Kako vložiti alternativne naložbe v svoj pokojninski račun IRA
Na srečo je zdaj na voljo nekaj alternativnih možnosti, ko gre za naložbo v svojo IRA, a tako kot pri vsaki naložbi pride tudi s svojim naborom tveganj in koristi.
Tako, kot je bilo pri naložbah IRA
Že desetletja se IRA (t.j. tradicionalni proti Roth IRAs) in drugi pokojninski načrti, kot so 401k, uporabljajo za financiranje pokojnin milijonov Američanov. V večini primerov se ti računi financirajo z naložbami, kot so delnice, obveznice, vzajemni skladi, naložbeni skladi naložbenih vlog, CD-ji, zakladni vrednostni papirji ter fiksne, indeksirane in spremenljive anuitetne pogodbe. Druge manj pogoste naložbe, kot so hipotekarni vrednostni papirji, nepremičninski naložbeni skladi (REIT) in pokriti pozivi, so v nekaterih primerih uporabili tudi bolj pametni vlagatelji.
Toda nekatere vrste naložb so v IRA-jih in kvalificiranih načrtih vedno prepovedane, na primer življenjska zavarovanja, zbirateljstvo in starine ter nepremičnine, ki jih uporablja lastnik IRA. Te omejitve so v zakoniku o notranjih prihodkih in jih v nobenem primeru ne moremo prekršiti. Številni skrbniki IRA so tudi običajno prepovedali večino alternativnih vrst naložb in omejili obseg naložbenih nosilcev na javne vrednostne papirje, ki jih je mogoče vedno slediti in ceniti.
Nov trend z alternativnimi naložbami v vašo IRA
Vendar pa je vse več neodvisnih skrbnikov IRA začelo dovoljevati vlagateljem, da imajo znotraj svojih računov različne vrste alternativnih naložb, kot so zasebni kapital, opcije in terminske pogodbe, neposredno lastništvo nepremičnin, tuje naložbe, hedge skladi, partnerski interesi, delovni deleži v najemu nafte in plina ali drugih energetskih lastnostih in tvegani kapital.
Čeprav ta kategorija naložb skoraj ni primerna za vse, je v zadnjih nekaj letih postala privlačna za vse več investitorjev. Tisti, ki so videli, da se njihovi pokojninski računi zmanjšujejo na delček tistega, kar so bili v 90. letih, so postali bolj nagnjeni k iskanju alternativnih načinov, ki imajo malo ali nič prave korelacije s trgi delnic in obveznic. Te naložbe ponujajo potencialne znatne koristi za tiste, ki bodo sposobni prevzeti svoja tveganja.
Seveda je večina teh naložb na voljo samo vlagateljem, za katere velja, da so s strani SEC akreditirani. V skladu s pravilom D mora akreditirani vlagatelj izpolnjevati eno od naslednjih meril:
- Ima posamezen dohodek najmanj 200.000 USD na leto ali skupni dohodek najmanj 300.000 USD
- Ima neto vrednost najmanj 1.000.000 USD
- Ali je partner ali izvršni organ povezan z zadevno vrednostno vrednostjo naložbe ali naložbe.
Tudi s to omejitvijo večina vlagateljev svetuje, da svoje alternativne naložbene deleže znotraj svojih IRA (ali njihovega splošnega naložbenega portfelja) omejijo na največ pet ali deset odstotkov skupne vrednosti računa..
Brez brezplačnega kosila
Seveda bodo skrbniki IRA, ki so pripravljeni namestiti alternativna vozila, kot so ta, običajno zaračunali bistveno višje pristojbine kot drugi skrbniki. Vlagatelji lahko običajno pričakujejo, da bodo plačevali od nekje od nekaj sto do nekaj tisoč dolarjev letno odškodninske pristojbine v nasprotju s stroški za 50 dolarjev, ki jih ocenjujejo običajni skrbniki, kot so banke ali družbe vzajemnih skladov.
Na primer, ko smo pred nekaj leti poskušali ustanoviti podjetje za nafto in plin, je ena od naših potencialnih strank razmišljala o nakupu majhnega deleža za najem znotraj IRA. Raziskal sem seznam skrbnikov IRA in naletel na Pensco, neodvisnega skrbnika, ki je bil pripravljen imeti to premoženje 200 dolarjev na leto. Druga podjetja, kot so Milennium Trust, Entrust in IRA Services, zaračunavajo podobne naložbene pristojbine, odvisno od različnih dejavnikov, kot so velikost računa in vrsta uporabljene naložbe.
Vendar ne pozabite, da ker se ti stroški štejejo za naložbeni odhodek v seznamu A leta 1040, lahko tisti, ki izpolnjujejo pogoje, del teh stroškov odštejejo, če bodo lahko odšteli odbitke, ko vložijo svoje davčne napovedi.
Omejitve alternativnih naložb
Vlagatelji, ki sodelujejo v alternativnih naložbah, morajo paziti, da se ne ujamejo v kakršno koli transakcijo ali dogovor, ki ga IRS prepoveduje. Prepovedane transakcije se začnejo, ko lastnik IRA, družinski član, investicijski svetovalec ali skrbnik IRA izvaja določene vrste transakcij, kot so prenos, menjava, prodaja ali posojanje premoženja med katero koli od zgoraj naštetih strani in račun IRA.
Neupoštevanje teh pravil lahko povzroči, da zadevna transakcija ne postane obdavčljiva, ampak tudi celotna IRA. Obstajajo tudi druge vrste prepovedanih transakcij; skrbnik IRA naj vam bo sposoben svetovati, kaj morate storiti, da se jim izognete.
Čeprav so alternativne naložbe lahko pomemben del naložbenega portfelja, se morajo vlagatelji zavedati tveganj in pravil, ki izhajajo iz njih. V veliko primerih se je pred naložbo verjetno treba posvetovati z ERISA ali davčnim odvetnikom.
Imate izkušnje z dodajanjem alternativnih naložb v svojo IRA? Delite svoje misli v spodnjih komentarjih.
