

Ko odprete račun pri Osebni kapital in nastavite proračun, ga zamrznite. Ko se vaš dohodek povečuje zaradi tistih pametnih strategij za rast dohodka, ki ste jih začeli delati, je vaše poslanstvo preprosto: Ne dovolite, da se vaši stroški povečajo. Lažje je reči kot narediti, če pa resno razmišljate o gradnji bogastva, je to eden od trikov, da to storite.

29. Avtomatizirajte prihranke

Ponavljajoča se tema na tem seznamu je porabila manj in prihranila več. Ko razmišljate o tem, je bistvo osebnih financ. Toda disciplina vas bo pripeljala samo tako daleč. Če boste ves ta denar pustili samo na tekočem računu ali povezanem varčevalnem računu, prej ali slej vas bo zamikalo, da bi ga porabili. Trik je v tem, da prihranite te prihranke iz vidika in brez uma, ne da bi vam bilo treba dvigniti prst.

Ena od možnosti je, da vaš delodajalec začne deliti neposredne vloge. Naj vam nakažejo nekaj vsakega nakazila na vaš tekoči račun za mesečne življenjske stroške, preostanek pa na varčevalni ali naložbeni račun po vaši izbiri - po možnosti pri drugi banki, da ne boste videli stanja ob vsaki prijavi v svoj splet bančništvo.

Če delodajalec ne more razdeliti vaših neposrednih depozitov, nastavite samodejne bančne nakazile, ki se bodo izvajali vsaka dva tedna, ko boste plačani. Denar prispe na vaš tekoči račun in v 24 urah se samodejno pošlje na vaš varčevalni račun, kjer ga ne boste mikali porabiti..

Druga možnost za samodejno varčevanje je skozi Želod. Zaokrožijo vsak nakup, ki se opravi, razlika pa se bo samodejno prenesla na naložbeni račun.

30. Naj bo preprosto, neumno

Osebne finance so pravzaprav precej preproste: zapravite manj, prihranite več in vložite svoj denar tam, kjer vam bo močno prizadevalo. Če želite prevzeti nadzor nad svojimi financami, začnite si zastaviti nekaj preprostih vprašanj:

• Kakšni so moji finančni cilji?
• Kaj moram prihraniti vsak mesec, da jih dosežem?
• Ali želim vlagati v kaj bolj avanturističnega kot indeksni skladi? Če je tako, kaj?

Določen odstotek prihranka vstavite v davčno zaščitene pokojninske račune, na primer IRA ali 401k. Preostanek prihrankov namenite drugim finančnim ciljem. Ključno ni učenje odličnih finančnih trikov, čeprav lahko pomagajo. Ključna je stabilnost: ohranjati visoke stopnje prihrankov in naložb, iz meseca v mesec.

Končna beseda

Če ste kaj podobni meni, ste v 20-ih letih videli veliko finančnih vrhov in dolin. En mesec ste bili vstali, živeli veliko, metali denar okoli sebe in poskušali pokazati svoj uspeh, ne da bi vam bilo očitno. Naslednji mesec so vas zgražali, ko so se sreče vrtele.

Ko se bližim koncu 30-ih, obžalujem, da se teh lekcij nisem naučil prej. Toda naučil sem se, da sem storil, in ob morebitni nepredvideni katastrofi bom svoj tridesetič zapustil veliko bogatejše, kot sem jih vpisal zaradi teh premikov denarja.

Katere denarne poteze ste naredili v 30-ih? Ali načrtujete kakršne koli spremembe?