10 načinov za prihranek denarja na cenovno dostopnem avtomobilskem zavarovanju

Obstaja veliko različnih dejavnikov, ki vplivajo na stopnje zavarovanja avtomobila. Nekateri od teh, kot so vaša starost in spol, niso pod vašim nadzorom. Drugih, kot je vaša služba ali tam, kjer živite, v resnici ni mogoče spremeniti. Zamenjati delovna mesta ali premestiti v drugo državo ni vredno samo zato, da bi avtomobil zavarovali ceneje.

Vendar pa obstaja nekaj stroškov zavarovanja, ki jih lahko nadzorujete, še posebej, če razumete, kaj je v vaši avtomobilski polici. Lahko spremenite svojo politiko, da znižate ceno ali spremenite svoje vedenje, zaradi česar boste videti boljše tveganje za zavarovalnice. Z naslednjimi nasveti lahko zavarovalne premije znižate za sto dolarjev na leto.

Kako prihranite stotine na stroških avtomobilskega zavarovanja

1. Nakupujte

Če menite, da preveč plačujete za svojo avtomobilsko zavarovalno polico, boste morda imeli prav. Stopnje zavarovanja se med podjetji zelo razlikujejo, zato je možno, da bi od istega podjetja lahko dobili isto polico za več sto dolarjev manj na leto. Vprašanje je, katero?

Ni ene same avtomobilske zavarovalnice, ki bi imela najboljše cene za vse. Vsi tisti televizijski oglasi, ki pravijo, da "vozniki, ki so prešli iz podjetja A v podjetje B, prihranijo v povprečju 351 dolarjev na leto", govorijo resnico - vendar ne celotne resnice. Da, vozniki, ki so prešli na podjetje B, so prihranili denar. V oglasih niso omenjeni vsi vozniki, ki so izbrali ne preklopiti, ker je bilo podjetje A cenejše zanje.

Najboljši način za dosego boljšega razmerja za vašo politiko je pridobivanje dejanskih ponudb iz različnih podjetij. Vpišete samo nekaj osnovnih podatkov o sebi, svojem avtomobilu in pokritosti, ki jo želite. Sistem nato te informacije uporabi za hitro ponudbo več zavarovalnic hkrati. Če vidite ponudbo, ki vam je všeč, se lahko obrnete na podjetje in naročite polico.

Pred prehodom se prepričajte, da ima podjetje več kot le dobre cene. Prav tako želite, da je z njimi enostavno delati, če imate nesrečo ali kakšno drugo težavo. Če želite videti, kako določena zavarovalnica meri, preverite njene ocene zadovoljstva strank pri J.D. Power. Prav tako lahko preverite, ali ima Better Business Bureau kakršne koli pritožbe glede podjetja.

Če vam je všeč zavarovalnica, ki jo imate in je raje ne bi spremenili, lahko boljšo ponudbo uporabite kot pogajalsko orodje. Povejte svojemu trenutnemu zavarovalnici o drugi ponudbi in vprašajte, ali se lahko ujemajo. Obstaja velika možnost, da bodo pripravljeni izpolniti nižjo ceno ali vsaj nekoliko znižati svoje cene, da bi ohranili svoje podjetje. Če se podjetje noče trgovati, lahko vedno nadaljujete in opravite prehod.

2. Poglejte v zavarovanje skupine

Večina ljudi ve, da lahko načrt zdravstvenega zavarovanja pridobite pri delodajalcu. Vendar pa veliko ljudi ne ve, da lahko pri nekaterih podjetjih avtomobilsko zavarovanje kupite tudi na ta način. Ti načrti skupinskih zavarovanj imajo pogosto nižje stopnje, ker je za zavarovalnice cenejše kritje večje skupine kot veliko posameznikov.

Skupinsko avtomobilsko zavarovanje ima lahko tudi druge ugodnosti. Na primer, nekateri načrti ponujajo popuste pri najemu avtomobilov, storitvah, kot so vleka ali popravila, in parkiranju v določenih garažah. V nekaterih primerih lahko celo premije vzamete iz svoje plače. Slaba stran je, da ne boste mogli izbrati zavarovalnice. Poleg tega izgubite svojo politiko, če zamenjate službo.

Najpogosteje ponujajo velike organizacije velike organizacije. Več ko ima zaposlenih podjetje, lažje je dobiti pogodbo o skupinskem zavarovanju. Tudi nekatere avtomobilske zavarovalnice ponujajo skupinske cene lastnim zaposlenim.

Če želite izvedeti, ali vaš delodajalec ponuja skupinsko avtomobilsko zavarovanje, se pogovorite s kadrovsko službo. Upoštevajte, da je tudi, če ima vaše podjetje ta posel, na voljo le nekaterim delavcem. Upravičenost je lahko odvisna od vašega delovnega mesta, števila delovnih ur ali od tega, koliko časa ste v podjetju.

Vaša služba ni edini način, da pridobite skupinsko zavarovanje avtomobilske zavarovanja. Ta dogovor lahko dobite tudi prek določenih strokovnih organizacij, združenj alumnijev, častnih društev in hobi skupin. Če spadate v katero koli tovrstno skupino, preverite njihova spletna mesta in preverite, ali ponujajo to ponudbo.

3. Spustite pokritost, ki je ne potrebujete

Edina vrsta avtomobilskega zavarovanja, ki jo zahteva zakon, je zavarovanje odgovornosti, ki plačuje za poškodbe in drugo škodo, ki jo povzročijo drugim voznikom. Vendar pa se mnogi vozniki odločijo za doplačilo za druge vrste kritja. Na primer, pokritje trka plača škodo, ki jo vaš avtomobil utrpi v nesreči. Celovito kritje izplača izgubo zaradi tatvine in drugih vrst škode, kot sta neurja ali vandalizem.

Ta dodatna pokritost je lahko precej draga. Raziskave so pokazale, da dodajanje trka in celovite zavarovalne police povečuje stroške od kjerkoli od 600 do 2000 dolarjev. V mnogih primerih je to več kot polovica skupnih stroškov police.

Če vozite starega clunkerja, verjetno ne boste nikoli zaslužili svojega denarja iz te dodatne pokritosti. Znesek, ki ga izplača, ni nikoli več, kot je avtomobil vreden. Če je na primer vaš avto vreden le 800 dolarjev, lahko največ, kar lahko dobite po nesreči, 800 dolarjev - morda manj, kot plačate za pokritje.

Kakšen je vaš avto vreden, lahko ugotovite tako, da preverite Kelley Blue Book ali TrueCar. Če je vrednost avtomobila manjša od desetkratne vrednosti, kot jo plačujete za trčenje ali sklenitev zavarovanja, Zavod za zavarovalno informacijo pravi, da kritje ni dobro. V povprečju ljudje s to vrsto pokritja vložijo zahtevek samo enkrat na 11 let. Če torej premije plačujete 10 let in 11. leto vložite zahtevek, bo znesek, ki ga dobite, manjši od tistega, kar ste plačali.

Tu je boljša ideja: spustite kritje in dodaten denar vložite v poseben sklad za popravilo. Tako boste, če imate nesrečo, denar za popravila že odložili, brez papirja, ki bi ga morali izpolniti. Ta sklad lahko uporabite tudi za kritje polog na novem avtomobilu, če vaš stari v celoti umre.

Druga vrsta kritja, ki je morda ne potrebujete, je zavarovanje telesnih telesnih poškodb, ki ni zavarovan. To plača vaše račune za zdravstvo, če vas zadeva voznik, ki nima zavarovanja. Če pa imate dobro zdravstveno zavarovanje, bi morali že kriti stroške zdravljenja. Dokler vam zdravstveno zavarovanje v celoti pokriva poškodbe zaradi prometnih nesreč, za zavarovanje avtomobila ni treba plačevati iste stvari.

4. Dvignite odbitke

Če se odločite, da boste obdržali trčenje in celovito zavarovanje, lahko prihranite denar z dvigom odbitka. To je znesek, ki ga morate plačati iz žepa vsakič, ko vložite zavarovalni zahtevek. Recimo, da po nesreči potrebujete 1500 evrov vrednih popravil. Če vaš odbitni znesek znaša 500 USD, plačate prvi 500 USD, drugo pa zavarovanje 1000 USD.

Večji kot je vaš odbitni znesek, manj vas zavarovalnica zaračuna za kritje. Kot pravi Kelly Blue Book, če dvignete svoj odbitni znesek za nekaj sto dolarjev, lahko svoje premije znižate kjer koli od 15% do 40%. Recimo, recimo, da trenutno plačujete 500 dolarjev na leto za trčenje in vsestransko z odbitkom v višini 500 USD. Če znesek odštejete na 1000 dolarjev, bi lahko prihranili kar 200 dolarjev na leto.

Seveda to pomeni, da boste morali, če imate nesrečo, plačati dodatnih 500 USD za popravila. Na srečo obstaja preprost način za to. Vzemite 200 dolarjev na leto, ki jih prihranite pri pravilniku, in jih odložite v sklad za popravilo. Po dveh letih in pol boste imeli dovolj denarja, da pokrijete stroške popravila. Vse prihranke po tej točki lahko ohranite.

5. Sestavite svoje politike

Tako kot lahko prihranite denar z združevanjem telefona, televizije in internetne storitve v en paket, lahko pri zavarovanju prihranite tako, da več kupite od istega podjetja. Zavarovalnice vam bodo pogosto popustile pri cenah za:

• Nakup več kot ene police. Če kupite avtomobilsko zavarovanje in zavarovanje lastnikov stanovanj pri istem podjetju, lahko prihranite med 10% in 20% na vsaki polici. Vendar to ne pomeni, da je združevanje vedno najboljša stava. V nekaterih primerih vam lahko eno podjetje dodeli odlično ceno pri avtomobilskem zavarovanju, medtem ko ima drugo najugodnejšo ceno za zavarovanje lastnikov stanovanj. Nakup teh dveh polic lahko stane manj kot nakup vsega pri enem podjetju, tudi s popustom. Poročila potrošnikov so ugotovila, da samski vozniki, ki kupujejo svoje avtomobilsko in domače zavarovanje, v povprečju prihranijo približno 97 dolarjev.
• Zavarovanje več kot enega vozila. Zavarovanje dveh avtomobilov na enem policu običajno stane od 10 do 25% manj kot imeti dve ločeni polici.
• Zavarovanje več kot enega voznika. Imeti vse voznike v vaši družini na istem zavarovanju je skoraj vedno ceneje kot imeti ločene police za vsakega posebej. Edina izjema je, če ima en voznik resnično grozne izkušnje v vožnji. V tem primeru je bolje, da ta voznik kupi ločeno polico od posebnega ponudnika visokega tveganja.

6. Pridobite popust z nizko kilometrino

Več kilometrov, kot jih vsako leto pretečete, večje so vaše možnosti za udeležbo v nesreči. Zato številne zavarovalnice ljudem, ki vozijo manj od povprečja, ponujajo posebne popuste za nizke kilometrine. Vozniki, ki vozijo na delo, se prav tako lahko kvalificirajo za ta popust.

Glede na študijo prevoženih kilometrov družbe Quadrant Information Services ljudje, ki prevozijo le 5000 milj na leto, prihranijo v povprečju 8,4% v primerjavi z ljudmi, ki na leto prevozijo 15.000 milj. Če ne vozite veliko, je vredno preveriti, ali vaš zavarovalec ponuja ta popust.

Če ima vaša zavarovalnica kilometrine popust, vendar je do nje ne izpolnjujete, poglejte, koliko bi morali zmanjšati na svoji vožnji, da bi jo pridobili. Vsako leto se lahko obrijete na stotine kilometrov z avtobusom, kombiniranjem naročil ali kolesarjenjem na delo.

Če je vaša kilometraža res nizka, poskusite preučiti zavarovanje plačilo na kilometer. S to možnostjo, imenovano tudi zavarovanje na podlagi uporabe ali plačilo med vožnjo, vam zavarovalnica vsako leto ne zaračuna fiksnega zneska. Namesto tega na vaš avto postavi monitor, s katerim lahko spremljate, koliko kilometrov ste prevozili. Nato vam vsak mesec zaračuna pristojbino na podlagi vaše kilometrine.

Metromile, podjetje, ki prodaja zavarovanje plačilo na kilometer, trdi, da lahko prihrani voznike z nizko kilometrino - tiste, ki vozijo manj kot 200 milj na teden - v povprečju 500 dolarjev na leto. Esurance ponuja tudi načrt plačila na kilometer, ki ga priporoča vsem, ki vozijo manj kot 10.000 milj na leto.

7. Poiščite druge popuste

Ko obnovite zavarovalno polico, pokličite zastopnika in vprašajte, ali ste upravičeni do drugih popustov. Odvisno od zavarovalnice lahko včasih dobite popuste za:

• Biti dober učenec. Na splošno zavarovalnice mlajšim voznikom zaračunavajo višje stopnje. Vendar pa se srednješolci in študenti, ki imajo vsaj povprečje B razreda, pogosto lahko odpravijo na ceno. To je zato, ker dobri študenti vozijo bolj previdno in se srečujejo z manj nesrečami. Dobri študenti lahko pri svojih politikah prihranijo med 5 in 15%.
• Biti starejši voznik. Nekatera podjetja ponujajo zrel popust za voznike za starejše od 55 let, ki so varni vozniki. Če želite pridobiti ta popust, morate običajno opraviti varnostni tečaj za voznike. SeniorDiscounts.com poroča, da vozniki, ki se udeležijo enega takšnega tečaja, lahko v naslednjih treh letih prihranijo od 5 do 15% pri svojih politikah.
• Ima varnostne funkcije. Več varnostnih funkcij, ki jih imate v avtomobilu, manjša je verjetnost, da boste prišli v nesrečo ali se hudo poškodovali. To je dobra novica za vašo zavarovalnico, saj pomeni, da je manj verjetno, da boste vložili velik zahtevek. Tako vas številne zavarovalnice nagradijo zaradi lastnosti, kot so zračne blazine, protiblokirne zavore in avtomatski varnostni pasovi. Protivlomni sistemi, na primer avtomobilski alarm, vam lahko prinesejo tudi cenovno znižanje. Vendar so ti popusti veliko manjši - ponavadi le nekaj dolarjev.
• Držimo se z enim podjetjem. Mnoga podjetja svoje dolgoročne kupce nagradijo s popustom za zvestobo - običajno okoli 10%. Vendar bodite previdni in ne dovolite, da vas ta bonus odvrne od nakupov okoli za boljše cene. 10-odstotni popust ni vreden veliko, če preplačujete za 25% svoje premije.
• Plačilo računa v pavšalnem znesku. Plačevanje vašega zavarovalnega računa enkrat mesečno je priročno, vendar je s stroški. Številne zavarovalnice zaračunajo pristojbino za predelavo v višini nekaj dolarjev za vsako mesečno plačilo. Če ta pristojbina znaša 5 USD na mesec, lahko prihranite 60 USD na leto, če vnaprej plačate celoten račun.

8. Izboljšajte kreditno sposobnost

Ko se zavarovalnica trudi odločiti o stopnji tveganja, je eden od dejavnikov, na katerega je upoštevana tudi vaša kreditna ocena. To morda ni preveč smiselno, saj vaše navade pri izposojanju nimajo nobene zveze z vašo vožnjo. Vendar se izkaže, da imajo vozniki, ki imajo dobro kreditno sposobnost, manj nesreč.

Vaš kreditni rezultat ima velik vpliv na ceno, ki jo plačate za zavarovanje. Poročila potrošnikov so ugotovila, da samohranilci z najvišjimi krediti plačujejo od 68 do 526 dolarjev manj na leto kot vozniki, katerih kreditne ocene so v redu. Dejansko v nekaterih državah vaša boniteta vpliva na vašo stopnjo celo bolj kot na vašo vozniško evidenco.

Obstaja več načinov, da brezplačno preverite svojo bonitetno oceno in ugotovite, kako lahko vpliva na stopnje zavarovanja. MyFICO.com vam lahko v le nekaj minutah predstavi grobo oceno vašega rezultata. Za natančnejši rezultat, ki ga lahko spremljate skozi čas, poskusite brezplačno storitev, kot sta Credit Karma ali Credit Sesame.

Če se vam zdi rezultat nižji, kot bi moral biti, v vašem kreditnem poročilu lahko pride do napake. Če želite izvedeti, dobite brezplačno kreditno poročilo in ga preverite. Če ugotovite napako, se obrnite na kreditni urad, da popravite kreditno napako.

Če se izkaže, da je vaša nizka bonitetna ocena zakonita, je treba nekaj korakov sprejeti za obnovo kredita. Tej vključujejo:

• Nehajte uporabljati svoje kreditne kartice ali naj bodo nove bremenitve minimalne.
• Delajte, da čim hitreje odplačujete svoje dolgove.
• Račune vedno plačajte pravočasno.
• Izogibajte se prijavi za nove kreditne račune, saj vsako novo preiskava ustreza vašemu rezultatu.

Če to počnete, je potreben čas, tako da ne boste videli, da se bo vaš kreditni rezultat čez noč izboljšal. Vendar se je vredno potruditi. Dober kreditni rezultat ima koristi, ki presegajo vaše stopnje zavarovanja. Olajša lahko nakup doma, boljše ponudbe s kreditnimi karticami in celo najem delovnega mesta.

9. Vozite varno

Podjetja uporabljajo vašo bonitetno oceno, da dobijo predstavo o tem, kako dober voznik ste, pregledajo pa tudi vaše dejanske vozne podatke.

Če ste imeli v zadnjem času več nesreč, bo vaša stopnja višja. Zvišalo se bo tudi, če imate veliko kršitev gibanja, na primer hitrostne vozovnice ali rdeče luči. Ti zavarovalnici sporočajo, da ste tvegan voznik, ki je bolj verjetno, da se bo znašel v nesreči.

Vaša vozniška evidenca vpliva na stopnjo zavarovanja bolj kot skoraj vse drugo. Po poročanju DMV.org lahko v nekaterih državah posamezna vozovnica za prekoračitev hitrosti podvoji ali celo potroji vaše premije. Po hudi kršitvi prometa bodo vaše cene v naslednjih treh letih verjetno ostale visoke. Enako velja tudi za nesrečo, za katero ste krivi.

Najboljši način, da se tej kazni izognete, je varna vožnja. Tukaj je nekaj kazalcev:

• Spustite hitrost. Večina ljudi občasno malo pospeši, vendar poskušajte prekoračiti omejitev hitrosti za več kot 15 milj na uro. Tako bi lahko dobili vozovnico za "pretirano hitrost", ki ima strožjo kazen in bolj vpliva na vaše cene.
• Ostani trezen. Karkoli naredite, ne pijte za volanom, potem ko ste pili. Če ste obsojeni zaradi DWI (vožnja v pijanem stanju), ne bodo samo višja premija, ampak obstaja velika možnost, da bo vaša zavarovalnica sploh odklonila prenovo svoje police. To bi vas lahko prisililo v poseben zavarovalni sklad za voznike z visokim tveganjem, kjer so cene navadno visoke.
• Ostani buden. Čeprav ni zakonov proti temu, študije kažejo, da je lahko vožnja zaspan vsake toliko nevarna kot vožnja v pijanem stanju. Ne boste dobili vozovnice, vendar bi lahko zlahka prišli v nesrečo, ki bo povišala vaše cene. Če torej malo spite, pojdite na vožnjo še kdo ali pokličite taksi. Če za volanom kimnete, potegnite in popijte kavo ali si privoščite.
• Izogibajte se motenj. Med vožnjo ne govorite z mobilnim telefonom - tudi s prostoročnim prostorom. Pogovor s sopotnikom v avtomobilu je varnejši, vendar je vseeno najbolje, da pogovor preložite, če se morate sprijazniti s težavno situacijo na cesti. In se poskušajte izogniti drugim motnjam, kot so jesti, piti ali se prepirati z radiem, medtem ko ste v velikem prometu.
• Vzemite tečaj. Če imate na posnetku že nekaj vozovnic, lahko pogosto znižate cene z obrambnim tečajem vožnje. Ti tečaji lahko potrdijo vašo licenco, s čimer bo vaš zapis spet čist. Za enkratno plačilo v višini približno 20 dolarjev in nekaj ur vašega časa bi lahko prihranili na stotine v naslednjih nekaj letih. Tudi če je vaš vozni rekord čist, lahko takšen tečaj zmanjša vaše premije za 10%.

10. Izberite pravi avto

Ne samo, kako vozite, vpliva na stopnjo zavarovanja - temveč tudi na to, kaj vozite. Podjetja zaračunavajo več za zavarovanje nekaterih avtomobilov kot druge na podlagi dejavnikov, kot so:

• Cena. Dragi avto stane več kot popravilo ali zamenjava kot poceni. Tako mora zavarovalnica izgubiti več, če je poškodovana.
• Stroški popravil. Nekateri avtomobili so dražji za popravilo kot drugi. Na primer, nekateri tuji avtomobili potrebujejo posebne dele, ki jih je treba uvoziti. To povečuje stroške, ki bi jih zavarovalnica morala plačati v nesreči.
• Varnostni zapis. Nekateri avtomobili imajo večjo možnost kot drugi. Manjši in športnejši avtomobili se na primer štejejo za tvegane, saj ljudje, ki jih kupujejo, običajno radi vozijo hitro. Minivan, po drugi strani, je bolj verjetno, da se vozi z umirjeno hitrostjo. Prav tako je večja verjetnost, da bo preživel trk z minimalno škodo. Ocene Zavoda za zavarovanje cestne varnosti lahko povedo, kako uspešen je določen model pri preprečevanju in preživetju nesreč.
• Možnost kraje. Najpogosteje ukradeni avtomobili niso vedno bliskoviti in dragi. Tatovi pogosto ciljajo na običajne, navadne avtomobile, ker jih je enostavno prodati za dele. Starejše Honda Accords in Civics so pri tatovih zelo priljubljene, saj jih je mogoče ukrasti dokaj enostavno in za dele je dober trg.

Nič od tega ne pomeni, da bi morali trgovati z avtomobilom, s katerim ste zadovoljni, samo da prihranite sto dolarjev zavarovanja. Če pa kupujete nov avto, je vredno preveriti stroške zavarovanja, preden kupite.

Končna beseda

Ko imate opravka z zavarovalnicami, vas ne ometajo popusti. Nekatere zavarovalnice ponujajo dolg seznam pranje perila za vse, od varne vožnje do plačila računa na spletu. Vendar to ne pomaga veliko, če so njihove stopnje višje za začetek. Iščete najnižjo skupno ceno in ne največjega števila popustov.

Ko torej primerjate zavarovalnice, poglejte svoj osebni položaj. Pridobite natančne ponudbe, ki so ciljno usmerjene na vas, na vašo starost, kjer živite in avto, ki ga vozite. Tako lahko primerjate jabolka z jabolki in vidite, kateri pravilnik ima najnižjo spodnjo vrstico.

Koliko plačate za avtomobilsko zavarovanje? Ste sprejeli kakršne koli ukrepe za znižanje tečaja?