Kje so vaše finančne meje za osebno načrtovanje proračuna?

Za večino nas je ustvarjanje učinkovitega proračuna popoln način za določitev teh finančnih meja. Toda veliko od nas ima težave pri odločanju, koliko bo proračuna za posamezno kategorijo. Medtem ko so nekateri stroški dokaj redni, se drugi lahko od meseca do meseca zelo razlikujejo. Kako lahko natančno napovemo, koliko bomo porabili za špecerijo ali druge spremenljive stroške v določenem mesecu ali letu?

S tem v mislih je enostavno zaslepiti, ko poskušate oblikovati proračun, ki ga lahko vzdržujete mesec za mesecem. Negotovost, kje potegniti črto pri nekaterih postavkah, lahko privede do opuščanja pri pripravi proračuna. Kako si torej sestavite proračun, s katerim lahko živite? Ne narišite črte. Zamislite svoje zneske proračuna kot zasedbe namesto tega. Zmeden? Naj pojasnim.

Trden, vendar prilagodljiv proračun vas ohranja v igri

Kaj mislim pod "čvrst, vendar prilagodljiv"? Če na proračunske zneske razmišljate kot na gumijaste trakove, imate nekaj vgrajene prilagodljivosti. Toda na koncu še vedno potrebujete zgornjo in spodnjo mejo proračunskih pasov, da sta zelo trdna. Če so vaši pasovi preširoki, tvegate prekomerno porabo in povečanje dolga. Če so vaši pasovi preozki, se boste morda zgrozili s proračunom in se mu odpovedali.

Ta vrsta samodiscipline deluje dobro na skoraj katerem koli področju vašega življenja. Na primer, ko sem se pred nekaj leti odločil, da se bolj kondiciram, sem vsak dan poskušal priti na vadbeno kolo. Nisem mogel in sčasoma sem prenehal z vadbo. Nisem napredoval. Za naslednji poskus kondicije sem poskušal telovaditi le tri dni na teden. To sem se lahko držala in sem bila v zadnjih 5 letih precej dosledna.

Tu lekcija? Čeprav bi bilo seveda idealno, če bi lahko malo bolj telovadil, je tri dni na teden veliko boljši od nič. S tem, ko sem si dal prilagodljiv, realen cilj, sem ga zdaj lahko dosegel, namesto da se povsem izogibam vadbi. Z istimi tehnikami se boste lažje držali svojih osebnih finančnih ciljev.

Kje narišete črto?

Torej ste se odločili, da uporabite pasove namesto vrstic, da boste imeli nekoliko več prilagodljivosti v svojem proračunu. Vendar morate vseeno dodeliti nekaj trdnih meja zgornjim in spodnjim mejam pasov. Kako se odločite, kje bodo te meje?

Na koncu je cilj proračuna zagotoviti, da bomo porabili manj denarja, kot ga vzamemo, da bi ustvarili pozitiven denarni tok. Če porabimo več, kot zaslužimo, vodi le v dolg, in to nikoli ni dobro, zato moramo raven dohodka uporabiti kot trdo linijo za določitev naših meja.

Recimo, da ste v nekaj mesecih spremljali porabo za trgovino in ugotovili, da v povprečju zapravite 800 dolarjev na mesec, kar ustreza vašim prihodkom, poleg tega pa vam omogoča, da prihranite nekaj denarja. To znaša 9600 dolarjev na leto. To številko 9600 USD morate uporabiti kot svoj proračun, ne pa 800 USD. S tem ste ustvarili zasedbe. Na primer, en mesec bi lahko porabili 900 dolarjev (morda prirejate veliko družinskih večerj) in naslednji mesec 700 dolarjev in še vedno ostajate na poti. Število 800 ameriških dolarjev vas ne omejuje preveč vsak mesec.

Glede na to je zelo pomembno, da spremljate letni proračun v višini 9600 dolarjev. Če boste večino mesecev porabili bližje meji 900 USD, boste na koncu očitno presegli svoj letni proračun. V tem primeru imate na voljo nekaj možnosti:

• Znižajte porabo za živila: Če vaš dohodek ne more podpreti več kot 9600 dolarjev na leto za špecerijo, boste morali poiskati načine, kako prihraniti pri živilih, na primer pri uporabi kuponov za popust ali pri kuhanju svojih najboljših obrokov s koristnimi gurmanskimi sestavinami.

• Povečajte proračun: Če si to lahko privoščite, ne da bi pri tem nastali dolg, boste morda morali povečati svoj proračun. Naš proračun za prehrano se je v zadnjih 5 letih povečal za približno 50% zaradi naraščajočih stroškov hrane in dejstva, da so se naši trije fantje preselili v najstniške letnike. Pojedo veliko več kot nekoč! Na srečo so naši dohodki omogočili to povečanje.

• Izrežite porabo v drugi kategoriji: Če vaš dohodek ne podpira povečanja proračuna, vendar vaši otroci kmalu ne bodo več jedli manj, boste morda morali razmisliti o znižanju stroškov na diskrecijskih področjih, kot so jedilnica ali zabava - ne zabava, na koncu pa hrana je bolj pomembno kot noč v kinih. Tono lahko shranite tudi v razvedrilnih kategorijah s kuponi prek Knjige za zabavo ali z dnevno ponudbo popustov, kot je Groupon.

• Zaslužite več: Poiščite način za razvoj nekaterih pasivnih priložnosti za dohodek. Če lahko zaslužite malo več, boste morda lahko zvišali proračun, ne da bi pri tem žrtvovali zabavne stvari.

Končna beseda

Uporaba bendov namesto strogih meja vam bo omogočila, da se držite svojega proračuna in živite finančno odgovoren način življenja. Včasih bodo odločitve težke, a na koncu boste srečni, ko boste lahko udobno živeli od svojih dohodkov.

Ali vam je težko določiti trdne, a prilagodljive proračunske cilje? Kakšne tehnike proračuna so vam uspevale?