8 Navad, ki se jim je treba izogibati pri poučevanju otrok o finančni odgovornosti
Otroci opazujejo, kako se odzovemo na določene stvari. Mislite, da je preprosta trditev, ki bi jo mimogrede lahko ponotranjili vaši otroci in jo uporabila kot katalizator za prihodnost in navade. Eno področje, na katerega ima to vseživljenjske posledice, so finance. Pravzaprav se morda niti ne zavedate, da nekaj svojih slabih finančnih navad načrtujete na svoje otroke že veliko preden odprejo svoj prvi bančni račun.
Toda s priznanjem in reševanjem svojih napačnih navad lahko svoje otroke rešite pred istimi napakami in hkrati izboljšate svoje finančno stanje..
Slabe finančne navade se morajo starši izogibati
1. zaslužiti tabu
Z odraščanjem štirih bratov in sester denar ni bil nekaj, o čemer je moja družina kdaj govorila. Vedeli smo, da je moj oče delal in mama ostala doma in da je bilo nakup oblačil za pet otrok drag. Vendar nikoli nismo vedeli, koliko je zaslužil moj oče ali kakšen je bil naš finančni položaj. Ko gledam nazaj, vem, da so moji starši to storili, da nas zaščitijo pred finančnim gorjem, včasih pa si želim, da bi vedel več o našem denarnem stanju, računih in proračunu - to bi ustvarilo skupinsko prizadevanje.
Na žalost moja družina ni edina, ki je našla denar za občutljivo temo. Raziskava American Express iz leta 2010 je pokazala, da 36% staršev poroča, da je razpravljanje o denarju in dodatku z najstnikom približno tako naporno kot pogajanje o ceni za nov avto.
Ko v svojem domu zaslužite tabu tema, lahko ustvari vrsto mističnih okoliških financ. Vem, da je denar, ko sem se preselil kot mlad odrasel, ostajal tabu, kar je privedlo do "finančnega pogleda", "brez pogleda". Nisem želel govoriti o denarju s soprogo in možnost, da bi ustvaril osebni proračun, me je prestrašila.
Spreminjanje navade
Ne ščitite svojih otrok pred proračunom, finančnimi odločitvami in denarnimi razpravami. Čeprav se morda počutite, kot da jih zaščitite pred nepotrebnim stresom, bi jim lahko oropali odlično priložnost za učenje. Raziskava Charlesa Schwaba je pokazala, da so starši menili, da njihovi otroci potrebujejo največ finančne pomoči, kako se držati proračuna (48%) in kako prihraniti denar (42%). Začnite tam: S skupnim proračunom in rednimi družinskimi sestanki, na katerih se pogovarjate o večjih nakupih (npr. "Ali bi raje odšli na dopust ali bi morali prihraniti za nov avto?"), Se bodo vaši otroci počutili kot del ekipa. Nekega dne, ko odrastejo in se odselijo, bodo hvaležni, da je bil denar namenjen pogosti in udobni temi v vašem domu.
2. Boj z denarjem
Občasno se boste lahko z zakoncema znašli v finančnem odnosu. Občasne pljunke nimajo enakega vpliva na vaše otroke kot stalna vojna z denarjem. Ko pa že samo omemba denarja povzroči, da vam bo kri zavrela, boste otrokom morda povzročali stres.
Glede na to, da lahko pogovor o denarju povzroči konflikt. Toda študija z univerze v Karolini iz leta 2012 je pokazala, da imajo otroci, ki so pogosto slišali starše, da se prerekajo o denarju, več kreditnih kartic in minimalno plačilo plačujejo le do takrat, ko so prišli na svoje mlajše in višje letnike. Zdi se, da je denar nenehno napolnjen in konfliktno osredotočen na teme, ki ustvarjajo nezdrav odnos do financ.
Spreminjanje navade
Ko se z možem resno pogovarjamo o denarju, imamo "datum proračuna" tako:
- Otroke spravite v posteljo
- Pripravite večerjo
- Zberite različne račune in dokumente
- Pojdi jih skupaj, ko pogledaš naš trenutni proračun
- Pridi do rešitve, ki deluje za nas oba
V mojem primeru vzdušje zgovornih noči z zmerom zmanjšuje nekaj napetosti, ki nastane skupaj s pogovorom o financah. In z varnimi otroki v postelji se lahko resno pogovarjamo brez motenj ali krivde, ki lahko pride skupaj z ogrevanimi izmenjavami.
3. Nikoli definiranja potreb in noče
Priznam, da sem kraljica čebela, ko gre za popuščanje, zlasti ko gre za moje otroke. Odrasli v veliko družino in z enim dohodkom, nismo imeli niti tone denarja za doplačila. Namesto tega so mi pogosto govorili, da si ne moremo privoščiti veliko oblačil, iger in igrač, ki so jih imeli moji prijatelji. Zdaj, z dvema otrokoma in gospodinjstvom z dvojnim dohodkom, včasih pozabim, da je v redu, če otrokom kaj želijo, reči ne.
Svojim otrokom pa delam v škodo, saj si ne vzamem časa za ločitev med potrebami in željami. Nehote bi lahko vzgajal otroke, ki mislijo, da je želja, da bi nekaj želeli, dovolj razlog, da ga kupim. Brez razmejitve med potrebami (nekaj, kar moram zagotoviti za preživetje svojih otrok) in željami (nekaj, kar bi bilo lepo imeti), bi lahko moji otroci odraščali in se znašli resno v dolgovih ali pa bi se počutili prikrajšane.
Spreminjanje navade
V zadnjem času menjam jezik, ko se pogovarjam s svojimi otroki, ko dobijo primer "gimmies". Namesto da jim rečem, da si nečesa ne moremo privoščiti, jim rečem, da to ni nekaj, kar potrebujemo - mi ne bo privoščiti. Pogovarjali smo se o tem, kako je moja naloga staršev zagotoviti stvari, ki jih potrebujejo, na primer hrano, oblačila in zavetišče. In jaz sem vzpostavila sistem nadomestil (le preprost znesek na teden v zameno za opravila), da jih otroci uporabljajo za svoje potrebe.
Vzemite si čas za pogovor o potrebah in željah v kontekstu, ki ga otroci razumejo. Upoštevajte to raziskavo Pew Research Center iz leta 2006 - 88% Američanov je menilo, da je avtomobil nujno, medtem ko je le 4% izjavilo, da je iPod obvezen. Pogovorite se o skupnih predmetih v vašem domu ali skupnosti in se kot družina odločite, ali se vam zdijo potrebe ali potrebe in zakaj. Otrokom boste pomagali pri premisleku o svojih prioritetah, ko gre za porabo denarja.
4. biti nepošten
Včasih je lahko mamljivo, če želite plačati račune ali izpolnjevati pogodbe. Človeška narava je, da upnike vidi kot sovražnike. Ko pa izmikate plačilom, če ste nepošteni glede dolga ali se celo borite proti dolgu, za katerega ste jasno odgovorni, otrokom pošljete sporočilo: Smo nad pravili.
Morda se zdi majhna stvar, da preskočite plačilo ali se izognete telefonskemu klicu, da se vam ni treba pogovarjati s kreditorjem, toda vaši otroci ga gledajo. Vidijo način, kako se odzovete na upnike, in to lahko zasluži zlikovcem in dolgom v njihovih glavah. Nekega dne, ko pride čas, da dobite kreditno kartico, izposodite denar ali plačate dolg, lahko ta odnos prežre veščine upravljanja denarja vašega odraslega otroka. To bi lahko povzročilo zbiranje, zapadle račune in celo slab kredit.
Spreminjanje navade
Nehajte razmišljati o sebi kot glavnem junaku in o svojih upnikih kot antagonistih. Če se izognete plačilom ali se izognete plačilom, vas to ne prevzame kot junaka - pomeni, da razveljavljate pogodbo, za katero ste se dogovorili. Naj vaši otroci vidijo, da prevzemate odgovornost za svoje finance in za svoje napake, tudi ko je neprijetno. Naj vidijo, da niste žrtev. To vedenje jim lahko pomaga, da se bodo odgovorno spopadli z denarjem in dolgom - in vas ne bodo financirali s toplo vodo.
5. Prelaganje krivde
Vsi smo tam: Ogorčeni ste zaradi porabe električne energije in želite, da vsi vedo, zato začnete s tirado, kako si želite, da bi vsi samo ugasnili luči. Viri okoli hiše, sproščate stikala za luči, medtem ko se vaši otroci poskušajo izogniti. To je enakovredno moji mami, ki je kričala, da ni hotela ogrevati ulice, potem ko sem pozimi pustila vhodna vrata na široko odprta. In čeprav se zdi to malo predavanje neškodljivo (in včasih potrebno), lahko napačno prelagate svoje otroke.
Vsekakor naučite svoje malčke, kako ne zapravljajo denarja: Lučke ugasnete za varčevanje z električno energijo, kar stane denar. Toda obmetavanje krivde - še posebej, če je denar tesen in je napetost velika - lahko vašim otrokom naloži veliko večjo odgovornost, kot bi morali. Kajti navsezadnje, če je denar ta mesec tesen, obstaja velika verjetnost, da vas račun za elektriko resnično ne bo stresal - dejstvo je, da porabite več, kot zaslužite.
Spreminjanje navade
Mislim, da je dobra oblika, da se opravičite svojim otrokom, ko ste jim naložili nepotrebno krivdo. Nauči jih, da je v redu delati napake in je odličen čas, da pojasniš, zakaj si resnično vznemirjen in se osredotočiš na družino. Če spregovorite o tem, kako pomembno je, da varčujete z denarjem, ko je vaš proračun tesen, lahko otrokom pomaga razumeti, kako pomembno je, ne da bi igrali krivico in se slabo počutili s financami.
6. Tekmovanje z drugimi
Če pogledate skozi svoje sprednje okno v sosedov nov avto ali se počutite ljubosumni na prijatelja, ki je pravkar kupil novo hišo, se vam morda ne zdi nič kaj dosti, toda vaši otroci bi lahko imeli večja ušesa, kot si mislite. Učinek je še večji, ko vas nenehne primerjave dejansko porabijo več denarja, da bi bili v koraku z vsemi.
S tem otrokom pošljete jasno sporočilo: Vaš uspeh in vrednost je mogoče izmeriti le glede na vrstnike. Velja za tečaj za odrasle, ki želijo, da drugi vidijo njihov uspeh na oprijemljiv način, vendar razmislite, kako to sporočilo bere vašim otrokom. Morda se počutijo vredne samo, če so na vrhu svojih razredov, kapetana nogometne reprezentance ali če nosijo najdražja oblačila v šoli. Če se razumete iz otrokovega konteksta, se vam zdi vrednotenje lastne vrednosti materialnih stvari in statusa druge osebe precej odkrito, nekoliko smešno..
Spreminjanje navade
Na žalost je edini način, da spremenite navado tekmovanja, da pogledate vase in ugotovite, zakaj se primerjate z drugimi. Za nekatere je potreba, da so vedno na vrhu. Za druge bi to lahko bila prisila, da vedno izmerimo določeno vrsto ideala. Dokler ne boste razumeli, zakaj to počnete, boste težko zaustavili vedenje.
Zdrava konkurenca je v redu - lahko vodi k uspehu in navdihuje odličnost. Toda vaši otroci bi morali razumeti, da je edina oseba, s katero bi moral resnično tekmovati, sami. Delo na tem, da postanete boljši in izboljšate sebe - brez predelave oken stvari, ki jih denar lahko kupi - bo vedno bolj uspešno kot merjenje vašega uspeha z uspehom drugega posameznika.
7. To, da je dolg preveč udoben
Ali se vam kot družina zdi krivo za katero koli od naslednjih vedenj?
- Plačevanje stvari s kreditno kartico, ki si je trenutno ne morete privoščiti, od novega kolesa do družinskih počitnic
- Odstranjevanje izpiskov kreditnih kartic, preden jih kdaj odprete
- Naenkrat je odprtih več kreditnih kartic visokega salda
- Uporaba kredita kot metode za nakup predmetov, za katere bi morali varčevati
- Plačilo le minimalnega stanja na vaših kreditnih karticah
- Izkoristite dobropis za vsakodnevne nakupe (kot so trgovina z živili, plin in šolske dejavnosti), ker nimate denarja na svojem računu
Če je tako, bi se vam lahko preprosto preveč zadolžil. Vemo, da je dolg včasih nujno zlo, zlasti kadar se nanaša na naložbo, ki poveča vašo neto vrednost (na primer hipoteke ali študentska posojila). Ko pa je dolg preprosto del vaše dnevne rutine, lahko vaši otroci postanejo preveč udobni z nakupom na kredit in nabiranjem dolga. Takšen odnos se lahko nadaljuje v odraslih letih in jim vzpostavi dolgo življenjsko dobo.
Spreminjanje navade
Dolg bi se moral vedno počutiti nekoliko nelagodno. Ustvari zdravo spoštovanje pogodbe, ki jo sklenete s svojim upnikom, vašo odgovornost, da jo poplačate, in način, kako lahko v prihodnosti omeji vašo finančno svobodo. Otroci naj vas vidijo, kako odplačujete račune in dolgove za kreditne kartice, tudi ko je boleče.
Prav tako bodite pripravljeni reči ne, ko si otroci želijo nečesa, česar si brez kredita ne morete privoščiti. Prihranjevanje gotovine v kozarcu za družinsko križarjenje lahko na vaše otroke vpliva veliko več kot preprosto bremenitev stroškov na vaš Visa. Videjo trud, ki gre bolj za varčevanje, in ne v trenutek zadovoljstva izvlečenja plastike. To je lekcija, ki bo z njimi ostala za vedno.
8. Enačenje denarja s srečo
Razburjeni in napeti, ko so blagajne nizke, lahko pošljejo sporočilo, da je denar edina pot do sreče. Ne pozabite, da je mogoče biti srečen, tudi če ne živite življenjskega sloga na Trumpu.
Spomnim se, da sem nekoč načrtoval, da bi otroke peljal v živalski vrt, ko so bili še zelo mladi. Medtem ko smo nalagali avto za dolgo vožnjo, me je mož spomnil, naj preverim svoj bančni račun, da se prepričamo, ali imamo sredstva za plačilo vstopnine 30 evrov za vse nas. Saj sem se zgrožen spoznal, da je nekaj računov sočasno prišlo iz mojega računa, tako da smo se do plačila povsem zlomili..
Bil sem razburjen in počutil sem se kot grozen starš, ker nismo mogli peljati naših otrok na ekskurzijo. Po nekaj razpravah smo jih končali na bližnji plaži, ki je bila brezplačna. Super smo se imeli in mislim, da se moji otroci ne bi več zabavali v živalskem vrtu.
Od takrat je minilo že nekaj let, in čeprav nismo več prelomni novi starši, kakršni smo bili, je lekcija vedno ostala pri meni: denarja ne more kupiti sreča. Ne vem, da smo danes bolj srečni z večjo finančno stabilnostjo.
Spreminjanje navade
Spomnite se, da se vaša družinska sreča ne nanaša na stanje vašega bančnega računa. Čeprav je očitno pomembno, da poskrbite za osnovne potrebe svojih otrok, je pomembno tudi, da se spomnite, da denar ni edini dejavnik srečnega in izpolnjenega življenja. Včasih ste gor, včasih ste navzdol: Največ razlike imajo ljudje, s katerimi ga delite. Če v redu rečete ne ali se odpovete poletnim počitnicam, lahko otroke naučite, da se lahko trudijo in ohranjajo dober odnos, ne glede na to.
Končna beseda
Noben starš ni popoln in zavezan si, da delaš napake. Medtem ko hranite, kopate, oblačite in zavetujete svoje malčke, ne pozabite, da imate priložnost pomagati oblikovati njihove navade in odnos do prihodnosti. Poučevanje načel trdega denarja za osemletnika, ki ljubi vaš dodatek, bi lahko pomenilo, da se s svojim odgovornim študentom pogovarjate o financah in sčasoma vidite, kako se vaši otroci naučijo enakih navad vnukov.
Katere druge nasvete lahko predlagate, da otroke naučite pozitivnih denarnih navad?
