Izbira pravih vzajemnih sredstev za svoja 401k in 403b

Vaše podjetje ima preveč možnosti za izbiro ali pa nima dovolj ugodnosti. Nikoli ni nobenega srečnega medija za količino ugodnosti, ki jih podjetje ponuja. Ne ujemite se v past s prijavo za vsako ugodnost, ki jo ponuja podjetje, saj boste dobili prvo plačilo, polovico pa vam bomo odvzeli z vsemi stvarmi, na katere ste se prijavili. Dve dajatvi, na katere se zagotovo želite prijaviti, sta zdravstveno zavarovanje in pokojninski načrt. Zdaj bom podrobneje razdelal pokojninski načrt, v naslednji objavi pa bom razložil izbire, s katerimi se boste morda soočili pri izbiri načrta zdravstvenega zavarovanja, ki ga ponuja vaše podjetje.

401 (k): Če delate za zasebno podjetje, vam bodo upali ponuditi 401 (k) pokojninski paket. Slaba stran 401 (k) je, da so vaše naložbene možnosti omejene na izbire, ki jih finančni svetovalci izberejo za vaš načrt, ki upravlja program s svojim podjetjem. Na vrh 401 (k) je veliko podjetij, ki ponujajo tekmo podjetja. Moje podjetje ponuja 50-odstotno tekmo za denar, ki ga prispevam k načrtu, do 6-odstotnega prispevka. Torej, to pomeni, da bom na račun dobil 9% svoje plače, vložiti pa moram le 6% tega denarja. Tekma podjetja je BREZPLAČEN denar. To je popolnoma BREZPLAČEN denar. Izkoristite to, kadar lahko.

V osnovi obstajajo štiri kategorije vzajemnih skladov, ki jih želite izbrati v svojem načrtu, da vam odtujijo denar. Izbrati želite vsaj en sklad za rast in dohodek, en sklad za rast, en sklad za agresivno rast in en mednarodni sklad.

Rast in dohodek: Sklad za rast in dohodek je vzajemni sklad, ki vlaga v velika zasebna podjetja z zmerno rastjo, ki delničarjem izplačujejo dividendo. V bistvu je to dober sklad, saj je donosnost naložb odvisna od rasti delnic, pa tudi denar, ki vam ga izplačuje vsak mesec ali leto.

Rastni sklad: Splošni sklad za rast se včasih imenuje sklad Mid-Cap ali Large Cap. Vlaga v podjetja z dolgoletno uspešnostjo zmerne rasti. Videli boste zaloge v podjetjih, kot so microsoft, GE, AT&T in druga uveljavljena podjetja. To so velika sredstva, ki jih imamo v lasti, saj imajo na splošno velike dolgoročne izkušnje in ponavadi sledijo trendu indeksa, kot sta Dow Jones Average in S&P 500. Ti vzajemni skladi se imenujejo tudi INDEX FUNDS.

Sredstva za agresivno rast: Ti skladi se imenujejo tudi skladi z majhnimi kapitani in vlagajo v manjša podjetja z velikim potencialom za veliko rast. Ta sredstva so najbolj tvegani vzajemni skladi. Lahko prinesejo velik dobiček in velike izgube. Ne bodite preveč prestrašeni od teh sredstev. Pokojninski sklad je namenjen dolgoročno, tako da boste imeli čas, da odpravite ciklično naravo teh sredstev. Ključno je preučiti 10-letno donosnost teh sredstev. Ne glejte donosnosti za 1 in 5 let. Ne bo vam povedal ničesar o dolgoročni rasti teh sredstev.

Mednarodni skladi: Mednarodni vzajemni sklad je običajno zelo dober. Verjetno se bo imenoval The Something, Something International Fund. V svojem portfelju želite mednarodni sklad, ker bo izravnal vaš portfelj, ko ameriški trg ne deluje dobro. Mednarodni skladi so bili v preteklosti zelo uspešni zaradi nastanka kitajskega, japanskega in indijskega trga. Ne pozabite dodati tega vzajemnega sklada!

Ne pozabite, da ko gledate vse finančne mumbo-jumbo za vzajemni sklad, preskočite 1-letni in petletni odstotek donosa in pojdite naravnost na 10-letno povprečno stopnjo donosa. Želite videti, kaj je vzajemni sklad storil dolgoročno. Če sklad ne bi obstajal več kot 10 let, bi se mu nekaj let izogibal. Oglejte si tudi razmerje med stroški. Vse nad 1 je precej veliko. To je v bistvu razmerje, ki meri, koliko boste plačali provizije in upravne pristojbine upravljavcem vzajemnih skladov.

403 (b): Za tiste, ki delate za neprofitne organizacije in nekatere vladne organizacije, kot je šolski odbor, boste imeli 403 (b). So skoraj enaka stvar kot 401 (k), drugače jih imenujejo samo zato, ker IRS zelo radi stvari zmede, zato so jim dali davčne oddelke. Lahko vzamete vse, kar sem rekel o 401 (k), in ga uporabite za svoje odločitve 403 (b). Čeprav morate res paziti na fiksne in spremenljive rente, ki so včasih na voljo v 403 (b). Če jih vidite, jih natančno raziščite in preverite, kakšen donos so dobili v zadnjih 10 letih. Preverite tudi pristojbine, povezane s temi sredstvi.

Ne pozabite, da ste v svojih dvajsetih ali tridesetih letih in začnete pokojninski sklad, imate PLENTY OF ROOM, da boste agresivni do svojega načina investiranja. Ne izberite kopice denarnega trga, ki znaša 5% vašega denarja! Če upoštevate inflacijo in davke, morate zaslužiti vsaj 5 ali 6% svojega denarja, če želite celo izenačiti. Bodite agresivni in ne potegnite svojega denarja, ko so časi grobi. Kar se spusti, mora priti gor. Borza je v zadnjih 75 letih povprečno dosegla 12-odstotni donos vašega denarja. Verjemite v to in zelo boste premožni, ko boste pripravljeni brcniti delo na robnik.