Koliko bi moral prihraniti vsak mesec? - Prednost glede na prihranke

Vsaka situacija je drugačna, vendar ugotoviti podrobnosti, koliko prihraniti redno, ni težko. Ko vzpostavite strategijo varčevanja, ki vam bo pomagala pri izpolnjevanju finančnih ciljev vaše družine, začnite varčevati takoj.

Denar redno varčujte

Če še niste začeli varčevati, začnite denar namenjati za prihranke z naslednjo plačo. Mnogo lažje je vzpostaviti to navado, preden se navadiš porabiti "dodaten" denar.

Najlažji način za začetek rednega varčevanja je, da uredite samodejno plačilo s tekočega računa na svoj varčevalni račun. Nastavite samodejna plačila prihrankov, ki se bodo zgodila takoj, ko bo plačilo prešlo na vaš račun, kar odpravlja skušnjavo, da ga dvignete ali porabite. Glede na to, za kaj gre denar in kdaj ga boste potrebovali, se lahko vaš prihranek poveča na varčevalnem računu z visoko obrestno mero, potrdilom o vlogi ali varčevalnem načrtu varčevanja.

Izračuni prihrankov

Eden od načinov, kako ugotoviti, koliko se redno preusmeriti na prihranke, je uporaba računa. Najprej določite svojo bruto plačo in neto plačo (neto plača je znesek, ki se položi po odbitkih). Ker se odbitki za posameznike razlikujejo glede na dohodninski razred, načrte delodajalcev, sindikalne prispevke in druge izdatke, je težko določiti natančen cilj neto prihrankov z vsake plače. Namesto tega obravnavajte svoj prispevek za varčevanje kot račun, ki ga je treba plačati pred vsem drugim.

Izračunajte 10% svoje bruto plače - znesek pred davki in drugimi odbitki - in nastavite samodejno varčevanje na podlagi te številke. Če je na primer zaslužek pred vsemi odbitki 1.500 USD, za prihranke namenite 150 USD. 10% je izhodišče za prihranke. Če lahko prihranite več, boste cilje dosegli hitreje.

Druga metoda za določitev, koliko prihraniti, je proračunska metoda. Potem ko odštejete vse fiksne in spremenljive stroške iz svojega mesečnega proračuna, preostala sredstva namenite za nujne prihranke, svoj pokojninski račun in vse druge varčevalne sklade. Uporaba proračunske metode za določitev, koliko prihranite, vam lahko pomaga tudi določiti stroške, ki jih je treba zmanjšati, še posebej, če se trudite doseči priporočeno varčevalno znamko "10% bruto plače".

Prednostno določite prihranke

Kljub temu, da lahko svoje prihranke prednostno določite, kolikor želite, je zelo priporočljivo, da najprej prihranite za nujne primere in upokojitev, preden nadaljujete na prihranke za izobraževanje in večje nakupe..

1. prihranki v sili

Nihče ne mara ideje o finančni sili, vendar se boste v nekem trenutku v svoji prihodnosti soočili z nepričakovanimi stroški, kot so popravila doma, popravila avtomobilov in zdravstveni računi - in se morda celo soočili z izgubo službe. Medtem ko bi vsi morali imeti prihranke v sili, se lahko razlikuje, koliko morate prihraniti. Dobro izhodišče so vsaj šestmesečni stroški, vendar boste v mnogih okoliščinah prihranili še več.

Strokovnjaki menijo, da bi moral znesek prihrankov v sili predstavljati od devet mesecev do enega leta življenjskih stroškov. Družine z otroki ali tiste, ki se zanašajo na dohodek iz samozaposlitve, prihodke od provizij ali samo enega plačnika vsaj enoletni dohodek za nujne primere. Medtem ko nekateri nameravajo s kreditnimi karticami ali kreditnimi linijami uporabiti za financiranje nepričakovane finančne krize, je to draga in začasna rešitev, saj gre preprosto za posojila, za katera je potrebno odplačilo izposojenega zneska plus obresti.

Prihranite najmanj 5% do 10% bruto plače, dokler ne dosežete cilja prihrankov v sili, nato pa nujne mesečne prihranke preusmerite na druge varčevalne račune. Ker morajo biti sredstva za nujne primere enostavno dostopna, je varčevalni račun z visokimi obrestmi dobro mesto za prihranek vašega denarja.

2. Upokojitvene prihranke

Morda se zdi daleč, toda varčevanje za upokojitev se mora začeti takoj, ko začnete delati. Obstaja veliko različnih pogledov na količino denarja, potrebnega za upokojitev, vendar je varčevanje 10% vašega bruto dohodka že leta skupni cilj vlagateljev. Če imate več varčevalnih ciljev, na primer sklad za nujne primere in pokojninski sklad, se ne osredotočajte na enega, da bi izključil drugega. Prispevajte v oboje, dokler ne dosežete svojega cilja sklada za nujne primere.

Glede na povečano življenjsko dobo Američanov in negotovost glede prihodnosti programov socialne varnosti bi morali današnji mladi za pokojnino prihraniti, kolikor lahko. Če dodate še majhne zneske na pokojninski račun, lahko vaš pokojninski sklad močno spremeni zaradi zapletenih dobičkov od naložb, ki ne bodo obdavčeni, dokler jih ne umaknete z računa.

Začnite z raziskavo pokojninskega načrta delodajalca in preučite druge možnosti pokojninskega varčevanja, na primer IRA ali 401k. Če se trudite ustvariti prihranke in odplačati dolg, ustvarite družinski proračun in poiščite načine za zmanjšanje stroškov in povečanje mesečnega dohodka. Postopoma povečujte prispevke za pokojninske prihranke, ko dosežete nujne cilje varčevanja, odplačujete dolg in prejemate povišanje plač. In sploh ne razmišljajte, da bi upokojitveni račun podvojili kot sklad za nujne primere, saj obstajajo ostre kazni in davki, ki jih je treba plačati, ko predčasno dostopate do pokojninskih skladov.

3. Varčevanje za velike nakupe

Ko je vaš cilj varčevanja v nujnih primerih dosežen in redno prispevate k pokojninskim varčevanjem, je čas, da se lotite svojih drugih ciljev, na primer nakazilo stanovanja ali nakup novega avtomobila. Cilja postavite v skladu s tem, kaj bo družini najbolj koristilo. Če vam avtomobil omogoča, da se odpeljete na bolje plačano delo, kar ima za posledico več plačila med vožnjo domov, najprej prihranite.

• Varčevanje za avto. Morda boste želeli razmisliti o nakupu rabljenega namesto novega. Za razliko od vaših hipotekarnih plačil, ki so odbitne od davka, pri plačilu avtomobilskega posojila ni davčne ugodnosti, vrednost vašega avtomobila pa se zmanjša precej hitreje, kot bi bila posojila.
• Prihranimo za polog. Če želite dopolniti lastne prihranke za dom, se lahko potegujete za pomoč pri pologu prek Združenih držav Amerike za stanovanje in razvoj mest (HUD), ki ponuja številne programe in nepovratna sredstva za kupce domov. Na nekaterih mestih, kot so Memphis, Tennessee ali South Bend, Indiana, so vrednosti nepremičnin od recesije leta 2008 upadle za več kot 40%, kar je omogočilo skrbnim varčevalcem, da si kupijo dom brez hipotekarnega posojila..

Več ko prihranite za dom ali avto, manj se morate zadolžiti in manj obresti morate plačati - zato prihranite čim več. Če lahko živite s starši za manj kot tržno najemnino ali ste par z dvojnim dohodkom, ki lahko živi od dohodka enega zakonca in prihrani ves dohodek drugega zakonca, to storite.

4. Prihranki pri izobraževanju

Pomoč otrokom pri plačilu fakultete je še en skupni cilj staršev. Ko dosežete svoj redni pokojninski prispevek, začnite varčevati z rednimi prispevki iz vsake prejemke v sklad za fakultete, kot je 529 davčno olajšani načrt varčevanja.

Spodbujanje otroka, da prihrani za lastno izobrazbo, pomaga vzbuditi navado varčevanja že od malih nog. Če vaš otrok prejme denar kot darilo, dodajte del teh sredstev na njihov račun za izobraževanje. Tako kot pokojninski prihranki tudi zgodnje varčevanje z izobraževanjem omogoča obstoj obresti.

Končna beseda

Čeprav je znesek dolarja, ki bi ga morali prihraniti pri vsaki plači, edinstven za vaše posebne okoliščine, študije kažejo, da se razmerje med prihranki in prihodki Američanov ne razlikuje veliko. V raziskavi iz leta 2010, ki jo je izvedla Federal Reserve, so anketiranci menili, da bi morale njihove prihranke "deževen dan" znašati od 9% do 14% njihovih letnih dohodkov v skladu s priporočili številnih finančnih strokovnjakov.

Ne bodite frustrirani, če ne morete takoj doseči svojih mesečnih ali dvotedenskih ciljev varčevanja. Samo shranite, kar lahko. Pomembno je, da začnete zdaj, redno varčujte in vzpostavite zdravo navado, ki bo pripomogla k vaši prihodnji finančni blaginji.

Koliko menite, da je treba nameniti prihranke pri vsaki plači?