Kaj storiti, če vaša banka ne uspe - seznam s 4 koraki

Če vas ne bi zanimala kriza varčevanja in posojil ter škandali v osemdesetih in devetdesetih letih prejšnjega stoletja, bi bila nedavna ranljivost bank morda nezaželeno presenečenje. Če svoj banka je v težavah, ne paničite. Kot v vsaki skrajni situaciji tudi pretiravanje le še poslabša stvari. Bodite mirni, dobro se zamislite in razmislite o teh pametnih naslednjih korakih. Ostali boste na pravi poti, tudi če se vaša banka razpada.

Bankovni seznam neuspešnih bank - Kaj storiti

1. Preverite svojo pokritost FDIC

Najprej: Ali so vaše bančne vloge pokrite z zavarovanjem FDIC? Večina računov v tradicionalnih bankah, velikih ali majhnih, je zavarovanih s FDIC, tako da je vaš denar varen, tudi če se institucija ustavi. Zavarovanje depozitov FDIC krije prvih 250.000 USD vlog. V skladu s pravili FDIC bo vaša banka še naprej normalno poslovala, dokler svojih sredstev ne bo prenesla na kupno banko. Imeli boste čas, da brez tveganja dvignete sredstva in zamenjate banke.

Če vam je uspelo najti enega redkih nezavarovanih računov, potem lahko naredite boljši primer za paniko. Ampak niste popolnoma brez zapora. Če nimate zavarovanja depozita, boste morali pridobiti zahtevek prejemnika.

2. Vložite zahtevek prejemnika

Če nimate zavarovanja FDIC ali če imate več kot 250.000 dolarjev, ki jih običajno krije zavarovanje vlog, boste imeli še nekaj dodatnega dela za izterjavo denarja. Zahteva prejemnika je v bistvu trditev, da vam banka dolguje denar. Mize se obračajo in zdaj so vam dolžni. Vaša terjatev bo ena izmed številnih, ki jo bodo posamezniki in podjetja vložili proti banki, ko bo šla v poštev ali odkupi.

Ker se sredstva banke likvidirajo, vam bodo poslala plačila v skupnem znesku, ki vam ga dolguje. Morda bo počasi in morda ne boste dobili vsakega dolarja, vendar je to vaša možnost, da si povrnete denar. Najpomembneje je, da vzamete opozorilo zdaj: Bolje je uporabljati banke z zavarovanjem FDIC in ostati pod mejo zavarovanja vlog (po potrebi uporabljati več bank).

3. Ne pozabite, da lahko še vedno dostopate do svojih sredstev

Banke zapadejo, vendar ne odidejo samo. Še vedno boste imeli dostop do svojega denarja - čeprav z določenimi omejitvami - in čeki bodo še vedno potekali. Zahvaljujoč FDIC vaša banka ne more samo verižiti vrat in vas zapreti.

Namesto tega vlada stopi in vodi banko, kot da se ni še nič zgodilo. Čeki ne bodo odskočili. Vaša ATM kartica bo še vedno omogočala dostop do gotovine. Vse še vedno deluje pod vodstvom FDIC. Ne bodite eden od prestrašenih in napačno obveščenih imetnikov računov, ki gneče parkirišče in skrbi, kaj se dogaja v notranjosti. Scenarija "teči po bregu" ne bo tako, kot je bilo to v ZDA v poznih dvajsetih in zgodnjih tridesetih letih prejšnjega stoletja.

4. Spoznajte svojo novo banko

Ko banka zapade in FDIC prevzame nadzor, imajo običajno drugo banko, ki je pripravljena za nakup in prevzem propadajočega premoženja banke. Če ne najdejo kupca, bo SDT zaprl banko in izplačal izgube, ki jih krije zavarovanje vlog.

Ni določenega roka, do katerega bi zagotovili, da boste dobili svoj denar, toda notranje smernice za FDIC naj bi agencija prejela pregled v roku dveh dni. Zaradi tega boste (upajmo) le kratek čas brez dostopa do vašega denarja. Ta dva dneva sta lahko izziv, še posebej, če so zapadli računi in je vaša plača obtičala v banki, vendar vsaj ne potrebujete mesečnega denarja v roki.

Če nova banka kupi vašo zdaj že propadlo institucijo, sledite nekaj preprostim korakom, odvisno od izdelkov, ki ste jih imeli:

• Za izdelke posojila: Za vsa posojila ali kreditne vrstice, ki jih imate pri banki, morate biti na tekočem. Izpad banke ni izgovor za manjkajoča plačila; denar boste le dolgovali novemu posojilodajalcu. Posojila propadle banke so za druge banke zelo dragocena, zato bo drugo podjetje hitro odkupilo vaše posojilo in vam poslalo novo dokumentacijo in navodila, kam naj pošljete plačila. Oni volja zaračunajte zamudne provizije in kazni tudi med prehodom, zato nadaljujte s plačevanjem, kot da banka nikoli ni propadla.
• Za izdelke za depozit: Ko nova banka prevzame vaš račun, preberite drobni tisk njihovih pogodb o računu za depozitne izdelke, kot so čeki in varčevalni računi. Verjetno boste imeli novo strukturo pristojbin in morda celo nove minimalne račune. Če so novi pravilniki preveč omejujoči ali dragi, lahko sredstva premaknete na drugo vrsto računa ali poiščete novo banko.
• Za samodejne vloge: Kaj se zgodi z vašimi neposrednimi nakazili, kot je vaša plača ali plačila socialne varnosti? Ker so te kritične narave, bo SDT takoj imenoval novo banko, ki bo začasno sprejela ta plačila. Morda boste dobili posodobitev po pošti, vendar je najboljši način, da dobite te informacije v lokalni poslovalnici banke. To je, ko bo po neuspehu dejansko vredno osebno iti v svojo banko.

Končna beseda

Najboljši način, da se rešite s težavo neuspeha, je, da se najprej izognete težavam. Ali bančite samo z varnimi institucijami. V idealnem primeru boste našli eno, ki je dovolj varna, da ostanete v poslu, a ker ne morete vedno napovedati napak, vsaj prepričajte se, da ste izbrali banko, ki je zavarovana s FDIC. Če se približujete maksimumu za pokritje FDIC, odprite nov račun pri drugi zavarovani ustanovi, da boste prepričani v svoje kritje.

Če ste zdaj že malo prestrašeni in vas zanima, kako poteka banka, poglejte zdravstveno oceno svoje banke. Izognite se bankam na spodnjem koncu lestvice in manj verjetno je, da se boste znašli - in vaša banka - v težavah.

Ste imeli opravka z banko, ki je ostala brez posla in jo je kupila druga banka? Kaj se je zgodilo z vašo gotovino in kako ste prišli do izgovora?