Prihodnost financ - nasveti #CapXTalk

Osnovna načela osebnih financ so poznana, široko uporabna in se v resnici ne spreminjajo. Ne glede na to, kdo ste ali kaj počnete, veste, da je pomembno porabiti manj, kot zaslužite, izogniti se dolgu z visokimi obrestmi, ki ne prinaša merljive donosnosti naložbe, razvejati svoje naložbe in načrtovati prihodnost.

Lepo je, da so te in druge osebne finančne smernice tako dobro uveljavljene, četudi se vedno ne držijo dobe. Toda njihova znanost je lahko dvorezni meč. Ko se počutite, kot da ste že slišali, je enostavno izbrati dragocene finančne nasvete, ki lahko izboljšajo vašo finančno varnost in vam pomagajo preprečiti drage napake.

Capital One to želi spremeniti. Capital One je oktobra gostil #CapXTalk s poudarkom na finančnih resničnostih, ki navdihujejo nove ideje, inovacije in izobraževanje, pogled na izzive in priložnosti osebnih financ tisočletne generacije, zlasti kar se tiče tehnologije in inovacij.

Moderator Mario Armstrong, gostitelj portala NEVERSETTLE.tv (prihodnji marec 2017) in trenutni sodelavec NBC Today Show, je vodil enourno razpravo o "načinih, kako vizionarji prenovijo vlogo, ki jo v današnjem času igrata tehnologija in denar. živi. " Armstrongu so se pridružili trije panelisti:

Jake Fuentes: Soustanovitelj in izvršni direktor Level Money, "aplikacija [ki] poenostavlja upravljanje denarja za mlade odrasle in je pomagala več sto tisoč potrošnikom upravljati z več kot 12 milijardami dolarjev transakcij." Capital One je pred kratkim kupil Level Money.
Erin Lowry: Avtor priljubljenega bloga o osebnih financah Broke Millennial in istoimenske knjige, ki bo izšel maja 2017.
Stefanie O'Connell: Avtor priljubljenega bloga za osebne finance The Broke and Beautiful Life in strastni zagovornik Gen Y.

Povzetek "Ponovno uveljavljanje financ: finančne realnosti, ki navdihujejo nove ideje, inovacije in izobraževanje"

Armstrong in tolpa sta se v Paketu v Seattlu nabrala na enourni pogovor in raziskovala nove poglede na niz zanimivih tem. Če nimate časa, da bi si ogledali celoten pogovor, si oglejte nekaj pomembnih dogodkov.

Finančno izobraževanje zgodaj (ali kasneje) v življenju

Armstrong je razpravo začel tako, da je udeležence razpravljal o njihovih okoliščinah in predhodnih izkušnjah z osebnimi financami.

Lowry je odraščala v "finančno pismeno" gospodinjstvu, "kjer denar nikoli ni bil tabu." To je zagotovilo neprecenljivo "podlago ... ki me je naučila sprejemati odlične finančne odločitve," je dejala. Diplomirala je na fakulteti brez študentskega dolga, nato pa se je zaposlila v programu "The David Letterman Show". Kljub temu, da je v dragem stanovanju v New Yorku zaslužila skromne dohodke in živela (po potrebi), ji je nadpovprečni finančni IQ pomagal izogniti se finančnim krizam, uživati v trajnostnem življenjskem slogu in dejansko ustvariti nekaj prihrankov. Navdih za "Broke Millennial" je prišel, ko je ugotovila, "da nimajo vsi osnove" in da se je na milijone njenih sodobnikov borilo z denarjem. Njen cilj: "z osebnimi zgodbami in primeri nagovoriti [ljudi] na spoznavanje osebnih financ".

Fuentesova zgodnja življenjska izkušnja je bila zelo različna - v otroštvu "Nikoli nismo govorili o denarju," je dejal. V svojih dvajsetih se je trudil odplačati 33.000 dolarjev študentskega dolga in 11.000 dolarjev dolga na kreditni kartici. To se je pravzaprav izkazalo za prikrivanje - Fuentesovi denarni boji so bili navdih za Level Money, rešitev za finančno avtomatizacijo, "ki vam pove, koliko vam je treba porabiti za vsakodnevno porabo."

O'Connell, ki se je po izobrazbi sam in z opisom sam opisal "zagovornik gen Y", se je vrnil v svet osebnih financ. "Moje tisočletne sanje so bile biti profesionalna igralka," je dejala, ne da bi šla po "40-letni karierni poti, kupila hišo in imela 2,5 otroka." Sanje so se ji zdele skladne, dokler ni diplomirala v osrčju Velike recesije, oborožena z le gledališko diplomo. Izkušnja jo je naučila preprostega pouka: "denar je pomemben." Zdaj je evangeličanska glede moči dobrega finančnega odločanja in zavezana pomagati tisočletjem, da živijo najboljše življenje.

Diskrecijsko oblikovanje proračuna: Kako ravnati z razpoložljivim dohodkom

Kdaj je v redu "zapravljati denar zase"? Ali je denar res zapravljen, ko ga porabite za blago, storitve in izkušnje, ki izboljšajo vaše duševno zdravje in olajšajo vaše življenje?

"Če je kaj boljšega za vas, kariero, življenje, kako je to škoda?" je vprašal Lowry. Ugotavlja, da ima, kljub skromnim proračunom, večina mlajših ljudi nekaj dodatnega denarja za nujne potrebe. Po njenih izkušnjah ta diskrecijski dohodek običajno porabi za zunanje izvajanje rutinskih opravil, kot so sprehajanje psov, čiščenje stanovanj in pranje perila. S tem prihranite čas, ki ga je mogoče uporabiti za boljše naloge, kot sta poklicni razvoj ali dejavnosti, ki izboljšujejo duševno zdravje, na primer ogled terapevta ali masaža.

Armstrong je poudaril, da vedeti, koliko imaš v banki, ni isto kot vedeti, koliko lahko varno porabiš - ali v tem primeru "zapravljaš." To je velik problem s tradicionalnim bančništvom, je dejal Fuentes. Moja banka "ve", da se mi porajajo računi za kreditne kartice, najemnina in drugi stroški, je nadaljeval, zato zakaj me ne bi "obvestili, kaj lahko dejansko porabim?" Za razliko od mnogih drugih proračunskih programskih rešitev Level Money pozitivno pristopi k temu pomembnemu vprašanju, tako da uporabnikom sporoči, kaj jim je ostalo po obračunu potreb, ne pa da jih preprosto "udari po zapestju", ko presežejo svoje proračune..

Lowry je zapisala, da mnogi njeni bralci niso prepričani, koliko dejansko lahko porabijo, ker so manj finančno varni, kot bi želeli. Lowry sama ve, kaj je to. Zdaj 30 let nikoli ni imela določene plače, 401 (k) sponzoriranih s strani delodajalca ali koristi, ki jih financira delodajalec. "Ta okvir je popolnoma drugačen od finančnega svetovanja, ki ga pogosto dajemo ljudem," je dejala, kar pomeni, da posamezniki nosijo večjo odgovornost za "samo-vodeno finančno načrtovanje" kot kdajkoli prej. To podpira primer za prihranke časa, smiselne rešitve za avtomatizacijo, kot je Level Money.

Prilagajanje spreminjajočim se ekonomskim realnostim

Armstrong je predlagal, da je temeljna negotovost finančnega življenja mnogih tisočletja vezana tako na oblikovalske izkušnje generacije kot na velike strukturne spremembe v svetovnem gospodarstvu.

Na prvi točki je aludiral na domnevno samocentrična stališča tisočletnikov in vprašal, kako to sploh odigrajo v svojih finančnih izračunih. Lowry je trdil, da je egocentričnost pravzaprav korist za številne tisočletje, saj podpira podjetniško miselnost. "Imamo prepričanje, da lahko naredimo tisto, kar smo si zamislili," je dejala. To je prednost v "drastično spremenjenem" svetu, kjer so tradicionalna delovna mesta manj varna in je svobodno financiranje bolj priljubljeno. "Če se je sistem spremenil za nas, zakaj ne bi spremenili tudi odnosa do sistema?"

Kaj če družinski člani ne podpirajo te miselnosti? Fuentes je trdil, da morda nimajo veliko izbire. "To so jabolka in pomaranče" za tisočletja, je dejal v primerjavi z ekonomsko realnostjo, s katero so se soočali njihovi starši, ko so bili mlajši. Opozoril je, da se povprečna delovna doba zniža na manj kot dve leti, kar je daleč od desetletja zaposlitve, ki je običajna v zadnjem stoletju.

O'Connell se je strinjal in poudaril, da bi se milenijci morali skrbeti manj za precedens in bolj za "življenje in delo v skladu s svojimi pogoji." Tisočletniki se na »pridiganje« o osebnih financah odzivajo manj kot na »sodelovanje in informiranje pogovora« in »ustvarjanje skupnosti, ki temelji na vrednotah«. Kot primer je navedla model fitnes industrije: Medtem ko praksa uravnoteženja vnosa kalorij z izhodom vadbe temelji na večini običajnih režimov fitnesa, ljubitelji joge, ljubitelji SoulCycle in narkomani CrossFit po isti ciljni poti uhajajo zelo različne poti. Osebne finance so na enak način, s številnimi pristopi k skupnemu cilju bivanja znotraj svojih sredstev. Trik je v spodbujanju niš in skupnosti, ki vključujejo različne življenjske sloge in finančne prioritete ter krepiti finančno blaginjo s skupnimi vrednotami, aktivnim sodelovanjem in pozitivno okrepitvijo - "zanka in ne dialog od zgoraj navzdol, ki v resnici ni dialog."

Kako tehnologija spreminja igro upravljanja denarja

Od bankomatov, preko spletnega bančništva, do čipov kreditnih kartic, tehnologije in osebnih financ imamo dolge, tesne odnose. Armstrong je vsakega panelista vprašal, kako lahko "digitalni domači" tisočletniki izkoristijo svojo tehnološko sposobnost za izboljšanje svojih osebnih financ in spretnosti upravljanja denarja in ali vidijo potrebo po sedanjih ali potencialnih "fintech" inovacijah.

Lowry je izrazil upanje za zakonsko zvezo med tehnologijo in "finančno terapijo", pri čemer je poudaril, da že obstajajo aplikacije, s katerimi se lahko na daljavo pogovarjate z zdravnikom ali terapevtom. Po prejšnji točki O'Connella je utemeljila, da bi pristop terapije lahko bil v sozvočju z tisočletniki, ki se slabo odzivajo na direktive in opomine, vendar se razcvetijo, ko jim lahko dovolijo lastne zaključke o tem, kaj je dobro in pravilno.

Fuentes je zagovarjal močnejšo povezavo načel upravljanja denarja in pozitivno okrepitev. "Vsak finančni svetovalec, s katerim se pogovarjam, mi pravi, da se moram odpraviti pri nakupu skodelice kave vsak dan," je dejal, "toda" kava je eden izmed najbolj prijetnih delov mojega dne. Izločiti to pomeni ogrožati mojo srečo! " Z dodajanjem trenja iz proračuna in varčevanjem je dodal, da Level Money ljudem olajša, da se na majhne načine (na primer z zagrabljanjem latte) nagrajujejo brez spremljevalne krivde ("morda bi 4 $ bolje porabili drugje ... ") Ker vedo, koliko latic si lahko privoščijo vsak teden.

Je tradicionalno bančništvo še vedno pomembno za tisočletnike?

Gospodarski razmah in pospešitev tehnoloških sprememb postavljata vprašanje: Ali mlajši ljudje še vedno uporabljajo tradicionalne bančne storitve? Armstrong je komisarje vprašal, kaj menijo, da velike banke, kot je Capital One, dobijo prav o "tisočletni miselnosti" in kaj še morajo delati.

O'Connell se je vrnil na potrebo po vzpostavljanju skupnosti, priklopite kavarne Capital One (kavarniške podružnice, kjer lahko obiskovalci uporabljajo brezplačen WiFi, srkajo svežo kavo in klepetajo s uslužbenci Capital One) kot pozitivne prostore, ki so v sozvočju z mlajšimi, strankam na poti. Koncept kavarne olajša razprave "onkraj črno-belih številk na listih," je dejala. "Zelo vznemirljivo je ... videti veliko podjetje, ki dela takšen korak na osebni strani inovacije ... Mislim, da to ni prijetno, mislim, da je resnično."

"To je samo smiselno," je dodal Fuentes in opozoril, da Capital One uvaja storitev "money coaching", ki tradicionalne bančne storitve meša z življenjskim trenerstvom in finančnim svetovanjem. V starih časih "ni bilo prostora za pogovor o tem, kaj bi morali storiti s svojim denarjem - takšno stvar, ki bi vam dejansko lahko pomagala živeti boljše življenje."

Lowry je ugotovil, da se je velika recesija v mnogih tisočletjih zgodila v ključnem času, saj so le vstopili v delovno silo ali se na to pripravljali. Razumljivo je, da so mnogi sumljivi do bank, zlasti do velikih, skritih institucij na splošno. Kapital One One je zaslužila za "izboljšanje] življenja tisočletjem, govori nam [in] glede naših vrednot ... v bančni industriji smo prepoznani kot sila." Armstrong je predlagal, da se tisočletja prijazne bančne prakse, kot so mobilni čekovni depozit in prosto tekoči pogovori med strankami in bankirji, sčasoma prefiltrirajo do starejših potrošnikov, ko bodo videli koristi.

Pogovor s starši (in vrstniki) o denarju

Zdi se, da vsaka generacija predstavlja odmik od preteklosti. Največja generacija, ki se je borila v drugi svetovni vojni, je skeptično gledala na uporništvo in domnevno samocentričnost Baby boomerjev. Boomersi so se v objemu generacije X oprijemali ironije in nespoštljivosti. In zdaj se vsi sprašujejo le, kaj pomeni generacija Y.

Armstrong je poudaril, da je ta prekinitev vidna tudi v finančnem področju. Po anketiranju večinoma mladega občinstva je izjavil, da je približno tretjina udeležencev s starši govorila o denarju - precej majhen delež, glede na pomembnost teme.

Lowry je predlagal premostitev delitve generacij "postopoma", tako da "vaši starši [ne] kurajo." Sčasoma morate odpreti težke teme: »Ali ste mama in oče o pokojninskem načrtu? Ali imata mama in oče dovolj denarja za obvladovanje končnih faz življenja? Se bodo finančno zanašali na vas? "

Ko začnete ritem, tako pogosto "sedite starši za eno uro ali dve" in preučite svoja vprašanja in skrbi, zlasti v zvezi s presečiščem financ in tehnologije. V prazničnih dneh se izogibajte spornim temam in prisluhnite podcastom za osebne finance ali preberite nasvete o osebnih financah za nasvete o začetku pogovorov. (O'Connell je dodal drugo točko in opozoril, da podcasti in spletni dnevniki ponujajo pogled v življenje in ranljivosti resničnih ljudi vseh starosti in okolij, kar omogoča bolj naraven pristop k včasih nerodnim razpravam.)

Fuentes je predlagal, da se o tej temi najprej pogovorite s prijatelji. Navedel je občasne "težke pogovore", ki bi jih imel o denarju s prijatelji, pogosto se osredotoča na "stvari, ki jih v resnici ne vemo." Preprosto vedenje, da se nekdo drug bori z enakimi vprašanji kot vi, lahko resnično razjasni vaše razmišljanje in poveča vaše zaupanje. In ko dajete finančne nasvete, poskrbite, da bo to storjeno na način, ki ga potrebujete »in ga pozabite«, ki ne potrebuje veliko vplačil manj izkušene stranke.

Reševanje tveganj in napak

Erozija tradicionalnega modela zaposlovanja in ustrezna rast podjetništva in poklicne neodvisnosti nujno pomenita tveganje za mlajše delavce. Toda, kot je dejal Armstrong, "Neuspeh je nekaj, česar se vi [panelisti] ne prijavite."

O'Connell je ugotovila, da v šovbiznisu "dobesedno ne uspeva vsak dan." Namesto da bi se valila ali umikala, bi se preprosto odprašila in nadaljevala na naslednji avdiciji. Ta miselnost mi je "omogočila, da sem učinkovit kot podjetnik ... in tvegam veliko."

"Rada bi razmišljala o svojem najslabšem primeru," je dejala, kar ne bi bilo tako slabo. "Vrnila bi se in delala v restavraciji, kot sem jo, ko sem bila igralka," skomignila. "Odpoved sanjam bi bila veliko večja cena kot neuspeh."

Fuentes je opozoril, da je ena glavnih pomembnih značilnosti tisočletne generacije "pripravljenost in potreba po tveganju." Dokler se učite iz izkušenj in ne poskušate delati stvari, ki ne delujejo, se premikate v pravo smer.

Tudi Lowry se je šalil, ne rečemo več "neuspeh" - rečemo "vrtenje". Armstrong je občinstvo spomnil, da je Instagram zrasel iz uspešnega "vrtišča". Ko je aplikacija Geolocation / Check-in, kot je Foursquare, Instagram postala orodje za skupno rabo fotografij šele potem, ko prvotni pristop ni uspel.

Zamujene priložnosti in neizpolnitev obveznosti

Proti koncu pogovora je član občinstva strokovnjake prosil, naj poimenujejo »tisto, za kar si želi, da vam je nekdo povedal, ko ste prvič začeli v karieri ali ko ste začeli gledati svoje finance«.

Fuentes se je zasmejal, ko je odgovoril: "Da moraš dejansko plačati svojo kreditno kartico." Na težek način se je naučil, da poraba do vašega kreditnega limita in ignoriranje računov za kreditne kartice ni trajnostno.

O'Connell je dejala, da je trajalo nekaj časa, da je ugotovila, da ima nadzor nad svojo zaslužkovno močjo, da lahko z vrvežem "napadi dohodkovno stran". To je vse bolj pomembno v dobi naraščajočih stroškov in stalih plač, je dodala.

Lowry je obžalovala, da je čakala tako dolgo, da gre sama. Šele ko je njena mlajša sestra veliko tvegala (ustvarila neodvisni film, ki ga je uvrstil v filmski festival Tribeca), se je Lowry odločila, da se sama vloži v bloganje in svobodno igranje s polnim delovnim časom.

Konec koncev, je dejal O'Connell, pomembno je zavedati se, da "biti tvoj najboljši jaz" ne pomeni nujno, da bo šlo vse v redu.

"Po lastnih izkušnjah si strokovnjak," je dejala. "Na koncu dneva sem diplomiral iz drame, vendar sem tu kot tisočletni strokovnjak za denar. Odmevam z ljudmi na nek način, ki je učinkovit ... in bilo bi škoda, če ne bi delila svoje zgodbe. "

"Dotaknite se lastništva lastnih izkušenj in lastnih lekcij ... tako, da smo ranljivi, transparentni, resnični in odprti," je zaključila.

Ključne navedbe in odvzemi

Trije trije "Reimagining Finance: Finančne resničnosti, ki navdihujejo nove ideje, inovacije in izobraževanje" so med pogovorom ustvarili obilo zvokov. Nekateri izmed bolj spominskih citatov in nuggetov vključujejo naslednje:

"Na koncu dneva je razlika med tem, kaj počnete, kar imate radi, in življenjskim slogom, ki ga imate radi." - Stefanie O'Connell
"Zaslužen samo-narcizem (za katerega so tisočletniki pogosto obtoženi) ima pozitiven učinek: nas dela podjetnike." - Erin Lowry
"O številkah moramo govoriti ne le o denarju, ampak tudi o stvareh, ki osrečujejo ljudi." - Jake Fuentes
"Vaš dohodek vodi vas." - O'Connell
"Želim si, da bi prej vlagal vase." - Lowry
"Če ne izneveriš, pridobiš izkušnje. Izkušnja je [tisto], kar dobiš, ko ne dobiš tistega, kar bi rad. " - Fuentes
"Sanje moje mame in očeta niso moje sanje in to je v redu. Sanje o tisočletjih so bolj raznolike kot kdaj koli prej. Če bi moral povzeti, bi rekel, "da živim in delam po svojih pogojih." "- O'Connell
"Eno od vprašanj [okoli finančnih pomislekov] je učenje, kako ravnati stvari pravilno, in razumevanje, kako in zakaj ljudje pristopajo do osebnih financ." - Lowry
„[Capital One je] gradnja kulture in skupnosti. Tisočletja bodo to prednost namenila številu in plači. " - O'Connell
"Če bomo tisočletni generaciji omogočili, da prevzame nadzor nad lastnimi financami, moramo vaše finančne podatke olajšati na avtopilotu." - Fuentes

Končna beseda

Če vam je všeč to, kar ste slišali pri »Reimagining Finance: Finančne realnosti, ki navdihujejo nove ideje, inovacije in izobraževanje«, boste z veseljem izvedeli, da serija #CapXTalk ne gre nikamor. Po nadaljevanju serije "Ponovno financiranje financ" se je nadaljevala serija "Gradnja naprednega tehnološkega ekosistema", ki je preučila uspeh tehnološke industrije na območju Dallas-Fort Worth in ponudila nekaj odvzema tehnoloških spodbujevalcev v drugih metropolitanskih regijah. Spremljajte vse najnovejše dogodke tako, da spremljate #CapXTalk in občasno preverite partnersko stran družbe Capital One Fora.tv.

Kateri je vaš najljubši vpogled v »Ponovno financiranje financ: finančne realnosti, ki navdihujejo nove ideje, inovacije in izobraževanje«? In se že veselite naslednjega #CapXTalk?