Kako zaslužiti denar za polog za hišo - 16 strategij in nasvetov

Ne tako hitro. Nakup stanovanja je drag predlog - največja naložba, ki jo večina družin kadarkoli zasluži. Čeprav vam ni treba pokriti celotne nakupne cene vnaprej, morate pripraviti znatno denarno vsoto, preden lahko zaprete svojo hišo.

Skrbeti morate za skupne stroške zapiranja, kot so pregled na domu, ocena posojilodajalca in zavarovanje lastninske pravice. Skupaj teh stroškov ne smete nižati - odvisno od vašega položaja lahko znašajo od 3% do 6% skupne kupnine. Na trgih kupcev boste morda prodajalca prepričali, da bo plačal nekaj stroškov zapiranja, vendar to še zdaleč ni zagotovljeno.

Nasvet za profesionalce: Ali potrebujete pomoč pri iskanju hipotekarnega posojilodajalca? Z Posojilno drevo v nekaj minutah boste prejeli ponudbe več posojilodajalcev. Vsak od njih se trudi osvojiti vaše podjetje.

Največji zaključni strošek vseh

Večina postavk je majhnih sprememb v primerjavi z največjimi stroški zapiranja vseh: vaš polog.

Čeprav je zapadlo ob zaprtju, se polog običajno ne šteje za zaključni strošek. Vendar to ne naredi nič manj uspešnega. Vaše predplačilo igra pomembno in včasih odločilno vlogo pri tem, ali se lahko zaprete v svojo sanjsko hišo - ali, bodimo resnični, najboljša hiša, ki si jo lahko privoščite v proračunu.

To je zato, ker je vaše predplačilo ključni del ponudbe, ki jo predstavite prodajalcu. Splošno pravilo je preprosto: večje kot je polog, močnejša je ponudba. Natančneje: večji kot je polog za polog v celotni kupni ceni, večja je verjetnost, da bo prodajalec sprejel.

Zgodovinsko gledano je bilo idealno polog vsaj 20% kupnine. V hiši z 200.000 dolarji je to 40.000 dolarjev. V zadnjih letih so se zaradi manjših zahtev glede prevzema zavarovanja in vse večjega sprejemanja prodajalcev začele pojavljati manjše vplačila.

Kljub temu pa je strganje predplačila veliko naročilo, zlasti za kupce, ki prvič kupujejo doma na dragih obalnih trgih. Po besedah CoreLogića je povprečna cena doma v kalifornijskem zalivu leta 2016 presegla 700.000 dolarjev - in ta številka vključuje relativno poceni bungalove v predmestju East Baya, pa tudi zelo drage vrstne hiše v San Franciscu.

To ne pomeni, da ni mogoče varčevati za predplačilo. Potrebuje le čas in davčno disciplino. Če lahko sledite nekaterim ali vsem naslednjim nasvetom in strategijam, sem prepričan, da boste uresničili svoje sanje o lastništvu doma hitreje, kot ste mislili, da je mogoče - tudi če to kratkoročno pomeni škodovanje..

Nasveti in triki, ki jih lahko shranite za polog

1. Določite pričakovani predujem in časovni okvir

Najprej ugotovite, kako velik bo vaš polog.

Velikost polog je odvisna od treh dejavnikov, ki se prekrivajo: želeno začetno razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV), časovno obdobje (ko želite kupiti) in lokalne razmere na trgu stanovanj. Ko ljudje govorijo o pripravi proračuna za prihodnji nakup stanovanja, se ponavadi sklicujejo na seznam cen: "Pripravljeni smo plačati 300.000 USD" ali "Privoščimo si lahko 250.000 USD, vendar nič več."

Glede cenovne dostopnosti je najpomembnejši znesek polog. Če ne morete skupaj plačati 50.000 USD polog za hišo 250.000 USD (ali 400.000 $ hišo, če odložite manj kot 20%), si te hiše ne morete privoščiti.

Zgornji del vašega cenovnega razpona je torej najvišje položnica, ki jo lahko shranite v okviru dodeljenega časovnega obdobja, ne da bi odpravili ciljni LTV. Če želite v treh letih kupiti hišo za 300.000 dolarjev z 20-odstotnim pologom, boste za ta namen morali odšteti 60.000 dolarjev 36 mesecev.

Seveda morate za zaprtje prinesti več kot le svoj polog. Za varno predpostavimo, da bodo vaši drugi stroški zapiranja znašali do 6% - blizu zgornjega konca realnega razpona stroškov zapiranja. V hiši s 300.000 dolarji je to še 18.000 dolarjev, skupno 78.000 dolarjev.

In nazadnje, ne boste popolnoma izčrpali svojega bančnega računa, če želite kupiti sanjski dom. Pametno je imeti najmanj tri mesečni dohodek pri likvidnih prihrankih kot nujni sklad, ne glede na vaše kratkoročne ali dolgoročne cilje. Šest mesecev je še boljše.

Nasvet za profesionalce: Če še nimate ustanovljenega sklada za nujne primere ali je na računu, ki zasluži manj kot 1% obresti, poglejte v varčevalni račun z visokim donosom Banka CIT.

2. S posebnim posojilom skrčite potrebno polog

Če želite kupovati po pospešenem časovnem razporedu, živeti na dragem stanovanjskem trgu ali dvomite v svojo sposobnost, da prihranite za 20-odstotno polog za sprejemljivo hišo v vaši ciljni soseski, poglejte posebne programe posojil z nižjimi zahtevami za plačilo . Te je enostavno najti prek LendingTree.

Spodaj so navedeni nekateri pogostejši posebni programi posojila. Obstajajo tudi druge možnosti, zato se pozanimajte pri lokalnih, državnih ali zveznih stanovanjskih upravah, če želite izvedeti, kaj je na voljo družinam na vašem območju in okoliščinam.

Posojila FHA. Hipotekarna posojila FHA zavaruje, vendar jih ne izvira zvezna vlada - natančneje zvezna stanovanjska uprava. Hipotekarna posojila 203 milijard, zahtevajo le 3,5% znižanje. Uporabljajo se lahko na stanovanjih z enim do štiri družinami in ponavadi imajo nižje obrestne mere kot običajna hipotekarna posojila, čeprav bo vaša natančna obrestna mera odvisna od vaše kreditne sposobnosti in drugih dejavnikov. Standardi za sklepanje zavarovalnih pogodb so prav tako precej ohlapnejši kot pri običajnih hipotekah - izpolnite jih lahko s kreditno oceno pod 600.
Posojila VA. Če ste vi ali vaš zakonec sedanji ali nekdanji pripadnik vojske, se lahko vaša družina kvalificira za stanovanjsko posojilo VA, ki ga podpira zvezna vlada (Ministrstvo za veteranske zadeve). Na sprednji strani predplačila so posojila VA še boljša od posojil FHA - ne zahtevajo denarja, čeprav lahko denar odložite in zmanjšate skupni znesek, ki se ga morate zadolžiti. Če se obrestne mere znižujejo, ko ste že nekaj časa v svoji hiši, poglejte v VA poenostavite posojila za refinanciranje (IRRRL), ki lahko obrestne mere znatno znižajo po nižjih stroških kot običajna posojila za refinanciranje..
Posojila USDA. Če kupujete dom na podeželju ali v obmejnem predmestju, se lahko kvalificirate za posojilo USDA, drugo vrsto zvezno zavarovanega posojila, namenjeno stanovanju, dosegljivem za prebivalce držav z nižjimi dohodki. Za razliko od posojil FHA in VA so posojila USDA neposredna posojila - najema jih USDA. Za preverjanje, ali izpolnjujete pogoje, uporabite zemljevid ustreznosti nepremičnine USDA.
Običajna 97 posojila. Običajna 97 posojila so enaka kot zveni: običajna hipotekarna posojila, ki vam omogočajo, da znižate manj kot 3%, za največ 97% LTV. Podprl jih je Fannie Mae in je v različnih konfiguracijah, zato ne pozabite prebrati tehničnega lista Fannie pred prijavo.

Poleg posebnih zahtev programa imajo ta posebna posojila nekaj pomembnih pomanjkljivosti. Morda je najpomembneje, da imajo premije zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI), dokler LTV ne doseže 78% (čeprav lahko uradno zahtevate odstranitev PMI pri 80% LTV). V nekaterih primerih lahko te letne premije presežejo 1% celotne vrednosti posojila - dodatnih 3000 USD na leto za posojilo v višini 300 000 USD, na primer.

Posebna posojila lahko oslabijo tudi vašo ponudbo. Nekateri prodajalci so nagnjeni k prodaji stanovalcev, ki prej dobijo posojila FHA ali konvencionalnih 97, in sklepajo, da so njihove finance lahko pretresene in posel se lahko sklene pred zaključkom. Če so vse ostale enake, bodo racionalni prodajalci dajali prednost običajnim 20-odstotnim popustom pred nižjimi plačili.

3. Izkoristite nacionalne programe pomoči za akontacijo

Relativno malo potencialnih lastnikov stanovanj se zaveda, da bi se lahko uvrstili v nacionalne programe pomoči za polog, ki jim lahko znižajo stroške predplačila na tisoče dolarjev.

Virov je veliko, toda Nacionalni sklad za domove je reprezentativen. Od leta 2002 je več kot 30.000 kupcem zagotovila več kot 200 milijonov dolarjev neposrednih nepovratnih sredstev. Na voljo je več možnosti donacij, ki jih podpirajo različne institucije - zahteve za opcijo Sapphire, ki jo podpira Citibank, lahko vidite tukaj, na primer.

Dotacije NHF so lahko na voljo le v določenih državah in pri posojilih določenih velikosti. Morda bodo veljali tudi drugi pogoji, zato je dobro, da se prej obrnete na organizacijo in se pogovarjate s svojim posojilodajalcem, preden predpostavite, da izpolnjujete pogoje.

4. Poglejte v državno pomoč in vire za plačilo akontacije

Vaša država in morda lokalne samouprave lahko ponujajo tudi programe pomoči pri plačilu. Na primer, v mojem rodnem Minneapolisu ima Center za lastništvo domov v Minnesoti priročen iskalec pomoči za plačilo akontacije, ki potencialnim lastnikom stanovanj pove o finančnem vplačilih in nefinančnih virih pomoči, ki so na voljo na njihovih območjih. V Kaliforniji Golden State Finance Authority zagotavlja neposredne donacije, ki temeljijo na potrebah (z nekaterimi strunami) v višini do 5% zneska posojila - ne zanemarljive vsote na dragih kalifornijskih metrojih, kot sta San Francisco in Los Angeles.

5. Odplačajte zapadli dolg na kreditni kartici

Potencialni lastniki stanovanj se pogosto soočajo z veliko izbiro: poplačati neporavnane zneske na kreditni kartici ali prihraniti za polog.

Za mnoge ljudi je odplačilo dolga s kreditne kartice prednostni cilj. Tudi nizke kreditne kartice APR običajno zaračunavajo obrestne mere severno od 10% APR. V povprečju na 1.000 ameriških dolarjev je to letno 100 evrov obresti. Če je obremenitev dolga večja, se temu ustrezno prilagodite.

Ker jih hipoteke zavarujejo s fizično lastnino, imajo skoraj vedno nižje obrestne mere kot kreditne kartice, tudi če je posojilojemalčeva posojila manj kot popolna. Soočeni z izbiro nakupa stanovanja po 5% APR ali prenosa dolga s kreditno kartico pri 15% APR, bi večina ljudi izbrala prvega.

Odplačevanje dolga s kreditne kartice ni vedno preprosto. Najprej se osredotočite na svoj dolg z najvišjimi obrestmi (metoda plazu), četudi to pomeni, da boste vsak mesec plačevali le 25 do 50 USD. Ko se vam obremenitev z visokim obrestnim dolgom zmanjšuje, se lahko premaknete na dolg na kreditni kartici z nižjimi obrestnimi merami in verjetno boste pospešili svoj napredek v višini 0 USD. Z nižjimi (ali brez) obrestnimi zneski, ki zajedajo vašo porabo in prihranite moč, lahko nato svoje dolarje usmerite v svoj sklad za polog.

Če želite pospešiti in poenostaviti postopek izplačila dolga, razmislite o najemanju posojila za konsolidacijo dolga prek SoFi-ja, ki bo vse svoje različne obveznosti zbral v en instrument. Številni posojilodajalci dajejo nezavarovana osebna posojila samo za ta namen, zato nakupujte posojilodajalca, katerega izdelki ustrezajo vašemu kreditnemu profilu in zmožnosti odplačevanja.

6. Zaokrožite in shranite spremembe

Pojav spletnega bančništva omogoča lažje varčevanje z majhnimi količinami denarja, ne da bi se tega sploh zavedali. Nekatere večje banke, vključno z Bank of America (Keep the Change) in ameriško banko (START), pooblastijo imetnike depozitnih računov, da shranijo svoje rezervne spremembe pri vsaki transakciji s pomočjo aplikacij, ki samodejno zaokrožijo plačila z debetno kartico do najbližjega celotnega dolarja in odstranijo preostanek na varčevalnem računu.

Na primer, ko na jutranji latte porabite 3,69 USD, se vam z debetne kartice zaračuna 4 USD, preostalih 0,31 $ pa na vaš varčevalni račun. Pomnožite to s 50 ali 100 transakcijami na mesec in dobili ste lep stranski lonec.

Zvonjenje je še en bančni račun, ki zaokroži vsak vaš nakup in razliko prenese na varčevalni račun. Obstaja celo aplikacija, imenovana Želod ki zaokroži tako nakup kreditnih kot debetnih kartic in vloži razliko v raznolik naložbeni portfelj.

7. Odložite del vračila davka

Pričakujete vračilo davka letos? Odločite si delček, da se nagradite za vse lansko trdo delo - prijeten obrok v restavraciji, varčen izlet za vikend, nov kos pohištva za vaš dom. Uživaj.

Nato preostanek vračila odložite v svoj denarni sklad. Če boste zanesljivo prejeli vračilo v višini 3000 dolarjev, porabili 1000 dolarjev, preostanek pa prihranili, boste po treh letih dobili 6000 dolarjev, po petih pa 10.000 dolarjev. To verjetno ne bo obračunavalo celotnega predplačila, vendar ne more škoditi.

8. Odložite del bonusa za uspešnost

Če del vašega odškodninskega paketa vključuje mesečne, četrtletne ali letne bonuse za uspešnost ali plačila za delitev dobička, uporabite isto logiko do teh: Shranite del, preostanek pa položite v svoj denarni sklad.

Ker bonusi za uspešnost in plačila za delitev dobička niso zagotovljeni, je tvegano, da jih vseeno upoštevate v dnevnem ali mesečnem mesecu. To je tako kot prešteti piščance, preden se izvalijo. Če ne načrtujete svojih bonusov ali deležev dobička, preden veste, da jih boste prejeli, jih ne boste zamudili. Pravzaprav jim boste hvaležni, ker počasi, a vztrajno rastejo vaš sklad za polog.

9. Naredite ponavljajoče se varčevalne vloge

Vedeti, da morate vsak mesec odložiti denar, je ena stvar. Pravzaprav je to drugo. Na vsak dan si določite koledarski opomnik na isti dan ali plačajte, če želite na svoj primarni varčevalni račun nakazati določen znesek denarja - vsaj 5% vašega plačila domov, v najboljšem primeru 10%. Nato lahko del, ki je dodeljen na vaš polog, ločite od splošnih varčevalnih ali drugih varčevalnih ciljev. Ali še bolje, ustvarite ločen varčevalni račun, katerega edini namen je zadrževanje sredstev za polog.

10. Avtomatizirajte svoje hranilne vloge

Kar je še boljše od ponavljajočih se vlog na varčevalnih računih? Avtomatizirano depoziti na varčevalnih računih, ki jih ni treba zapomniti, da bi jih morali izvrševati vsak mesec. Večina bank omogoča ponavljajoče se prenose prihrankov z notranjih ali zunanjih tekočih računov. Preučite svoj proračun in ugotovite, koliko si lahko privoščite, da shranite vsako plačilno obdobje ali mesec, nato pa to storite, po možnosti na isti dan (ali dan po tem), ko prejmete plačilo ali neposredni polog. Spet razmislite o ločenem varčevalnem računu samo za vaš sklad za polog. Če želite odpreti nov račun, pojdite z eno od teh promocij bančnih računov in tako izkoristite priložnost.

11. Prihranite denarni zaslužek

Odločate se lahko za poplačilo dolga s kreditne kartice in osredotočite svojo finančno ognjevarnost na varčevanje s pologom, ne da bi dejansko preklicali kreditne kartice. Skrivnost: povratne kreditne kartice.

Na trgu je dobesedno na stotine denarnih kreditnih kartic. Nekateri, na primer Chase Freedom in Cash One Quicksilver Cash Rewards, so praktično gospodinjstva. Drugi so bolj prikriti - morda so novi ali izdajo regionalne banke z ničelnim priznanjem imena.

Po definiciji vsi ponujajo nekaj donosa pri porabi. Velikodušnejše kartice s prednostnimi kategorijami porabe lahko dosledno ponujajo do 5% povratnih stroškov in več za porabo pri izbranih trgovcih ali za določene izdelke. Mnogi imajo privlačne bonuse za prijavo v vrednosti 100, 200 dolarjev ali celo več. In večina ne zaračunava letnih pristojbin.

Kreditna kartica za vračilo gotovine (ali dve ali več) ne bo samodejno financirala predplačila. Toda če dejansko prihranite zasluženi denar in se ne pozabite vsak mesec v celoti izplačati, da se izognete stroškom obresti, lahko to prispeva k vašim prihrankom pri varčevanju.

12. Odstopite od IRA-a brez kazni

Pod določenimi pogoji vaš pokojninski račun lahko služijo kot dodaten vir financiranja za vaše predplačilo. Natančneje, če ste prvi kupec, vam lahko izplačate do 10.000 ameriških dolarjev od tradicionalnih ali Roth IRA brez kazni za financiranje položnice.

Seveda to ni zastonj denar. Če imate tradicionalno IRA, morate plačati davek na dvignjeni znesek po svoji skupni stopnji - 28% v razredu 28% in tako naprej. Za podjetje Roth IRA, ki je daljše od petih let, je vaš umik obdavčen, ker ste že plačali davek na prispevek.

Če imate skupaj z zakoncema IRA, lahko oba dvignete do 10.000 USD, skupno 20.000 USD. Odvisno od predvidene velikosti vašega polog, bi to lahko znatno povečalo. V podjetju Roth IRAs, ki so daljši od petih let, lahko dvignete prispevke brez davka in denarne kazni, ki presegajo 10.000 USD, čeprav so vsi umaknjeni zaslužki obdavčeni po vaši običajni stopnji.

Vendar pa morate upoštevati tudi oportunitetne stroške, da lahko ta denar vzamete iz svojega računa, potencialno že leta (do takrat, ko boste prispevali dodatne prispevke za kritje svojega umika).

13. Vzemite 401k posojila

Prav tako si lahko sposodite od 401 tisočakov, ki jih sponzorira delodajalec, za financiranje vašega predplačila. Pri 401 tisoč posojilih so omejitve zadolževanja veliko bolj radodarne: izposodite si lahko do manj kot 50.000 dolarjev ali polovico vrednosti računa. To je dovolj za financiranje 20-odstotnega polog za hišo v višini 250.000 dolarjev ali 10-odstotno polog za hišo s 500.000 dolarji.

Vendar je hudič v podrobnostih. Odplačati morate 401 tisoč posojil, z obrestmi - običajno na 2% nad osnovno stopnjo. Pri večjih posojilih to pomeni nekajletno trimestno mesečno plačilo in nekaj tisoč obresti. Poleg tega, če vzamete posojilo v višini 401 tisočakov, preden zaprosite za hipotekarno posojilo, se bo vaš koeficient porabe kredita povečal, kar bi lahko zvišalo obrestno mero za hipotekarno posojilo ali povzročilo, da bo banka dvakrat razmišljala o posojilu vam..

Splošno pravilo je, da so posojila v višini 401 tisoč tisoč evrov koristna v dveh primerih: za financiranje manjših polog (5000 dolarjev ali manj) v celoti ali kot zadnji del večletne strategije financiranja večnamenskih vplačil.

14. Zaslužite dodatni dohodek na strani

Če vam plačilo domačega plačila ne bo prišlo do cilja vplačila v želenem časovnem okviru ali pa vas skrbi, da bi negativno vplivali na življenjski slog, ko boste škodovali in varčevali za sanjski dom, razmislite o povečanju dohodka z izbiro strani koncerte - bodisi z zaposlitvijo za krajši delovni čas, z izbiro dela kot neodvisnim izvajalcem, bodisi z raziskovanjem številnih načinov, kako zaslužiti denar od doma.

Priložnosti za služenje denarja doma in na strani so praktično neomejene. Vaša izbrana opravila bodo verjetno odvisna od vaših edinstvenih znanj in sredstev ali ugodnosti, ki jih imate na voljo. Nekaj pogostih idej za unovčenje časa, talentov in fizičnih sredstev vključuje:

Delite svoj avto naprej Turo
Postanite a voznik dostave za DoorDash
Začnite izvajati spletne ankete Anketa Junkie ali InboxDollars
Samostojno pisanje in urejanje
Samostojni spletni razvoj in oblikovanje
Prodaja zlorabljene lastnine (in zmanjševanje v procesu) na Craigslist, eBay, Amazon ali prodajo v garaži
Vožnja za aplikacijo za skupno rabo, kot je Uber
Pouk pouk prek spletnih portalov, kot so Udemy
Gojenje in prodaja lastnega pridelka
Prodaja obrti na Etsy ali na bolharskem trgu
Postanem medicinski prepisnik
Deluje kot virtualni asistent, oddaljeni predstavnik za storitve za stranke ali strokovnjak za tehnično podporo

15. Prihranite kratkoročno zapadlo plačilo v nizko tvegane, obrestne račune

Zgoraj smo se dotaknili čudežev ponavljajočih se in samodejnih prihrankov, vendar je treba ponovno poudariti, da niso vse možnosti varčevanja ustvarjene enako.

Razen če ne poslujete na zelo dolgem časovnem obdobju, ni pametno, da bi sredstva za polog plasirali na borzo. Zaloge, ETF, vzajemni skladi in drugi lastniški instrumenti so bistveni sestavni deli pokojninskih portfeljev, vendar niso primerni za nekatere kratkoročne cilje varčevanja.

Zakaj? Ker lahko v krajšem časovnem obdobju upad trga uniči cilje varčevanja. Predstavljajte si, da ste med letoma 2005 in 2007 na trg dali 20.000 dolarjev, na poti do pričakovanega 40.000 dolarjev do leta 2009. Med sredino leta 2007 in začetkom leta 2009 so ameriški trgi izgubili približno polovico svoje vrednosti. Z drugimi besedami, ta znesek 20.000 dolarjev bi se zmanjšal na samo 10.000 dolarjev, ob predpostavki, da niste dodali novih sredstev - brez dvoma bi zrušili sanje o nakupu stanovanja leta 2009.

Kratkoročno in srednjeročno je veliko varneje vlagati v instrumente, zavarovane z FDIC, kot so tradicionalni varčevalni računi, potrdila o vlogah (CD-ji) in računi denarnega trga. Čeprav imajo ti instrumenti donosnost relativno nizko - trenutno je pod 2% APY v večini primerov (UFB Direct trenutno znaša 2,45%) - je tveganje za glavno izgubo izredno majhno. Če želite, da je vaš polog dejansko tam v celoti, ko ga potrebujete, prihranite naložbe v zavarovane račune FDIC..

16. Uporabite aplikacijo za proračun, da ostanete na poti

Pri večini bodočih lastnikov stanovanj je varčevanje pri pologu srednjeročno do dolgoročno. Veliko se bo zgodilo med dnevom, ko se boste odločili, da želite postati lastnik stanovanja, in dnevom, ko bo vaš bodoči prodajalec sprejel vašo ponudbo za nakup..

Aplikacija za oblikovanje proračuna lahko zmanjša tveganje, da vas bodo zaradi nepredvidenih dogodkov odvrgli od poti. Svet je napolnjen s takšnimi aplikacijami, od katerih so nekatere precej lahke - v bistvu glorificirane preglednice - in druge, ki imajo veliko zvonov in žvižgov. Med najpogostejšimi so:

Osebni kapital je hitro postalo eno najbolj priljubljenih orodij za upravljanje vašega proračuna in splošnih financ. Poleg tega, da imate zelo podrobno proračunsko platformo z možnostjo, da razdelite vse po kategorijah, vam osebni kapital ponuja tudi orodja za sledenje neto vrednosti. Želite še več? Lahko analizirate svoj naložbeni portfelj za pristojbine in se prepričate, da boste ostali raznoliki.
Meta je ena najstarejših in najbolj znanih izmed številnih aplikacij za osebni proračun, ki so na voljo ameriškim potrošnikom. Ima vrsto zmogljivosti, ki so zasnovane tako, da izboljšajo vaše razumevanje vaših osebnih financ, kategorizirajo svojo porabo in prihranke ter postanejo bolj finančno ustrezne na splošno. Brezplačna je uporaba, čeprav jo subvencionirajo sponzorski oglasi in partnerske ponudbe.
Denarni denar tehta vaš pričakovani mesečni dohodek glede na načrtovane mesečne stroške, da ustvarite svoj potrošni material, stanje, ki ga lahko varno porabite tekom meseca, ne da bi porabili več, kot zaslužite. Zlahka lahko obračuna s cilji varčevanja, kot je nov dom. Popolnoma brezplačno.
Wally je globalna aplikacija za osebne finance, ki ponuja popolno, intuitivno sliko vašega zaslužka, porabe in varčevanja, vse v lahkem, uporabniku prijaznem vmesniku. Wally je brezplačen, čeprav njegov razvijalec v prihodnosti načrtuje dodajanje vrhunskih funkcij.
PocketGuard povezuje vaše celotno finančno življenje - vse vaše različne račune -, da zagotovite popolno sliko o vašem fiskalnem zdravju. Ustvarjanje ciljev je zelo enostavno, komponenta strojnega učenja pa pomaga ustvariti dinamične proračune, s katerimi lahko obvestite, kdaj morate povrniti svojo porabo, da jih dosežete.

Končna beseda

Vaša hiša je morda največji nakup, kar ste jih kdaj opravili, vendar to ne bo edini izdelek z velikimi vozovnicami, ki ga kadar koli kupite. Če ne morete udobno živeti brez avtomobila, boste verjetno kupili novo ali rabljeno vozilo vsakih nekaj let. Če imate otroke, boste morali proračun za njihovo izobraževanje. Ko se boste nastanili v svojem domu, boste verjetno želeli narediti smiselne izboljšave, ki povečujejo njegovo vrednost ali prilagodijo vašo rastočo družino. In ves čas morate imeti dovolj odštetega za nepričakovano.

Vsaka od teh postavk in številne druge, ki tu niso omenjene, zahtevajo izmerjeno, premišljeno strategijo varčevanja. Ko boste v svojih prizadevanjih, da bi skupaj splačali polog za sanjski dom, zanemarili majhne zmage, ne zanemarjajte svojih drugih ciljev - ne glede na to, ali jih želite doseči naslednji mesec, naslednje leto ali naslednje desetletje.

Če še vedno potrebujete pomoč pri varčevanju, si oglejte 25 enostavnih načinov, kako prihranite denar z današnjim proračunom.

Ali varčujete za polog za hišo?