20 načinov za upravljanje in povečanje denarnega toka za mala podjetja

Pospešitev toka - pretvorba prodaje v denar v najkrajšem možnem času - in povečanje razhajanja med prilivi in ​​odlivi za izgradnjo denarne blazine sta bistvenega pomena za dolgoročno, trajno rast vsakega podjetja, velikega ali majhnega.

Strategije za dodajanje denarnih saldov in hitrih denarnih prilivov

S temi strategijami povečajte stanje v gotovini in povečate stopnjo denarnega priliva. Sledite svojemu napredku s preglednico o denarnem toku, kot je ta priročna predloga iz Bencha.

1. Nakazite denarna stanja na računih za obresti
Računski računi za preverjanje obresti so danes na voljo v večini bank, čeprav z minimalnimi obveznostmi. Ker so obrestne mere na teh računih pogosto pod obrestnimi merami na varčevalnih računih, depozitnih potrdilih (CD-jih) ali računih na denarnem trgu, hranite večino sredstev na teh visoko plačanih računih. Nato nakažite potrebna sredstva z višje izplačanih računov, da izpolnite zahtevo po minimalnem saldu na obrestnem preverjajočem računu plus celotno plačilo, ki naj bi zapadlo v tem tednu ali mesecu.

Očitno je, da je treba ohranjati likvidnost denarja, zato bodisi se izogibajte dolgoročnim CD-jem, vlagajte v brez kazenskih CD-jev ali vložite le del sredstev, do katerega ne bo potreben dostop, dokler CD-ji ne dozorijo. Prav tako prosite svoje stranke, da neposredno prikažejo dobroimetje na račun višjih dohodkov za terjatve, tako da se obresti začnejo takoj.

2. Prodaja ali odpravite odvečno in zastarelo opremo ali zalogo
Neaktivna, zastarela in neprimerna oprema zavzame prostor in poveže kapital, ki bi ga bilo mogoče uporabiti bolj produktivno. Oprema, ki je v lasti daljše obdobje, ima običajno knjigovodsko vrednost, enako višji vrednosti popravka, zato prodaja lahko povzroči obdavčljiv dobiček. Ta dobiček je treba poročati na vaših davčnih vložkih. Če boste morali prodati pod knjigovodsko vrednostjo, boste imeli davčno izgubo, ki jo lahko uporabite za izravnavo drugih dobičkov podjetja.

Presežni zalog lahko hitro postane zastarel in brez vrednosti, saj se spreminjajo zahteve kupcev in uvajajo novi materiali. Razmislite o prodaji kakršnega koli zaloga, ki ga verjetno ne boste uporabili v naslednjih 12 mesecih, razen če so stroški za njegovo zadrževanje minimalni in izkupiček od prodaje ne bi bil zanemarljiv.

3. Zahtevajte depozite za velika ali naročila po meri
Pri delu z edinstvenim ali po naročilu zahtevajte varščino v višini najmanj 50% celotne cene. Enkratni izdelki imajo omejeno prodajno vrednost, običajno le za osebo ali podjetje, ki je naročilo. Brez pologa morate v času dostave prevzeti znižano plačilo.

Imeti depozit zmanjšuje verjetnost finančne izgube v najhujših okoliščinah. Bodite prepričani, da stranke razumejo vašo politiko in jo vključite v pogodbeni jezik, da se izognete prihodnjim težavam.

Nasprotno, izognite se plačilu polog prodajalcem pri naročilih. Prosite jih, naj upoštevajo vašo kreditno zgodovino in dobre odnose med obema podjetjema namesto, da zahtevajo svoj denar, kar bi lahko bolje izkoristili drugje.

4. Fazna plačila na dolge pogodbe v vašo korist
Nekatere stranke zaradi svoje velikosti ali pravil ne bodo sklenile pogodb, ki zahtevajo začetne vloge. Namesto da izgubite podjetje, se dogovarjajte o plačilnih pogojih in merilih, ki presegajo ali vzporedijo vaše stroške.

Na primer, običajna pogodba o gradnji lahko omogoči plačilo v višini 15%, ko je inženiring zaključen, dodatnih 25%, ko je material dostavljen na gradbišče, in 50% zneska pogodbe pri določenih merilih napredka. Preostalih 10% pogodbene cene ima kupec običajno do končnega pregleda in sprejetja.

5. Prepoznajte "Področje lezenja" in po potrebi uporabite naročila za spremembe
Če se vaš izdelek prodaja s priloženimi pogoji ali je storitev, ki jo boste morali zagotoviti, določena v pogodbi med vami in kupcem, se morate zavedati natančnih zahtev, ki se od vas pričakujejo. Vsaka sprememba teh zahtev vam lahko omogoči, da poiščete dodatno plačilo za pomožno opravljeno delo. Če ne poiščete ustreznega nadomestila, vaše podjetje škodi na dva načina: dodatnih prejemkov ne prejmete in stroški se povečajo.

6. Ponujajte popuste za hitro plačilo
Razvijte program popustov, da spodbudite hitra plačila in čim hitreje pobirate denar, ki vam ga dolguje. Običajni plačilni pogoji omogočajo 30-dnevno obdobje za nakazilo po prejemu računa, z 2% popustom, če je plačan v prvih 10 dneh. Za plačilo lahko ponudite več, manj ali nič popusta, odvisno od vaših potreb in predhodnih plačilnih navad vaših strank.

Ne pozabite pa, da bo vaša sposobnost uvedbe politike zbiranja odvisna od vaše relativne moči v primerjavi z močjo vaše stranke. Večji račun lahko vzame ponujeni popust in še vedno plača pozno.

5. Kaznite zamudnike z obrestnimi kaznimi
Kazen za zamudne plačnike je "palica" v pristopu "korenček in palica" za zbiranje, pri čemer je "korenček" popust pri predčasnem plačilu. Medtem ko zbiranje obresti v vseh primerih morda ni mogoče, bo prisotnost pravilnika poudarila pomen pravočasnih plačil za vaše stranke..

6. Pogodba z Agencijo za izterjavo starih terjatev
Za uresničevanje starih terjatev je treba nameniti čas in čas in lahko hitro dosežete, da se bodo zaposleni zmanjšali. Le malo podjetij ima sredstva, usposabljanje ali izkušnje za učinkovito opravljanje prestopniških računov. Poleg tega stranke, ki prekoračijo 60 dni plačila brez opravičljivega razloga, redko jamčijo za nadaljevanje razmerja in običajno zahtevajo odločne ukrepe za izplačilo plačila.

Agencije za izterjavo tretjih oseb spretno delajo s takšnimi računi in so na splošno pripravljene izterjati na svoje stroške v zameno za določen odstotek zbranega izkupička. V nekaterih primerih bodo agencije preprosto odplačevale dolg od podjetja s popustom in prevzele vsa nadaljnja tveganja izterjave. Čeprav so stroški zbiranja tretjih oseb v primerjavi s prvotnim stanjem na računu previsoki, vaša alternativa morda sploh ne bo plačila.

7. Uporabite naročniško prodajo
Če se vaš izdelek večkrat letno porabi in odkupi, uvedite naročniški program, v katerem stranke predplačajo za izdelek in dostavo. Časopisi, revije, kabelska televizija, urejanje okolice in vzdrževanje bazenov so primeri izdelkov in storitev, ki so podvrženi naročnemu modelu. Poleg tega, da prejmete gotovino za kritje prihodnjih stroškov, imate prednosti zagotavljanja prihodnje prodaje in lažje razporejanje virov..

8. Uvedite prodajni program Layaway
Layaway programi so bili zelo priljubljeni pred široko uporabo osebnih kreditnih kartic v poznih petdesetih letih prejšnjega stoletja. Program za nalaganje omogoča strankam, da izberejo določen izdelek, ki je nato rezerviran za prihodnji nakup in dostavo, ko je plačilo končano. Prodajalec porabi gotovino pred nastankom stroškov izdelka. Potrebna je posebna računovodska obravnava prejetega denarja, zato se prepričajte, da vaš računovodja pozna program.

9. Uvedite kreditno kreditno linijo
Kljub svojim naporom celo podjetja z najbolj vodenimi trgi zaostajajo med proizvodnjo izdelka - denarnim odlivom - in prejemom plačila po prodaji - denarnim prilivom. To zaostajanje predstavlja stanje terjatev do kupcev kot kratkotrajno sredstvo v poslovnih knjigah.

Večina bank je pripravljena posojati do 80% salda terjatev in s tem posojilojemalcu v času najema posojila zagotoviti gotovino, namesto da čaka, da se račun zbira. Ko se zbirajo stari računi in dodajo novi računi, se znesek posojila spreminja navzgor in navzdol. Medtem ko je posojilo zavarovano s terjatvami, družba - in morda lastniki podjetja - ostajajo garanti za dolg.

10. Vzpostavite kreditno linijo zalog
Zaloge surovin, izdelkov, ki so v postopku izdelave, in končnih izdelkov, ki čakajo na prodajo, se štejejo za obratna sredstva in za pridobitev in vzdrževanje potrebujejo znatne denarne izdatke. Posojilodajalci, ki prepoznajo vrednost in verjetnost, da bodo zaloge materialov v bližnji in vmesni prihodnosti pretvorili v prodajo, bodo sprejele zaloge kot zavarovanje in posojilo spremenljive odstotke stanja zalog glede na njegovo sestavo - v večini primerov do 50% njegove vrednosti.

Kot posojilo za terjatve do kupcev se bo stanje spreminjalo navzgor in navzdol, ko se bodo stopnje zalog spreminjale, posojilojemalci pa bodo ostali poroki. Posojila za zaloge so za posojilojemalce težavna, saj je treba fizični zaloga redno jemati in vrednoteti po trenutnih tržnih cenah, običajno mesečno, ter jih nato uskladiti s knjigovodsko vrednostjo družbe in banke.

11. Navedite dogovor o faktoringu
Faktoring običajno vključuje tretjo osebo, nebančno finančno podjetje ali "faktor", ki napiše dogovorjeni odstotek, 75% do 80%, na posameznih računih v saldu terjatev. Ko podjetje zbira račune, se predplačilo izplača, plus faktor. V nekaterih primerih lahko faktor račune kupi s popustom in prevzame odgovornost in tveganja za zbiranje.

Ali podjetje ali njegovi lastniki ostanejo porok računov, je vprašanje pogajanj med podjetjem in dejavnikom. Razporeditev faktoringa je običajno dražja (vendar manj restriktivna) od terjatev do posojil v reguliranih bankah, zato je treba tak dogovor nadaljevati šele po zavrnitvi običajnega posojila o posojilih.

Strategije za zmanjšanje in zamudo denarnih odlivov

12. Plačilne liste postavite na dvomesečni cikel
Program dvomesečnih plač zahteva 24 plačilnih ciklov na leto, v nasprotju s 26 plačilnimi cikli za dvotedenski plačni program, s čimer se zmanjšajo upravni stroški zbiranja, preverjanja in tabeliranja podatkov o plačah.

Dodatni prihranki pri stroških so na voljo z neposrednim nakazilom na bančne račune zaposlenih, ne pa s pisanjem in dostavo plač. Prenesite sredstva za izplačane plače tik pred obdobjem izplačila iz računa rednega preverjanja zaslužka obresti.

13. Popravite, namesto zamenjajte, kapitalna oprema
Motorna vozila, pravilno vzdrževana, enostavno prinesejo 100.000 kilometrov uporabe ali več. Tudi sodobni stroji so trpežni in omogočajo dolgoletne storitve. Na primer, traktorji John Deere, buldožerji Caterpillar in cestna oprema iz petdesetih in šestdesetih let še vedno uporabljajo v vsej državi. Pisarniški stroji običajno zastarejo, preden se izrabijo.

Da bi zmanjšali ali odpravili draga popravila in zamenjave:

• Vzpostavite program rednega vzdrževanja opreme.
• Po potrebi uporabite obnovljene in nadomestne dele drugih proizvajalcev in proizvajalcev, namesto originalnih izdelanih delov.
• Pogodba z lokalnim servisnim centrom za reševanje zapletenih popravil ali vzdrževanja, ki presegajo lastne zmogljivosti. Trgovinska ekskluzivnost za znižano ceno.

14. Zavrni pritožbo na „novo“ tehnologijo
Novi izdelki, zlasti elektronski pripomočki, se nenehno uvajajo z vrhunskimi lastnostmi. Preden pa podležete reklamnemu navdušenju, preverite, ali bodo nove funkcije znatno izboljšale uspešnost načinov uporabe izdelka v vašem podjetju. V večini primerov boste odkrili, da koristi niso vredne dodanih stroškov. Uporabljajte svojo obstoječo opremo, dokler je ni mogoče popraviti z upravičenimi stroški ali dokler se zahteve delovnih mest ne spremenijo in ne zahtevajo nadgrajene opreme.

15. Kupite rabljeno opremo, ne novo
Rabljena oprema v dobrem stanju lahko na splošno opravi potrebna dela, pa tudi nov kos strojev. Če potrebujete opremo, poiščite lokalne oglase in dražbe na vašem območju, posebej poiščite podjetja, katerih premoženje je bilo predpisano in jih prodaja posojilodajalec. Morda boste lahko kupili kakovostno rabljeno opremo za prihranek do 80% cene nove opreme brez primerljivega poslabšanja zmogljivosti.

16. Ponovno pogajajte o fiksnih dolgovih do nižjih plačil
V zadnjih letih so se obrestne mere znižale. Zaradi recesije je zvezna vlada uvedla tudi številne programe za spodbujanje bančnega posojanja za mala podjetja ter jamstva ameriške uprave za mala podjetja za olajšanje posojil.

Preglejte obstoječe kreditne linije, da ugotovite, ali ste upravičeni do nižje obrestne mere ali podaljšanega roka. Če je na voljo, razmislite o dodajanju kreditne linije (LOC), ki jo je mogoče uporabiti v nujnih primerih. Vedno preberite in razumejte pogoje, povezane z LOC, vključno z njegovimi stroški, trajanjem in vsemi pogoji, da ga lahko uporabljate.

17. Zakasnitev nadgradnje izdelka
Tehnološke nadgradnje - programske in strojne opreme - se dogajajo večkrat na leto. Pogosto je sprememba med eno in drugo različico minimalna ali doda funkcije, ki jih ne boste uporabljali. Bodite previdni pri nakupu ali nadgradnji namiznih računalnikov, mobilnih telefonov itd. Razmislite o odprtokodni programski opremi, ki je na splošno brezplačna ali je na voljo za majhno donacijo. Če programska oprema zagotavlja večjo varnost nad vašimi podatki, s tem da ogroža hekerje, ki bi vaše poslovanje uničili zaradi vznemirjenja, morate resno razmišljati, preden se odločite, da ne nadgradite. Varnost in varnost sta vedno na prvem mestu.

18. Odložite plačila prodajalcem
Zamenjati plačilo prodajalcem do zadnjega možnega datuma, skladnega s pogoji prodaje. Če ni zamudnih plačil, določite plačilni cikel od 45 do 60 dni od prejema računa. Čeprav je pomembno upočasnjevanje odliva denarja, je prav tako pomembno ohranjati dobro bonitetno oceno in prisrčne odnose s kritičnimi prodajalci.

Upoštevajte, da lahko upočasnjeno plačilo povzroči stik prodajalca, ki je bil prizadet. V teh primerih bodite pozorni, da bodo vsa prihodnja plačila, kot je obljubljeno. Če boste prisiljeni odložiti plačila, se čim prej obrnite na prodajalca z obrazložitvijo in načrtom, da boste postali trenutni za svoj dolg.

19. Barter izdelki za blago in storitve
Pristopite k dobaviteljem, ki so tudi kupci glede „trgovine“, v kateri vsako podjetje prejme celotna ali del svojih plačil v obliki končnih izdelkov. Ker je menjalna vrednost običajno določena pri vsaki maloprodajni ceni vsakega podjetja, barterski sporazum dejansko zagotavlja „popust“ v znesku, ki je enak neto stopnji dobička na vašem izdelku in vam omogoča, da ohranite denar, ki bi ga sicer uporabili.

Z vidika davka od dohodka je treba izdelke, ki jih prejmete od svojih dobaviteljev, prikazati kot bruto dohodek v letu prejema, medtem ko blago ali storitve, ki jih zagotavljate, predstavljajo strošek "stroškov blaga".

20. Za večje popuste uporabite gotovino, ne dobropis
Čeprav se ta strategija morda zdi v nasprotju s potrebo po varčevanju z gotovino, kaže na potrebo po ohranitvi fleksibilnosti v vseh vrstah tržnega okolja. V težkih časih so lahko cilji prodajalcev, da zberejo čim več denarnih rezerv in dajejo prednost denarju nad dobičkom. V teh primerih lahko v zameno za gotovino ponujajo zelo velike popuste pri cenah. Če večji popust upravičuje porabo gotovine, vzemite.

Podobno, če za majhne nakupe plačujete z gotovino, se dogovarjajte o dodatnem popustu pri prodajalcih, saj jim prihranite pristojbino za obdelavo kreditne kartice. Če niso pripravljeni dati popusta, uporabite kreditne kartice za plačilo, vendar plačajte stroške podjetju s kreditnimi karticami, preden obresti bremenijo račun. Če uporabljate eno najboljših kreditnih kartic za mala podjetja, boste prejeli dodatne nagrade - milj ali točk za letalske družbe, hotele in obroke - s katerimi boste prihranili denar drugje.

Končna beseda

Izvor izraza "gotovina je kralj" ni znan, vendar njegova veljavnost v poslovnem svetu ni bila nikoli oporekana. Apple, podjetje, ki je ustvarilo tako ikonične izdelke, kot sta iPhone in iPad, naj bi imelo na razpolago 100 milijard dolarjev denarja, da bi izkoristilo nepričakovane posle ali pokrijelo stroške, ko je prodaja manjša od pričakovane.

Finančna prilagodljivost je pomembna za vsako podjetje, zlasti kadar prihodnje gospodarsko okolje ni jasno. Z uporabo zgoraj priporočenih strategij denarnega toka lahko povečate stanje na banki, povečate število strateških možnosti, ki so vam na razpolago kot podjetje, in zmanjšate verjetnost, da boste prisiljeni v neprijetne ali stiskovne ukrepe.

Katere druge nasvete lahko predlagate za povečanje poslovnega denarnega toka?