6 najboljših načinov za pošiljanje ali nakazilo denarja v tujini z manj pristojbinami
Če boste morali denar poslati nekomu zunaj ZDA, boste morda izgubili, kje začeti. Kateri je najboljši način za hitro pošiljanje denarja in kako se lahko izognete pretiranim transakcijskim provizijam ali grozljivi obrestni meri? Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Načini za pošiljanje denarja v mednarodnem merilu
Tako kot obstaja veliko načinov porabe in menjave denarja v Združenih državah, obstaja več načinov za pošiljanje denarja izven države. Čeprav ne morete vedno izbirati, kako pošiljate in prejemate denar v mednarodnem prostoru, je tu nekaj načinov, ki jih morate upoštevati, če imate možnost izbire.
1. Prenos gotovine v gotovino
Ta metoda je samo tisto, kar zveni: pretvarjanje gotovine v eni državi v gotovino v drugi. Gotovino odnesete na lokacijo storitve nakazila denarja, kot je števec Western Union, in ga pošljete nekomu v drugo državo, kjer ga prejme v gotovini v lokalni valuti.
Prednosti
Prenosi med gotovino in gotovino so priljubljeni v državah v razvoju, kjer je veliko ljudi brez bank, kar pomeni, da nimajo bančnega računa. V krajih brez veliko bančne infrastrukture, na primer na podeželju in območjih z nizkimi dohodki, je težko pridobiti ček ali najti bančno poslovalnico. Prenos gotovine v denar omogoča prejemniku dostop do sredstev v gotovini takoj.
Pomanjkljivosti
Z lahkoto dostopa pride do tveganja. Če je denar v denarju z gotovino izgubljen ali ukraden, ni mogoče vrniti denarja. Za ukradene kreditne kartice podjetja ponavadi povrnejo goljufive nakupe in izdajo novo kartico, vendar je gotovina uporabna le, če je v denarnici.
2. Bančno nakazilo
Če ima vaša banka podružnice ali partnerske institucije v drugih državah, boste morda lahko denar poslali z vašega računa na račun mednarodnega prejemnika pri isti instituciji. Običajno zahteva, da obema stranema zagotovite račun in usmerjevalne številke, bodisi prek spleta bodisi po telefonu.
Prednosti
Ena glavnih prednosti nakazila od banke do banke je, da je lahko zelo poceni ali celo brezplačen, odvisno od pravil banke in tega, kako hitro prejemnik potrebuje denar. Mnoge banke ne zaračunajo ničesar za tridnevne nakazile med posameznimi bankami, pristojbine za hitrejše prenose pa so lahko tako nizke kot nekaj dolarjev na prenos.
Pomanjkljivosti
Če želite opraviti nakazilo od banke do banke, boste potrebovali precej informacij, na primer prejemnikov bančni račun in številke za usmerjanje. Če je oseba, ki ji pošiljate denar, neznanec namesto prijatelja ali družinskega člana, vam morda ne želi dati teh podatkov.
Tudi prejemnik mora imeti isto finančno institucijo kot vi. Ta metoda ne bo delovala, če ima katera od strank manjšo regionalno banko ali kreditno unijo namesto velike večnacionalne banke s številnimi podružnicami.
3. Prenos z gotovine v gotovino
Prenosi z gotovine lahko uporabite za pošiljanje denarja z vašega bančnega računa nekomu v tujini, ki nima bančnega računa. Vaša banka pošlje denar prejemniku, ki ga lahko prevzame na lokaciji, kot je števec Western Union v njihovi državi. Niso vse banke primerne za izvedbo tovrstnih transakcij, zato se pri svoji banki pozanimajte, ali obstaja možnost. Prav tako lahko raziščete samostojno storitev, kot je TransferWise.
Prednosti
Ena glavnih prednosti nakazila med gotovino je, da prejemnik ne potrebuje bančnega računa. V državah brez večje bančne infrastrukture ali na podeželju, kjer je najbližja bančna poslovalnica morda zelo oddaljena, se mnogi obrnejo na nakazila z gotovine.
Pomanjkljivosti
Tako kot pri prenosu gotovine v gotovino je tudi velika pomanjkljivost prenosa računa z gotovino ta, da prejemnik denar prevzame z gotovino. To pomeni, da ni zaščite pred goljufijami ali izgubo.
4. Prenos med kreditom ali prenosom v breme
Druga metoda, ki se sliši samo, nakazilo med kreditno-kreditno ali obremenitveno obremenitvijo je, ko s kreditno ali debetno kartico pošljete denar na kreditno ali debetno kartico mednarodnega prejemnika. To ni opcija z vsako kreditno ali debetno kartico, zato jo kartično podjetje navadno vidi kot denarni predujem, ki lahko prihaja do visokih pristojbin.
Prednosti
Ta metoda je preprosta in enostavna. Ljudje ga običajno uporabljajo, kadar nimajo dostopa do drugih možnosti za pošiljanje denarja v tujino.
Pomanjkljivosti
Če izberete to metodo, se prepričajte, da razumete vse pristojbine, povezane z njo. Lahko se izkaže za tako drago, da bi bila drugačna metoda veliko manj draga izbira. Če se bosta pošiljatelj in prejemnik spopadla s pristojbinami svojih kartičnih podjetij, je verjetno bolj varčno denar nakazati s storitvijo, kot je MoneyGram ali pošljite predplačniško debetno kartico.
5. Predplačniška debetna kartica
Predplačniške debetne kartice so kartice, ki jih lahko naložite z določeno količino denarja. Prejemnik lahko nato porabi ta denar, dokler tehtnica ni nič. Vseh predplačniških debetnih kartic pa ni mogoče uporabiti v mednarodnem prostoru. Preverite, ali bo kartica, ki jo nameravate uporabljati, sprejeta v državi prejemnika.
Prednosti
Vnaprej predplačniške debetne kartice se lahko naložijo, tako da ko prejemnik potroši dobroimetje, lahko kartico ponovno naloži z več sredstvi. Za osebe s slabim ali brez kreditnega kredita so predplačniške debetne kartice dober način za pridobivanje kreditnih točk.
Pomanjkljivosti
Predplačniške debetne kartice lahko dobite veliko različnih vrst pristojbin, zato ne pozabite natančno prebrati drobnega tiska, če izberete to možnost. Nekatere predplačniške kartice imajo z njimi toliko pristojbin in stroškov, da so lahko mejni plenilec. Opravite nekaj raziskav na uglednem spletnem mestu, kot je Urad za zaščito potrošnikov, in se odločite pametno.
6. Digitalna denarnica
Digitalne denarnice so priljubljene v državah, kjer ni veliko tradicionalne bančne infrastrukture, vendar imajo številni prebivalci pametni telefon. Nekatere najbolj priljubljene blagovne znamke digitalne denarnice so Samsung Pay, Venmo in M-Pesa. Digitalna denarnica varno hrani vaše plačilne podatke, vključno z gesli, kar vam omogoča, da digitalno denarnico pošljete prejemnikom z isto digitalno denarnico..
Prednosti
Glede na to, katero aplikacijo ali storitev uporablja vaš prejemnik, boste morda morali vedeti samo njihov e-poštni naslov ali uporabniško ime, da mu pošljete denar. Digitalne denarnice postajajo vse bolj priljubljen način pošiljanja in prejemanja denarja po vsem svetu.
Pomanjkljivosti
Prejemnik mora imeti pametni telefon ali dostop do računalnika, ki podpira splet. To so edini načini, kako lahko varno shranijo podatke o plačilih in bilanci ter prejemajo sredstva z digitalno denarnico.
Stroški mednarodnega pošiljanja denarja
Tako kot ni brezplačnega kosila, ni tudi brezplačnega mednarodnega nakazila denarja. Ne glede na to, katero metodo uporabljate, koliko pošiljate ali komu, boste v tem procesu izgubili malo denarja, ne glede na to, ali gre za zahrbtne bančne provizije ali zmečkan menjalni tečaj.
Tukaj je treba paziti in kako največ denarja zadržati v žepu in prejemniku.
Pristojbine
Ko denar pošiljate čezmejno, vam bo finančna institucija, ki jo uporabljate, najverjetneje zaračunala pristojbino za nakazilo. To je lahko fiksni znesek ali odstotek zneska, ki ga pošiljate, za en prenos pa lahko znaša le nekaj dolarjev do 50 dolarjev.
Upoštevati je treba še, da nekatere banke ali podjetja za nakazila zaračunavajo različne pristojbine, odvisno od valute, ki jo pošiljate. Če pošiljate dolarje iz ZDA v drugo državo, ki uporablja ameriške dolarje, morda ne boste morali plačati toliko provizije, kot bi jo morali, če bi banka morala spremeniti obliko valute. Nekatere banke vam bodo zaračunale manj pristojbin, če gre za pretvorbo valut. Če imate možnost izbire, katero valuto uporabiti, vprašajte banko, če boste z eno valuto nad drugo dobili boljši tečaj ali stanejo manj provizij.
Nekatere banke vam zaračunajo različne pristojbine glede na to, kako sprožite prenos. Če na primer zahtevate in obdelate prenos po telefonu, to lahko stane več kot nastavitev v spletu.
In končno, če boste morali pospešiti mednarodni denarni prenos, bo to verjetno povzročilo tudi dodatno pristojbino.
Predplačniške debetne kartice
Če za pošiljanje denarja namesto banke uporabljate predplačniško debetno kartico, je to lastno nadomestilo. Vse kartice ne zaračunavajo provizij in ne vse kartice zaračunavajo iste vrste provizij, vendar je nanje treba opazovati več skupnih.
Ali kartica zahteva mesečno nadomestilo, ne glede na to, ali jo uporabljate vi ali prejemnik? Ali je prejemnik uporabil kartico za dvig gotovine z bankomata? Ali je treba za dodajanje denarja na kartico plačati naknadno?
Te vrste predplačniških kartic zaračunajo toliko različnih pristojbin, da ima Urad za finančno zaščito potrošnikov stran s pojasnili o vseh vrstah pristojbin, na katere morate biti pozorni. Preverite, ali se izobrazite, preden se odločite, da boste denar poslali v mednarodni državi s predplačniško debetno kartico.
Menjalni tečaj
Drug način, kako banke in podjetja za prenos denarja zaslužijo, je s tem, da strankam dajo slab tečaj. Menjalni tečaj je vrednost ene valute v primerjavi z drugo. Vzpostavljen na deviznem trgu ali Forexu vam ta nenehno spreminjajoči se tečaj pove, kako drago je kupovati, prodajati in menjati valute v katerem koli trenutku.
Mnoge banke dobivajo od strank, ki denar pošiljajo v tujino, tako da jim dajo slabši tečaj, kot bi ga dobili na odprtem trgu. Banke nato ohranjajo razliko v zneskih kot način za povrnitev stroškov.
Recimo, da želite poslati 20 dolarjev nekomu v Mehiki, kjer ga bo prejel v pesosu. Recimo tudi, da je trenutni javni tečaj 19,18 pesosa za 1 ameriški dolar, zato bi vaš prejemnik moral prejeti 383,69 pesosa.
Toda namesto, da bi vzel 20 USD v ZDA in prejemniku dal 383,69 pesosa, banka zaokroži menjalni tečaj do 18 pesosov za 1 ameriški dolar, tako da prejemnik prejme le 360 pesosov. Banka nato 23,69 peso razlike ohrani kot način zaslužka pri transakciji. Mnoge banke in storitve prenosa denarja, ki se oglašujejo kot "brez plačila", namesto tega zaslužijo svoj denar. Vedno natančno preberite fini tisk in naredite nekaj aritmetike, preden izberete storitev samo zato, ker trdijo, da ne zaračunavajo pristojbine.
Načini za znižanje pristojbin
Čeprav denarja v tujino ni mogoče pošiljati, ne da bi pri tem izgubili malo denarja, obstajajo ugledna podjetja in storitve, ki lahko transakcijo naredijo nekoliko manj bolečo za obe strani. Od preizkušenih storitev do najnovejših aplikacij za pametne telefone, tukaj je nekaj možnosti, ki jih morate upoštevati.
1. TransferWise
S sedežem v Londonu, TransferWise je storitev, ki je že od leta 2011. Ustanovili so jo Estonci, ki so bili frustrirani zaradi pristojbin in nizkih stopenj, povezanih z življenjem v eni državi in so morali pogosto pošiljati denar v drugo.
Kako deluje
TransferWise ohranja nizke stroške z usmerjanjem plačil na edinstven način, ni tako drago kot tradicionalne konverzije valut. Namesto da bi pošiljateljev denar preprosto preusmeril neposredno na prejemnika, TransferWise denar primerja z drugimi uporabniki, ki pošiljajo valuto v drugo smer. Tako TransferWise ni treba plačati pretvorbe valut za vsako posamezno transakcijo, le za tiste, ki se ne morejo ujemati z denarjem, ki potuje v drugo smer. Če se na ta način primerjamo z menjavami, se lahko podjetje v večini primerov izogne izvajanju dragih valutnih konverzij po državah.
Kako ga uporabiti
Za pošiljanje denarja s TransferWise se morate registrirati za račun. To lahko storite z e-poštnim naslovom ali z Google Računom ali Facebook računom. Posamezniku, ki mu pošiljate denar, se ni treba prijaviti na račun TransferWise, vendar mora imeti bančni račun, na katerega bo denar nakazan. Vi, pošiljatelj, lahko denar pošljete s svojo kreditno kartico, debetno kartico ali s prenosom denarja z vašega bančnega računa na TransferWise.
Prednosti
Nizke provizije TransferWise so za številne uporabnike velika priložnost, prav tako tudi dejstvo, da ni najnižje omejitve prenosa. Najvišja omejitev za prvi ameriški prenos v tujino je 15.000 ameriških dolarjev s prenosom avtomatske klirinške hiše (ACH) in milijon dolarjev z bančnim nakazilom. ACH je najpogostejši način prenosa denarja med bančnimi računi.
Pomanjkljivosti
Ker se TransferWise poskuša uvrstiti v valuto na edinstven način, lahko včasih traja do teden dni, da se prenosi naredijo. Če iščete zajamčen hiter preobrat, boste morda želeli uporabiti drugo storitev za pošiljanje denarja v tujino.
2. OFX
OFX, avstralsko podjetje, ki se je prej imenovalo OzForex, ima sedež v Sydneyu od leta 1998. OFX ima poleg svoje lokacije spodaj podružnice v več časovnih pasovih, med drugim v Londonu, Torontu, San Franciscu in Hong Kongu. Upravlja tudi sposobnosti prenosa denarja podjetij, kot sta Travelex in MoneyGram.
Kako deluje
OFX zasluži z ohranjanjem razlike med tržnim tečajem in tečajem, ki ga ponuja strankam, sicer znanim kot pribitek. Eden od razlogov, da je OFX priljubljen, je ta, da je stopnja pribitka pogosto precej nižja od stopnje, ki jo zaračunavajo druge družbe za nakazilo denarja in banke. Stopnje OFX običajno gibljejo okoli 1%, medtem ko nekatere banke zaračunajo kar 7% pribitek.
Kako ga uporabiti
Če želite pošiljati denar z OFX-om, se boste morali preko spletne strani registrirati prek spleta. OFX je znan po strogi identifikaciji in preverjanju strank, kar pomeni, da nastavitev računa ni vedno hitra. Ko ste tam, lahko denar v mednarodnem prometu nakažete prek bančnega nakazila ali BPay, če ste v Avstraliji.
Če pošiljate denar iz Združenega kraljestva, lahko uporabite tudi debetno kartico. Če ste v ZDA ali Kanadi, lahko denar pošljete tudi z nakazilom.
Prednosti
OFX dobiva dobre ocene za svojo storitev za stranke, ki je na voljo 24/7 po zaslugi vseh teh pisarn. Zaradi načina strukturiranja markiranja za pošiljanje denarja ne zaračuna pristojbine za prenos. Uporabnikom ponuja tudi primerjavo cen z drugimi storitvami nakazila denarja, kar je koristno, če še vedno razmišljate o svojih možnostih.
Pomanjkljivosti
Prejemnik lahko prejema sredstva le na svoj bančni račun. Če vaš prejemnik nima bančnega računa, OFX za vas ni možnost. Če morate v tujino poslati manjše količine denarja, ne pozabite, da ima OFX minimalni znesek v višini 1000 USD na prenos.
3. WorldRemit
Leta 2010 ga je ustanovil somalijski Ismail Ahmed, WorldRemit ponuja spletne storitve prenosa denarja za skupnosti priseljencev in drugo prebivalstvo po vsem svetu. WorldRemit nima poslovalnic za opeke in malte, v katerih lahko uporabniki gotovino pretvorijo v nakazila. Zaradi tega je storitev pogosto cenejša od tradicionalnih podjetij za prenos denarja, kot je Western Union.
Kako deluje
Enostavnost uporabe je velik del privlačnosti WorldRemita. Kupci se lahko prijavijo na svoje telefone in v elektronski obliki pošljejo denar na bančne račune prejemnikov, z gotovino na lokacijah prevzema, prek mobilne denarnice in v obliki več časa za predplačniške mobilne telefone prejemnikov..
Ta funkcija je še posebej privlačna v državah brez široke mreže stacionarnih mest, kjer se mnogi prebivalci za komunikacijo zanašajo na predplačniške telefone. WorldRemit je do konca leta 2018 uporabnikom v 50 državah omogočal pošiljanje denarja družini in prijateljem v 150 državah po vsem svetu..
Kako ga uporabljati
Če želite pošiljati denar s storitvijo WorldRemit, boste morali prenesti mobilno aplikacijo in nastaviti račun. Nato boste poslali sliko veljavnega ID-ja fotografije, ko pošljete prvo transakcijo z aplikacijo.
Ko vnesete številko svojega bančnega računa, koliko denarja želite poslati in komu, vam aplikacija pokaže menjalni tečaj, ki ga boste dobili, in koliko bo stalo za dokončanje prenosa. Preden kliknete »Pošlji«, lahko to količino še enkrat preverite.
Prednosti
WorldRemit se zavzema za svojo varnost in boj proti pranju denarja. Uporabniki lahko denar pošljejo samo v elektronski obliki prek spletne strani. Ne morejo iti v poslovalnico banke s sumljivo veliko količino gotovine in jih nato prek elektronskega nakazila pošljejo pridruženemu podjetju v drugi državi..
WorldRemit tudi zmanjša svoje stroške, saj nima fizičnih lokacij in namesto tega počne vse v spletu. Posledično lahko uporabnikom zaračunajo nižje pristojbine.
Pomanjkljivosti
Za nebančne uporabnike je, da ne morejo pretvoriti gotovine v elektronski prenos, prej slabost kot koristi. WorldRemit kot del svojega osnovnega varnostnega protokola zahteva tudi, da imajo uporabniki identifikacijo, ki jo je izdal vladni organ, za pošiljanje denarja prek aplikacije. To je lahko ovira za uporabnike iz držav, v katerih tega dokumenta ni enostavno dobiti.
4. Western Union
Prvotno se je uporabljal za pošiljanje telegramov z enega konca ZDA na drugi, Western Union je tudi vnuk pošiljanja in prejemanja denarja v tujino. Ljudem pomaga, da pošiljajo denar daleč naokoli od konca 1800-ih.
Kako deluje
Western Union zaračuna pristojbine za svoje storitve prenosa denarja in te pristojbine se lahko zelo razlikujejo glede na to, kje se nahajate vi in prejemnik, kako hitro morate denar poslati in kako se odločite za denar. Pristojbine so glavni način, da Western Union zasluži za svoje storitve.
Kako ga uporabiti
Za pošiljanje denarja nekomu v drugi državi, ki uporablja Western Union, vam ni treba nastaviti računa niti vnašati številke za usmerjanje svoje banke. Podružnico Western Union lahko preprosto obiščete osebno z gotovino ali s kreditno ali debetno kartico. Denar lahko po želji pošljete tudi z vašega bančnega računa. Ko izpolnite potrebne obrazce, se denar vrne prejemniku, ki potrebuje le kodo za sledenje in ID, da ga prevzame..
Prednosti
Ena glavnih prednosti Western Uniona je njegova sposobnost, da vam pomaga pošiljati denar v toliko različnih krajev - v več kot 200 držav in štetje. Denar lahko pošljete, ne da bi imeli bančni račun, kar je koristno, če imate nebančni račun ali želite pošiljati sredstva z gotovino ali s kreditno ali debetno kartico. Prejemniki lahko zbirajo denar v gotovini, na predplačniški debetni kartici, položeni na njihov bančni račun ali prek mobilne denarnice.
Pomanjkljivosti
Kljub številnim poskusom izobraževanja ljudi o tem, kako se izogniti prevaram, Western Union še vedno pogosto uporablja na različne načine, da ljudi prevara z denarjem. Težava je tako razširjena, da ima Western Union celo celo stran, namenjeno običajnim vrstam goljufij in tem, kako se jim izogniti.
Western Union je običajno tudi na višjem koncu spektra v smislu pristojbin, ki se razlikujejo glede na to, če denar pošiljate prek spletnega obrazca, v trgovini, prek mobilne aplikacije ali prek telefona. Lahko se poigrate z njihovim cenilcem, da dobite jasno predstavo, koliko vas bo stalo, da z njimi pošljete denar v tujino..
5. Xoom s PayPal
Xoom, ki je bila predstavljena leta 2001 in jo je spletni plačilni velikan PayPal pridobil leta 2015, je še ena priljubljena možnost za pošiljanje denarja v tujino zaradi hitrosti, s katero lahko podjetje opravi te transakcije. Na nekaterih destinacijah je prenos mogoče opraviti skoraj v trenutku, v nasprotju s tridnevnim rokom ACH za tridnevno delo - čeprav vas bo to stalo plačilo.
Kako deluje
Xoom zasluži s transakcijskimi provizijami, ki jih zaračuna uporabnikom, ki se začnejo pri 4,99 USD, in pri deviznih provizijah. Z Xoom lahko denar pošljete samo s preverjanjem računa, debetne kartice ali kreditne kartice; gotovine ne sprejema kot način pošiljanja denarja. Prejemniki pa lahko denar prejemajo preko bančnega depozita ali dviga gotovine.
Kako ga uporabiti
Če želite pošiljati denar s pomočjo Xooma, se morate prijaviti za račun na njihovem spletnem mestu ali prenesti mobilno aplikacijo. Od tam boste vnesli svoje podatke o plačilu - bodisi vaš račun ali številko svoje debetne ali kreditne kartice - in izpolnili podatke o prejemniku.
Prednosti
Ena izmed lepih stvari o Xoomu v primerjavi z Western Unionom je ta, da ponuja garancijo za vračilo denarja. Če prejemnik ne bo prejel denarja, vam bo Xoom povrnil transakcijo. Xoom ima tudi širok doseg in strankam omogoča pošiljanje denarja v 131 držav po vsem svetu. Končno ima Xoom močan sistem preverjanja, ki zagotavlja natančnost informacij uporabnikov in zaščito finančnih podatkov.
Pomanjkljivosti
Xoom pogosto kritizirajo, da ima višje pristojbine kot podobne storitve. Preden denar s to storitvijo pošljete nekomu v drugo državo, preverite njen pristojbin in kalkulator tečaja. Druga pomanjkljivost je, da lahko kupci v 131 državah prejemajo denar pri Xoomu, vendar lahko le stranke v ZDA in Kanadi z njim pošiljajo denar..
Končna beseda
Potekajo dnevi, ko ste imeli med pošiljanjem denarja v tujino izbiro samo eno podjetje. Z veliko izbiro tam boste zagotovo našli pravo možnost za svojo situacijo.
Ne glede na izbrano opcijo, denar pošiljajte pravi osebi; da vodite evidenco svoje transakcije in vse podatke o potrditvi; in da ste obveščeni o morebitnih prevarah ali prevarah.
Nazadnje bodite pozorni na to, kako dolgo bo trajalo nakazilo, da bo denar prejemniku prispel pravočasno, še posebej, če je v kratkem roku ali ga potrebujejo za plačilo prihajajočega računa. V vseh primerih vas bo branje drobnega tiska bolj osveščen in spreten potrošnik.
Ste že kdaj poslali ali prejeli denar v mednarodnem prostoru? Kakšno podjetje ste uporabili? Ste bili presenečeni nad zneskom, ki ste ga morali plačati v pristojbinah?
