Kako prihraniti za upokojitev - strategije načrtovanja za vsako starost

Finančni nasveti niso koristni, če dobite le planjave in posplošitve. Prepogosto se strokovnjaki lotijo ​​številk o tem, koliko morate varčevati in investirati, ne da bi upoštevali vaše dolgoročne osebne finančne cilje.

Elementi vašega načina investiranja - vaši pomisleki, premisleki, okoliščine, navade in strpnost do tveganj - so edinstveno vaši. In vedno bodo. Odvisno je od vas, da vidite klišeje in posplošitve in odločite, kakšne bodo vaše finančne prihodnosti.

Prilagojeni načrt upokojevanja

Če se želite predčasno upokojiti, boste morali narediti veliko kratkoročnih žrtev. Če zasledujete pokojnino, morate analizirati svoje račune in svoj urnik. In če ste nekdo, ki se ne namerava popolnoma upokojiti, vas morda ne bo skrbelo toliko glede pokojninskih računov. Medtem ko vam nihče ne more povedati popolne razporeditve premoženja portfelja ali koliko privarčevati, vam lahko nekatera merila uspešnosti pomagajo ugotoviti, ali ste na pravi poti na svoji finančni poti ali ne.

Osebno so se moja strategija in cilji v zadnjih nekaj letih zelo spremenili. Verjetno bo tudi vaše, kako lahko poiščete nasvet o svojem scenariju in ohranite tudi prožne stvari?

Oglejte si tri različne upokojitvene starosti: zgodnjo (starost 50 let), srednjo (starost 60 let) in pozno (starost 70 let); pa tudi tri referenčne vrednosti: milijon dolarjev, dva milijona dolarjev in tri milijone dolarjev. Videli boste, koliko boste morali prihraniti vsak mesec, da dosežete vsako starost z vsakim ciljem varčevanja. Za ta primer upoštevajte dve predpostavki:

• Konzervativna 7,5-odstotna stopnja donosa - temelji na srednji podlagi med preteklimi donosnostmi zalog (10% za vsako 20-letno obdobje od leta 1800) in obveznicami (približno 6% za obveznice AAA od leta 1919)
• Zagon vašega naložbenega portfelja pri 25 letih

Zgodnja upokojitev (starost 50)

Zgodnja upokojitev zveni kot sanje, vendar se boste soočali z veliko resničnimi ovirami, na primer neprimernimi za socialno varnost in Medicare in ne boste mogli dostopati do svojih davčno zavarovanih naložbenih računov brez strogih kazni. Če se nameravate upokojiti, preden dopolnite 59 let, morate več vlagati v zaloge za izplačilo dividend in tradicionalne obdavčljive račune, da se ne boste soočili s kaznimi in omejitvami davčno zaščitenih računov. In ker upamo, da boste pred vami še veliko zdravih, produktivnih let, morate zgraditi gnezdo, ki lahko zdrži.

• Če se upokojite pri 50 letih z milijonom dolarjev: Prihranite 1.250 dolarjev na mesec.
• Če se upokojite pri 50 letih z dva milijona dolarjev: Prihranite 2500 dolarjev na mesec.
• Če se upokojite pri 50 letih s tremi milijoni dolarjev: Prihranite 3.750 dolarjev na mesec.

Upokojitev v srednjem razredu (starost 60)

Čeprav je videti težje, je upokojitev pri 60 letih verjetno bolj realistična kot pakiranje pri 50. Ne samo, da boste lahko brez plačila dvignili svoje davčno zavarovane račune 401 tisočakov in Roth IRA, tudi boste upravičeni za socialno varnost in Medicare prejemajo ugodnosti veliko prej kot tisti, ki se upokojijo pri 50. letih. In ne pozabite, medtem ko ste delovali dodatnih deset let, so vaše obrestne mere prispevale k temu, da so se vaši računi znatno povečali.

• Če se upokojite pri 60 letih z milijonom dolarjev: Prihranite 500 USD na mesec.
• Če se upokojite pri 60 letih z dva milijona dolarjev: Prihranite 1.000 dolarjev na mesec.
• Če se upokojite pri 60 letih s tremi milijoni dolarjev: Prihranite 1500 USD na mesec.

Pokojna upokojitev (starost 70)

Če imate radi svoje delo ali če vam preprosto ni všeč ideja o golfu in premetavanje babic na koleno, se tolažite s tem, da z odložitvijo upokojitve do 70. leta ne boste upravičeni le do najbolj debelih Preverjanje socialne varnosti, pa tudi popolno kritje Medicare. Prav tako boste svojemu gnezdu dali veliko več časa, da odraste in dozori, kar pomeni, da se boste morali odložiti veliko manj kot vrstniki, ki so se predčasno upokojili.

• Če se upokojite pri 70 letih z milijonom dolarjev: Prihranite 250 dolarjev na mesec.
• Če se upokojite pri 70 letih z dva milijona dolarjev: Prihranite 500 USD na mesec.
• Če se upokojite pri 70 letih s tremi milijoni dolarjev: Prihranite 750 USD na mesec.

Končna beseda

Tako kot pisci, ki so obravnavali to temo in bodo o njej pisali v prihodnosti, priznam, da sem preveč poenostavil zapleten postopek, da sem navedel nekaj splošnih primerov. Seveda bodo številni dejavniki vključeni v vse finančne načrte in odločitve vaše družine. Toda dejavniki in ciljne številke v tej objavi vam bodo pomagali postaviti cilje in jih nato prilagoditi, ko se bo vaše stanje spremenilo.

Zdaj, ko imate oris, koliko bi morali poskušati iztrgati, je naslednji korak, da določite svojo strategijo varčevanja: Koliko boste vložili na račun, ki je davčno ugoden (tj. Največ 401 tisočakov in omejitve prispevka Roth IRA) v primerjavi z obdavčljivimi račune?

Kakšna je vaša načrtovana starost za upokojitev? Ali so vaši računi na pravi poti? Delite svojo zgodbo v komentarjih spodaj.