GE Capital Bank Review - Spletno bančništvo za varčevalne in CD račune
GE Capital Bank, ki ima sedež na območju Salt Lake City-ja, na depozitnih računih svojih strank zagotavlja zavarovanje FDIC - do največ 250.000 USD na posameznika. Manjka mu fizičnih bančnih poslovalnic, vendar svojim strankam omogoča bančništvo prek spleta ali prek telefona.
Ključne funkcije
Varčevalni računi z visokim donosom
Varčevalni računi GE Capital Bank imajo letni odstotek donosa (APY) 0,90%, čeprav banka svetuje, da bi se ta stopnja lahko spreminjala kadar koli po odprtju računa, odvisno od prevladujočih obrestnih mer na varčevalnih računih v konkurenčnih bankah. V praksi se zdi, da so spremembe neredne in redke. 0,90% APY je bistveno višji od številnih nacionalnih bank za zidarstvo, vključno z Wells Fargo in Bank of America, pa tudi številnimi spletnimi bankami, kot je Ally Bank.
Kot drugi spletni varčevalni računi je tudi umik omejen na šest na izpisni cikel; vendar ni najmanjšega začetnega depozita ali dnevnega stanja na računu in ni transakcijskih provizij za prenose. Obresti se plačujejo dnevno in se plačujejo mesečno. Imetniki računov ne smejo v nobenem trenutku imeti na računih več kot 1.000.000 USD.
Polog potrdila
GE Capital Bank ponuja zgoščenke različnih časovnih dolžin, vključno z vozili 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- in 72 mesecev. Trenutne stopnje znašajo od 0,70% za šestmesečno vozilo do 2,13% za šestletno vozilo, priljubljeni 12-mesečni CD pa prinaša 1,04%. Nasprotno pa Allyjevi petletni in 12-mesečni CD-ji prinašajo 1,60% oziroma 0,99%. Te stopnje ostajajo konstantne ves čas računa, vendar stranke uživajo 10-dnevno garancijo, da se v prvih 10 dneh obstoja zabeleži najboljša cena. Z drugimi besedami, če se cene dvignejo v 10-dnevnem obdobju, boste dosegli boljšo ceno za celoten mandat CD-ja.
Tako kot hranilni računi GE Capital Bank tudi na teh CD-jih prihaja največ milijon dolarjev. Potreben je minimalni polog 500 USD. Vsak CD oceni precejšnjo kazen za predčasni odvzem, od ekvivalenta 90 dni obresti za zgoščenke z 12 ali več meseci do polnih letnih obresti za šestletno vozilo. Če sredstva dvignete prezgodaj, bi lahko izgubili del glavnice.
Telefonsko bančništvo
Čeprav telefonske storitve GE Capital Bank zaračunavajo kot spletna banka, so ogledalo njegovih spletnih možnosti. S 24-urnim avtomatiziranim sistemom podjetja lahko uporabite za nakazila in nakazila ali preverjanje stanja, človeški operaterji podjetja pa so vam na voljo za pomoč pri bolj zapletenih transakcijah, kot so nakazila.
Za razliko od drugih spletnih bank, GE Capital Bank ponuja možnost, da vse svoje bančništvo opravite po telefonu. To je lahko koristno, če vam manjka zanesljiva internetna storitev ali če imate zadržke glede prenosa občutljivih osebnih ali finančnih informacij po spletu.
CD lestev
Tako kot nekatere druge spletne banke (vključno z Ally Bank) tudi GE Capital Bank ponuja lestve CD. CD-lestev vsebuje več CD-jev z različnimi dolžinami terminov, ki se običajno gibljejo od enega do šestih let, ki se po poteku samodejno obnovijo. »Lestvice« omogočajo vlagateljem, da letno oblikujejo dolgoročne varčevalne načrte, ne da bi pri tem izgubili brezplačni dostop do svojih sredstev..
Pred postavitvijo lestve je treba izbrati najprimernejšo dolžino trajanja, na primer tri ali pet let. Datumi zapadlosti CD-jev na lestvi bi bili nato razporejeni v enoletnih intervalih, tako da bi lestev z največ petimi leti vključevala eno-, dvo-, tri-, štiri- in petletna vozila.
Po zrelosti se vsak CD na lestvi obnovi kot nov CD z največjo določeno dolžino izraza. Na ta način vsako leto dozori lestev. Ko se vsak CD na lestvi obnovi, se celoten postopek nadaljuje v nedogled, dokler se imetnik računa ne odloči, da ga ustavi. Imetnik računa lahko kadar koli prekliče obnovitev posameznega CD-ja in dvigne njegova sredstva, čeprav še vedno veljajo predčasne odtegnitvene kazni, če se sredstva umaknejo pred zapadlostjo CD-ja..
Notranji / zunanji elektronski prenos in žični prenos
Stranke GE Capital Bank lahko registrirajo do štiri zunanje bančne račune za elektronski prenos denarja preko spleta ali preko telefona. Ti prenosi ne stanejo ničesar izvršiti, čeprav so odhodni prenosi z varčevalnih računov omejeni na šest na obračunski cikel. Dohodni transferji so neomejeni. Odvisno od namembne banke ali izvorne banke lahko ti elektronski prenosi sredstev trajajo od enega do treh delovnih dni.
Stranke lahko uporabljajo GE Capital Bank tudi za izvajanje nakazila. Ti so prožnejši od elektronskih prenosov sredstev, saj jih je mogoče izdati (in prejeti od) katere koli banke ali institucije z usmerjevalno številko - ne le na štiri račune, registrirane za elektronske prenose sredstev. Kljub temu jih je treba sprožiti po telefonu in jih ureja šest izhodnih omejitev prenosa na cikel. Brezplačni prenosni nakazili GE Capital Bank omogočajo več kot drugim spletnim institucijam, na primer Ally Bank in Capital One 360, ki zaračunavajo odhodne pristojbine za prenos v višini 20 USD in 40 USD..
Prednosti
1. Zelo konkurenčne obrestne mere
Prihranki in obrestne mere CD Capital Bank so med najboljšimi v sektorju spletnega bančništva. Petletni CD GE Capital Bank prinese 2,08%, medtem ko donosi Ally Bank le 1,60%. Medtem je 0,35-odstotni donos na devetmesečnem CD-ju Everbank polovica donosa na GE primerljivem vozilu. Primerjava s tradicionalnimi bankami je celo izjemna. Na primer, 58-mesečni CD Wells Fargo prinese le 0,50%, kar je daleč od 2,08% donosa na petletnem CD-ju GE Capital Bank. Medtem je 0,90-odstotni donos varčevalnega računa GE Capital Bank presegel 0,87-odstotni donos družbe Ally. Čeprav Everbank ne ponuja varčevalnega računa, se njegova stopnja računa na denarnem trgu giblje od 0,61% do 0,86%.
2. Ni minimalnih zneskov ali provizij na hranilnih računih
Stranke GE Capital Bank imajo na svojih računih le malo omejitev. Na varčevalnih računih ni plačila provizije ali minimalnih zneskov, CD-ji pa vsebujejo najmanj 500 USD (v primerjavi s 1500 USD za Everbank). Pošteno, kazni za predčasno umik GE Capital Bank so strožje kot nekatere druge spletne banke - GE za predčasno ukinjene CD-je zaračuna do leta dni obresti, medtem ko Ally zaračuna največ šest mesecev obresti.
3. Šestletne zgoščenke
Večina spletnih bank, vključno z Ally Bank in Everbank, ne ponuja CD-jev z roki, daljšimi od petih let. Zaradi tega je šestletni CD GE Capital Bank relativno redkost med njegovimi neposrednimi konkurenti. Mnoge tradicionalne banke, kot sta Bank of America in Wells Fargo, ponujajo zgoščenke, ki trajajo do 10 let; Vendar pa pogosto prihajajo z visokimi minimalnimi depoziti in šokantno nizkimi obrestnimi merami. Na primer, 10-letna zgoščenka Bank of America z bilančno vrednostjo 500.000 USD prinese le 0,20%.
4. 10-dnevna garancija za CD
Na vseh novo odprtih CD-jih stranke GE Capital Bank uživajo dostop do najboljše možne cene v prvih 10 dneh življenja računa. Na primer, če bi oglaševana obrestna mera na petletnem CD-ju imetnika nihala med 2,08% in 2,15% v 10 dneh po odprtju, bi se imetnik računa zaklenil na stopnjo 2,15% za celotno trajanje CD-ja, ne glede na oglaševalski tečaj na prvi dan življenja. Ally Bank ponuja enako jamstvo, vendar Everbank in Aurora Bank ne. Tudi večina tradicionalnih bank ne.
5. Brezplačni prenos denarja
V banki GE Capital Bank bodo dohodni in odhodni nakazili brezplačni. To je edinstven perk med spletnimi bankami. Nadomestila za prenos žičnic Everbank znašajo od 6 do 30 USD na žico, odvisno od vira ali cilja prenosa in načina nakazila, medtem ko Allyjeva odstopna nakazila znaša 20 USD na žico.
Slabosti
1. Brez preverjanja računa
GE Capital Bank ni finančna institucija s polnimi storitvami. Podjetje ponuja varčevalni račun s konkurenčno obrestno mero in 10 različnimi izdelki CD, vendar ne ponuja tekočega računa. Večina drugih spletnih bank, vključno z Ally Bank, Everbank in GE Capital Retail Bank, ponuja račune za preverjanje donosnosti z neomejenimi privilegiji transakcij. Ker imetniki varčevalnih računov GE Capital Bank lahko izvedejo samo šest dvigov na izpisno obdobje, to resno omejuje zmožnost svojih strank, da svoje račune uporabljajo za vsakdanje finančne potrebe.
2. Brez možnosti IRA
Za razliko od GE Capital Retail Bank, Ally Bank in Capital One 360, GE Capital Bank svojim strankam ne dovoljuje, da kot IRA-je ustanovijo svoje hranilniške račune ali CD-je. Tako kupci ne morejo zaščititi prihrankov od zvezne obdavčitve, če želijo prihranke porabiti za upokojitev. Tisti, ki želijo GE Capitalu zaupati svoje pokojninske prihranke, naj namesto tega poiščejo GE Capital Retail Bank.
3. Brez posredništva
Čeprav to ni običajno, nekatere spletne banke poslujejo prek spletnih posrednikov. Na primer, Capital One 360 vzdržuje tudi posredniško storitev, imenovano Sharebuilder, ki uporabnikom omogoča trgovanje z delnicami, obveznicami in drugimi naložbenimi sredstvi. Uporabnikom omogoča tudi prosto prenašanje sredstev med posredniške račune in bančne račune. GE Capital Bank nasprotno ni vezana na spletno posredništvo.
4. Brez računov denarnega trga ali CD-jev brez kazni
GE Capital Bank nima določenih možnosti računov, ki jih ponujajo njegovi neposredni konkurenti, vključno z računi denarnega trga (na voljo prek Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank in Capital One 360) in brez kazenskih zgoščenk, ki strankam omogočajo, da kadar koli dvignejo sredstva, ne da bi pri tem nastali. obrestna kazen (na voljo prek banke Ally).
5. Ni neposrednih odnosov z maloprodajno banko GE Capital
Zaradi razlogov, ki ostajajo nejasni, in kljub skoraj identičnim imenom ni neposrednih povezav med GE Capital Bank in GE Capital Retail Bank. Za lastnike računov, ki bi radi izkoristili višje obrestne mere prvega, medtem ko izkoristijo IRA in možnosti denarnega trga, je to velika pomanjkljivost.
6. Brez neposrednih posojil samodejno, doma ali podjetja
GE Capital Bank svojim strankam ne ponuja nobenih posojil. Medtem ko ima Ally Bank močan oddelek za posojila avtomobilov in Everbank ponuja hipoteke bodočim kupcem stanovanj, je GE Capital Bank institucija, ki samo za depozite.
7. Omejena razpoložljivost storitev za stranke
Skupina za pomoč strankam GE Capital Bank je na voljo samo po telefonu ob delavnikih med 7. in 23. uro po centralnem času. Banka tudi nima podpore za spletni klepet, ki od strank zahteva, da pošiljajo e-poštna sporočila ali kličejo med delovnim časom, da bi prejeli storitev za stranke. V nasprotju s tem Ally Bank ponuja 24-urno podporo v svojem klicnem centru, poleg podpore za elektronsko pošto pa ima tudi vedno na voljo možnost spletnega klepeta..
8. Najvišje omejitve ravnotežja
GE Capital Bank sicer verjetno ne bo vplivala na povprečno varčevanje z najvišjim stanjem na računu v višini 1 milijon dolarjev. Omejitev Allyja je 1,5 milijona dolarjev. Tradicionalne banke, kot sta Wells Fargo in Citibank, ne omejujejo vlog do 5 ali 10 milijonov USD, če jih sploh omejijo. Vendar zavarovanje FDIC krije samo prvih 250.000 dolarjev katerega koli depozita na računu.
9. Brez kreditnih ali debetnih kartic
Za razliko od Ally Bank in Capital One 360, ki ponujata kreditne in debetne kartice za preverjanje računov in računov denarnega trga, GE Capital Bank ne ponuja dostopa do kreditnih ali debetnih kartic.
Končna beseda
GE Capital Bank je resnično varčna banka, ki ponuja izdelke, namenjene zaščiti vašega denarja. GE Capital Bank ponuja ugodne obrestne mere na zbirki hranilnih računov in CD-jev. Provizije in limiti podjetja so v primerjavi z drugimi bankami privlačni, njegove CD-lestniške možnosti pa strankam omogočajo izdelavo prilagojenih varčevalnih načrtov, ki denar varčujejo leta, hkrati pa prinašajo skromen donos. Dolgoročne (šestletne) zgoščenke tudi GE Capital Bank postavljajo kot trdno izbiro za varčevalce. Stranke, ki želijo bančništvo in želijo dostop do širšega spektra storitev in izdelkov, lahko raje GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, ki nima neposrednih povezav z GE Capital Bank.
Razsodba
GE Capital Bank ima dobre možnosti za varčevalce, ki iščejo CD-je in varčevalne račune. Vendar pa primanjkuje drugih varčevalnih in naložbenih produktov, vključno s posredništvom in možnostmi IRA, zato ni vlagatelj in varčevalcev s polno ponudbo storitev. Brez posojil ali možnosti financiranja razočara tudi posojilojemalce.
Rezultat
3 od 5 zvezdic: Če želite nekaj let parkirati na CD-jih ali varčevalnih računih, je GE Capital Bank v redu. Toda pomanjkanje možnosti IRA pomeni slabo izbiro za resnično dolgoročne varčevalce.
Ali ste vi ali družinski član uporabljali GE Capital Bank? Ali bi priporočili katerega koli od njegovih računov ali izdelkov prijatelju?
