12 načinov za zmanjšanje tveganja v vašem portfelju naložb v delnice

Delnice dolgoročno ponujajo neporavnane donose, vendar je njihova volatilnost kratkoročno lahko grozljiva, zlasti za nove vlagatelje. Na srečo imajo vlagatelji veliko možnosti, da zmanjšajo tveganje pri vlaganju v svoje delnice in ponoči spijo.

A za vse ugodnosti, ki jih ponujajo vlagatelji v delniške in lastniške sklade, niso ves čas primerne za vse. Tukaj je, kar morate storiti, preden vložite peni na delnico, in 12 strategij za zmanjšanje tveganja, ko začnete vlagati.

Prednostno določite svoje finančne naložbe

Podjetje S&P 500 je v zadnjih 32 letih v povprečju vrnilo več kot 10% letno kot borzni holding, opozarja Cboe.

Čeprav je to dober donos, je tudi CNCC precej nižja od povprečne obrestne mere za kreditne kartice - okoli 17%. Za povprečnega potrošnika je to izplačilo dolga s kreditne kartice nesporna prednost pred vlaganjem v borzo.

Drugi osebni dolg z visokimi obrestmi, na primer nezavarovana osebna posojila, je običajno smiselno odplačati pred vlaganjem denarja v borzo. Ni čarobne obrestne mere, nad katero bi morali dati prednost odplačilu dolga, namesto da bi ga obdržali. Toda za svoj denar odplačujem dolg, ki zaračunava obresti nad 6%, preden vlagam drugam.

Prav tako se večina strokovnjakov za osebne finance strinja, da bi morali vsi - ne glede na starost ali dohodek - imeti sklad za nujne primere. Koliko mora imeti sklad za nujne primere, je predmet večje razprave; finančni strokovnjaki priporočajo od nekje mesečnih stroškov do enega leta ali več. Ljudje z manj doslednimi dohodki ali manj varnosti zaposlitve bi morali več nameniti svojemu skladu za nujne primere.

Koliko odložite v sklad za nujne primere, je osebna odločitev, ki temelji na tem, kako konservativni želite biti. Preden pa kar koli investirate v delniški trg, odložite vsaj enomesečne gospodinjske stroške v denarni sklad za nujne primere.

Če morate ustanoviti sklad za nujne primere, razmislite o varčevalnem računu z visokim donosom pri banki CIT. Ponujajo enega najvišjih APY-jev, ki je na voljo s spletnega varčevalnega računa.

Zmanjšajte tveganje pri vlaganju v delnice

Ko odplačate dolg na svoji kreditni kartici skupaj s katerim koli drugim osebnim dolgom z visokimi obrestmi in odložite sklad za nujne primere, je čas, da začnete vlagati. In čeprav so vam na voljo nešteto naložbenih možnosti, od nepremičnin do obveznic do spletnih strani za množično financiranje, so zaloge enostavno začetno mesto, ki ponuja visoke povprečne donose.

Preizkusite teh 12 tehnik za zmanjšanje tveganja, ne da bi se poravnali z naložbami z nizkim donosom, da bi uživali številne prednosti, ki jih delnice ponujajo vlagateljem.

1. Povprečje dolarjev-stroškov

Številne nove delniške vlagatelje se zazrejo, ko slišijo izraze, kot je „povprečje v dolarjih“. Vendar je koncept izjemno preprost, zato glazura ne.

Povprečno povprečje dolarjev preprosto pomeni vlaganje iste količine denarja vsak mesec ali četrtletje ali kakšen drug reden interval, ne pa vlaganja velike pavšalne vrednosti naenkrat.

Recimo na primer, da podedujete 50.000 dolarjev. Vse skupaj bi lahko takoj investirali v vzajemni sklad ali pa bi ga čez čas postopoma vložili v ta vzajemni sklad. Z občasnim vlaganjem v kapljice zmanjšate tveganje za vlaganje v strašnem časovnem razporedu, tik pred popravkom trga.

Po drugi strani pa lahko namesto da vložite vseh 50.000 dolarjev hkrati, v naslednjih 50 mesecev lahko investirate 1.000 USD na mesec. Ali 2000 dolarjev na mesec v naslednjih 25 mesecih, ali karkoli oddelka želite. Pomembno je, da naložbo širite sčasoma.

Tako kot cena delnice ali sklada niha, naložite bližje dolgoročni povprečni ceni. Ker vlagate enako količino denarja, nihanja v ceni pomenijo, da boste kupili več delnic, ko bo cena nižja, in manj delnic, ko je cena višja. Če želite hitro prikazati, recimo, da vlagate 1.000 dolarjev mesečno v SWPPX, indeksni sklad, ki spremlja S&P 500. Tu je namišljena cena, ki prikazuje, kako lahko izgleda povprečje dolarjev v prvih petih mesecih:

• Cena 1 meseca: 30 USD. 1.000 $ / 30 $ = 33.3 delnic
• Cena 2 meseca: 25 dolarjev 1.000 $ / 25 $ = 40 delnic
• Cena 3 meseca: 27 dolarjev 1.000 $ / 27 $ = 37 delnic
• 4. mesec cena: 31 USD. 1.000 $ / 31 $ = 32.3 delnic
• Cena 5 mesecev: 33 dolarjev 1.000 $ / 33 $ = 30.3 delnic

Po petih mesecih povprečenja stroškov v dolarju bi vložili 5000 dolarjev in imeli bi 172,9 delnic, povprečni stroški na delnico v višini 29 dolarjev.

Prednosti in slabosti povprečenja stroškov dolarjev

Poleg glavne prednosti širjenja tveganja sčasoma bi morali vlagatelji razumeti povprečje stroškov v dolarjih še nekaj drugih prednosti in slabosti.

Ena od prednosti je, da se naložbe lahko - in morajo - avtomatizirajo. Ko veste, katere zaloge ali sklad želite kupiti in koliko želite vložiti vsak mesec, lahko nastavite samodejne ponavljajoče se nakupe, ki bodo vsak dan potekali isti dan. Zgodi se v ozadju, brez dela ali misli, ki bi bila potrebna. S pomočjo teh aplikacij za finančno avtomatizacijo lahko celo kombinirate samodejne prihranke z avtomatskim vlaganjem.

Betterment je eden izmed naših najljubših, saj lahko denar nakažete s svojega tekočega računa na svoj naložbeni račun. Najboljši del je, da Betterment ne zaračunava za vsako trgovino ali prenos.

Druga prednost je, da vam ni treba skrbeti, da bi skušali izkoristiti čas. Strokovni investicijski svetovalci pogosto ne uspejo natančno napovedati nihanj na trgu, kar govori o vaših lastnih možnostih, da pravilno določite čas na trgu.

Omeniti je treba eno slabost. Za finančne hobiste, ki religiozno sledijo delniškim trgom, jim povprečje stroškov v dolarjih ne bo pomagalo premagati dolgoročnega povprečja, saj je po definiciji namenjeno prav enakim povprečnim stroškom na delnico. Medtem ko vam bo povprečje dolarjev pomagalo izogniti se podpovprečnim donosom, preprečuje tudi nadpovprečne donose.

2. Indeksni skladi

Sredstva z aktivnim upravljanjem so draga.

Ker s temi sredstvi upravlja upravljavec skladov, ki poskuša premagati povprečne donose na trgu, vlagatelji zaračunavajo višje pristojbine. Te pristojbine predstavljajo donosnost vlagateljev.

Delno zaradi teh višjih pristojbin, deloma pa zaradi človeških napak, sredstva, ki se aktivno upravljajo, ponavadi slabše izkoristijo širši trg, namesto da ga premagajo. V eni izmed raziskav, ki sta jih poročala ameriške novice in svetovno poročilo, je 95% aktivno upravljanih sredstev s srednjo kapitalizacijo premalo vplivalo na delniške indekse srednjih vrednosti. Številke so bile malo boljše pri skladih z majhnimi in velikimi kapitali (več o tržni kapitalizaciji v kratkem).

V nasprotju s tem pasivno upravljani indeksni sklad preprosto posnema delniški indeks, kot sta S&P 500 ali Russell 2000. Poleg tega ni treba delati preplačanih upravljavcev skladov.

Tako ti indeksni skladi zaračunavajo veliko nižje deleže odhodkov, pogosto eno desetino ali eno dvanajstino stroškov, ki jih zaračunajo aktivno upravljana sredstva. S tem se več časa vloženega denarja sčasoma porabi.

3. Diverzifikacija po tržnih kapicah

Diverzifikacija - razširjanje pregovornih jajc po več košarah namesto v eno - je običajen pristop k zmanjšanju tveganja. In diverzifikacija po tržnih omejitvah je ena od različnih oblik diverzifikacije.

Tržna kapitalizacija se nanaša na skupno vrednost vseh delnic, s katerimi se trguje na borzi v določenem podjetju. Če uporabljate enostavne številke, če ima podjetje odprtih 100.000 delnic, njihova delnica pa je 5 USD, potem njihova tržna kapitalizacija (tržna kapica) znaša 500.000 USD.

To je en način navajanja velikosti podjetja, namesto števila zaposlenih. Navsezadnje lahko podjetja z malo zaposlenimi še vedno zaslužijo milijone dolarjev vsako leto in so vredna veliko denarja, medtem ko podjetja z veliko zaposlenimi lahko zaslužijo malo ali nič dobička.

Toda na splošno so podjetja z velikimi kapitrmi ponavadi velike korporacije, podjetja z majhno kapico pa so precej manjša tako v dobičku kot pri zaposlenih. Podjetja z veliko kapico imajo tudi bolj stabilne cene delnic, ob počasnejši rasti in manjši tveganju propada cen.

Manjša podjetja imajo več prostora za rast in hitro lahko naraščajo v vrednosti. Lahko pa tudi hitro padejo.

S širjenjem svojega denarja v indeksne sklade z majhnimi, srednjimi in velikimi kapicami lahko uravnotežite potencialno rast podjetij z majhnimi kapitali s stabilnostjo podjetij z velikimi kapitali. Na primer, S&P 500 je indeks, ki predstavlja 500 največjih ameriških podjetij, medtem ko Russell 2000 predstavlja 2000 ameriških družb z manjšo kapico. Lahko vlagate v indeksne sklade, ki posnemajo te indekse (na primer zgoraj omenjeni SWPPX), ali kateri koli drug indeks po vsem svetu, da ciljate na določeno tržno omejitev in regijo.

4. Diverzifikacija po regijah

Tako kot lahko vlagatelji tveganje razširijo na različne tržne zgornje meje, lahko tudi na različne geografske regije in države.

Ameriški in evropski trgi kot napredna gospodarstva ponavadi ne rastejo tako hitro kot trgi v nastajanju. Trgi v nastajanju, kot sta Brazilija ali Vietnam, imajo prostor za hitro rast, saj si njihova gospodarstva prizadevajo, da bi dohitela všečke Japonske in ZDA, vendar se lahko tudi zaradi politične nestabilnosti ali gospodarske krize hitro zrušijo..

Tako kot pri tržnih omejitvah lahko tudi s tveganjem in rastjo uravnotežite denar, tako da razporedite denar v sklade, ki delujejo v več regijah. Osebno si prizadevam za 50% ameriških sredstev in 50% mednarodnih skladov, vendar za uspeh ni nobenega čarobnega pravila. Na splošno so manj razvita gospodarstva v regijah, v katerih vlagate, večji je potencial za rast in večje je tveganje za hitre izgube.

5. Diverzifikacija po sektorjih

Tako kot nekatere regije ponujajo hitrejšo potencialno rast ali izgubo, se nekateri sektorji nagibajo k višjemu tveganju in potencialnim donosom kot drugi.

Na primer, tehnološki sektor pogosto opazi izjemno rast. Prav tako je bilo opaziti nesnažne trke; ne glej dlje kot 78-odstotni zlom tehnično težkega indeksa Nasdaq med letoma 2000 in 2002.

Nasprotno pa so drugi sektorji veliko bolj stabilni. Kot klasičen primer „obrambnega“ zalog zajezite komunalne zaloge: zatočišče, ko drugi sektorji začnejo videti nestanovitne in tvegane. Navsezadnje vsi še vedno potrebujejo elektriko ne glede na to, kaj se dogaja v gospodarstvu.

6. REITS

Drug način za diverzifikacijo lastniških vrednostnih papirjev je nakup investicijskih skladov za nepremičnine, znanih kot REIT.

Medtem ko se z REIT-ji trguje na borzah tako kot zaloge ali ETF-ji, so dejansko podjetja, ki vlagajo v nepremičnine ali v storitve, povezane z nepremičninami (na primer hipotekarni REIT). Tako lahko vlagatelji posredno vlagajo v nepremičnine, ne da bi se morali naučiti osnov preusmeritvenih hiš ali postati najemodajalec.

Ne pozabite, da se nepremičninski trgi in borze pogosto gibljejo neodvisno drug od drugega. Da, zaradi velike recesije so se zrušili tako stanovanjski kot delniški trgi, vendar se to vedno ne zgodi tako. Z vlaganjem denarja v naložbe, povezane z nepremičninami, in v delniške indekse, lahko vlagatelji v svoje portfelje dodajo še en sloj diverzifikacije..

7. Obvezniški skladi

Podobno lahko vlagatelji kupujejo obveznice prek borze z nakupom sredstev, ki vlagajo v obveznice. Na primer, Vanguardov sklad za skupni indeks obvezniških trgov (VBMFX) investira v približno 70% ameriških državnih obveznic in 30% ameriških korporacijskih obveznic..

Obveznice imajo ugled, da so nizko tvegane, z nizko donosnostjo in lahko uravnovesijo agresiven delniški portfelj. Seveda se lahko odločite za vlaganje v visoko tvegane, visoko donosne obvezniške sklade, če želite.

Ko se približujete upokojitvi, razmislite o obvezniških skladih kot možnosti, ki vam bodo pomagale ublažiti zaporedje tveganja vračanja.

8. Špekulirajte le z denarjem, ki ga lahko izgubite

Nakup indeksnega sklada, ki posnema Russell 2000, kot je Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), je naložba. Učinkovito vam omogoča, da kupite delnice v 2000 podjetjih, ki večinoma uspevajo z rastjo in zaslužkom. Z več desetletij zgodovine si lahko ogledate, da preverite svojo naložbeno izbiro.

Vlaganje denarja v denar v zalog, ki ga je izdalo podjetje, je zmanjkalo za klet staršev 19-letnika. Ni uspeha in dragocenega malo, da bi zaščitili naložbo pred popolnim propadom.

Naučite se razlike med vlaganjem in špekulacijo zgodaj v svoji naložbeni karieri. Na kratko, naložba vključuje razmeroma stabilno, preverljivo in merljivo premoženje, medtem ko špekuliranje vključuje tveganje za tveganje, ki je tvegano, v zameno za možnost velikega donosa.

Za drug primer razmislimo o dveh naložbah v nepremičnine. Nakup nepremičnine za najem, ki je trenutno v najemu stabilnemu najemniku, investira, ker lahko vlagatelji nepremičnino pregledajo, primerjajo njeno ceno s primerljivimi nepremičninami, primerjajo trenutno najemnino z bližnjimi tržnimi najemninami in napovedujejo denarni tok. Lahko pa kupite poceni košček zemlje z upanjem, da bo nekega dne izredno dragocen, ugibanja.

S špekuliranjem ni nič narobe. Številni zgodnji špekulanti, ki so kupili bitcoin ali druge kripto valute, so zaslužili fenomenalne količine denarja. Če pa želite obvladovati tveganje, je ključno le špekulirati z denarjem, ki ste ga pripravljeni izgubiti.

Vsekakor namenite 1%, 5% ali 10% svojega portfelja za visoko tvegane, špekulativne naložbe - sredstva, ki jih kupite »samo za zabavo«, ki se lahko sesedejo ali pa lahko naraščajo v vrednosti.

Prepričajte se le, da vas, če se bodo zrušili, ne bodo potegnili s seboj v finančno propad.

9. Ponovno vložite dividende

Ko kupite delnico ali sklad, se lahko odločite za ponovno naložbo dividend, s čimer boste prispevali k povečanju naložbenih dobičkov. Ponovno vlaganje dividend namesto da bi omogočili, da se denar nabere v gotovini na vašem posredniškem računu, vam tudi pomaga, da se izognete priložnostnim stroškom in izgubam zaradi inflacije..

V tem primeru vam pomaga tudi, da ga ne porabite.

Ponovno investiranje dividend služi tudi kot druga oblika povprečenja dolarjev. Kadar koli se dividende izdajo, se samodejno vrnejo nazaj v nakup več delnic sklada - po kakršni koli ceni, ko se v tistem trenutku pojavi sklad..

Preberite si o nekaterih drugih ugodnostih ponovnega investiranja dividend tukaj.

10. Naredite obrambne poteze pred zrušitvijo

Da, vem, rekel sem, da ne poskušam časovno tržiti. In stojim ob tem.

Če pa ste nervozni vlagatelj in začnete izgubljati spanec zaradi govoric o prihajajoči nesreči, ne čutite dolžnosti, da bi pustili svoj denar v sektorjih ali regijah z visokim tveganjem. Premikajte denar v obrambne sektorje, obveznice ali plemenite kovine ali v tem primeru lahko sedite v velikih količinah gotovine, če vas plaši, medtem ko so cene delnic še vedno razmeroma visoke.

Samo ne paničite in prodajte vsega, potem ko se je trg že sesul.

11. Pred prodajo med popravki premislite dvakrat

Težava je seveda v tem, da večina vlagateljev začne panično šele potem, ko že pade tržni padec.

Če ste upoštevali druge taktike za zmanjšanje tveganja na tem seznamu, potem ste vložili v bistveno trdna sredstva, ki vam bodo povrnila. Če vlagatelji zaidejo v težave, se prodaja po trku - prodaja nizko -, nato pa plašno čakajo, da se okrevanje že dobro začne, preden znova kupimo.

Z drugimi besedami, kupujejo visoko.

Ko vsi okoli vas panijo, je to čas za nakup, ne za prodajo. Pridržite se tečaju in nadaljujte z nakupovanjem, če boste izračunali povprečje stroškov v dolarju in tako znižali povprečno osnovno ceno na delnico.

Razen če ste blizu ali v pokoju, pomislite na svoje raznovrstne dolgoročne naložbe natanko tako: dolgoročne. Izjema od tega pravila so vaše špekulativne naložbe; če vidite pisanje na steni s temi, potem prodajte in odpisite izgube. In zapomnite si, da so vaše špekulacije z "zabavnim denarjem" in vas ne bodo pokvarile, ne glede na to, kaj se zgodi.

12. Najem strokovnjaka (občasno)

Naložbene strategije za zmanjševanje tveganja, ki so opisane zgoraj, so namerno dovolj preproste, da jih lahko kdo izvede brez strokovne pomoči. Vendar to ne pomeni, da nikoli ne smete poiskati nasvetov strokovnjaka.

Finančni cilji in okoliščine vsakogar so različni. Včasih je koristno porabiti uro ali dve, ko sedite s certificiranim finančnim načrtovalcem, da dobite povratne informacije, preletite ideje in se prepričajte, da ste na pravi poti. Medtem ko vas bodo mnogi finančni načrtovalci poskušali prodati v tekočem paketu storitev, začnite s preprostim plačevanjem do ure za en sestanek.

Za podrobnejši nasvet o tem, v kaj konkretno vlagati, najem investicijskega svetovalca do ure. Prav tako pazite na prodajne parcele za njihove tekoče storitve, tako da boste na sestanku jasno povedali, da želite enkratno sejo za prilagojen nasvet.

Končna beseda

Da, delnice so nestanovitne. Da, nestanovitnost vključuje tveganje in včasih delniške trge zrušijo.

Toda veliko večje tveganje sploh ni vlaganje v njih.

V pregledu tržnih podatkov od leta 1928 do konca leta 2017 je NYU prikazal, kako bi v letu 1928 vložila 100 dolarjev v S&P 500, v trimesečne zakladne račune ali v 10-letne državne zakladnice. V tem 90-letnem obdobju bi 100 dolarjev, vloženih v zakladne račune, naraslo na 2.015,63 dolarja in 7,309,87 dolarja, če bi vložili v državne zakladnice.

Vložen v S&P 500 bi zrasel na 399.885,98 USD.

Končni način za zmanjšanje tveganja je z vlaganjem prek davčno olajšanih pokojninskih računov, kot so IRA ali 401 (k) s. Takoj zaslužite s svojimi naložbami tako, da se izognete davku od dohodka od denarja, ki ga vložite. Tudi če trg takoj po vlaganju izgubite in v tem letu utrpite 10-odstotno izgubo, lahko prihranite od 25 do 40 odstotkov davka od dohodka na ta denar.

Zgornje strategije uporabite za zmanjšanje tveganja in kratkoročna nestanovitnost zalog se začne počutiti kot valovi, ki rahlo zibajo vaš finančni čoln - in vse dokler se plima dviguje in dolgoročno dviguje..

Katere strategije ste uporabili v svojem lastnem portfelju za zmanjšanje tveganja?