15 nasvetov za osebne finance pri zagonu prvega pravega posla

Vaša prva "prava" zaposlitev je najbrž delovna mesta na začetku. Če ste ga izpustili iz dodiplomskega študija ali programa poklicnega usposabljanja, se vam v absolutnih zneskih morda ne bo izplačalo veliko. Kljub temu je vaša prva plača skoraj prepričana, da bo bistveno večja od vseh, ki ste jih v preteklosti prejemali za krajši delovni čas ali sezonsko delo. In če vaša kariera napreduje, kot bi morala, boste v naslednjih letih delovne dobe verjetno zaslužili več. To je, če se za manj denarja ne odločite za službo, ki jo imate radi - kar s skrbnim načrtovanjem morda ne bo povzročilo neupravičenih finančnih bremen.

Kaj boste počeli s svojim prvim "resničnim" poslom? Kako boste kar najbolje izkoristili (upajmo) stalen dohodek? Kaj morate storiti, da povečate svojo finančno pismenost, se postavite za finančni uspeh in se izognete denarnim napakam, ki jih je mogoče preprečiti, in zagotoviti, da ste na dobri poti za dosego svojih kratkoročnih in dolgoročnih ciljev? Preberite, če želite izvedeti.

Finančni nasveti za to, da kar najbolje izkoristite svoj prvi zaposlitev

Upoštevajte te nasvete in trike za upravljanje denarja, s katerimi boste začeli kariero na pravi nogi. Ta seznam poteka v približno kronološkem zaporedju, začenši z nalogi, ki jih morate nasloviti takoj, ko oddate službo.

1. Odprite bančni račun (če ga še nimate)

Če v banki ali kreditni uniji s sedežem v ZDA še nimate zavarovanih računov FDIC, zavarovanih s FDIC, bi bilo odpiranje le-teh prvo naročilo poslovanja. Poiščite brezplačno preverjanje računov, ki bodisi ne zaračunavajo mesečnih stroškov vzdrževanja bodisi opustijo omenjene pristojbine, ko nastavite ponavljajoče se neposredne depozite ali upoštevajte minimalne zahteve glede dnevnega stanja. Zvonjenje je trenutno ena izmed mojih najljubših bank, saj ne samo, da nimajo provizij, ampak vam bodo omogočili dostop do vaše plačilne liste dva dni, preden bo dejansko prišla na vaš račun.

Izberite banko ali kreditno unijo, ki ustreza vašim potrebam in življenjskemu slogu. Všeč so samo spletne banke Banka CIT lahko ponudi boljše donose na varčevalnem računu in posojila od tradicionalnih institucij z veliko podružnicami in podpornim osebjem. Če plačujete z neposrednim pologom (glejte spodaj) in položite vse račune v elektronski obliki, morda nikoli ne boste morali stopiti v bančno poslovalnico.

Eno vprašanje, ki ga morate pri izbiri bančnega računa skrbno razmisliti, je zaščita pred prekoračitvijo dolga. Ameriškim depozitnim institucijam je na splošno prepovedano zaračunavati pristojbine za ATM in enkratne obremenitve prekoračitve brez pritrdilnega soglasja stranke, zaradi česar se pristojbine znižajo. Nadomestila za čezmerni znesek pogosto presegajo 30 dolarjev na kos - neželen spodnji doseg za vsakogar, predvsem pa za mlade delavce brez velike finančne blazine. Morda se boste odločili, da je najbolje, da preprosto zavrnete zaščito pred prekoračitvijo in sprejmete začasno nezmožnost nakupa po lastni presoji; upajmo, da se bo z naraščanjem bančnega stanja srečevalo manj primerov prekoračitve.

2. Nastavite neposredni polog

Če vam delodajalec ponuja brezplačen neposredni depozit - in večina to počne danes -, nastavite svoje pred uradnim datumom začetka. Ponavljajoč se neposredni polog je najlažji način, da se izognete mesečnim nadomestilom za vzdrževanje bančnih računov na ravni, ki se že ne odpovedujejo provizijam, priročnost pa je enaka nič; ni treba, da se plačilo odpeljete do poslovalnice ali se pomaknete z mobilnim orodjem za bančni vlog.

3. Nastavite ponavljajoče se prispevke za varčevanje

Nikoli ni prezgodaj, da začnete varčevati. Zakaj ne bi začeli s svojo prvo plačo?

Najzanesljivejši način za dosledno varčevanje - in ohranjanje konsistentne stopnje prihrankov - je avtomatizacija postopka varčevanja. To lahko storite tako, da:

• Neposredna Polog. Če vam delodajalec dovoli, pošljite del svojega nakazila na vaš varčevalni račun vsak dan plačila.
• Ponavljajoči se bančni nakazili. Načrtujte ponavljajoč se nakazilo za varčevanje z varčevanjem vsak dan plačila ali isti dan vsak mesec.
• Aplikacija za avtomatizirano varčevanje. Uporabite samodejno aplikacijo za varčevanje, kot je Želod (ob prijavi prejmete 5 USD) ali Digit, da občasno črpate sredstva s svojega tekočega računa in jih nakažete na svoj varčevalni račun. Kot so aplikacije Številka uporabite prefinjene algoritme, da ugotovite, koliko si lahko privoščite, da prihranite vsak mesec. Če želite, lahko tudi ročno nastavite in spremenite svojo stopnjo prihranka. Nekatere aplikacije - in nekatere banke - imajo funkcije zaokrožitve sprememb, ki zaokrožijo vsak nakup debetne kartice do najbližjega dolarja in razliko prenesejo v prihranke.

Seveda ni nobenega pravila proti uporabi več načinov varčevanja. Tudi če ste zadovoljni s ponavljajočimi se prihranki pri banki, priporočam, da uporabite tudi aplikacijo za dopolnitev; zadetek za vašo spodnjo vrstico bo tako majhen, da ga boste komaj registrirali, vendar bo stanje varčevanja toliko hitreje raslo.

Glede želene stopnje prihranka? To je odvisno od tebe. Za začetek fotografirajte za 10-odstotno stopnjo prihranka pri plačilu domov - to pomeni prihranek na depozitnem računu, zavarovanem s FDIC, in ne pokojninski pokojninski račun, ki ni davčno ugoden, ki predčasno dviguje denar. Morda ne boste prišli do 10% takoj, še posebej, če se morate najprej spoprijeti z visokim obrestnim dolgom, vendar je to razumen cilj, ki bi ga sčasoma morali doseči z lahkoto.

Deset odstotkov vašega plačila za domov je dobro merilo za pokojninske prihranke, ob upoštevanju omejitev zveznih prispevkov. Glejte nasvete 7 in 8 spodaj za več o pokojninskih prihrankih.

4. Razlikovati med diskrecijskimi in nediskrecijskimi izdatki

Za vzdrževanje fiskalne discipline in porabe bistveno manj, kot zaslužite, ne potrebujete gospodinjskega proračuna. Če lahko odplačujete dolg, vzdržujete dosledno stopnjo varčevanja in se izognete inflaciji življenjskega sloga (več o tem spodaj) brez formalnega proračuna, več moči.

Po drugi strani je finančna disciplina skoraj nemogoča brez jasnega razumevanja razlike med diskrecijskimi in nediskrecijskimi stroški.

To ni raketna znanost. Verjetno se spomnite tistega osnovnošolskega pouka o razliki med željami in potrebami. Razlika med diskrecijskimi in nediskrecijskimi stroški ni nič drugačna. Diskrecijski stroški so tisti neobvezni stroški, ki bi jih obrezali ali zmanjšali v fiskalni drobiž; nediskrecijski stroški so bistveni stroški, kot so stanovanje in gospodarske javne službe, nad katerimi imate omejen nadzor.

Uradni proračun ali ne, občasno ponovno ocenite svojo porabo, pri čemer bodite posebno pozorni na svoje diskrecijske navade porabe. Če se vam zdi, da je vaša poraba v diskrecijski kategoriji, kot je zabava, previsoka, bodite pripravljeni, da jo pokličete nazaj. Uporabite aplikacijo za upravljanje denarja, kot je Tiller kar omogoča enostavno prepoznavnost porabe v določenih kategorijah in pri določenih trgovcih.

5. Razviti načrt za reševanje vseh visokih obresti

V teh dneh večina mladih vstopi v delovno silo z nekaj dolga po svojih knjigah, nekaterim pa je uspelo nabrati resnično moteče obveznosti. Seveda je dolg študentskega posojila v sobi, a milijoni 20-ih se borijo tudi z dolgom z visokimi obrestnimi merami.

Raje bi morali plačati takšne dolgove pred gojenjem gnezdilnega jajca. To je zato, ker je vaša verjetno dolgoročna stopnja donosnosti prihrankov, shranjenih na depozitnih računih ali vrednostnih papirjih, s katerimi se trguje na borzi, na primer zalog in skladov, precej nižja od dolgoročnih stroškov prenosa dolga z visoko obrestno mero. Seveda, v prihodnjem desetletju lahko na delniškem trgu zaslužite od 4 do 6% donosa, vendar boste za to stanje na kreditni kartici plačali 15%, 20% ali celo 25% letno. Tudi po obračunu davčnih ugodnosti davčno olajšanih računov in ustreznih prispevkih delodajalcev - če je vaš delodajalec dovolj velikodušen, da jih lahko ponudi - je najprej izplačilo dolga z visokimi obrestmi običajno pravi klic.

Kako bi se lotili odplačevanja dolgov? Vsaka od teh možnosti ima svoje prednosti:

• Dolg plaz. Izvedite minimalna plačila na vseh svojih saldih, razen na tistih z najvišjo obrestno mero, in vstavite toliko, kot si lahko privoščite vsak cikel izpisov do tega salda. V osnovi bi morala ta storitev dolga nadomestiti vašo stopnjo varčevanja; boste položili vse, kar bi prihranili, v svoj kreditni saldo. Ko je dolg z najvišjo stopnjo poplačan, ponovite postopek z naslednjim dolgom z najvišjo stopnjo.
• Dolžni snežni kep. Izvedite minimalna plačila na vseh svojih kreditnih računih, razen tistega z najmanjšim stanjem, ki dobi levji delež vaše finančne ognjene moči. Ko se izplača, nadaljujte na račun z naslednjim najnižjim stanjem.
• Dolžni snežinka. Izvajajte majhna, pogosta plačila - toliko, kolikor jih lahko zberete mesečno, kadar imate za to dodatna sredstva - poleg zahtevanega minimalnega plačila ali prednastavljenega obročnega plačila. Ta metoda deluje dobro za potrošnike z majhnim številom znatnih dolgov; je odlična uporaba za stranski dohodek ali pasivni tok dohodka.

Nasvet za profesionalce: Če se spopadate z visokim obrestnim dolgom, lahko uporabite osebno posojilo SoFi za konsolidacijo stanja na nižjo obrestno mero. To lahko pomaga zmanjšati znesek, ki ga plačujete obresti. Druga možnost je uporaba kreditne kartice za prenos stanja. Večina teh kartic bo v prvih dveh do dveh letih ponudila 0% obresti.

Odplačevanje dolgov z nižjimi obrestnimi merami je manj nujno, saj je dolgoročna knjigovodska vrednost takšnih dolgov bližja pričakovani dolgoročni stopnji donosnosti naložbe. Nenazadnje bo denarni tok vašega gospodinjstva in fiskalna filozofija določila, kako pristopite k tem obveznostim. Če ste na splošno naklonjeni dolgu, boste verjetno želeli pospešiti izplačilo, kolikor to omogoča vaš denarni tok.

6. Začnite graditi sklad za nujne primere

Gradnja sklada za nujne primere bi morala biti vaša največja prednostna naloga. Trden sklad za nujne primere zadostuje za pokritje stroškov vsaj treh mesecev ob sedanjih ravneh porabe, vendar je idealen znesek šestmesečnih stroškov.

Tudi če ste zelo varčni, je to na tisoče dolarjev, zato ne boste mogli dokončati svojega nujnega sklada s prvo plačo - niti po vsej verjetnosti niti s svojimi prvih 10 plačami. Toda ne pustite, da vas to odlaša, ko boste zdaj začeli graditi svoj sklad za deževen dan. Odprite račun za prihranke z visokim donosom Banka CIT in začnite varčevati že danes.

Razmislite, da bi v ta sklad vložili celoten 10-odstotni delež prihranka - ali vsaj glavnino tega. Če zaslužite 4.000 USD na mesec, je to 400 USD. Izboljšajte prihranke v sili z občasnimi ali enkratnimi nalivi, kot je letno vračilo dohodnine.

7. Nastavite ponavljajoče se prispevke za vaš pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec (če je na voljo)

Če vaš delodajalec sponzorira odloženi odškodninski načrt z davčno ugodnostjo, na primer 401 (k) ali 457 (b), se pridružite načrtu takoj, ko začnete redno prispevati. Na splošno velja, da boste nekoč pod nadzorom dobili vse visoke obresti.

Tudi če lahko prispevate samo 1% vsake plače, je to boljše kot nič. Vaši prispevki izvirajo iz vašega bruto dohodka (pred obdavčitvijo) in med letom, v katerem jih plačujete, niso zavezani za zvezno ali državno dohodnino - jasna finančna korist nad donosnostjo naložbe v vašem načrtu. Kolikor lahko, lahko odstotek prispevka prilagodite navzgor, čeprav je s takšnimi spremembami mogoče nekaj birokracije.

Druga prednost nekaterih pokojninskih načrtov, ki jih financira delodajalec, je ujemanje delodajalcev. Če je vaš delodajalec dovolj velikodušen, da ustreza vašim prispevkom do določenega odstotka ali dolarja, je vaša spodbuda, da prispevate vsaj do te meje, toliko večja. Vsekakor je vredno preusmeriti sredstva, ki jih boste verjetno porabili za diskrecijske nakupe - ali jih naložili v navaden stari varčevalni račun - na 401 (k) prispevke, za katere vaš delodajalec obljublja, da bodo ustrezali.

8. Odprite in začnite sodelovati z IRA

Ne glede na to, ali vaš delodajalec sponzorira odloženi odškodninski načrt z davkom ali ne, vedno lahko sami odprete pokojninski račun (IRA) prek platforme, kot je Boljše. Večina zavezancev izbere eno od dveh možnosti IRA:

• Tradicionalna IRA. Prispevki za tradicionalne IRA se odštejejo v davčnem letu. Umiki so obdavčeni kot običajni dohodek. Začeti morate z minimalnimi razdelitvami (dvigi) pri starosti 70 ½, tudi če dohodka ne potrebujete. V normalnih okoliščinah morate počakati do starosti 59 ½, da začnete umikati, za kar ne velja 10-odstotna kazen predčasnega umika.
• Roth IRA. Prispevki za Roth IRA niso davčno priznani, vendar umiki na splošno niso predmet davka od dohodka. Brez kazenskih dvigov prispevanih sredstev - ne pa zaslužka - lahko dopolnite pred 59. letom starosti.

Omejitev IRS za letne prispevke IRA se kumulativno uporablja za obe vrsti računov. Z drugimi besedami, tudi če imate več IRA, skupni prispevki IRA v nobenem davčnem letu ne smejo preseči dovoljene zgornje meje.

Ker so prispevki za odložene odškodninske načrte, ki jih financira delodajalec, in tradicionalni davčni odbitki za večino zaposlenih davčno priznani, ni nobene lastne davčne ugodnosti, ki bi bila prednostna naloga enega nad drugim. Če pa vam delodajalec ponudi odložen odškodninski načrt, ga želite povečati, preden prispevate k IRA.

9. Prijavite se za kreditno kartico

Če ste se v preteklosti borili z visokim obrestnim dolgom, je vaša naklonjenost odprtju nove kreditne linije povsem razumljiva. Toda kredit ni sam po sebi zlo ali jedko. Dejansko postopek zbiranja ali obnove kredita skoraj vedno vključuje odpiranje ene ali dveh skromnih kreditnih linij, ohranjanje teh stanj nizko - pod 30% omejitev porabe - ter izplačilo teh sredstev v celoti in pravočasno v vsakem ciklu izpiskov.

Ko ste ugotovili kredit - ali dvignili rezultat, če ste že imeli dolgotrajno kreditno zgodovino - se boste morda odločili za uporabo kreditnih kartic za večino vsakodnevnih nakupov, bolje je, da zajamete denar ali potovalne nagrade. S tem se bo povečalo število vaših kreditnih kartic, in to je v redu, če boste dobro spremljali stanje in vsak mesec v celoti izplačevali vsako kartico. Razmislite o morebitnih denarnih nagradah, ki jih zaslužite za poplačilo dolgoročnega dolga, kot so študentska posojila ali prihranki.

10. Ustvarite ciljne ali kategorije na podlagi varčevanja

Za prvih nekaj plačilnih obdobij je bolj pomembno, da nekaj denarja namenite - kjer koli - kot ločite med določenimi srednjeročnimi in dolgoročnimi cilji. Ko pa ste navajeni varčevati, je čas, da se specializirate.

Sem velik ljubitelj prihrankov na podlagi ciljev ali kategorij, ki imajo vsak svoj račun. Mesečnim nadomestilom za vzdrževanje se lahko izognete tako, da izberete spletno banko z brezplačnimi varčevalnimi računi. Ta vedra se razlikuje od vseh varčevalnih načrtov, ki jih lahko ponuja vaš delodajalec, kot so 529 načrti, zdravstveni varčevalni računi (HSA) in prilagodljivi računi porabe (FSA).

Kaj boste prihranili, je odvisno od vas. Na primer, lahko shranite za:

• Predplačilo na hišo ali najemni varščino
• Nov ali rabljen avtomobil
• Splošno vzdrževanje doma
• Specifični projekti za izboljšanje doma
• Poroka
• Potovanja

11. Ocenite svoje stanovanjske potrebe

Stanovanjske razmere v času, ko ste opravili prvo poklicno pot, verjetno niso stanovanjske razmere, za katere želite, da bi bili čez pet let na poti. Morda živite s starši ali delite utesnjen prostor z več sostanovalci; takšne situacije so morda dopustne, vendar dolgoročno niso idealne.

Ko boste imeli nekaj denarja v banki in se lahko premaknete, ne da bi prekinili najem, začnite razmišljati o trgovanju za boljše stanovanjske razmere. Glede na vaš zaslužek, obstoječe prihranke, dolgove, lokacijo in osebne želje lahko to pomeni:

• Selitev v eno- ali dvosobno stanovanje s sostanovalko
• Posel z romantičnim partnerjem, če je odnos napredoval do te točke
• Selitev v stanovanje brez sostanovalcev in partnerjev, ki si ga lahko privoščite
• Nakup starter doma

Na dragih stanovanjskih trgih živijo sami ali kupujejo dom morda prihodnja leta ne pridejo v poštev, tudi če zaslužite drugače udobno življenje. Srednja cena doma na območju zaliva San Francisco je bila na primer v začetku leta 20130 USD 830.000, če predpostavimo 20-odstotno polog, kar pomeni vnaprejšnjo cenovno ceno 166.000 USD, brez stroškov zaprtja.

Če vam je pomemben nakup stanovanja ali najem stanovanja z veliko velikostjo brez sostanovalcev, je morda najboljša stava - moteča in grozljiva, kot se sliši - preseliti v cenovno ugodnejše mesto. Številni cenovno dostopni trgi kupcev imajo močna in raznolika gospodarstva s primerljivimi možnostmi kariere, četudi začetne plače odražajo nižje življenjske stroške. Na primer, uspešno tehnološko gospodarstvo v Chicagu in zmerne cene stanovanj - vsaj obalnih standardov - privlačijo beguncem iz območja zaliva, ki so pripravljeni prestati svoje dolge, hladne zime; Atlanta ima primerljive obljube za tiste, ki z veseljem trpijo obstojno prometno in potlačno poletje.

12. Temeljito raziskovanje večjih nakupov

Ne domnevajte samodejno, da je cenejše bolje. Če načrtujete večji nakup trajnega blaga - recimo, nov pralni stroj ali hladilnik - za katerega upate, da bo trajal več let, bo morda smiselno prednost dati kakovosti pred stroški.

Zagotovo ne boste vedeli, dokler ne opravite raziskave. Uporabite ugledne vire, kot so Consumer Reports (odličen za ocenjevanje vsega, od novih avtomobilov do gospodinjskih aparatov) in Urad za zaščito potrošnikov (odličen za raziskovanje finančnih izdelkov in izogibanje potencialnim prevaram) za raziskovanje izdelkov in storitev, preden jih kupite. . Če potrebujete pomoč po hiši, uporabite DomovAdvisor ali Angie's List za iskanje in preverjanje izvajalcev in mojster.

13. Razmislite o najemu finančnega načrtovalca

To ni nekaj, kar morate storiti v prvem tednu na delovnem mestu ali celo v prvem četrtletju. Ko pa že nekaj časa zaslužite »pravo« plačo in vzpostavite predvidljive vzorce porabe in varčevanja, je morda čas, da pokličete strokovnjaka.

Potrjeni finančni načrtovalec (CFB) vam lahko pomaga razumeti svoj finančni položaj in določiti dolgoročne načrte. Zame je najem CFB ena najpametnejših finančnih odločitev, kar sem jih kdaj sprejel. Ni bilo poceni, vendar je bil absolutno vreden stroškov.

Večina samo finančnih načrtovalcev ponuja načrtovanje na podlagi projektov, enkratno storitev, ki ne potrebuje stalnega razmerja pri upravljanju naložb, kar pa lahko postane drago. Glede na strukturo plačil plačnika in zapletenost vašega finančnega stanja lahko pričakujete, da boste za načrtovalni projekt plačali od 500 do več kot 2000 dolarjev. Vedno dobite pisno oceno vnaprej.

Tudi po zaključku projekta je vaš finančni načrt vaš, da ga boste hranili in se posvetovali. Čeprav smo že zdavnaj obravnavali njene kratkoročne ukrepe, se moja žena in jaz še vedno občasno sklicujemo na naš načrt, zlasti kadar se srečujemo s pomembnimi finančnimi odločitvami.

14. Za dosego finančnih ciljev se občasno nagrajujte

Brez ogrožanja fiskalne discipline, ki vam omogoča, da jih dosežete, se občasno nagrajujte za izpolnjevanje ali preseganje ponavljajočih se finančnih ciljev in enkratnih mejnikov.

Primer ponavljajočega se ali trajnega cilja je lahko prihranite 10% plačila domov od doma. Če boste lahko vsak cilj tri mesece uresničevali ta cilj, si priskrbite cenovno ugodno nagrado - morda izlet v varčno trgovino ali romantično nočno druženje s partnerjem.

Primeri enkratnih ciljev so lahko dopolnitev nujnega sklada ali plačilo zadnjega študentskega dolga. Ko opravite svoj zadnji polog ali plačilo, je čas, da se nagradite.

Večji cilji si zaslužijo večje nagrade. Na primer, na primer, kupite svojo prvo hišo, je vredna več proslave kot ohranjanje stopnje prihrankov še četrtletje. Toda kako in kdaj se boste sami odločili za doseganje finančnih ciljev in mejnikov, je na koncu odvisno od vas.

15. Izogibajte se napihnjenosti življenjskega sloga

To je še en vseživljenjski cilj. Zadovoljni s potencialom svojih prvih "pravih" plač veliko preveč mladih delavcev podleže inflaciji življenjskega sloga, počasnemu, a neusmiljenemu zmanjšanju fiskalne discipline ob naraščajočih kompenzacijah.

Družbeni kontekst lahko zaplete življenjsko inflacijo. Če ima večina ljudi v vašem družbenem krogu dovolj razpoložljivega dohodka - in tako preživljate -, boste morda čutili pravi pritisk, da bi sledili Joneses.

Če želite biti jasni, izogibanje življenjski inflaciji ne pomeni ohranjanja mizerne miselnosti vaših študentskih dni. Ko se vaš dohodek povečuje, si lahko in si morate dovoliti občasne, smiselne nagrade, če boste še vedno sposobni reči nevoščljivim ali nespametnim nakupom, se zadrževati in zadrževati brez dolgov, izpolnjevati in povečati svoje prihranke in naložbene cilje ter porabite bistveno manj, kot zaslužite.

Nekateri osebni finančni guruji zagovarjajo prijateljstvo z nekom, ki se je osebno bankrotiral ali se ozko izognil. Njihovo razmišljanje: Če še nikoli niste doživeli akutnega finančnega napora, resnično ne razumete deležev dobrega upravljanja denarja.

Končna beseda

Ti osebni finančni nasveti za mlade delavce niso revolucionarni niti niso posebej novi. Vaši starši so morda večino tega nasveta vključili v svoje finančne načrte za zgodnjo kariero z malo ali brez sprememb.

Toda tako kot vaši starši in njihovi starši pred njimi, ste tudi vi na svojem osebnem finančnem potovanju. Ti nasveti so vsi zdravi in ​​smiselni, vendar niso nujno vsi pravi za vas. Nič ne more nadomestiti vaše lastne presoje, ki jo obveščajo skrbne raziskave in nasveti pooblaščenih uglednih strokovnjakov, ki so seznanjeni s podrobnostmi vašega finančnega stanja.

Boste začeli svoje prvo poklicno pot? Kaj počnete, da se postavite za finančni uspeh?