Kako postati pooblaščeni vlagatelj - definicija in zahteve

Spomnim se, da sem prvič odvrgla denar, ko sem šla vlagati. Pristopil sem do posojilodajalca trdega denarja, ki sem ga osebno poznal, za katerega sem vedel, da ima odlične rezultate s posojili njegovega podjetja.

"Žal mi je," je rekel. "Lahko vzamem sredstva samo od pooblaščenih vlagateljev."

Navdušen sem vprašal, kako se akreditiram, ob predpostavki, da gre za nekaj manjšega potrdila. Kot vljudno mi je rekel, da nisem dovolj bogat, da bi se lahko uvrstil.

To je rub. Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) omogoča, da samo bogati vlagajo v manj regulirane naložbe, vendar so te naložbe pogosto najboljše donosnosti. Zaščita in ureditev staneta s stroški, v tem primeru pa je ta strošek, da so nekatere naložbe na voljo samo najbolj izpopolnjenim vlagateljem.

Tu je natanko kdo velja za pooblaščenega vlagatelja, zakaj je to pomembno in kakšne korake lahko danes storite za dosego tega slavnega statusa.

Kaj je akreditirani investitor?

Izraz „pooblaščeni vlagatelj“ je nastal z Uredbo D Zakona o vrednostnih papirjih iz leta 1933. Za posameznike pa akreditirani vlagatelj opredeljuje kot:

1. Neto vrednost najmanj 1 milijon dolarjev, brez njihovega osnovnega prebivališča ali
2. Letni dohodek najmanj 200.000 USD za posameznike (ali 300.000 USD za zakonske pare) za vsako od zadnjih dveh let in pričakovanje podobnega zaslužka v tekočem letu

Do leta 2010 Dodd-Frank zakona so se primarna prebivališča štela za neto vrednost za namene kvalifikacije kot akreditirani investitor. Po veliki recesiji to ne gre več. Danes vaše primarno prebivališče ne more računati na vašo neto vrednost, vendar lahko računate, če imate podvodno hipoteko. V tem primeru se presežek vašega posojila, ki presega vrednost vašega doma, odšteje od vaše neto vrednosti. Če imate HELOC, se to šteje tudi kot obveznost.

Banke, pravne osebe in dobrodelne organizacije se lahko kvalificirajo tudi kot akreditirani vlagatelji z lastnimi edinstvenimi zahtevami.

Zgodba o dveh investitorjih

Tukaj je videti, kako ta neto razčlenitev izgleda v praksi.

Razmislite o Wendy in Williama, dva neporočna prijatelja. Oba sta bila na svoji karieri razmeroma uspešna, po tradicionalnih računovodskih standardih pa imata oba v višini več kot milijon dolarjev.

Toda le eden od njih je kvalificiran za investitorja. Takole se primerjajo njihove neto vrednosti:

Medtem ko so njihove skupne neto vrednosti podobne, je več Williamove neto vrednosti v njegovem primarnem prebivališču in ima manj naložbenih sredstev kot Wendy. Posledično ima Wendy dostop do popolnoma drugačnega nabora naložb kot William.

Katere naložbe so na voljo pooblaščenim vlagateljem?

Akreditirani vlagatelji lahko vlagajo v poljubno število minimalno reguliranih naložb, za katere ne veljajo običajne stroge zahteve SEC.

Številni hedge skladi, skladi zasebnega kapitala in podjetja tveganega kapitala lahko sprejemajo denar le od pooblaščenih vlagateljev. Podobno mnogi posojilodajalci pridobivajo sredstva samo od pooblaščenih vlagateljev, da zmanjšajo njihovo skladnost s predpisi. Eden takšnih primerov je množično financiranje spletnih strani; večina zbira sredstva samo od akreditiranih vlagateljev, čeprav je nekaj izjem, na primer Fundrise in Groundfloor.

Vsi postavljajo vprašanje: Ali je to pomembno? Ali te manj regulirane naložbe dejansko delujejo bolje kot njihovi javno dostopni kolegi?

Veliko jih je. Zlasti skladi zasebnega kapitala se lahko pohvalijo z močnim uspehom, ki ga premagajo na trgu. Študija o javnih pokojninah Ameriškega investicijskega sveta za leto 2018 je analizirala 163 pokojninskih skladov in ugotovila, da skladi zasebnega kapitala vračajo povprečno 8,6% letno za pokojnine, medtem ko so javni kapitalski skladi vrnili le 6,1%. Skladi s fiksnim dohodkom, ki večinoma vsebujejo obveznice, so se vrnili za 5,3%.

Kdo pooblasti investitorje?

Elegantna sestavina pravil SEC v zvezi z akreditiranimi vlagatelji je, da ne dodaja birokratskega razcveta, saj od vladne agencije zahteva izdajanje certifikatov. Namesto tega je naložbenik izdajatelj naložb, da kvalificira svoje vlagatelje.

Ko sem vprašal posojilodajalca o trdem denarju o tem, s kom moram govoriti, da bom lahko akreditiran, mi je lahko odgovoril: "Jaz." Če bi takrat trdil, da sem kvalificiran za vlagatelja, bi moral svojo odgovornost dokazati. Moral bi mu predložiti dokaze - bodisi večletne davčne napovedi bodisi osebni finančni izkaz in drugo dokumentacijo, ki dokazuje mojo neto vrednost.

Če ne bi preveril mojega statusa pooblaščenega vlagatelja in je moja naložba izgubila denar, bi tvegal, da vložim zahtevek pri SEC. Zaradi neizpolnjevanja obveznosti bi mu bile naložene globe družbe SEC in odgovornost do mene osebno kot vlagatelja.

7 načinov, kako doseči status pooblaščenega vlagatelja

Na nek način status pooblaščenega vlagatelja služi kot ločnica med bogatimi in vsemi drugimi.

Če želite ustvariti dovolj dohodka in bogastva, da se lahko kvalificirate kot pooblaščeni vlagatelj - in pridobite dostop do širšega sklada naložb, ki vam je kot taka na voljo - tukaj je sedem strategij, ki vam bodo pomagale priti do tja. Za največji učinek lahko naredite vseh sedem, vendar kot prvi korak lahko začnete s samo enim ali dvema.

1. Preklopite na sklad z višjimi dohodki

Kje je zgornja meja v vaši trenutni karierni poti?

Številna delovna mesta se lahko dvignejo le tako visoko, dohodkovno. Na primer, veliko mojih prijateljev je učiteljev, saj moja žena dela v šoli. Začeli so kot učitelji javnih šol v Združenih državah Amerike in nato pomnožili svoj efektivni dohodek, tako da so postali mednarodni učitelji, s polnimi stanovanjskimi in letalskimi ugodnostmi.

Toda v sedanji karierni poti so dosegli zgornjo mejo dohodka. Da bi dvignili to zgornjo mejo v svetu izobraževanja, bi se morali preusmeriti na poklicno pot uprave, ki vključuje visoko plačana delovna mesta namestnika ravnatelja, ravnatelja in ravnatelja. Na vsakem nadstropju do te proge z dvigali se dohodek pomnoži.

Če ste na karierni poti z velikim potencialom za rast dohodka, je prvi korak preprosto pridobitev povišanja ali napredovanje, da dosežete naslednjo raven. Začnite postavljati temelje, če želite od šefa zahtevati povišico, saj morate pokazati svojo vrednost, preden jo lahko zaprosite.

Če se bližate koncu proge za svojo poklicno pot, razmislite o skoku na novo progo. Preden pa naredite tako dramatično spremembo, se pogovorite s čim več ljudmi, da si zamislite, v katero smer naj se usmerite. Vaši prijatelji in družinski člani vas dobro poznajo, njihov nasvet pa je brezplačen, kar jim daje dobro izhodišče. Razmislite pa tudi o pogovoru s poklicnim svetovalcem, ki vam bo pomagal sprejeti odločitev.

To je velika življenjska sprememba, zato preglejte te korake, preden se lotite nove izbire kariere.

Seveda, lahko postanete milijonar z varčevanjem nekaj sto dolarjev na mesec in izkoriščanjem donosnosti za 40 let. Lahko pa zaslužite več, investirate več in dosežete status pooblaščenega vlagatelja v delčku tega časa.

2. Živite z manj dohodka (in investirajte ostalo)

Ne glede na to, koliko zaslužite, ne boste postali premožni, če boste porabili vsak peni tega.

Če zaslužite večji dohodek, služijo kot "zamera", pa proračun, da prihranite več zase, služi kot "obramba." Zamislite si to kot preprečevanje uhajanja - porabite manj, da boste lahko prihranili in vlagali več in hitreje gradili bogastvo.

Moj cilj je živeti od dohodka moje žene in vlagati mojega, kar pomeni, da naša ciljna stopnja varčevanja znaša približno 50%, kar je polovica našega dohodka gospodinjstva. Ne gre vedno tako, saj je resnično življenje zmedeno in nepredvidljivo. A začne se s proračunom.

Prvi korak k agresivnemu oblikovanju proračuna je razumevanje, zakaj večina proračunov ne uspe. Začnite tako, da v proračun vključite puščanje, da bo več vašega mesečnega dohodka namenjeno prihrankom in naložbam.

Ko prenehate z nekaj krvavitve, poskusite avtomatizirati prihranke in naložbe, da jih preprečite "brez pogleda, brez uma". Naj se vaši prihranki in naložbe dogajajo v ozadju, ne da bi se zanašali na svojo disciplino, da se bodo dogajali vsak mesec.

Če vas zanima, kako si ogledate, kaj počneva moja in moja žena, poskusite s temi koraki preiti na gospodinjstvo z enim dohodkom.

3. Naložite v raznolik portfelj delnic

Borza je zaradi vse svoje nestanovitnosti še vedno eno najboljših mest za vlaganje denarja.

Če niste novi v vlaganju v kapital, začnite s pregledom strategij vlaganja v delnice. Na začetku ne poskušajte biti pametni ali premagati trga; lahko to storite kasneje, ko ste investitor, ki je akreditiran. Namesto tega poiščite načine za zmanjšanje tveganja, na primer s povprečjem dolarjev, vlaganjem v nizkocenovne indeksne sklade in diverzifikacijo po več regijah, tržnih omejitvah in sektorjih.

Dolgoročno so zaloge premagale skoraj vse druge vrste naložb. V študiji iz leta 2017, v kateri so analizirali donos v zadnjih 145 letih v različnih naprednih gospodarstvih, so analitiki ugotovili, da zaloge ročno premagajo obveznice in kratkoročne račune.

Edina naložba, ki je bila uspešnejša? Najem nepremičnin.

4. Nakup naložbenih nepremičnin

Lepota nepremičnin v najemu je v tem, da imajo vlagatelji koristi tako od stalnega dohodka kot tudi od dolgoročne cenitve - oboje, kar velja omeniti, vam pomaga, da dosežete status pooblaščenega vlagatelja.

Druga prednost najemnih nepremičnin je, da lahko vlagatelji denar denarja drugih ljudi uporabijo za njihovo financiranje. Če kupite nepremičnino za 100.000 dolarjev, vendar financirate 90%, je vaša naložba le 10.000 dolarjev, vendar pridobite cenjenje na podlagi celotne vrednosti nepremičnine. Recite, da nepremičnina prihodnje leto ceni 4%; nepremičnina se poveča za 4.000 USD ali 40% od vaše 10.000 USD naložbe.

Vlagatelji v nepremičnine imajo tudi koristi od davčnih ugodnosti, ki segajo od amortizacije do odbitkov za popravila in upravljanja do 20-odstotnega odbitka. Tudi stroški financiranja so odbitni.

Seveda ni vse naokoli, ali bi vsi vlagali v najemne nepremičnine. Potrebno je znanje in spretnost za vlaganje v najemnine in zaslužek, za razliko od parkirnega denarja v indeksnem skladu vsak mesec. Prav tako je treba upravljati najemnine, kar stane delovna sila - za razliko od denarja, vloženega v indeksni sklad.

Nepremičnine so prav tako zelo nelikvidne, saj je prodaja drago in zamudno. V nasprotju s tem, da lahko takoj prodate zaloge, in vidite, zakaj veliko več ljudi vlaga v delnice.

Nepremičnine upoštevajte kot naložbo drugega reda, potem ko ste shranili sklad za nujne primere in začeli vlagati v zaloge. Morda boste želeli razmisliti tudi o drugih načinih vlaganja v pasivni dohodek, preden postanete študent vlaganja v nepremičnine.

5. Odprite stransko podjetje

Najbogatejši ljudje na svetu niso zdravniki, odvetniki ali celo korporacijski menedžerji, ampak podjetniki - ljudje, ki so ustanovili podjetja, na katera odgovorijo korporacijski menedžerji..

To ne pomeni, da bi morali zapustiti službo, izprazniti pokojninske račune in vse vliti v začetek podjetja. Začnite s temi strategijami za začetek podjetja na strani, medtem ko opravljate delo s polnim delovnim časom.

Konec koncev je v današnjem svetu digitalnih podjetij lažje kot kdaj koli prej začeti podjetje z minimalnim denarjem in časom. Glede na vaše podjetje morda ne boste potrebovali fizičnega prostora, zaposlenih, opreme ali veliko drugega za režijske stroške ali zagonske stroške.

Če vam je všeč ideja, kako začeti stranski vrvež, vendar ne veste, kaj bi nadaljevali, je tukaj 18 idej o stranskih podjetjih, ki bi jih preizkusili glede na velikost. Ena od njih je lahko vaša vozovnica z višjimi dohodki in status akreditiranega vlagatelja.

6. Zmanjšajte svoje davčno breme

Ljudje se radi pritožujejo nad bogatimi z uporabo neskončnih strategij za plačilo manj davkov. In imajo prav; bogati so na nečem. Denar izgubljen zaradi davkov je točno to: izgubljen denar. Več ko ste prihranili stricu Samu, manj si lahko daste, da postanete bogati. In preden prehitro obsodite bogate, se spomnite, da poskušate postati eden od njih kot akreditirani vlagatelj.

Začnite z odpiranjem IRA in vlaganjem davkov v pokoj. Če vaš delodajalec ponuja pokojninski program 401 (k) ali podoben, razmislite o tem, da ga izkoristite, saj so omejitve prispevkov nekajkrat višje od IRA. Mnogi delodajalci ponujajo celo ustrezne prispevke, kar je dejansko brezplačen denar. Pazite le, da se izognete predčasnim razdelitvam, saj poleg davčnega obračuna prihajajo tudi davčne kazni.

Preberite si o drugih strategijah za zmanjšanje davčnega bremena, da ohranite več od zaslužka.

7. Nadaljujte z zvišanjem pasivnih dohodkov

Pasivni dohodek je sveti gral osebnih financ. To je denar, ki prihaja celo med spanjem, preživljanje časa z otroki, potovanje ali dohitevanje prijateljev. Vaš končni finančni cilj - upokojitev - je odvisen od vaše sposobnosti, da aktivni dohodek iz svojega delovnega mesta od 5 do 5 zamenjate s pasivnim dohodkom.

Najemne lastnosti še zdaleč niso edina možnost ustvarjanja pasivnega dohodka. Od dividend do obveznic, avtorskih honorarjev do spletnih strani za množično financiranje, obstaja veliko drugih načinov za pridobitev pasivnega dohodka.

Obstaja stara trditev, da "povprečni milijonar ima sedem tokov dohodka." Bolj kot dejstvo, ki temelji na podatkih, je pregovor; kolikor vem, ni nobene znanstvene študije, ki bi podprla to določeno število. Vendar, čeprav ni čarobnega števila pretokov dohodka, je res, da bogati neprestano iščejo načine za povečanje in diverzifikacijo svojih dohodkov in se ne zanašajo na noben vir.

Vaša naloga od 9 do 5 je en tok dohodka. Dividende iz vašega portfelja delnic so še ena. Ob stranskem vrvežu je še en vir dohodka. Če vlagate v obveznice, najemniške nepremičnine, posojila med osebnimi partnerji, spletna mesta za množično financiranje ali zasebne zapise, vsaka ponudi drugo.

Končna beseda

Bogati postanejo bogatejši. In eden od razlogov je, da imajo dostop do boljših naložb kot povprečen človek.

Če se jim želite pridružiti, je na vam, da pobegnete srednji razred in dosežete status pooblaščenega vlagatelja. Zaslužek višje plače ali drugega aktivnega dohodka vam pomaga pri ustvarjanju bogastva, vendar le toliko, kolikor ga vložite v cenitev ali pasivno donosno premoženje.

Mlajši, ko se začnete osredotočati na gradnjo bogastva, boljše so vaše možnosti za pridobitev statusa pooblaščenega vlagatelja. Tudi če ste študent z manj kot 1000 dolarji za naložbe, ni boljšega časa, da začnete na poti do bogastva kot danes. Začnite z eno od dveh zgornjih taktik in se postopoma lotite več, ko gradite bogastvo, znanje in apetit za več obeh.

Kakšen je vaš načrt, da dosežete status pooblaščenega vlagatelja?