Kako dobro načrtujete in investirate v pokojninski sklad?

Tukaj je štiri načine za presojo vašega pokojninskega načrta:

1. Izbira naložb

Koliko sredstev ponuja vaša 401k? Ali imate na izbiro veliko sredstev ali le nekaj? Več možnosti, kot jih ponuja vaš pokojninski načrt, boljše vam je. Številni sodobni načrti celo ponujajo veliko izbire ETF. Raje imam skladov, ki ponujajo jasno razrezana sredstva, ki omogočajo natančno določitev vlaganja v naložbe. To je bolje kot vlaganje v splošne sklade, ki imajo samo naslove kot nizko tvegani ali zmerni sklad. Sredstva, kakršna so ta, vam ne predstavljajo, kaj kupujete. Morate upati, da upravitelj sklada resnično sledi zastavljenim ciljem sklada.

2. Pristojbine se zaračunavajo

Kot dobro veste, lahko stroški uničijo donosnost naložbenega portfelja. To velja tudi za vaš 401k načrt. Družbe skladov veliko delajo prikrivanje pristojbin v vašem pokojninskem načrtu, tako da večina ljudi nima pojma, koliko denarja jim jemljejo. Nekatere družbe skladov bodo naštele stroške v višini 1% ali manj, čeprav dejansko dobivajo veliko več kot stroški drugih sredstev, ki jih tehnično ne uvrščajo med "stroške". Poleg teh stroškov bodo številni delodajalci zaposlenim posredovali stroške delovanja pokojninskega načrta, tako da delodajalci ne bodo obremenjeni s predlogom zakona. Stroški so pogosto razdeljeni med vse udeležence v načrtu. Prav tako se izogibajte sredstvom, ki plačujejo visoke provizije svetovalcem, saj svetovalne komisije pogosto prispevajo na račun udeleženca v načrtu..

3. Družbene tekme

Največja prednost 401k je ujemanje komponente, ki jo ponudi delodajalec. Kolikšen odstotek prispevkov ustreza vašemu delodajalcu? Ali je načrt pravičen do vseh zaposlenih? Ali zaposleni na višji ravni dosegajo višji odstotek odstotek od zaposlenih na nižji ravni? Z velikodušnim načrtom ujemanja lahko vsako leto povečate svoj znesek prispevka. Pomagala vam bo tudi približati se svojemu cilju. Zaradi slabega ujemajočega se načrta lahko vlaganje v 401 tisočakov izgleda kot slaba ideja v primerjavi z ustanovitvijo lastne Roth IRA.

4. uspešnost sklada

Uspešnost sredstev v vašem portfelju lahko uresniči ali poruši vaše upokojitvene sanje. Ali ponudnik vašega načrta ponuja sredstva, ki jih ugledne agencije, kot sta Morningstar in Kiplinger, uvrščajo visoko? Ali ponudnik vašega načrta ponuja sredstva, ki so psi, ki nenehno slabše delujejo na borzi? Preverite uspešnost svojega sklada v zadnjih petih do desetih letih. Oglejte si, kako se je zadržala med napredovanjem in padanjem na trgu v primerjavi s svojimi konkurenti.

Kako bi uvrstili 401k svojega delodajalca?

(Fotograf: urban_data)