Kako ravnati s upniki in agencijami za izterjavo

Vse se je začelo, ko ste nekaj mesecev zaostali za plačilom z avtomobilom. Čeprav ste poklicali prodajalca in poskušali izdelati plačilni načrt, ste začeli klicati od izterjevalcev dolgov. Počutiš se popolnoma nemočno. Ne morete si privoščiti, da bi dolga plačali v celoti in ti izterjevalci dolga nočejo poravnati ničesar manj. Zdi se, kot da ne morete storiti ničesar, da bi jih odstranili.

Toda resnica je, da niste nemočni. Obstaja zvezni zakon, ki vas ščiti pred nadlegovanjem pobiralcev dolgov - tudi če denarja ne morete vrniti. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o tem, kaj lahko počnejo izterjevalci dolgov, česa ne morejo in kako zaščititi svoje pravice.

Kako deluje izterjava dolgov

Če zamujate s plačilom dolga, ga posojilodajalec ne pošlje zbiralcu takoj. Za to obstaja preprost razlog: Najem izterjave dolgov stane veliko denarja. Posojilodajalci bi se veliko raje ukvarjali z vami, če lahko.

Najprej vas bodo začeli klicati in pisati, da vas bodo opomnili na dolg. Če ne morete vsega plačati takoj, bodo poskusili sestaviti urnik, da ga boste vrnili. Včasih se celo strinjajo, da bodo del dolga oprostili, če preostanek vrnete takoj. Zanje je lahko odrekanje dela denarja cenejše kot klicanje izterjave dolgov.

Če pa zanemarite pozive in pisma posojilodajalca - ali če nastavite plačilni načrt in nato ne izvedete plačil - posojilodajalec račun preda bralcu dolga. V večini primerov se bo to zgodilo, ko bodo računi za tri do šest mesecev neplačani.

Vrste izterjevalcev dolga

Obstajajo tri glavne vrste izterjevalcev dolgov:

Zbiralci notranjega dolga. To so ljudje, ki delajo za podjetje, ki vam je posojalo denar. Tehnično sploh niso "zbiralci dolgov", ker se ta izraz nanaša na ljudi, ki pobirajo dolgove za druge. To pomeni, da notranji ali "prvi" izterjevalci dolgov ni treba upoštevati enakih pravil kot druge vrste izterjevalcev dolgov o tem, kdaj se lahko obrnejo na vas. Vendar to ne pomeni, da je večja verjetnost, da bodo do vas nesramni ali agresivni. Pravzaprav jim je v interesu, da so vljudni, saj nočejo, da bi družba izgledala slabo. Če začnete klicati o dolgu, ki je manjši od 90 dni, se najverjetneje pogovarjate s prvim izterjevalcem dolga. To je dobra novica, saj pomeni, da vaš račun še ni uradno v zbirkah. Če lahko s to osebo načrtujete načrt za poravnavo računa, mu lahko preprečite, da bi se prijavil kreditnim birojem in poškodoval vašo kreditno oceno.
Agencije za zbiranje. Če posojilodajalec ne more skleniti pogodbe z vami, bo vaš račun nakazal tretji agenciji za zbiranje. Te družbe posojilodajalcem zaračunajo pristojbino za pobiranje neplačanih dolgov zanje. Običajno je ta pristojbina nekje med 25% in 60% zbranega denarja. Ta podjetja se bodo čim bolj potrudila, da bi denar dobili od vas, ker več ko zberejo, več jih bodo plačali. To pomeni, da je večja verjetnost, da bodo vztrajni in nesramni. Poleg tega ima takšen zbiralec več pravil, kako se lahko spoprijema z vami.
Kupci dolgov. Ko je posojilodajalec poskušal in ni uspel izterjati dolga, pogosto zmanjša svoje izgube s prodajo dolga kupcu dolga. Ta podjetja odkupijo svežnje starih dolgov za penije na dolar. Po podatkih Investopedije povprečni znesek, ki ga kupec dolga plača, znaša 0,04 dolarja za vsak dolg v vrednosti 1 dolarja. Plačajo tako malo, ker vedo, da večine kupljenih dolgov ne bodo mogli izterjati. Vendar je vsak denar, ki ga zberejo, hraniti. Ena težava kupcev dolgov je, da je večina dolgov, ki jih kupijo, precej starih. Pogosto sploh ne vedo, koliko je dolg določen dolg ali od kod izvira. To pomeni, da včasih nagajajo napačnim ljudem zaradi dolgov, ki jim niso dolžni.

Dolgovi, ki jih lahko zberejo

Zbiralci dolgov sodelujejo z posojilodajalci, da pobirajo vse vrste dolgov. Izterjevalec dolga vas lahko pokliče o:

Dolg na kreditni kartici
Avto posojila
Hipotekarna ali druga stanovanjska posojila
Osebna posojila, kot so posojila na dan plačila
Poslovni dolgovi
Študentska posojila
Zdravniški dolg
Neplačani računi za komunalne storitve ali telefon

Dve vrsti dolga, ki ju bosta najverjetneje poslali v zbirko, sta dolg na kreditni kartici in neplačani telefonski računi. Druge pogoste vrste vključujejo komunalne račune, avtomobilska posojila in zdravstveni dolg.

Vaše pravice pri ravnanju z izterjalci dolgov

Zakon o praksah poštenega izterjave dolgov (FDCPA) določa pravila, kaj so izterjevalci dolgov in česa ne smejo. Ta zakon opredeljuje „izterjevalca dolga“ kot vsakega, ki redno pobira dolgove v imenu nekoga drugega. To pomeni, da zakon velja za agencije za izterjavo in kupce dolgov, ne pa za notranje izterjevalce dolgov.

Kaj lahko storijo zbiralci dolga

Po FDCPA lahko izterjalci dolga:

Kontaktiram vas doma. Izterjalci dolgov lahko kontaktirajo vas po telefonu, pismu, e-pošti ali besedilnem sporočilu, da poskusijo izterjati dolg. Vendar mora vsako sporočilo, ki ga pošljejo, jasno navesti, da izvira iz dolga.
Obračunane obresti. Ponavadi se ob izposoji denarja strinjate, da ga boste vrnili z obrestmi. Izterjevalec dolga vam lahko še naprej zaračuna isti znesek obresti, ko prevzame vaš dolg. Vendar ne morejo zaračunati dodatnih obresti ali pristojbin, ki niso bile v vaši prvotni pogodbi. Poleg tega večina držav postavi zgornjo mejo skupnih zneskov obresti in pristojbin, ki jih lahko zaračuna zbiratelj dolgov.
Odpeljite te na sodišče. Če dolga ne poplačate, lahko izterjevalec dolga toži denar, ki ga dolgujete. Za izpodbijanje tožbe se morate pojaviti na sodišču. Če tega ne storite, izgubite svojo priložnost za boj proti primeru. Če zmaga v primeru, lahko zbiratelj zoper vas dobi nalog za odškodnino. To naročilo usmerja vašo banko, da z vašega računa nakaže sredstva za plačilo dolga.
Okrasite svoje plače. Če v banki nimate dovolj denarja, lahko zbiralec dolga poskrbi, da bodo vaše plače odškodovane. To pomeni, da mora vaš delodajalec vzeti denar iz plače in ga predati izterjevalcu dolga. Vendar pa izterjevalci dolgov to lahko storijo šele po uspešni tožbi. Brez plačila sodišča ne morejo preprosto izkoristiti vaših plač.
Iščite plačilo za stare dolgove. Vsaka država ima zastaranje dolga. V skladu s tem pravilom, ko dolg doseže določeno starost, posojilojemalec pravno ni več dolžan plačati. Ta meja se razlikuje od države do države, v večini držav pa je med štirimi in šestimi leti. Dolgovi, ki so presegli to mejo, so znani kot zombi dolgovi. Zbiralci dolgov vam lahko dovolijo, da vas kontaktirajo glede zombi dolgov in iščejo plačilo za njih. Ne morejo vas tožiti, da bi zbrali denar, vendar lahko vseeno pritisnejo na vas.

Kaj zbiralci dolga ne morejo storiti

FDCPA določa stroge omejitve glede načina, kako lahko izterjevalci dolgov ravnajo z vami. NI dovoljeno:

Naj ostane v temi. Izterjevalec dolga vam mora pisno povedati, koliko dolgujete in komu. To pismo morate poslati v petih dneh po tem, ko vas prvič kontaktirajo. Pojasniti mora tudi, kaj storiti, če ne mislite, da ste dolžni ta denar.
Vas lahko kontaktiramo kadarkoli in kjer koli. Izterjalci dolgov vas lahko pokličejo - vendar ne ves čas. Ne morejo vas poklicati pred 8. in 21. uro, razen če se s tem izrecno strinjate. V službi vas tudi ne morejo poklicati, če jim ustno ali pisno povete, da tam ne smete sprejemati klicev.
Naj vas kontaktirajo, če jim rečete, naj prenehajo. Če ne želite, da se izterjevalec dolga spet obrne na vas, morate to samo pisno povedati. Lahko jim poveste, naj namesto tega stopijo v stik s svojim odvetnikom ali pa vas ne bodo več kontaktirali. Pismo pošljite s overjeno pošto, s povratnico in obdržite kopijo zase. Vendar pa pošiljanje tega pisma ne znebi dolga. Še vedno vas lahko tožijo, če ne plačate.
Pester svoje sorodnike. Če ne plačate dolgovanega, zbiralci dolgov ne morejo poklicati svoje družine in prijateljev in jih pritiskati, da plačajo za vas. Z drugimi lahko stopijo v stik samo iz enega razloga: če želite izvedeti, kako vzpostaviti stik z vami. In če ne ugotovijo, kaj hočejo, se ne morejo več obrniti na isto osebo.
Pretvarjajte se, da ste nekdo drug. Ko vas pokličejo izterjevalci dolgov, morajo povedati, kdo so in zakaj kličejo. Ne morejo trditi, da delajo za policijo, vlado ali kreditni urad. Prav tako ne morejo trditi, da so odvetniki, če v resnici niso.
Laži se - ali O tebi. Tudi izterjevalci dolgov vam ne smejo lagati na druge načine. Ne morejo vam lagati o tem, ali ste dolžni ali koliko dolgujete. Prav tako vam ne morejo povedati, da je papir, ki vam ga pošljejo, pravna oblika, če ni, ali obratno. In nikoli ti ne morejo povedati, da si kršil zakon, če ga nisi. Izplačevalci dolgov tudi drugim ljudem ne smejo lagati o vas. Ne morejo dati lažnih podatkov o svojih dolgovih kreditnim birojem - ali komu drugemu.
Grozi te. Izterjevalcem dolgov ni dovoljeno groziti, da vas bodo vrgli v zapor, če ne plačate svojega dolga. Dolgovanje denarja ni kaznivo dejanje, zato ga ne morete aretirati. Ti lahko tožijo vas, toda izterjevalci dolgov vam ne morejo groziti s tožbo, razen če jih nameravajo vložiti. Prav tako ne morejo groziti, da bodo zbrali vaše plače ali zasegli vašo lastnino, razen če že imajo sklep sodišča, ki jim to dovoljuje. In nikoli ne smejo ti groziti s telesno škodo.
Nadleguj te. Tudi zbiralci dolgov vas ne smejo nadlegovati na druge načine. Ne morejo uporabljati grozljivega ali nespodobnega jezika, ko se ukvarjajo s tabo. Prav tako vas ne morejo večkrat klicati, samo da bi vas razjezili.
Povejte drugim o svojem dolgu. Izplačevalci dolgov vas ne morejo poskušati javno sramotiti, ko boste plačevali svoje dolgove. Na primer, vašega imena ne bodo mogli objaviti - ali grozijo, da ga bodo objavili - če ne boste plačali svojega dolga. Prav tako vam ne dovolijo, da vas kontaktirajo po razglednici, kar bi lahko drugi slučajno videli. V skladu z zakonom ne morejo govoriti o svojih dolgovih nikomur, razen vam, zakoncem ali odvetniku. Vendar pa lahko kreditnim birojem prijavijo svoj neplačani dolg.
Da vam zaračunam dolg do mrtve osebe. Dolgov od umrle osebe ni mogoče podedovati. Vsak denar, ki ga oseba dolguje po smrti, izhaja iz posesti te osebe. Če na posestvu ni dovolj denarja, se dolg neplača. Kakor koli, sorodniki zanjo niso odgovorni.
Uporabite svoje plačilo na napačni dolg. Včasih isti izterjevalec dolga od vas poskuša več kot en dolg. V tem primeru, če izvedete plačilo, boste povedali, kateri dolg plačujete. Izplačevalcu dolga ni dovoljeno, da vaše plačilo usmeri v drug dolg. Prav tako ne more uporabiti plačila za dolg, za katerega mislite, da ne dolgujete.
Okrasite zvezna plačila. Zbiralci dolga vam lahko olajšajo plačo in poplačajo dolg, ki ga ne morete plačati. Vendar v večini primerov nimajo dovoljenja za plačilo zveznih prejemkov. To vključuje socialno varnost, SSI, veteranske prejemke, nadomestila za invalidnost in pomoč FEMA ob nesrečah.

Goljufije za izterjavo dolgov, na katere morate paziti

Običajno, ko prejmete klic izterjevalca dolga, gre za zakonito podjetje, ki poskuša izterjati dejanski dolg. V tem primeru se lahko zanesete na FDCPA, da vas zaščiti. Če izterjevalec dolga tega zakona ne spoštuje, lahko tožite. Vendar se včasih ljudje na drugem koncu vrstice samo pretvarjajo, da so izterjevalci dolgov. Resnično so umetniki, ki poskušajo zvabiti ljudi v izplačilo dolgov, ki jim niso dolžni. Tukaj je, kako opaziti te lažne izterjevalce dolgov in kako ravnati z njimi.

Kako opaziti prevara o izterjavi dolga

Pravega pobiralca dolga od lažnega ni vedno enostavno povedati. Včasih ti prevaranti celo imajo nekatere vaše osebne podatke, na primer številko bančnega računa. Vendar pa obstaja nekaj opozorilnih znakov, ki vam lahko pomagajo opaziti lažnega izterjevalca dolga. Klicatelj je lahko ponarejen, če:

Poskušajo izterjati dolg, ki ga ne prepoznaš.
Nočejo dati svoje telefonske številke ali poštnega naslova.
Od vas zahtevajo osebne finančne podatke, na primer kreditno kartico ali številko socialnega zavarovanja.
Uporabljajo taktiko visokega pritiska, na primer grozijo, da vas bodo vrgli v zapor.

Kako ravnati s ponarejenimi izterjalci dolgov

Če niste prepričani, da je izterjalec dolgov, s katerim imate opravka, zakonit, je odgovor na naslednji način:

Vprašajte za kontaktne podatke. Pridobite ime klicatelja, ime podjetja, poštni naslov in telefonsko številko. Vsak izterjevalec dolga po zakonu potrebuje te podatke. Če oseba, s katero govorite, je ne bo dala - vse to - potem je to verjetno prevara.
Pridobite ga pri pisanju. Prosite kličočega za obvestilo o potrditvi veljavnosti. To je pismo, v katerem so opisani znesek, ki ga dolgujete, ime posojilodajalca in vaše pravice v skladu s FDCPA. Po zakonu mora vsak zakoniti izterjevalec dolga predložiti to obvestilo. Povejte klicatelju, da nočete razpravljati o dolgu, dokler ga ne prejmete.
Prekini stik. Ko prejmete poštni naslov klicalca, mu pošljite pismo, v katerem piše, da ne želite, da več kontaktirajo z vami. Vsak izterjalec dolga mora upoštevati to zahtevo. Če tega ne, veste, da imate opravka s ponaredkom.
Obrnite se na svojega upnika. Včasih je dolg, o katerem pokličete, resničen - toda izterjevalec dolga ni; gre samo za prevaranta, ki poskuša odplačati dolg stran od dejanskega posojilodajalca. Če prepoznate dolg, vendar niste prepričani v izterjavo dolgov, se obrnite na prvotnega posojilodajalca. Povejte jim o klicih in vprašajte, ali je izterjevalec dolgov, s katerim ste govorili, najel.
Ne plačaj. Če niste stoodstotno prepričani, da je izterjevalec dolgov, s katerim imate opravka, resničen, ne izvršujte nobenih plačil. Tudi plačilo ponarejenega dolga v celoti ni vedno dovolj, da bi prevarant odšel. Včasih si predstavljajo še en dolg, da bi poskušali iz vas iztržiti več denarja.
Ne dajajte osebnih podatkov. Tudi če ne plačate ponarejenega dolga, obstaja drug način, da lažni zbiralci dolgov zaslužijo denar. Lahko vas črpajo za osebne podatke - številke bančnih računov, številke kreditnih kartic ali številko socialnega zavarovanja - in jih uporabijo za krajo vaše identitete. Na primer, lahko naložijo stvari na vaše kreditne kartice, napišejo lažne čeke ali v vaše ime naložijo nove račune. Da bi preprečili krajo identitete, nikoli ne dajajte takšnih informacij nobenemu zbiralcu dolgov - resničnim ali ponarejenim.
Prijavite klic. Če dobite klic prevaranta, ga prijavite Zvezni trgovinski komisiji (FTC) in vašemu državnemu tožilcu (AG). Svojo pisarno AG najdete prek Nacionalnega združenja državnih odvetnikov.

Kako se zaščititi

Tudi če je izterjevalec dolgov, s katerim imate opravka, zakonit, to ne pomeni nujno, da igrajo po pravilih. Še vedno bi morali biti previdni pri svojem ravnanju z njimi. Tu je nekaj stvari, ki jih lahko storite, da se zaščitite.

1. Pridobite vsa dejstva

Preden se pogovorite z izterjevalcem dolga, prosite za potrditveno pismo. Po zakonu vam jih mora pošiljatelj dolga poslati, vendar tega ne bo vedno storil, če jih ne opomnite. Ne strinjajte se z ničemer, dokler tega pisma ne vidite. Navsezadnje zbiralci dolga informacij o vaših dolgovih niso vedno pravilni. Nočete obljubiti, da boste plačali dolg, ki morda niti ni vaš.

2. Sporni dolgovi, ki jih ne dolgujete

Ko prejmete pismo, ga preverite, da vidite, kakšen je dolg in ali ga prepoznate. Dolgovi se pogosto prodajo od enega kupca do drugega in na poti lahko pride do napak. Zbiralci dolga lahko na koncu poskušajo zbrati denar, ki ste ga že vrnili ali ga nikoli niste dolgovali. Na primer, po vas lahko pridejo zaradi dolga, ki pripada nekomu drugemu s podobnim imenom.

Če izterjevalec dolga zahteva denar, ki ga ne dolgujete, lahko dolg oporekate. V roku 30 dni pošljite pismo, v katerem boste zapisali, da ta dolg ni vaš. Če imate kakršne koli podatke za varnostno kopijo zahtevka, na primer preklican ček, iz katerega je razvidno, da je bil dolg plačan, priložite kopijo. Pismo pošljite s overjeno pošto in prosite za potrdilo o vrnitvi. Tako lahko dokažete, da so pismo dobili, če ga zavrnejo. Kopijo hranite tudi za svoje zapise.

3. Preverite svoje kreditno poročilo

Izterjevalci dolgov lahko kreditnim birojem prijavijo neporavnane račune. To pomeni, če izterjevalec dolga naredi napako, se lahko konča tudi na vašem kreditnem poročilu. Težava lahko deluje tudi v drugo smer. Včasih tatovi identitete vzamejo posojilo v vaše ime in ga ne plačajo.

Ko se to zgodi, ste tisti, ki na koncu pokličete izterjevalca dolga. Kakor koli že, če vas izterjevalec dolga kontaktira glede dolga, ki ga ne dolgujete, preverite svoje kreditno poročilo in preverite, ali je dolg naveden tam. Če najdete napako, se obrnite na kreditni urad in jo lahko oporekate.

4. Pogovorite se z odvetnikom

Če poveste izterjevalcu dolga, dolg ni vaš, to ni vedno konec zgodbe. Lahko vam vrnejo dokaze, da dolgujete dolg, na primer kopijo računa v vašem imenu. Mogoče dejansko niste podpisali računa - vendar tega ni vedno enostavno dokazati.

Če se to zgodi, poiščite pomoč odvetnika. Odvetniki, ki so specializirani za izterjavo dolgov, vam bodo običajno dovolili, da se z njimi brezplačno posvetujete. Morda se celo strinjajo, da bodo vaš primer prevzeli za nič, če mislijo, da je izterjalec dolga kršil zakon. Če zmagajo v zadevi, lahko od tožnika poberejo provizijo. Če najamete odvetnika, povejte izterjevalcu dolgov, da ste to storili. Po zakonu se morajo od takrat naprej ukvarjati s svojim odvetnikom in ne z vami. S tem prihranite težave pri klicanju in pismih.

5. Naj bodo pogovori kratki

Včasih nimate druge možnosti, kot da se sami lotite izterjave dolgov. Vendar jim ni treba dovoliti, da vas na daljavo pečejo na žaru. V članku o Bankrateju potrošniški izobraževalec John Ulzheimer svetuje ljudem, naj se »ukvarjajo čim manj«, ko se ukvarjajo s pobiralci dolgov. Poskušali bodo izluščiti podrobnosti o vaši plačilni sposobnosti, vendar vam ni treba igrati.

Druga strokovnjakinja, Geri Detweiler, pravi, da je pomembno tudi ostati miren in osredotočen. Zbiralci dolgov vas včasih poskušajo prestrašiti, če jim želite dati tisto, kar želijo. Podjetje Detweiler svetuje ljudem, ki se ukvarjajo s pobiralci dolgov, "naj bodo nepomembne. Nadaljujte s ponavljanjem osnovnih dejstev in jim ne povejte ničesar drugega.

6. Vodite evidence

Dobro je, da vodite pisno evidenco vseh svojih poslov z izterjalci dolgov. Tako, če izterjevalec dolga krši zakon, imate svoje dokaze kot dokaz. Vse svoje zapise hranite skupaj v eni datoteki z oznako. Tako jih lahko najdete, če jih potrebujete.

Zapišite vsa pisma, ki vam jih pošlje zbiratelj, in kopije vaših odgovorov. Hranite tudi pisne beležke vseh vaših telefonskih pogovorov. Za vsak klic navedite ime izterjevalca dolga, znesek, za katerega ste dolžni, datum in uro ter povzetek pogovora. Shranite tudi glasovno pošto, ki jo pustijo na vašem telefonu.

7. Poskusite se pogajati

Ko vas bo izterjevalec dolga prvič kontaktiral, vas bo verjetno poskusil prisiliti, da dolg plačate v celoti, vnaprej. Če pa tega ne morete, so pogosto pripravljeni sprejeti manj. To še posebej velja za kupce dolgov, ki so svoj dolg kupili za denar v dolarju. Ni jim treba vrniti celotnega zneska, da bi dosegli dobiček. Vendar pa bi celo tretji zbiralci raje dobili del denarja takoj, kot da bi zadevo vlekli na sodišče.

V članku o Bankrateju Ulzheimer predlaga vodenje s ponudbo lowball. Povejte izterjevalcu dolga, da ste pripravljeni plačati od 10 do 15% dolga. Te ponudbe najbrž ne bodo sprejeli, a običajno bodo poravnali od 30% do 50% celotnega dolga.

Lahko pa ponudite tudi "plačilo za izbris". Strinjate se, da boste dolg plačali v celoti, izterjevalec dolga pa se strinja, da bo izplačil račun izterjave iz vašega kreditnega poročila. Izterjevalec dolga bo za odstranitev računa neposredno stopil v stik s kreditnimi uradi. To je dober način za obravnavo natančnega računa, ki pa se je izgubil ali spregledal. Kreditni biroji se namrejo tej praksi in tega niso pripravljeni vsi izterjevalci dolgov. Vendar ni zakona proti temu. Če si lahko privoščite odplačilo celotnega dolga, lahko takšen sporazum močno poveča vašo boniteto.

8. Bodite previdni pri plačilih

Če se dogovorite z upnikom, poskrbite, da boste dobili vse podrobnosti v pisni obliki. Dokler s to pisno pogodbo ne pošiljate nobenih plačil. To je še posebej pomembno pri dogovoru o plačilu za izbris. Pomembno je tudi, če upnik obljublja, da ob poplačilu dolga ne bo več ukrepal proti vam.

Ko imate pisno pogodbo, pošljite plačilo. Najbolje je uporabiti blagajniški ček, ne pa osebnega. Tako izterjevalcem dolgov ne dajete dostopa do podatkov o svojem bančnem računu. Uporabite lahko tudi spletno storitev plačila računov banke, če jo ima.

Če ste se dogovorili, da boste dolg vrnili v obrokih, vam bo zbiralec dolga predlagal, da jim omogočite, da denar dvignejo neposredno z vašega bančnega računa. To se sliši priročno, saj lahko brez napora izplačajo vsako plačilo, kolikor je potrebno. Vendar pa strokovnjaki pravijo, da je to slaba ideja. Ko ima izterjalec dolga dostop do vašega računa, jih nič ne ustavi, da bi se potapljali in prevzeli celoten dolgovani znesek.

Še en trik, ki ga zbirajo zadolžniki, je, da vam predlagajo, da jim pošljete vrsto zastarelih čekov. Tako lahko vsak odloži na ustrezen datum. Po zakonu izterjevalec dolga ne sme položiti zastarelega čeka pred datumom na čeku. Toda izterjalci dolgov ne igrajo vedno po pravilih, zato strokovnjaki pravijo, da se s tem ne bi smeli strinjati.

Ko odplačujete dolg, vodite evidenco o svojih plačilih. Ko zadnjega naredite, prejmite potrdilo, da je dolg plačan v celoti. Tako se zbiralec ne more vrniti nekaj mesecev pozneje in trdi, da dolgujete več denarja za obresti ali zamudne pristojbine.

9. Ne prezrite sodnega poziva

Če se ne morete sporazumeti z izterjevalcem dolga, bi lahko naslednje pismo, ki ga prejmete od njih, sodni poziv. Karkoli naredite, ga ne mečite v koš za smeti - tudi če mislite, da ste jasno povedali, da denarja ne dolgujete. Res je, tam je nekaj brezobzirnih pobiralcev dolgov, ki bodo poslali ponarejen sodni poziv, da bi vas skušal prestrašiti. Če pa gre za resnično stvar in jo ignorirate, se odpovedujete možnosti za boj proti plačam.

Vendar to ne pomeni, da bi morali vzeti sumljive pozive po nominalni vrednosti. Namesto tega preverite vabilo in se prepričajte, da je pristen. Ne samo pokličite naslova ali telefonske številke, ki je bila dana sodišču. Če je vabilo ponarejanje, so ti podatki verjetno ponarejeni. Namesto tega poiščite kontaktne podatke sodišča. Nato pokličite ali napišite neposredno in vprašajte, ali je obvestilo točno. Če je resnično, se obrnite na odvetnika.

10. Izzivajte pobiralce dolga, ki kršijo zakon

Kadar koli naletite na težave z izterjalcem dolga, jih lahko prijavite FTC in državi AG. Mnoge države imajo svoje zakone o izterjavi dolgov, ki se razlikujejo od FDCPA. Iz vašega urada AG lahko obvestite, kakšne so vaše pravice v skladu z zakonodajo države. Če se izkaže, da je zbiralec dolga kršil zakon, jih lahko tožite na državnem ali zveznem sodišču. Če želite vložiti tožbo, imate do enega leta od kršitve.

Če zmagate, lahko sodnik zbiratelju naloži, da vam povrne škodo, ki ste jo utrpeli, na primer izgubljene plače ali zdravniške račune. Prav tako vam lahko povrnejo odvetniške stroške in sodne stroške. Poleg tega vam bo moral zbiratelj plačati do 1000 dolarjev, tudi če niste utrpeli nobene škode.

Če se izkaže, da je bilo veliko ljudi žrtev istega pobiralca dolga, lahko združite skupino, da vložite tožbo. Izterjevalec dolga lahko prisili, da plača do 500.000 dolarjev ali 1% njihove neto vrednosti, kar je nižje. Vendar pa tožba izterjevalca dolga ne bo odpravila vašega dolga. Dokler denar dolgujete, ga morate še vedno plačati - četudi je izterjevalec dolga kršil zakon, ko ga je skušal pobirati.

Končna beseda

Kot vidite, je lahko ukvarjanje s pobiralci dolgov velika težava. Seveda je slabše, če uporabljajo senčne taktike. Toda tudi če igrajo po pravilih, je dolg v zbirkah stresno. Veliko škoduje tudi vaši bonitetni oceni.

Veliko bolje je, da se dolg ustavi, da ne bo šel v zbirke. Če boste kdaj ugotovili, da zaostajate pri plačilih, ne samo prekrižajte prstov in upajte, da posojilodajalec drsi. Namesto tega se obrnite na upnika sami. Vprašajte, ali lahko dolg refinancirate ali, če tega ne storite, oblikujte načrt za njegovo odplačilo.

Računi se lahko končajo tudi v zbirkah, ker ne veste, da jih imate. To se pogosto lahko zgodi z zdravniškimi računi. Najboljši način za preprečevanje te težave je, da pozorno spremljate svojo pošto. Odprite vse račune takoj in če niso videti pravilno, pokličite upnika za razlago.

Ste se kdaj ukvarjali s pobiralcem dolga? Kakšen nasvet bi ponudili drugim o tem?