Kako opaziti finančno prevaro
Ponzijeve sheme
Te "naložbe z visokim donosom" obljubljajo pretirane donose z malo ali nič tveganja. Spomnite se starega pregovora, da če se zdi nekaj predobrega, da bi bilo res, potem verjetno je tako. Ljudje, ki obljubljajo takojšnje bogastvo, so pogosto prevaranti, ki si želijo hitro zaslužiti. Sam Izrael, Bernie Madoff in Martin Frankel sta vodila nekatere največje Ponzijeve sheme v zgodovini ZDA. Ti finančni kriminalci so pogosto trdili, da lahko ustvarijo izredne donose zaradi tajnega trgovalnega modela ali dostopa do finančnih instrumentov, ki niso na voljo širši javnosti. Ponzijeva shema je lupinska igra, pri kateri se denar od novih vlagateljev porabi za plačilo starih vlagateljev. Na koncu je prevarantu zmanjkalo novih vlagateljev in ne more plačati starih vlagateljev in shema propada. Torej, kako lahko opazite Ponzijevo shemo?
Znaki Ponzijeve sheme so:
- Donosnosti naložb so nenormalno visoke ali nenavadno konsistentne. Trgi nihajo, prav tako pa tudi vrednost naložb.
- Podjetje daje nemogoče zahtevke in garancije, kot je "podvojite svoj denar nazaj" v 6 mesecih.
- Podjetje otežuje dvig vašega denarja in trdi, da so sredstva zamrznjena.
Sheme piramid
Piramidna shema je „naložbena priložnost“, ki članom obljublja denar, ki temelji na njihovi sposobnosti zaposlovanja novih članov. Piramidne sheme pogosto prodajajo izdelke, ki nimajo veliko nobene vrednosti, in edini način, da zaslužite, je z zaposlovanjem novih članov, da se pridružijo podjetju. Ves denar zaslužijo člani, ki so se zgodaj dobili, ostali člani pa pogosto nimajo ničesar. Piramidne sheme vključujejo zapletene matrične modele in formule za izplačilo, da se določi, koliko denarja boste zaslužili. Zanimivost piramidnih shem je, da so zgodnji vlagatelji lahko za nekaj časa zaslužili velike vsote denarja. Piramidne sheme pogosto uporabljajo buzzword, kot sta upline in downline. Danes je vse težje ugotoviti razliko med piramidnimi shemami in trženjem na več ravneh.
Znaki potencialne piramidne sheme so:
- Poudarek je na zaposlovanju novih distributerjev, ne pa izdelkov.
- Začetni stroški so zelo visoki.
- Podjetje ne bo odkupilo neprodanih zalog.
Visoko donosne naložbe na morju
Izvajalci umetnin pogosto nalagajo naložbe na morju kot visoke donosnosti in davke. Premožni ljudje so znali investirati na morju, tako da so ga zmanjšali. Naložba na morju vključuje zadrževanje denarja v državi zunaj vašega zakonitega prebivališča. To običajno poteka v manj urejenih državah. Naložba na morju je povsem zakonita, vendar je to lahko zelo tvegano mnenje. Manj regulirane države zelo malo policijo svojih finančnih institucij. Ko je denar zunaj države, se je skoraj nemogoče vrniti. Prevare z naložbami na morju je težko zaznati. Allen Stanford je z obalnimi bankami ogrozil vlagatelje v višini 8 milijard dolarjev.
Znaki prevare na morju:
- Institucija obljublja visoke obrestne mere za finančne izdelke, kot so CD-ji in bančni računi, ki plačujejo 30% obresti.
- Finančna institucija trdi, da je naložba brez davkov v vseh državah. Državljani ZDA morajo plačati davek na dohodek, zaslužen v kateri koli državi.
- Naložba je brez tveganja.
Vas je že kdaj kdo skušal naložiti v finančno prevaro? Če je odgovor da, kdaj ste ugotovili, da ste se sesali v prevaro? Delimo svoje izkušnje, da pomagamo drugim, da ne delajo istih napak.
(foto kredit: Don Hankins)
