4 najslabše finančne napake Žalitev mladih in kako se jim izogniti

To so ravno tista vprašanja, ki jih je Claris Finance v anketi leta 2016 postavila 2000 ljudem. Anketiranci so povedali, da so njihove najboljše finančne odločitve vključevale šolanje, nakup doma, varčevanje z denarjem in ukvarjanje z dolgom. To so vse koristne stvari, ki jih morate vedeti, če se v življenju soočate z enakimi odločitvami.

Na neki način se lahko še bolj naučite iz tega, kar so ti ljudje smatrali kot svoje najslabši odločitve. Če jih pogledate, vam lahko pomaga, da ne boste delali istih napak.

Najslabše finančne odločitve, ki jih boste kasneje obžalovali

Na splošno so ljudje rekli, da so njihove najslabše odločitve bodisi porabile preveč bodisi prihranile premalo. Obžalovali so, če so zapravljali denar za neresne stvari, še posebej, če so se zavzeli za dolg. Prav tako so obžalovali vlaganje premalo svojega denarja v prihranke in naložbe, ki bi jim lahko pomagale pri nabiranju bogastva. Seveda so te slabe izbire dve strani istega kovanca, saj več ko zapraviš, manj prihraniš.

1. Ne varčujemo dovolj

Žal v anketi Claris številka ena ni prihranila dovolj svojega mesečnega dohodka. Skoraj eden od štirih anketirancev je dejal, da niso varčevali dovolj, 6% pa jih je izjavilo, da ničesar niso prihranili.

Če ne shranite, je vaše življenje težje na več načinov. Prvič, če ne prihranite nobenega dohodka, ne morete sestaviti sklada za nujne primere. To pomeni, da če pride do nepričakovane težave - na primer izgube službe, medicinske krize ali večjega popravila avtomobila -, nimate denarja pri roki, da pokrijete račune..

Brez te denarne blazine si morate izposoditi denar ali prositi prijatelje in družino. Ena sama nesreča vas lahko pripelje v dolg, ki bi lahko trajal leta za poplačilo.

Toda tudi če imate dovolj sreče, da se izognete finančni krizi, brez varčevanja težje dosežete svoje dolgoročne cilje. Brez gnezdilnega jajca ne boste mogli nikoli plačati predplačila za hišo, kupiti novega avtomobila ali se celo odpraviti na velike počitnice. Če imate otroke, jim ne boste mogli pomagati pri šolanju. Zagotovo se ne boste mogli predčasno upokojiti - in se morda sploh ne boste mogli upokojiti.

Odvzem: Ko si mlad, je skušnjava, da bi to živel in pihal skozi denar, kot da ga ni jutri. Nekateri celo trdijo, da vam bo žal, če ste ne živeti življenje do ročajev, ker si samo enkrat mlad. Varčevanje, trdijo, lahko počaka, dokler ne boste starejši in bogatejši.

Toda izkušnje Clarisovih anketirancev kažejo drugače. Resnica je, tam je jutri in ne veste, kaj lahko prinese. Nesreče se lahko zgodijo v kateri koli starosti in nanje morate biti pripravljeni. Čeprav bodo vaši dolgoročni cilji daleč v prihodnosti, bolj ko boste prihranili zdaj, lažje jih boste dosegli.

Absolutno je smiselno, da zgradite gnezdo in ga shranite v naložbe z nizkim tveganjem. Ni vam treba skladiščiti vsakega penija, vendar tudi tega ne smete porabiti. Odložite nekaj denarja, da boste zdaj uživali življenje, nekaj pa prihranite, da boste lahko še naprej uživali v življenju.

2. Zmanjšanje dolga potrošnikov

Približno eden od sedmih ljudi v anketi Claris je dejal, da je njihova najhujša odločitev dolg za "nepotrebne nakupe." Na splošno niso bili vznemirjeni zaradi izposoje denarja - samo to so si izposodili, ko jim res ni bilo treba.

Pomembno je razlikovanje, saj obstaja dolg in slab dolg. Zadolževanje za nakup stanovanja ali obisk na fakulteti se lahko na dolgi rok izplača, vendar se zadolževanje za nakup stvari, ki je sploh ne potrebujete, kot so počitnice ali nakit, nikoli ne.

Ko ste dolgovi, se lahko težko iztečete. Številke s strani CreditCards.com kažejo, da je povprečno stanje na kreditni kartici za ljudi, ki jih redno nosijo, 7.527 dolarjev. Če bodo za ta dolg opravili le najnižja mesečna plačila po tipični obrestni meri 15%, bo odplačilo 11 let in več kot 3.300 dolarjev obresti. In to je ob predpostavki, da medtem ne dodajo novih nakupov na kartico.

Neizplačilo dolga je bilo tudi veliko obžalovanje anketirancev Clarisa. Za 6% od njih je bila neizplačilo kreditne kartice najslabša odločitev, kar so jih kdaj sprejeli. Drugi 3% jih je reklo, da jim nikoli niso uspeli poplačati vseh dolgov.

Odvzem: Če zdaj nimate potrošniškega dolga, ste finančno na pravi poti. Samo nadaljujte s tem, kar počnete, in ne zapnite se v dolgove za stvari, ki niso vredne.

Če že imate tovrstni dolg, si prizadevajte, da čim hitreje odplačujete te kreditne kartice. Najprej nehajte uporabljati kartice za nosensetials. Vsak nov nakup samo še poveča vaše breme dolga.

Drugič, v svojem proračunu vsak mesec namenite fiksni znesek, ki ga boste namenili plačilu salda. Če želite najti ta dodaten denar, poiščite načine, kako zmanjšati svoje stroške, na primer manj pojesti ali prerezati kabel.

Če ne morete vsak mesec izvleči fiksnega plačila iz proračuna, namesto tega uporabite dolžniško sneženje. Vsakič, ko imate majhen finančni zalogaj, na primer povračilo davka, vzemite denar in ga vstavite v stanje svoje kreditne kartice. Sčasoma lahko ta majhna plačila „snežinke“ svoj dolg zmanjšajo na nič.

3. Prekoračitev v svojih dvajsetih

Tudi če ne zajamete dolga, je poraba še vedno težava. Več ko porabite, manj lahko prihranite za uresničitev svojih drugih ciljev. Približno eden od sedmih ljudi v raziskavi Claris je dejal, da obžalujejo, da so v dvajsetih letih "živeli veliko" - svoj zaslužek so odvrnili od nepomembnih stvari, kot so jedilnica, klobuk ali oblačila.

Nekateri anketiranci so podali posebne primere nespametnih odločitev glede porabe. Na primer, 2% jih je izjavilo, da obžalujejo, da so porabili denar za alkohol ali droge. Drugih 2% jih je obžalovalo, da so denar za fakulteto porabili za "nekaj trivialnega."

Seveda obstaja razlika med omejevanjem porabe in sploh ne porabo. Zagotovo obstaja nekaj resnice v argumentu, da bi moral uživati ​​v mladosti, ko boš lahko, in ne žrtvovati se danes zaradi jutri.

Je pa tudi res, da so vaša dvajseta čas v življenju, ko imate najmanj obveznosti. Ko ostariš, pridobiš odgovornosti, kot so hiša in otroci, ki pojedo veliko svojega dohodka. Če ne boste izkoristili priložnosti za varčevanje, ko ste mladi in neobremenjeni, bo kasneje veliko težje.

Odvzem: Če želite imeti najboljše iz obeh svetov, poiščite načine, kako uživati ​​v svoji mladosti, ne da bi porabili ves svoj denar. Ni treba, da vsak večer sedite doma sami, lahko pa iščete poceni ali brezplačno zabavo, kot so pohodi, brezplačni koncerti ali druženje in igranje iger. Namesto da bi ves čas jedli zunaj, si lahko privoščite večerjo s prijatelji - ali poiščite načine prehranjevanja s proračunom. In namesto, da bi svoj proračun raznesli na oblikovalske dude, lahko v oblekah nakupovalnega materiala zaprete izredno šik videz.

In končno, če se želite enkrat zapraviti, porabite svoj denar za odlično izkušnjo, kot je na primer dopust. Raziskave ekonomistov za srečo kažejo, da so ljudje ponavadi bolj srečni, ko svoj denar porabijo za izkušnje in ne stvari. In navsezadnje, na katero je večja verjetnost, da se boste ljubkovali, ko boste starejši: izlet na plažo s prijatelji ali par čevljev v vrednosti 300 USD?

4. Ne vlagajte dovolj

Nazadnje je veliko anketirancev v anketi Claris dejalo, da njihova najslabša odločitev o denarju ni vlaganje dovolj. Eden od 20 je povedal, da njihovo največje obžalovanje ni, da na splošno ne vlagajo več, 3% pa ​​jih je obžalovalo, da nikoli niso vlagali v zaloge.

Prihranjevanje denarja je pomembno, vendar običajno ni dovolj za finančno neodvisnost. Če želite zbrati dovolj denarja za upokojitev - ali za druge velike cilje, kot je nakup hiše -, morate vlagati. Zaloge, obveznice in druge naložbe so bolj tvegane kot ohranjanje prihrankov v banki, vendar nudijo veliko boljšo priložnost, da sčasoma povečate svoj denar..

Prej ko začnete kot investitor, tem bolje. Strokovnjaki pravijo, da je največji dobiček "čas na trgu", ne pa "časovno usklajevanje trga". Z drugimi besedami, prej ko boste denar vložili v naložbo, bolj boste dolgoročno na koncu.

Tu je primer. Če začnete danes investirati 100 dolarjev mesečno na 7%, čez deset let boste imeli več kot 17.000 dolarjev. To je 12.000 dolarjev od vloženega denarja in še dodatnih 40.409 dolarjev od denarja, ki ste ga zaslužili. Če pa počakate pet let, da začnete investirati, boste čez deset let imeli le 7.300 dolarjev - manj kot polovico toliko.

Odvzem: Začnite vlagati čim prej. Tudi če vam uspe vsak mesec odšteti le majhen znesek, lahko ti majhni zneski prištejejo velike dobičke, če jim namenite dovolj časa. Kot kaže zgornji primer, bi vam lahko v desetih letih preskočili samo dve noči v vrednosti 50 USD vsak mesec, ki bi vam lahko ustvaril lepo 17.000 USD gnezdo. To je dovolj za nov avto ali morda celo predplačilo za starterski dom.

Finančne lekcije, ki jih je treba odnesti

Anketa Claris je anketirance vprašala tudi, kakšen nasvet si želijo, da bi jim lahko dali svoje mlajše. Njihovi odgovori ponujajo praktične nasvete, kako porabiti manj, prihraniti in investirati več - skratka, kako se izogniti napakam, ki so jih naredili. Tu je njihovih prvih pet predlogov za mlajše.

1. Vodite proračun

Skoraj 30% anketirancev je izjavilo, da bi bil najboljši nasvet, ki bi ga lahko ponudili, ohranitev proračuna. Če določite posebne zneske za vse svoje stroške, je dober način, da obdržite svojo porabo, kar vam bo omogočilo več denarja, s katerim lahko prihranite in investirate. Več kot 40% ljudi v raziskavi Claris je povedalo, da je to varčevalna strategija, ki jim je uspela.

Za prvi proračun ni tako težko, če ga še nimate. Prvi korak je ugotoviti, koliko zaslužite in koliko potrebujete za svoje redne mesečne stroške. Nato vsak mesec odložite nekaj denarja, da pokrijete enkratne stroške, na primer zavarovanje ali zdravniške račune.

Na koncu dodajte vrstico v svojem proračunu za "nori denar". To je dodatna gotovina, ki jo lahko porabite za stvari, ki so samo za zabavo, na primer za prenos glasbe ali lattes. Če si vsak mesec omogočite nekaj malega razkošja, se boste lažje držali svojega načrta.

2. Ostanite brez dolga

Več kot eden od štirih anketirancev Claris je dejal, da je njihov najboljši nasvet, da ne ostaja dolg. Konkretno niso omenili ene vrste dolga, vendar kot že omenjeno, je potrošniški dolg najbolj škodljiva vrsta.

Na srečo se je tudi najlažje vrste izogniti. Vse, kar morate storiti, je, da ne želite kupiti ničesar, česar si ne morete privoščiti. Če na vašem bančnem računu ni dovolj denarja za kritje cene na oznaki, pojdite stran.

Anketiranci Claris niso edini ljudje, ki mislijo, da je to pravilen nasvet. To je prikazano tudi v članku v podjetju Business Insider, v katerem devet uspešnih ljudi razpravlja o tem, kaj bi radi povedali svojim mladim o denarju.

Elliott Weissbluth, izvršni direktor finančne družbe HighTower, pravi, da bi mlade pozval, naj ne zapadejo v dolgove, razen če gre za "dolgoročno naložbo, ki se bo v prihodnosti izplačala." To je lekcija, ki se je je naučil na fakulteti, ko se je odločil, da bo šel mimo svetlečega novega avtomobila - skupaj s svetlečim novim avtomobilskim posojilom - za rabljeni Jeep.

3. Jejte manj

Skoraj vsak peti anketiranec je dejal, da je najboljši nasvet za mlade, da jedo manj. To je eden najlažjih načinov za zmanjšanje nepotrebne porabe. Pogled na restavracijske obroke kaže, da večina jedi stane dva do štirikrat več v primerjavi z enako hrano, kuhano doma. Količina pijač, kot sta kava ali soda, pa je lahko še višja.

Kuhanje zase ni treba biti boj. Na spletu je enostavno najti recepte in celo videoposnetke, ki vam pokažejo, kako pripraviti jed. Če ste brezupni kuhar, se lahko vedno zanesete na zamrznjene obroke ali mešanice. Cenejši so od kuhanja iz nič, a vseeno so cenejši od uživanja.

4. Uporabite samodejne vloge

Veliko lažje je varčevati, ko vam ni treba razmišljati o tem. Zato 13% vprašanih pravi, da je njihov najboljši nasvet uporaba samodejnih depozitov v vaši banki. S tem sistemom lahko svoje plačilne liste neposredno pošljete na varčevalni račun, namesto da jih morate prenašati na bančno poslovalnico.

Neposredni depoziti vam prihranijo čas, prav tako pa vam lahko pomagajo prihraniti denar. Ko je vaš denar v banki, je manj verjetno, da boste v žepu zažgali luknjo. Še vedno ga lahko uporabljate, vendar se boste morali potruditi, da ga umaknete. Ta dodaten korak vas prisili, da razmišljate o tem, kaj počnete, namesto da bi trošili brez razmišljanja.

Neposredne vloge lahko uporabite tudi na druge načine. Na primer, lahko imate del vsakega plačila nakazan na poseben račun, da služi kot vaš sklad za nujne primere. Ko je ta račun v celoti financiran, lahko začnete denar usmerjati na naložbeni račun.

5. Živite minimalistični življenjski slog

Nenazadnje je 11% anketirancev mlajšim priporočalo, da "živijo minimalističen življenjski slog." To ni isto kot prikrajšati sebe. Namesto tega pomeni osredotočanje na stvari, ki jih imate radi, in ne zapravljanje denarja na stvari, ki vas ne nagrajujejo.

Z denarjem lahko preprosto vržete veliko denarja. Na koncu kupiš najnovejše igrače ali oblačila, ker jih imajo njihovi prijatelji, ne da bi dejansko razmišljal, ali te osrečujejo.

Minimalizem pomeni porabo bolj premišljeno. Vsak nakup natančno pogledate in se odločite, ali vam je vreden denarja. Tako je vsak dolar, ki ga porabite, narejen na način, ki še poveča vašo srečo.

Končna beseda

Odločitve, ki jih sprejmete v mladosti, močno vplivajo na vašo finančno prihodnost. Če boste dvajseta leta preživeli na divji zabavi, zvišali svoje kreditne kartice in ničesar prihranili, boste vstopili v srednjo starost z nič drugega kot z nekaj noro spomini in kupom dolga.

Če pa se boste odločili uravnotežiti premišljeno porabo z varčevanjem in vlaganjem, lahko hkrati zgradite vesele spomine in zdrave finance. Lahko se premaknete k večjim in boljšim ciljem, na primer lastništvu doma ali ustanavljanju podjetja, saj veste, da imate denar za njihovo uresničitev. In ko prideš do zrele starosti, se lahko brez obžalovanja ozreš nazaj v življenje.

Kaj je najhujša denarna napaka, kar ste jih kdaj naredili? Kako bi svetovali nekomu drugemu, naj se mu tega izogne?