10 pravnih mitov o načrtovanju nepremičnin - kako dejansko delujejo volje in zaupanja

Kot odgovorna odrasla oseba je v vašem najboljšem interesu, da imate ves čas pripravljen vsaj osnovni načrt posesti. Razumevanje, kaj potrebuješ, česa ne potrebuješ in kako delujejo vsi deli ni vedno enostavno, še posebej, če nimaš pravne podlage. Čeprav je vedno najbolje, da se pogovorite z odvetnikom, je nekaj skupnih mitov, ki se jim je treba izogniti.

Odpravljanje skupnih mitov o načrtovanju posesti in voljah

Mit 1: ceneje je narediti voljo / življenjsko voljo / zaupanje sam.

Volje so na prvi pogled sorazmerno preprosti dokumenti za ustvarjanje. Pravni standardi, ki jih morajo izpolnjevati, so običajno dokaj enostavni in vključujejo osnovne zahteve, kot so pisne, podpisane in overjene s strani dveh prič. Da bi prihranili denar, se ljudje pogosto odločijo, da bodo sami izdelali oporoke ali druga orodja za načrtovanje nepremičnin brez vodstva izkušenega odvetnika za načrtovanje nepremičnin. Vendar pa lahko prihranite odvetniške stroške z ustvarjanjem lastnih naprav za načrtovanje nepremičnin na koncu lahko dražje.

Večina ljudi pozna oporoke, četudi se nikoli ne loti izdelave. Volje so ključno orodje pri načrtovanju posesti, področje zakona, ki vam omogoča, da nadzirate, kaj se zgodi z vami, družino in vašim premoženjem, če izgubite zmogljivost ali umrete. Volje igrajo ključno vlogo pri vsakem dobrem načrtu posesti, čeprav niso edino orodje in morda niso najpomembnejši del vašega načrta. Znati narediti oporoko je preprosto, vendar vedeti, kako ga izdelati, je precej drugače kot ustvariti sam dokument.

Ko gre za kakršno koli pravno ali finančno načrtovanje, stroški, ki jih morate upoštevati, izvirajo iz začetnih stroškov in prihodnjih stroškov ali prihrankov. Določitev, koliko stane načrt nepremičnin, je treba upoštevati stroške, ki niso povezani z načrtom, ali če ima načrt nepopoln ali napačen.

Stroški izdelave načrta:

Cena izdelave nepremičninskega načrta se znatno razlikuje glede na vašo lokacijo, posamezne potrebe in okoliščine ter druge dejavnike.

Če na primer danes najamete odvetnika, ki vam bo pomagal ustvariti oporoko, lahko pričakujete, da boste porabili nekaj sto dolarjev ali več. Obsežnejši nepremičninski načrt z več dokumenti in tekočimi spremembami, saj se lahko zakon ali osebne okoliščine spremenijo v času vaše življenjske dobe. Po drugi strani pa, če sami naredite oporoko s prenosom vnaprej izdelanega obrazca in izpolnjevanjem obrazcev, morda ne boste plačali skoraj nič.

Toda kaj se zgodi po tem? Probat je pravni postopek, ki velja za premoženje osebe, ki je zaostalo po smrti. Za ta postopek je potreben čas - ponavadi šest mesecev ali dlje - pa tudi ljudje za njegovo upravljanje. Oseba, ki upravlja zapustniško zapuščino, je znana kot skrbnik, izvršitelj ali osebni zastopnik in običajno prejme pavšalno nadomestilo ali del vrednosti zapuščine kot plačilo.

Izvršitelji običajno najamejo odvetniške odvetnike, ki jim svetujejo v celotnem pogosto zapletenem postopku opustitve. Posestvo plačuje odvetniške stroške. Obstajajo tudi upravni stroški vložitve in vodenja pravdnega primera, plačila morebitnih davkov na nepremičnine in plačila pristojbin ali stroškov, povezanih z vzdrževanjem zapuščine, dokler se nepremičnina ne razdeli novim lastnikom.

Načrtovanje posesti zajema tudi možnost, da lahko izgubite zmogljivost pred smrtjo. Če se to zgodi, bo vaš načrt vključeval orodja, ki usmerjajo vašo zdravstveno oskrbo, imenovala nekoga, ki bo upravljal vaše posestvo, in določil skrbnika, ki bo skrbel za vaše mladoletne otroke. Za izdelavo in izvajanje teh naprav za načrtovanje nepremičnin stane denar, stroški pa se zelo razlikujejo. Na splošno, večja in bolj zapletena je posest, večji so tudi stroški.

Stroški, da ne načrtujete:

Če ne naredite oporoke ali nepremičninskega načrta, ne plačate predhodnih stroškov. Toda postopek poravnave premoženja in posesti bo še vedno potekal, s tem povezani stroški pa so lahko višji - včasih bistveno.

Na primer, ljudje so običajno, da niso naredili nobenih lastnih načrtov, še posebej, ko so mladi. Recimo, da je mladi samohranilec po prometni nesreči hospitaliziran in onesposobljen. Kaj se zgodi z njegovim otrokom? Kdo plača stroške varstva otrok? Kaj pa njegov denar? Kdo plačuje račune? Kdo se odloči, kakšno zdravstveno oskrbo ali zdravljenje dobiva?

Na te vrste vprašanj je treba odgovoriti, a ker ne obstaja načrt posesti, ni jasnih navodil. Nekdo bo moral prositi sodišče, da sprejme te odločitve, ali nekoga imenovati za to. Stroški takega postopka so lahko znatni.

Na primer, brez načrta zapuščine ni jasnih napotkov, kdo naj sprejema odločitve v imenu nesposobnega starša ali kdo postane skrbnik otroka. Zaradi tega bo sodišče moralo opraviti zaslišanja, da bo lahko določilo te odločitve. Če se družinski člani ali druge zainteresirane stranke ne strinjajo o tem, kdo naj bi bil skrbnik, in zaslišanje postane sporno, lahko sodni stroški in odvetniške pristojbine znatno poletijo. Ti procesi tudi trajajo veliko časa in lahko ponovijo družinske odnose.

Drug primer, kako ne bi oblikovanje nepremičninskega načrta dolgoročno stalo denarja, so stroški napačno upravljanih ali zapravljenih dediščin. Če na primer umrete brez posestnega načrta, bodo vaši majhni otroci dedovali takoj, ko bodo dopolnili 18 let. Nato bodo postali edina odločitev o tem, kako se to dediščina porabi.

Mladi odrasli, ki nenadoma podedujejo denar, so slabo finančni pri upravljanju in zlahka zapravijo velika dediščina. Čeprav dober načrt posesti lahko varuje tak dogodek, tako da sčasoma ali pod nadzorom odgovornega upravitelja zagotovi dediščine, umiranje brez načrta ne zagotavlja takšnih zaščit.

Potem so tu situacije, ko ljudje sami načrtujejo svoje posesti. Čeprav bi to lahko prihranilo pri vnaprejšnjih stroških, obstajajo velika tveganja. Kako na primer veste, da ste pravilno izdelali orodja za načrtovanje nepremičnin? Če se odločite za oporoko brez pomoči odvetnika, tvegate možnost, da oporoka ne bo ustrezala potrebnim zakonskim standardom ali ne nudi učinkovitega varovanja.

Državni pravni standardi na primer ne zahtevajo, da v svoji oporoki imenujete izvršitelja, prav tako ne zahtevajo, da za majhnega otroka imenujete skrbnika. Če pa naredite oporoko in izpustite te pomembne določbe, bi lahko stali na posestvu več denarja, ker boste od sodišča zahtevali dodatne korake za obravnavo vprašanj, na katera niste odgovorili. Čas in denar, povezan z odgovorom na ta vprašanja, lahko staneta vaše nepremičnine več, kot če bi plačali odvetnika, ki vam bo pomagal izdelati učinkovit načrt.

Mit 2: Volje in žive volje so isto.

Eden najpogostejših mitov o oporoki in načrtovanju posesti izhaja iz zmede med živo voljo in zadnjo voljo in oporoko. Medtem ko se obe orodji za načrtovanje nepremičnin slišita podobno, imata povsem drugačen namen.

Živa volja je vrsta vnaprejšnje direktive: pravni dokument, ki ga pripravite v pričakovanju izgube sposobnosti ali sposobnosti sporazumevanja. Vnaprejšnje direktive vam omogočajo, da se odločite, kdo bo upravljal vaše finance, skrbel za svoje otroke ali sprejel odločitve v zdravstvu namesto vas. Natančneje, žive volje vam omogočajo, da izberete, katero zdravstveno varstvo želite sprejeti ali zavrniti, in svoje želje seznanite s svojimi izvajalci zdravstvenih storitev. Žive volje začnejo veljati le, če ste živi, ​​vendar ne morete sprejemati ali sporočiti odločitev in ne vplivajo na svoje zadeve, ko umrete..

Zadnja volja in testament nimata nobene zveze z vašimi odločitvami za zdravstveno varstvo ali vašimi pripravami na možnost, da boste izgubili sposobnost. Učinek začne veljati šele potem, ko umrete, in nič ne zaščitite, če zbolite ali bi bili udeleženi v nesreči, zaradi katere ste nesposobni. Volje vam omogočajo, da se odločite za svojo lastnino in družino, ki bo začela veljati šele po vaši smrti, ne prej.

Mit 3: Načrtujem, da bom prebral svojo voljo.

Branje oporoke je ena tistih velikih izmišljenih naprav, ki sicer dramatično in prepričljivo nima nobene zveze z dejanskimi zakoni. Vaša družina bo lahko prebrala vašo oporoko, ko boste umrli, vendar tega ne bo storila, če se bodo zbrali v sobi in poslušali, da vaš odvetnik glasno prebere dokument. Danes je edino mesto, ki ga boste našli pri branju oporoke, v filmu, TV-oddaji ali v romanu.

Potem, ko nekdo umre, mora nekdo drug privesti voljo do preizkusnega sodišča. Ko bo oporoka vložena na sodišče, postane del nove dokazne zadeve in bo predmet pregleda (in javnosti) sodišča. Med dokaznim postopkom sodišče ugotovi, ali volja ustreza zakonskim standardom. Če je tako, bodo pogoji oporoke določali, kaj se bo zgodilo s posestvom. Če ne, nadzorujejo državni zakoni o intezaciji.

Primeri razpravljanja so javni zapisi: Kdor želi, lahko ogleduje oporoko kot del evidence primerov. Medtem ko so bila zasebna branja oporoke morda pogosta v časih, ko je bila stopnja pismenosti nižja in je bilo težje obvestiti daljne sorodnike, jih danes ne izvajajo in jih ne zahteva nobena državna zakonodaja. Če vas bo srce prebralo po volji, bo morda vaš pooblaščeni odvetnik pripravil takšno ureditev za vas, vendar je postopek odveč.

Mit 4: Samo bogati / bolni / stari ljudje potrebujejo voljo.

Poleg nelagodja zaradi soočenja s smrtnostjo je duševna ovira, ki ljudem onemogoča oblikovanje oporoke ali zapuščinskega načrta, ideja, da so ta orodja potrebna samo, če ste premožni, bolni ali stari. Čeprav je res, da imate bolj pereče potrebe po načrtu zapuščine, če ste del teh skupin, mladi odrasli, zdravi odrasli in ljudje, ki nimajo veliko denarja, še vedno potrebujejo voljo in načrt zapuščine.

Če vas skrbi, kaj se zgodi z vašo družino, potem ko umrete ali ste nesposobni, potrebujete načrt posesti. Če se želite odločiti, kdo bo podedoval vašo lastnino, potrebujete načrt posesti. Če se želite obvarovati pred uničevalnimi družinskimi konflikti, ki bi se lahko pojavili po vaši smrti ali onesposobitvi, potrebujete načrt posesti. Nobeno od teh vprašanj ni izključno domena premožnih, starejših ali bolnih.

Tudi če ste mlada odrasla oseba z malo posesti, brez otrok, brez zakonca in v odličnem zdravju, ne morete vedeti, kaj bo prinesla prihodnost. Če nimate načrta, ne boste mogli zagotoviti, da bodo na ta vprašanja odgovorili v zadovoljstvo.

Mit 5: Oporoko sem že naredil, tako da ne potrebujem ničesar drugega

Oporoka je pomemben dokument o načrtovanju nepremičnin, vendar ni edino orodje, ki ga potrebujete, niti ne more nadomestiti orodij, ki služijo drugim namenom.

Zadnja oporoka in oporoka začneta veljati šele po smrti. Do takrat pa skoraj ne služi. Na primer, če zbolite in potrebujete nekoga, ki bo upravljal vaše finančne zadeve, ali pa potrebujete nekoga, da se z zdravniki pogovori o možnostih zdravstvene oskrbe, vam ne bo pomagala.

Vsaka naprava za načrtovanje posesti služi enemu ali več določenim namenom, zato številnih teh orodij ni mogoče obravnavati z drugimi orodji. Na primer, živo zaupanje vam lahko omogoča, da sprejemate odločitve o dedovanju, ki se ne bodo razkrile v dokaznem postopku, vendar ne omogočajo imenovanja izvršitelja za vaše posestvo. Oporoka po drugi strani vam omogoča, da imenujete izvršitelja in izbirate dedne odločitve, vendar vaše odločitve ne bodo ostale zasebne.

Torej, zadnja volja in oporoka je odličen prvi korak, vendar boste potrebovali dodatna orodja za načrtovanje nepremičnin, če želite dati sebi in svoji družini čim več zaščite in koristi.

Mit 6: Ni mi treba napisati oporoke, ker lahko ljudem samo povem, kaj hočem.

Druga priljubljena tropa v leposlovju je ustna volja. Prizor se običajno odvija z umirajočim likom, ki pripoveduje svoje zadnje želje ljubečim družinskim članom, ki so se zbrali okoli, da bi bili z njo v njenih zadnjih trenutkih. Tako kot branje oporoke je tudi ta scenarij dramatičen, vendar ni natančen odraz sodobnih zakonov o načrtovanju nepremičnin.

Manjšina držav (približno 20) še vedno dovoljuje ljudem, da izrazijo ustne ali nenavadne volje, vendar s pomembnimi omejitvami. Na primer, medtem ko vam država Washington omogoča, da ustvarite ustno oporoko, če izpolnjujete določena merila, vendar lahko uporabite le ustno oporoko za razpolaganje z osebno lastnino v vrednosti do 1.000 USD. (Če ste v oboroženih silah ali delate na trgovskem morskem plovilu, lahko uporabite ustno oporoko za razpolaganje s plačami in osebno lastnino brez omejitve 1.000 USD.) Drugič, morata biti prisotni dve pristojni priči. Tretjič, morate biti v zadnji bolezni, kar pomeni, da morate ustno voljo narediti, ko ste bolni zaradi bolezni ali poškodbe, ki vodi v vašo smrt. Četrtič, nekdo mora zapisati pogoje vaše ustne volje in v šestih mesecih od vaše smrti predložiti dokument dokaznemu sodišču. Petič, vsakega zakonca ali otroke, ki ostanejo za seboj, je treba obvestiti o predložitvi ustne oporoke, da lahko ugovarjajo njenim pogojem.

Z drugimi besedami, čeprav je res, da so ustne oporoke dovoljene v nekaterih stanjih, niso enostavna zamenjava za pravilno sestavljeno zadnjo voljo in oporoko. Tudi če živite v državi, ki omogoča ustne oporoke, morate še vedno ustvariti pisno oporoko.

Mit 7: Načrtoval sem že posest, tako da mi ni treba ničesar početi.

Če ste že ustvarili načrt za posest, si čestitajte. Naredili ste korak, ki ga večina ljudi nikoli ne sprejema, in sprejeli ste odločitve, ki bodo zaščitile vas in družino.

Toda imeti načrtovan načrt ni dovolj. Zdaj morate redno pregledovati in posodabljati načrt, da zagotovite najboljšo možno zaščito. S časom se lahko marsikaj spremeni, zato obstaja več razlogov, zakaj boste morda morali spremeniti načrte ali orodja, ki ste jih že izdelali.

• Vaše okoliščine. Načrt nepremičnin mora ustrezati vašim individualnim potrebam in okoliščinam. Ko se bo vaše življenje spreminjalo, bi se moral tudi vaš načrt. Če ste na primer ustvarili načrt, ko ste bili samski in ste zdaj poročeni, morate načrt spremeniti tako, da odraža vaše nove zakonske okoliščine. Podobno, če se ločite, imate otroka, doživite pomembne spremembe v svojem finančnem življenju ali imate diagnozo resne bolezni, boste verjetno morali spremeniti svoj načrt.
• Vaše želje. Tudi če se ne poročite, ločite, imate otroka ali se lotite kakšnih drugih pomembnih življenjskih sprememb, boste morda morali spremeniti načrt zapuščine, ker ste se premislili. Ne glede na to, ali želite, da nekdo drug deluje kot skrbnik vašega otroka, ga želite pustiti več v dobrodelne namene ali kaj drugega, svoj načrt spremenite, ko ne ustreza več vašim željam.
• Zakon. Tudi če se življenje ali želje spremenijo, boste morda še vedno morali posodobiti svoj načrt zaradi sprememb zakona. Pravne spremembe pri načrtovanju nepremičnin lahko pridejo kadar koli. Tudi če se sprememb zavedate, je težko ugotoviti, ali se nanašajo na vas. Najboljši način, da veste, ali morate svoj načrt spremeniti zaradi sprememb zakona, je tako, da vam pomaga odvetnik za načrtovanje nepremičnin. Vaš odvetnik vas bo običajno obveščal o spremembah zakonov o načrtovanju nepremičnin in vam povedal, kdaj morate spremeniti.

8. mit: Izogibati se lahko izogibam se, če bom naredil oporoko.

Probat ni vedno tako zamuden in drag kot običajni, kot mnogi verjamejo, vendar tudi najpreprostejši postopek potrjevanja lahko traja mesece in povzroča velike stroške. Če želite ustvariti nepremičninski načrt, ki vam bo pomagal minimizirati ali se izogniti zavezi, obstajajo načini, kako to storiti. Na primer dobro povratno življenjsko zaupanje se navadno uporablja prav v te namene.

Zadnja volja in testament na drugi strani ne pomagata, da se izognete dokaznemu postopku. Ne glede na to, kaj kažete v oporoki ali kako zapleteno je vaše posestvo, morate svojo voljo opustiti pri preizkusnem sodišču, ko boste umrli. To je edini način, da sodišče ugotovi, ali je vaša volja pravno veljavna, in edini način, da zagotovi, da se odločitve, ki ste jih naredili v svoji oporoki, izvršujejo.

9. mit: Moji otroci lahko izpodbijajo mojo voljo, če jim ne pustim dediščine.

Ljudje lahko izzovejo voljo, vendar je bolj zapleteno, kot si morda mislite. Če želite oporekati oporoki, morate izpolniti nekatere osnovne pravne zahteve. Najprej morate pokazati, da imate "stoječnost", kar pomeni, da ste nekdo, ki lahko podeduje od trenutne volje ali bi podedoval od zapustnika, če trenutna oporoka ni pravno veljavna. Običajno imajo otroci skoraj vedno svoj status, ker so običajno upravičeni do dedovanja iz zapuščine, če zapustnik umre brez oporoke ali če volja, ki je zaostala, ni pravno veljavna.

Drugič, če želite oporekati volji, morate imeti pravno priznan razlog, zakaj menite, da volja ni veljavna. Ti razlogi, ki se imenujejo razlogi, vključujejo, da oporočitelj (oseba, ki daje voljo) pomanjkljivo zmogljivost, oddana ne bo najnovejša različica in volja ne izpolnjuje potrebnih zakonskih zahtev.

Toda nezadovoljstvo s pogoji oporoke ali nezadovoljstvo z dediščino, ki jo zapusti, ne pomeni, da je razlog za izpodbijanje. Torej, če vaši otroci ne pokažejo stojnosti in razlogov, ne morejo izpodbiti ali razveljaviti vaše izbire samo zato, ker jim niso všeč.

Mit 10: Vlada bo podedovala mojo lastnino, če nimam oporoke ali posestnega načrta.

Res je, da bi vaša državna vlada lahko podedovala vaše posestvo, postopek, imenovan escheat, vendar se to ne zgodi zelo pogosto. Vsaka država ima zakone, ki določajo, kaj se zgodi z vašo lastnino, če umrete brez oporoke, imenovane zakoni o medsebojnem nasledstvu. Ti zakoni določajo, kdo podeduje vašo lastnino glede na to, kdo vas preživi po smrti.

Če na primer umreš, če ne boš preživel nobenega zakonca, ampak dva preživela otroka, bo vsak otrok podedoval polovico tvojega premoženja. Edini način, da bo vlada podedovala vaše posestvo, je, če umrete brez države (brez oporoke) in nimate preživelih sorodnikov. V tem primeru bo vaša država podedovala vse vaše premoženje.

Tudi če nimate prepoznavnih živih sorodnikov, se lahko vseeno izognete pobegu z ustvarjanjem oporoke. Dokler se odločite za izdelavo oporoke, po možnosti kot del celovitega posestnega načrta, lahko sprejemate vse odločitve o dedovanju, ki jih želite. Če to storite, bo vaše posestvo prešlo tako, kot želite in ga država ne bo podedovala, razen če je to vaša izbira.

Končna beseda

Če ste kot večina ljudi, se vam razmišljanje o smrti verjetno zdi tako prijetno kot izvajanje samozdravljenja. Kljub temu, da je odgovorna odrasla oseba, potrebuje veliko nalog, ki jih sicer ne bi želeli opravljati, načrtovanje posesti pa je eno izmed njih. Če ustvarite načrt zapuščine, ste lahko prepričani, da ste sprejeli ukrepe za zaščito vas in družine.

Po drugi strani pa, če predolgo odložite načrtovanje nepremičnin ali se odločite, da ne boste ustvarili načrta, prepustite drugim, da sprejmejo pomembne odločitve za vas, ne da bi vedeli (ali nadzirali), kaj so te odločitve ali kdo sprejema njim.

Če želite več informacij, preverite: Kaj je načrtovanje nepremičnin - Osnove in kontrolni seznam stroškov, orodij, dokazil in davkov.

Imate kakšne grozljive zgodbe o načrtovanju posesti narobe? Kakršne koli nasvete za dodajanje?