Chartered Life Underwriter (CLU) - Zahteve glede zavarovanja

Ta poverilnica je življenjskim agentom, kar je poverilnica CFP (Certified Financial Planner), finančnim svetovalcem. Vendar obstaja ena pomembna razlika v tem, da za pridobitev CLU ni potreben izčrpen izpit. V tem smislu je to morda nekoliko lažje doseči kot njegov primer.

Kljub temu CLU zagotavlja celovito izobraževanje na podlagi zavarovanja. Več kot 94.000 agentov ima to oznako za vsakega večjega zavarovalnega prevoznika v ZDA.

Zaslužek za imenovanje CLU

Kdo bi zaslužil oznako CLU?

Vsak zastopnik življenjskega zavarovanja, posrednik ali trgovec na debelo, ki se bo odločil, da bo naredil kariero pri prodaji življenjskih izdelkov, bi moral resno razmisliti, da bi postal CLU. S tem zaupnikom lahko celo borzni posredniki, bankirji, načrtovalci nepremičnin in davčni strokovnjaki izboljšajo svojo tržnost in dohodek tako, da svoje obstoječe storitve dopolnijo s poglobljenim znanjem življenjskega zavarovanja.

Prednosti postati CLU

Ameriški kolegij navaja, da CLU zaslužijo približno tretjino več kot njihovi kolegi, ki niso pooblaščeni. CLU-ji so temeljito usposobljeni za učinkovitejše ravnanje s kompleksnimi transakcijami, povezanimi s poslovnim načrtovanjem in nepremičninskim načrtovanjem, zato lahko strankam nudijo večjo raven storitev kot drugi agenti. Zaslužitev CLU-ja lahko tudi agenta postane privlačnejša kot vodstveni kandidat ali prodajni trener.

Stroški postati CLU

Ameriški fakultet v programu CLU zaračuna 599 USD na tečaj in enkratno nepovratno pristojbino v višini 135 USD za začetnike. Skupna cena učnega načrta je 4.927 USD, razen če študent ni opravil predhodnih predmetov, ki se štejejo za zahteve CLU (npr. Izbranih tečajev CFP, ki jih lahko prenese).

Stroški učnih načrtov se bodo povečali za vsak predmet, ki ga študent želi fizično odposlati, in za vsa dodatna učna gradiva, ki jih izbere. Ameriški kolidž ponuja dogovor o "mesečni plači". Namesto da bi predplačali za vsak predmet vnaprej, se lahko poklicni študentje vpišejo v triletno progo in mesečno plačajo 135 USD. Razlika med tem in vnaprejšnjimi stroški je minimalna (t.j. ne zaračunavajo se nobene obresti), zato je morda najboljši potek ukrepanja za predanega študenta.

Odgovornosti CLU-ja

CLU morajo vsake dve leti opraviti 30 ur ustreznih predmetov stalnega izobraževanja in jih oddati na Ameriški kolidž. Za svoje imenovanje morajo plačati tudi letno pristojbino za podaljšanje v višini 200 ameriških dolarjev in spoštovati etični kodeks, ki ga je predpisal American College. Tisti, ki imajo oznako ChFC, lahko plačajo enotno pristojbino za oboje.

CLU tečaji in učni načrti

Zaslužiti poverilnico CLU je zdaj nekoliko lažje kot nekoč. Zahteva zaključek petih temeljnih predmetov in treh izbirnih predmetov. Pet potrebnih tečajev in izbirnih možnosti je:

Obvezni temeljni tečaji

• Načrtovanje osnovnega zavarovanja
• Individualno življenjsko zavarovanje
• Zakon o življenjskem zavarovanju
• Načrtovanje posesti
• Poslovno načrtovanje

Dodatni izbirni predmeti (morajo biti kateri koli trije)

• Proces finančnega načrtovanja
• Zdravstveno zavarovanje
• Obdavčitev dohodka
• Prednosti skupine
• Načrtovanje upokojevanja
• Načrtovanje naložb
• Uporabniško načrtovanje posesti

Vsak od teh tečajev je na splošno enakovreden 3-urnemu dodiplomskemu tečaju. Čeprav je Ameriški kolegij prvotni izvajalec predmetov za CLU, mnogi kolegiji in univerze zdaj ponujajo predavanja za oznako SRP, ki se bodo šteli v učni načrt CLU.

Vsak predmet v učnem načrtu CLU ima zaključni izpit, ki ga je treba opraviti, preden je mogoče pridobiti dobroimetje. Ni pa izčrpnega izpita, ki bi zajemal celoten učni načrt po njegovem zaključku. Ko se tečaji začnejo izvajati, morajo biti opravljeni v petih letih, vsi bodoči CLU pa morajo imeti vsaj tri leta ustreznih izkušenj v finančni industriji, na primer z naložbami, zavarovanjem, bančništvom, računovodstvom ali obdavčitvijo. Upoštevati morajo tudi kodeks poklicne etike, ki strankine interese postavlja nad njihove.

Končna beseda

Zasluga za imenovanje CLU je za večino agentov življenjskega zavarovanja glavno podjetje. Vendar pa mnogi, ki to storijo, iz tega dosežka že ves čas svoje kariere dobivajo večje nagrade.

Če želite več informacij o Chartered Life Underwriters in kako postati, obiščite razdelek CLU na spletni strani American College.