Kako izkoristiti zaupanje v nadomestno bogastvo

Čeprav lahko zagotovi dohodek in zmanjša velikost vaše zapuščine in s tem potencialnega zveznega davka na nepremičnine, je ena od glavnih pomanjkljivosti samega CRT ta, da nobenega denarja v njem ni mogoče prepustiti dedičem. Če pa želite podobne ugodnosti za davek na nepremičnine, vendar želite, da dediči pustijo dediščino, razmislite o uporabi skrbniškega nadomestila bogastva.

Zaupanje za nadomeščanje bogastva

Nadomestilo za nadomestitev bogastva je orodje za načrtovanje, v katerem donator porabi dohodek ali prihranke od davka pri oblikovanju darila za življenjsko dobo, na primer darilne rente ali dobrodelnega ostanka zaupanja, za nakup življenjskega zavarovanja za nadomestitev premoženja, ki ga daje proč. Na primer, če donator položi 200.000 dolarjev v dobrodelni preostali sklad, ki ga bo namenil lokalni cerkvi, vendar še vedno želi, da bi denar prepustil vnukom, bi lahko uporabil nadomestno zaupanje bogastva za dosego tega. Da bi to storila, bi dohodke od dobrodelnega skrbniškega sklada porabila za nakup življenjske politike za 200.000 dolarjev. Ko umre, denar v zaupnici odide v njeno cerkev, izkupiček življenja pa gre njenim babicam.

Ker bi bilo življenjsko zavarovanje sklenjeno v nepreklicnem zavarovalnem zaupniku, se ne všteva v vrednost zapuščine, smrtna nadomestila pa preidejo na dediče brez davka na nepremičnine. In ker gre za smrtno korist od police življenjskega zavarovanja, so izkupiček tudi dediči neobdavčen.

Je to prava strategija?

Ali je ta finančna strategija primerna za vas ali nekoga v vaši družini, je odvisno od več dejavnikov:

Zdravje

Temelj te strategije je uporaba življenjskih zavarovanj. Običajno je darovalec nekdo starejši, običajno starejši od 65 let. Ker se stroški življenjskega zavarovanja drastično povečajo s starostnimi in zdravstvenimi težavami, je idealno, da je darovalec zdrav. Če ste bolni ali imate več zdravstvenih težav, se življenje ne bi moglo zavarovati - ali pa bi za to morali plačati restriktivno visoko premijo.

Če ste mlajši od 65 let, se morda niste pripravljeni ukvarjati s tovrstno finančno strategijo, ker imate verjetno še veliko let dela in zbiranja več sredstev. Če pa sodelujete v dobrodelnih razlogih in sestavljate gnezdo dobre velikosti, boste morda preudarno raziskali takšno zaupanje, kot je zdaj. Mlajši kot ste, cenejša bo življenjska politika in morda vam ni treba skrbeti, da bi se uvrstili v življenjsko politiko.

Cena

Zaupanja vseh vrst zahtevajo delo z usposobljenimi strokovnjaki. Večina odvetnikov vas bo brezplačno posvetovala o tem, katera vrsta zaupanja je morda primerna, vendar obstajajo pristojbine za njihovo vzpostavitev. Poleg tega obstajajo upravne pristojbine za upravljanje skladov, poleg tega pa tudi stroški premije življenjskega zavarovanja.

Pristojbine za nadomestitev bogastva in dobrodelni dobrodelni skladi, ki se preveč razlikujejo, da bi zagotovili povprečen obseg. Veliko je odvisno od stanja, v katerem živite, velikosti premoženja, ki ga želite dati v zaupanje, in zahtevnosti nastavitve zaupanja. Premije za življenjsko zavarovanje so odvisne od starosti, zdravstvenega stanja, velikosti smrtne dajatve, kolesarjev in stanja, v katerem prebivate.

Kdaj je WRT primeren

Če želite nastaviti WRT, morate najprej nastaviti CRT. Zaradi stroškov ustanovitve teh dveh vrst skrbniških skladov želite imeti sredstva, ki znašajo najmanj 100.000 dolarjev. Če sredstva, ki jih želite prispevati, znašajo manj kot 100.000 USD, čas, stroški in zapletenost CRT in WRT postanejo neprimerni kot strategija za vas.

Poleg tega, če bodo dohodki izhajali iz CRT, je optimalno starost 70 let ali več. Seveda obstajajo izjeme za tiste z resnično večmilijonskimi posestmi.

Drugo ključno vprašanje, ki se ga je treba zavedati, je zdravje. Če želi darovalec življenjsko zavarovanje uporabiti kot vozilo, s katerim lahko pusti dediče denar, mora biti darovalec dovolj dobrega zdravja, da lahko izpolnjuje pogoje za življenjsko zavarovanje. Če obstajajo težave z zdravjem, bi moral darovalec uporabiti anuiteto kot sredstvo za financiranje, kar bi zahtevalo, da se večji del sredstev preusmeri iz dobrodelne ustanove in v nakup rente, da bi jo prepustili dedičem.

Končna beseda

V življenju je malo stvari bolj koristnih kot pomoč drugim. Ko dosežete zlata leta življenja, je vedenje, da lahko zapustite, čeprav majhno, zapuščino, ki je mnogim prinesla udobje.

Če ste nagnjeni k sodelovanju in donacijam v dobrodelne namene in organizacije, vam tovrstne strategije omogočajo učinkovitejše načine. WRT zagotavlja pot do denarja v dobrodelne namene, ne da bi odvrgla družinske člane, ki bi sicer podedovali. Poleg tega vam omogoča, da denar prepustite dedičem na način, ki jih razbremeni davčne obveznosti, ki je sicer povezana z dedovanjem premoženja, ki jim je ostalo.

Ste vzpostavili zaupanje bogastva? Bi ga priporočili drugim?