Ciljni datum vzajemnih skladov - prednosti in slabosti privarčevanja za upokojitev

V letih 2008 in 2009 je veliko vlagateljev v ciljni datum izgubilo bogastva, pri čemer so se naučili, da lahko sredstva brez dobro zasnovanih "drsnih poti" v nekaj letih pustijo nevarno prekomerno izpostavljenost zalog pred pričakovano upokojitvijo. Če veste, kako so oblikovani ciljni datumski skladi - kot tudi njihove koristi in slabosti -, boste lahko izbrali najboljši ciljni sklad za vaš portfelj.

Kaj je ciljni datumski sklad?

Preprosto povedano, ciljni datumski sklad je vzajemni sklad, ki vam omogoča, da izberete določeno leto kot cilj za zapadlost sklada. Sklad s ciljnim datumom za leto 2050 na primer pričakuje, da se boste upokojili leta 2050, upravitelji skladov pa ustrezno prilagodijo dodelitev portfelja. Teoretično bo sklad v zgodnji fazi akumulacije močno vlagal v delnice, v prihodnjih letih pa se bo, ko se bo ciljni datum bližal, usmeril v gotovino in obveznice. Večina namenskih skladov konča s portfeljem, sestavljenim skoraj izključno iz vrednostnih papirjev s fiksnim dohodkom, kot so obveznice, zakladne menice in gotovina, majhen znesek pa ostane dodeljen zalogam za nadaljnjo rast.

Zakaj izbrati ciljni datumski sklad?

1. So zapeljivo nizko vzdrževanje. Naravnost teh naložb vam omogoča, da ste prepričani v svojo dodelitev, ne da bi se izpostavljali vsakodnevnim nevarnostim delniške borze.
2. Skoraj takoj boste imeli raznolik portfelj. Sredstva za ciljni datum vlagajo na mednarodni ravni in v številne segmente gospodarstva. Ponujajo tudi diverzifikacijo v razredih premoženja, tako da ne veljajo spremembe samo ene vrste naložb, enega tržnega sektorja ali uspeha ene države.
3. Dobili boste najboljši čas za tveganje zalog. Verjetno niste založili veliko v zaloge, ko ste začeli, ker so preveč tvegani, še posebej za novinca. Toda zgodnja leta upokojitvenega načrtovanja so pogosto najboljši čas za tveganje, zato se lahko izognemo ciljnemu datumu premajhna izpostavljenost da zgodaj založite svojo naložbeno kariero.

Stvari, na katere se morate paziti

1. Preverite »drsno pot," kar je izraz Wall Streeta za način, kako bo sklad v poznejših letih sklada zmanjšal tveganje. Idealno iščete gladko pot, ki se prilagaja letno, ne pa tiste z drastičnimi spremembami, ki se zgodijo le vsakih deset let. Sklad za ciljni datum pomeni, da vam ni treba pogosto spremljati svojega portfelja, vendar ne želite izbrati sklada, ki vas bo nestrpno čakal na prilagoditev, ko gospodarstvo slabo zaide.
2. Pazite na stroške in pristojbine, ki vedno prihajajo skupaj z vzajemnimi skladi - in skoraj vsako naložbo. Najuspešnejši dolgoročni vlagatelji se zavedajo, da sčasoma visoki stroški močno zmanjšajo dobiček portfelja. Poiščite sredstva brez naložb in preverite prospekt, da se prepričate, da izbrani sklad za ciljni datum ne bo doplačal osnovnih sredstev dodatne provizije za upravljanje naložb. V idealnem primeru poiščite ciljni datumski sklad s stroški pod 1%.

Končna beseda

Upajmo, da izkoristite priložnost, da prispevate za svoj 401k ali IRA in prihranite za upokojitev v mladih letih. A še posebej, ko prvič začenjate, je enostavno zmede zaradi papirja, še posebej, če je to le še en del vašega ugodnosti v službi. Ne le, da naredite napake tako, da pohitite s svojimi izbranci, pogosto morate sprejeti težke odločitve v svojih dvajsetih in tridesetih, ne veste, kakšen učinek bodo imeli na vašo upokojitev..

Ciljni datumski sklad odpravi pritisk. Ko ugotovite, koliko let vam je še preostalo do želene upokojitvene starosti, to opravi matematiko in prevzame tveganja za vas. Ni sramota biti "prostoročen" investitor, še posebej, ko prvič spoznate trg. Oboroženi s pravilnimi previdnostmi, kot je preverjanje drsnih poti in pristojbin, boste dobro zaupali profesionalcem. Sklad s ciljnim datumom vam omogoča, da tvegate pravočasno in prihranite svoje prihranke na strateškem računu, ki ga lahko opazujete.

Ste že izbrali sklad za ciljni datum? Delite svoje zgodbe o uspehu ali pa nam sporočite, če ste se zrušili na slabi drsni poti.