7 nasvetov za pripravo davka za lajšanje stresa od vložitve

Čeprav trije od vsakih štirih vlagateljev prejmejo povračilo, nihče ne mara časa dohodnine. Vendar obstajajo načini, kako narediti izkušnjo manj naporno in lažje zdržati.

Kako lažje vložite obrazec za davek od dohodka

Ne glede na to, ali vložite svoje davke ali uporabite profesionalnega pripravljavca, je ključ do zadovoljivega rezultata brez napetosti organizacija. Poskušati smiselno razumeti gnezdo podgane papirnih prejemkov, preklicanih čekov, izjav o posredovanju in drugih raznolikih informacij, je frustrirajoče in dolgotrajno. Zmeda vam doda čas in nepotrebne stroške, če uporabljate profesionalnega davčnega pripravljalca.

Prav tako poveča verjetnost napačnega izračuna davčne obveznosti. Če plačate premalo, boste morda predmet davčne revizije in dodatnih kazni. Če plačate preveč, vladi dejansko dajete donacijo. Izognite se takšnim težavam, če sledite tem nasvetom.

1. Zberite ustrezne informacije o dohodku in odhodkih

Vsako leto konec januarja delodajalci, prodajalci, finančne institucije in drugi pripravijo in pošljejo različne davčne obrazce in informacije, ki so pomembni za vašo prijavo. Ustvarite nabor datotek - ne glede na to, ali gre za veliko datoteko s harmoniko z več žepi, skupino velikih ovojnic manile ali digitalni sistem za shranjevanje na trdem disku -, da podatke razvrstite in ločite v eno od naslednjih kategorij:

• Osebne informacije. Te informacije bi morale vsebovati vaše pravno ime ter pravna imena zakonca in vseh vzdrževanih oseb. Potrebujete tudi njihove številke socialnega zavarovanja in datume rojstva. Hranim tudi svoje primarne podatke o banki - številko računa in usmerjevalno številko banke - zato lahko zahtevam neposredno vračilo denarja, če to zahtevajo okoliščine.
• dohodek. Pogosti obrazci vključujejo dvostranske delavce pri delodajalcih; 1099 obrazcev za druge vrste dohodka, kot so samozaposlitev, naložbe in pokojnine; in K-1 za vsa partnerstva, v katerih sodelujete. Hranite ločeno mapo za varnostne transakcije, tako da lahko hitro določite obdobja zadrževanja od datumov nakupa in prodaje, da zagotovite, da ste izpolnjeni, če je le mogoče.
• Osebni stroški (odbitki). Prejeli boste obrazec 5498 za prispevke IRA in prispevke za zdravstveno varčevanje od prodajalcev in obrazec 1098 za odbitke hipotekarnih odbitkov doma. Toda večino informacij, ki dokumentirajo dopustne odbitke, na primer poslovne stroške, boste morali zbrati iz drugih finančnih dokumentov, kot so čekovni registri, preklicani čeki, bančni izpiski in izkazi kreditnih kartic. Prenesite in natisnite povzetke transakcij v preteklem letu za vsako kreditno kartico in preglejte vsako transakcijo, da ugotovite, ali je mogoče odbiti. S pomočjo označevalca označim transakcije, ki lahko kasneje vplivajo na moje vložitev za lažjo identifikacijo. Za preklicane preglede lahko uporabite podoben postopek odstranjevanja.
• Poslovne informacije. Če imate majhno podjetje, opravljate samostojna opravila ali imate druge stranske dohodke, morate postavke dohodkov in odhodkov podjetja hraniti ločeno od vaših osebnih podatkov. Nekateri stroški se odštejejo za podjetje, ne pa tudi za osebnega ponudnika. Če imate vprašanja o tem, katero vrsto informacij shraniti, preglejte Prilogo C obrazca 1040.

2. Preglejte davčne prijave iz prejšnjih let

Za večino ljudi so spremembe od enega do drugega davčnega leta razmeroma majhne. Prejšnje davčne napovedi so odličen opomnik na področja, ki jih zlahka spregledate, na primer obresti ali dividende, prenos kapitalskih izgub in redko uporabljeni odbitki.

Hranim papirnate in skenirane kopije dohodkov preteklih let, poleg štirih preglednic s podrobnimi podatki o mojih prihodkih in odhodkih za vsako leto. Ena preglednica vsebuje podatke iz obrazca 1040, druga pa je že vnesla podatke za sezname A, C in D. To mi omogoča, da hitro preverim, ali sem spregledal postavko o prihodkih ali odhodkih, pa tudi letnico do letne spremembe v zneskih.

Na primer, če sem prejel dividende od enega vrednostnega papirja ali obresti od določene banke v preteklih letih, vendar znesek manjka ali se je bistveno spremenil za tekoče leto, vem, da preverim razlog za opustitev, povečanje ali zmanjšanje pred izpolnjujem svojo davčno prijavo.

3. Financirajte IRA in SEP do dovoljenih omejitev

Če sodelujete pri individualnem načrtu 401 (k), ki ga financira delodajalec, 403 (b) pokojninskem načrtu ali drugem kvalificiranemu pokojninskem načrtu, je rok za prispevke 31. december. Kljub temu lahko IRA še vedno financirate do 15. aprila. Če ste mlajši od 50 let in ste za davčno leto 2019 prispevali manj kot 6.000 dolarjev ali pa ste starejši od 50 let in prispevali manj kot 7.000 dolarjev, do 15. aprila 2020 morate vložiti denar na davčno zaščiteni osnovi do leta 2020.

Če del ali ves vaš dohodek izhaja iz samozaposlitve, lahko nastavite IRA poenostavljeno pokojnino za zaposlene do datuma zapadlosti davčnega obračuna, vključno s podaljšanjem, in prispevate do 25% dohodka za samozaposlitev.

Če imate možnost izbire med plačevanjem dohodnine ali financiranjem upokojitve, bi morala biti to lahka odločitev. Medtem ko prispevkov Roth IRA ni mogoče odbiti, prispevke IRA in SEP v celoti odštejete glede na vaš dohodek, status vložitve in udeležbo v načrtu delodajalca. Dohodek v pokojninskem načrtu - bodisi IRA, SEP ali 401 (k) - se ne obdavči, dokler ga ne prekličete.

Nasvet za profesionalce: Če imate 401 (k) ali IRA, se prepričajte se prijavite na brezplačno analizo portfelja od Bloooma. Preprosto povežite svoj račun in hitro boste lahko videli, kako delujete, vključno s tveganjem, diverzifikacijo in pristojbinami, ki jih plačujete.

4. Avtomatizirajte ali oddajte davke in oddajte davke na dodano vrednost

Medtem ko se je IRS trudil poenostaviti davčne obrazce in skrajšati čas in zapletenost vložitve davčne napovedi, ostaja zastrašujoča naloga, še posebej, ker se pojavlja le enkrat na leto in je pogosto stresna. Na srečo so podjetja všeč TurboTax in Blok H&R ponujajo sofisticirane programe za davčno programsko opremo, s pomočjo katerih lahko upniki hitro in relativno poceni opravijo nalogo.

IRS celo ponuja brezplačno programsko opremo za prijavo davkov za davkoplačevalce s prilagojenim bruto dohodkom v višini 69.000 dolarjev ali manj. Če želite ugotoviti, ali ste upravičeni do brezplačne programske opreme, preverite lanski donos za prilagojeni bruto dohodek (AGI), ki je prikazan v vrstici 7 različice obrazca 1040 za leto 2018..

Za tiste z dohodki več kot 69.000 dolarjev IRS zagotavlja obrazce za brezplačno datoteko za elektronsko vlaganje. Vendar pa ti obrazci ponujajo le osnovna navodila, zato morate vedeti, kako sami opraviti svoje davke. Večina programov vložitve vam omogoča, da spremljate morebitno zapadlo vračilo in izberete želeni način plačila - neposredni polog, papirni ček ali zadrževanje in uporabo povračila za prihodnje davčno leto.

Ko se odločite, ali boste uporabljali profesionalnega pripravljavca ali programski program, upoštevajte svoj dohodek, zapletenost vašega vračila, nenavadne dogodke, ki pomembno vplivajo na vaše prihodke ali odhodke, in vašo skrb glede davčne revizije.

Po mojih izkušnjah med boljšimi programskimi programi in običajnim pripravljavcem na uradu za davčno pripravo ni velike razlike. Sodobna davčna programska oprema je zelo izpopolnjena in vas vodi skozi vrsto podrobnih vprašanj, s katerimi preverite zneske in ustrezne davčne obravnave. Običajni pripravljavec je samo sezonski zaposleni s krajšim delovnim časom, katerega usposabljanje na področju davčne priprave je lahko omejeno na nekaj ur pouka, ki ga ponuja podjetje. V obeh primerih je kakovost dela odvisna od informacij, ki jim jih posredujete kot rezultat skrbnosti in predhodne priprave.

Preden letos vložite davke, se posvetujte z izkušenim davčnim strokovnjakom, če:

• Naj bo bruto dohodek večji od 150.000 USD
• Sodelujte v zapletenih naložbah, ki imajo davčno prednost ali se upravljajo prek partnerstev ali zasebnih podjetij
• Doživeli občutno spremembo bodisi prihodkov ali odhodkov v preteklem letu ali življenjskega dogodka, kot so smrt zakonca ali partnerja, razveza zakonske zveze, poroka, stečaj, sprememba števila ali statusa vzdrževanih oseb ali upokojitev
• Začeli ali zaključili podjetje s polnim ali krajšim delovnim časom, kupili ali prodali dom, najeli dom ali sobo ali prejeli ali plačali znatne globe ali kazni, povezane s tožbo v davčnem letu
• So zaskrbljeni, da bo vložitev davkov sprožila pregled IRS in morebitno revizijo
• Skrbite, da boste natančno in v celoti zaključili svoje davčne izračune

Če se srečate s katerim koli od teh opisov, bo strošek nasveta pooblaščenega javnega računovodje ali davčnega odvetnika vreden miru..

5. Naredite (malo) raziskovanja

Ker se davčni zakoni in razlage nenehno spreminjajo, bi morali biti čim bolj obveščeni. Tudi če uporabljate davčnega svetovalca, je pametno čim bolj temeljito razumeti davčne težave in načine zdravljenja, ki vplivajo na vas, da boste lahko sprejemali najboljše odločitve.

Ni težko porabiti uro ali dve na spletu za raziskovanje posebnih davčnih situacij ali relativnih pogojev. Na primer, če v iskalnik vnesete besede „samostojni dohodninski davek“, razkrijete številne vire o davčni obravnavi in ​​vložitvi samostojnih dohodkov. Iskanje besed "davek od dohodka od najemnine" ponuja podobno število virov o obravnavi dohodka od najemnine. Nikoli ne moreš vedeti preveč o dohodnini. Konec koncev je vaš denar, ki ga hranite z zmanjšanjem davčne obveznosti.

6. Datoteka zgodaj

Obstajajo trije dobri razlogi, da vložite prijavo čim prej:

1. Informacije so na voljo. Delodajalci, prodajalci in finančne ustanove so zakonsko zavezani, da pošljete zahtevane W-2 in 1099-R do 31. januarja. Dopolnite svoje davke takoj, ko boste imeli vse potrebne informacije, da preprečite zmedo, napetost in napačne dokumente.
2. Vložitev je neizogibna. Vsako leto morate storiti svoje davke, zakaj odlašati? Če ga zaostanete, vam daje čas, da se osredotočite na druge stvari.
3. Nadomestilo lahko vložite čim prej. Vaš denar ne bo prinesel obresti od vlade do. Zdaj vložite svoj donos in vložite vračilo, da kar najbolje izkoristite svoj denar.

Eden od razlogov za zamudo s prijavo do 15. aprila je, ker dolgujete davke. Če imate davčne obveznosti, je najboljši pristop, da opravite izračune in izpolnite vse zahtevane obrazce, vendar dejansko vložitev odložite do 15. aprila. Ne boste zaračunali nobene kazni ali obresti, če vložite in pošljete katero koli neplačano stanje na tisti čas.

7. Pripravi se na davčno prijavo za naslednje leto

Čeprav je prepozno, da bi vplivali na vaš davčni račun za letošnje leto, še ni prezgodaj začeti načrtovati in izvajati spremembe, ki bi lahko zmanjšale vašo odgovornost za prihajajoče leto.

Če imate ob koncu leta veliko plačanih davkov, zapadlo nenavadno veliko vračilo ali pričakujete bistveno spremembo dohodka v tekočem letu, razmislite o zmanjšanju dodatka za odtegljaj, tako da vam delodajalec odtegne več denarja s vaših plač leto. Nasprotno pa lahko povečate odtegljajni dodatek, tako da vam bo za vsako plačilno obdobje dodeljeno več denarja. Nekateri ljudje raje dobijo večjo nadomestitev nadomestil, kot pa majhno povečanje dohodka domov od vsakega plačilnega obdobja, ker imajo manj izkušenj, da bi porabili denar in bolj verjetno, da ga bodo prihranili.

Če vam delodajalec ponuja prilagodljive račune porabe za zdravstveno varstvo, varstvo otrok ali stroške dela na javnih službah, jih izkoristite v začetku leta. To vam omogoča, da te stroške plačate z dolarji pred obdavčitvijo in ne z dolarji po davku.

Vzdržujte svoj sistem za prijavo za tekoče leto, hranite prejemke in druge informacije skozi vse leto, ki bodo koristne pri vložitvi davka na dohodek naslednje leto. In bodite pozorni pri spremljanju novic o naložbah ali spremembah, ki bi lahko vplivale na vas davčno. Opozoril je opozorjen.

Končna beseda

Priprava in plačilo davkov ni treba predstavljati težav. Sledite tem nasvetom in 15. aprila boste lahko preživeli doma pred televizijo po prijetnem obroku, namesto da bi čakali v prometu pred pošto..

Ali upate, da boste davčno napoved vložili v začetku tega leta? Katere druge predloge imate, da olajšate vložitev davka?