Kako obnoviti in popraviti kreditno oceno - 7 korakov, ki jih morate upoštevati

Lahko je težka pot, vendar je obnova vašega kreditnega rezultata vsekakor vredna truda - pogosto je najtežji del šele začetek. Na srečo obstaja več nasvetov, ki vam bodo pomagali na poti.

Kako lahko vaš kreditni rezultat zruši

Dva najbolj stresna dogodka v življenju - ločitev in stečaj - lahko uničita vašo bonitetno oceno. Ločitev vam lahko pusti čustveno opustošenje, lahko pa vas pusti tudi z dolgovi, ki ostanejo še dolgo po travmi pravnega boja. Med razvezo zakonske zveze je pomembno, da se prepričate, da vaša ločitvena uredba ločuje vse dolgove glede tega, kdo je odgovoren za njihovo plačilo. Zaprite vse izplačane skupne račune in dvakrat preverite, tako da naročite brezplačno kopijo vašega kreditnega poročila, da boste lahko videli, kateri dolgovi in ​​računi nosijo vaše ime.

Odločitev za stečaj je prav tako boleča izkušnja, ki lahko izenači vaš kreditni rezultat. Učinek pa je začasen in z nenehnimi napori lahko rezultat ponovno postavite na zvezdno oceno. Dokler bo stečaj naveden v vašem kreditnem poročilu, bo vaš kreditni rezultat trpel. Če je bil vaš rezultat visok - recimo okrog 750 - bo zaradi stečaja verjetno padel za 100 točk.

Obstajajo tri vrste stečaja:

• Stečaji 11. in 7. poglavja, ki ostanejo na vašem kreditnem poročilu 10 let po vložitvi
• 13. poglavje bankrota, ki ostane še sedem let po vložitvi

Vsi posamezni računi, ki ste jih dolgovali, ko ste vložili stečaj, naj bi bili po sedmih letih odstranjeni iz poročila. Preverite svoje kreditno poročilo in se prepričajte, da je stečaj odstranjen takoj, ko je upravičen do čiščenja.

Koraki za obnovo kreditne ocene

1. Odprite bančni račun
Za tiste, ki imajo slab kredit, je odprtje bančnega računa morda lažje kot storiti. Morda boste morali preveriti, vendar obstajajo banke (na primer Wells Fargo), ki ponujajo "priložnostne" račune tistim, ki imajo slabo posojilo. Bodite pripravljeni živeti z omejenimi storitvami in višjimi pristojbinami, dokler ne boste mogli obnoviti svoje kreditne sposobnosti.

Posvetujte se tudi z lokalnimi bankami in kreditnimi sindikati, saj bodo bolj verjetno, da bodo pripravljeni sodelovati z vami. Kreditno unijo najdete v svoji bližini, tako da obiščete spletno stran Nacionalne uprave kreditne unije (NCUA).

2. Pridobite zavarovano kreditno kartico
Pridobite zavarovano kreditno kartico z uporabo vašega bančnega računa kot zavarovanja. Z zaščiteno kartico lahko na svoj bančni račun napolnite do zneska. Izogibajte se karticam, ki zaračunavajo prijavnino, in poiščite kartice z nizkimi letnimi pristojbinami. Izberite tudi kartico, ki bo prijavljena v vašem kreditnem poročilu, in če je mogoče, izberite kartico, ki se bo po enem letu izplačila pravočasno pretvorila v nezavarovano kartico..

3. Pridobite posojilo v obrokih
Ko več mesecev sodelujete z banko ali kreditno unijo in dokažete, da ste dobra stranka, jih boste morda lahko prepričali, da vam najeme posojilo na obroke. Naj bo majhna - manj kot 1000 dolarjev, če je mogoče.

Namen posojila ni toliko opraviti nakupa, temveč vam dati še eno priložnost, da pokažete, kako odgovorni ste za plačilo svojih dolgov. Naj bo znesek posojila in znesek plačila dovolj majhen, da boste zagotovo uspešni pri vseh plačilih pravočasno. To je čas, da pokažete, da lahko opravljate redna plačila. Najboljši način za to je, da prek spletnega bančnega sistema nastavite samodejna plačila.

4. Plačajte študentska posojila
Če dolgujete denar za svoja študentska posojila, potem jim plačajte prednost. Ta posojila vam sledijo vse življenje in jih ne morete odplačati v stečaj. Ko ste v načinu odplačevanja, se bodo na vašem kreditnem poročilu pojavila študentska posojila. Vsaka zamujena ali zamudna plačila bodo izkoreninila vaša prizadevanja za obnovo kreditne ocene.

5. Postanite pooblaščen uporabnik
Vaš kredit lahko obnovite tako, da izkoristite dobro kreditno sredstvo prijatelja ali sorodnika in postanete pooblaščeni uporabnik na njihovi kreditni kartici. Povezati se morajo s svojim podjetjem za izdajo kreditnih kartic in vas dodali na svoj račun. Ta kreditna kartica bo prikazana na vašem kreditnem poročilu, vaša ocena pa bo koristila dobro evidenco vašega plačila.

Kot pooblaščeni uporabnik ste upravičeni tudi do kartice - če pa cenite prijateljstvo, je dobro, da zavrnete in kreditne kartice sploh ne uporabljate..

6. Izogibajte se predplačniškim karticam
Izogibajte se predplačniških debetnih in kreditnih kartic, saj zaračunavajo provizije in visoke obrestne mere. Ponudbe velikih podjetij, kot so Green Dot, Walmart in NetSpend, so okrašene z logotipom Visa ali MasterCard - vendar se ne smejo prevariti. Za vse nakupe, ki jih zaračunate s karticami, kot je ta, plačate skoraj dvakrat. Poleg tega se običajno ne prikazujejo v vašem kreditnem poročilu, zato njihove uporabe ni resnične koristi.

7. Izboljšajte svoje navade
Čas je, da obrnete nov list in popravite vedenja, ki so zrušila vašo bonitetno oceno. Bodite prepričani, da naredite naslednje:

• Hranite le nekaj kreditnih kartic.
• Razrežite in zavrzite aplikacije za kreditne kartice, ki prihajajo v pošto.
• Ne maksimirajte svojih kreditnih kartic.
• Zaračunajte samo 10% svoje kreditne linije.
• Vsak mesec v celoti izplačajte stanje na kartici.
• Nikoli, nikoli ne zamudite plačila.

Če menite, da pri prizadevanju za reformo potrebujete večjo podporo, se obrnite na lokalno službo za svetovanje potrošnikom. Ta neprofitna organizacija nudi brezplačno in poceni pomoč tistim, ki jo potrebujejo.

Končna beseda

Bo enostavno obnoviti kreditno sposobnost? Verjetno ne. Zahteva, da spremenite svoje potrošniške navade in tudi svoje obete za denar. Bo hitro? Ne. Navadno traja vsaj eno leto, da se nabere dobra zgodovina plačil, ki bo vplivala na vaš rezultat, in do 10 let, da odstranite stečaj.

Vendar se vsekakor splača potruditi. Ne samo, da se boste bolje počutili sami, ampak boste lažje dobili avto, hišo ali celo službo, ki si jo želite, ko boste imeli dobro posojilo.

Ste vi ali kdo, ki ga poznate, obnovili bonitetno oceno? Kakšne strategije so bile uporabljene?