12 korakov, kako narediti proračun - osebni nasveti za proračun za prvošolce

Ko sem pred nekaj leti sestavil svoj prvi proračun, sem približno vedel, koliko denarja zaslužim letno. Nikoli pa nisem razdelil svojih stroškov po kategorijah, da bi ugotovil, kaj si lahko redno privoščim ali koliko denarja lahko redno vlagam.

Skratka, denar sem porabil za stvari, ki sem jih potreboval in želel, ne da bi se najprej odločil, ali si jih resnično lahko privoščim. Potem ko sem enkrat ali dvakrat prekoračil svoj tekoči račun in sem moral zaradi pomanjkanja delovnega proračuna plačati več računov s kreditnimi karticami, sem se odločil, da se uresničim in začnem s proračunom.

Če ste prvič proračunec, je tu 12 korakov, da postopek postane čim bolj gladek in neboleč.

1. Odločite se za začetek proračuna

Če berete ta članek, obstaja velika verjetnost, da ste se že odločili za začetek delovnega proračuna. Čestitamo! Za mnoge ljudi, tudi jaz, je to najtežji del. Preberite nadaljevanje, če želite začeti z naslednjimi koraki.

2. Vem, koliko jih imaš

Če imate prihranke, tekoče račune, naložbene račune ali katere koli druge finančne instrumente, morate vedeti, koliko denarja je na vsakem računu, ter obrestne mere in stroške vsakega. Zapišite te podatke. Pomembno bo postalo pri določanju neto vrednosti in najboljši uporabi vašega kapitala v prihodnosti.

Če uporabljate Osebni kapital, ti podatki bodo samodejno povlekli pri ustvarjanju vašega proračuna.

3. Ugotovite, koliko zaslužite

Nekaterim je to lažje kot drugim. Tisti na plačni lestvici plač zlahka najdejo svoj mesečni dohodek. Za zaposlene na uro ali tiste, ki delajo v podjetju, kjer se dohodek lahko nepredvidljivo poveča in pade, je lahko veliko težje. Najpomembnejši dejavnik, ne glede na to, kako zaslužite mesečni dohodek, je določiti povprečni znesek dohodka, ki ga mesečno prejemate.

Dober način za to, če prejemate nepravilen dohodek, je povprečno odštevanje zadnjih 6 do 12 mesecev ponavljajočih se dohodkov in uporaba te številke. Če želite biti zelo konservativni, lahko izberete najnižji mesečni znesek, ki ste ga zaslužili v zadnjem letu, kar vam bo, upam, zagotovilo najslabši scenarij.

4. Vedite, kaj ste dolžni

Naslednji korak bi moral biti določitev mesečnih plačil dolga. To bi moralo biti dokaj preprosto, če boste kratkoročno prenehali nastajati dodatni dolg. Če vam ni uspelo prekiniti odvisnosti od kreditnih kartic, je to v redu. Izdelava proračuna bo delovala kot prvi korak za vašo naslednjo finančno prednost: izstopanje iz dolgoročnega dolga potrošnikov.

Če želite izvedeti, kakšna so vaša mesečna ponavljajoča se plačila dolga, izračunajte skupni znesek dolga na vsakem dolžniškem računu in minimalno mesečno plačilo. To vključuje avtomobilska posojila, hipoteke, dolg na kreditni kartici, študentska posojila in vse druge dolgove, ki jih vaša družina plačuje mesečno.

Tako boste dobili prvih nekaj postavk v svojem proračunu in omogočili določitev neto vrednosti.

Nasvet za profesionalce: Če trenutno odplačujete študentska posojila, boste morda lahko znižali svojo obrestno mero za refinanciranje s Credible. Trenutno refinancirajo študentska posojila, ponujajo do 750 USD bonusa.

5. Določite svojo neto vrednost

Ko veste, koliko denarja imate in koliko dolgujete, lahko preprosto izračunate svojo neto vrednost. Samo odštejte, kar ste dolžni od tistega, kar imate. Odgovor vam bo povedal vrednost vaših finančnih sredstev.

Zame je bila ta številka odpiralec oči. Ko sem sestavil svoj prvi proračun, sem imel negativno neto vrednost. Predvidevam, da je to v Ameriki razmeroma pogosto, zlasti za mlade, ki se šele začnejo.

Nasvet za profesionalce: Ko ti vpišite se v Osebni kapital, lahko povežete vse svoje finančne račune in ti bodo samodejno izračunali vašo neto vrednost.

6. Določite svoje povprečne ponavljajoče se mesečne stroške

To je mnogim ljudem težko. Najboljši način za določitev mesečnih stroškov je, da v enem mesecu sestavite niz gospodinjskih stroškov. Hranite prejemke, račune za komunalne storitve in dokumentacijo o vseh drugih stroških, ki nastanejo v enomesečnem obdobju, nato pa te račune razdelite na kategorije.

Kategorije so lahko tako splošne ali specifične, kot želite. Svoje kategorije držim široko (avtomobilska / gospodinjska), medtem ko imate morda raje posebne razčlenjene kategorije, kot so (avtopralnica / električni račun). V vsakem primeru deluje tako dolgo, dokler za vsako kategorijo določite povprečen znesek stroškov.

7. Vnesite te podatke v bazo podatkov

Proračuni so bili stare knjige papirja. Stvari so se za nove proračunce spremenile na bolje. Programi, kot so Microsoft Excel, in spletna orodja za oblikovanje proračuna Osebni kapital, Mint, potrebujete proračun in načrti veliko olajšajo razvoj zelo prilagodljivega in trajnostnega dolgoročnega proračuna.

Microsoft Excel uporabljam za svoj osebni proračun, ker omogoča večjo prilagodljivost kot spletna mesta, kot je Mint. Vendar pa mnogi prisegajo na spletna mesta za oblikovanje proračuna. Ne glede na izbrano pot boste na koncu pripomogli k večjemu bogastvu in se izognili finančnim težavam.

Nasvet za profesionalce: Če želite priročnost spletnega orodja za oblikovanje proračuna, vendar kot preprostost dokumenta v Excelu, poskusite Tiller. Tiller samodejno posodablja Google Sheet ali Excel z vašimi dnevnimi transakcijami.

8. Poglejte spodnjo črto

Ko vnesete vse zgornje podatke, boste odkrili najpomembnejšo številko v postopku priprave proračuna: spodnja vrstica. Ta številka vam bo povedala, ali ste porabili ali premalo porabili.

V idealnem primeru boste ugotovili, da živite v svojih močeh - in morda celo malo ostanete vsak mesec. Na drugi strani se vam zdi, da morate prilagoditi svoje mesečne stroške, da boste živeli v skladu s svojimi sredstvi.

9. Naredite ustrezno prilagoditve

Če spodnja vrstica proračuna pokaže, da ste porabili, pridete do najbolj zahtevnega koraka: zmanjšanja mesečnih stroškov. Na Money Crashers je na voljo ogromno virov, ki vas naučijo biti pametnejši z dohodkom, vam pomagajo zmanjšati ponavljajoče se mesečne stroške in se držati svojega proračuna, ko se premikate naprej.

10. Prilagodite po potrebi

Življenje je polno presenečenj. Hrana se podraži, cene plina naraščajo, najemnina pa se poveča, ko to najmanj pričakujete. Vsakič, ko opazite, kako inflacija narašča na kategorijah odhodkov, se povišate na delovnem mestu ali utrpite finančni zaostanek, kot je zmanjšanje plače ali izguba zaposlitve, morate prilagoditi kategorije odhodkov glede na novo realnost.

11. Najprej se plačajte

Glede na spodnjo vrstico boste morda mesečnim stroškom želeli dodati nekaj dodatnih postavk. To so lahko mesečni prispevki na varčevalni račun Banka CIT, Capital One 360 ​​ali Ally Bank; a Roth IRA; načrt varčevanja v višini 529; ali drugo varčevalno vozilo.

Če denar prihranite v prihrankih in ga obravnavate kot ponavljajoče se stroške, vam omogoča, da počasi zberete prihranke, ne da bi se počutili, kot da bi morali strgati denar od tistega, kar je ostalo konec meseca.

Nasvet za profesionalce: Druga možnost varčevanja je Chime bančni račun. Chime vam pomaga, da najprej plačate tako, da samodejno prestavite 10% vsake plače na svoj varčevalni račun.

12. Sledite, spremljajte in bodite disciplinirani

Spremljanje vašega proračuna traja eno uro na teden. Vendar vam bo prihranilo veliko časa na dolgi rok. Ko imate ustaljen proračun, ga ne pozabite spremljati. Ker boste dobro in dolgoročno finančno izbirali, vam bo zagotovilo veliko udobja. Od življenjske plače do plače vas bo prevzelo, da boste lahko videli rezultate svojih discipliniranih prihrankov in finančnega načrtovanja.

Končna beseda

Če nimate proračuna, je zdaj čas, da ga ustvarite. Če sledite zgornjim korakom, boste na poti do finančne svobode in gradnje bogastva za prihodnost.

Imate trden osebni proračun? Kaj ima in česa ni delalo zate?