8 načinov za plačilo davkov in prihranite denar

Čeprav so davčni dobropisi in davčni odtegljaji enostavni načini za zmanjšanje davčnega računa, se ponavadi pojavljajo in odhajajo, ko Kongres spreminja davčno zakonodajo. Tu je nekaj načinov, kako zmanjšati svoj davčni račun, ki ostane pomemben iz leta v leto in preprečuje zakonodajne ukrepe.

Kako plačati manj davkov (zakonito)

1. Prispevajte k načrtu 401 (k), 403 (b) ali 457

Manj prihodkov boste imeli, manjši bodo davki. A ni nujno, da zaslužite manj, če želite znižati račun za davek.

Prilagojeni bruto dohodek (AGI) je osnova za izračun vašega obdavčljivega dohodka. Višji kot je vaš AGI, več lahko pričakujete. Tu je ključna beseda "prilagojena", ki se nanaša na dejstvo, da obstaja nekaj načinov za zmanjšanje bruto dohodka. Eden od načinov je vnaprejšnji prispevek za pokojninski načrt 401 (k), 403 (b) pokojninski načrt ali 457.

Bolj kot prispevate na pokojninski račun pred obdavčitvijo, več boste lahko zmanjšali svoj AGI in znesek, ki ga dolgujete pri davkih. Za leto 2020 je najvišji 401 (k) prispevek 19.500 dolarjev. Če ste starejši od 50 let, lahko dodate dodaten prispevek v višini 6.500 dolarjev, s čimer boste skupno mejo prispevka v višini 401 (k) dosegli na 26.000 USD. Omejitve za načrte 403 (b) in 457 so enake.

Davčne ugodnosti, ki prispevajo k tem načrtom, so dvojne. Najprej znižate svoj obdavčljivi dohodek za leto, ko prispevate. Drugič, v pokojninskem načrtu vam ni treba plačevati davka od dohodka od naložb, dokler jih ne umaknete v pokoj; od leta, ko dopolnite 70½, morate začeti jemati minimalne distribucije. Tako lahko vaš denar raste brez davka, dokler ga ne potrebujete za upokojitev.

Nasvet za profesionalce: Če vam delodajalec ponuja 401 (k), poglejte Blooom, spletni robotski svetovalec, ki analizira vaše pokojninske račune. Preprosto povežite svoj račun in hitro boste lahko videli, kako delujete, vključno s tveganjem, diverzifikacijo in pristojbinami, ki jih plačujete. Poleg tega boste našli prave sklade, v katere boste lahko vložili svoje razmere. Prijavite se na brezplačno analizo Blooom.

2. Izplačajte študentska posojila

Približno 65% študentov, ki so leta 2018 diplomirali na javnih in zasebnih neprofitnih šolah, je imelo dolg študentskega posojila, poroča Inštitut za dostop in uspeh do fakultet. Čeprav je vedno priporočljivo narediti, kar lahko plačate za fakulteto, brez študentskega posojila, če boste morali vzeti študentska posojila, vam bodo obresti, ki jih plačate, koristile v davčnem času.

Lahko odštejete do 2500 dolarjev obresti za študentsko posojilo, plačanih na leto, kot "nadstandardni" odbitek, kar pomeni, da ga lahko zahtevate, tudi če ne odštejete svojih odbitkov. Vendar pa je vaš odbitek morda omejen ali odpravljen, če zaslužite preveč. Za leto 2019 se odbitek postopno ukine, če je vaš spremenjeni AGI med 70.000 in 85.000 dolarjev (140.000 in 170.000 dolarjev, če ste poročeni, če vložite skupno prošnjo). Ne morete zahtevati odbitka, če je spremenjeni AGI 85.000 USD ali več (170.000 USD ali več za skupno vračilo) ali če ste poročeni in vložite zahtevek ločeno od zakonca. Spremenjen AGI je podoben AGI z dodajanjem nekaterih odbitkov, kot so prispevki IRA, kvalificirani stroški šolnine in obresti za študentska posojila.

Za nekoga v 22-odstotnem davčnem razredu, ki bi zahteval, da celotni odbitek 2500 dolarjev lahko zniža davčni račun za kar 550 USD.

3. Kupite hišo

Če razmišljate o nakupu hiše, lahko z nakupom prihranite denar pri davkih, saj se hipotekarne obresti in davki na nepremičnine odbijejo.

Za davčna leta 2018 do 2025 lahko odštejete obresti na do 750.000 dolarjev hipotekarnega dolga (375.000 dolarjev za poročene pare, ki vložijo ločeno).

Odštejete lahko tudi do 10.000 dolarjev državnih in lokalnih davkov, vključno z davki na nepremičnine in državnimi dohodki ali davki na promet. Ta omejitev se zniža na 5000 USD za poročene pare, ki vložijo ločeno.

Vendar te omejitve niso pomembne, če ne odštejete odbitkov v seznamu A. Kot opomnik lahko zahtevate standardni odbitek ali razčlenjene odbitke, odvisno od tega, katera vam je večja davčna ugodnost. Za leto 2019 znaša standardni odbitek 12.200 dolarjev za samohranilce in 24.400 dolarjev za poročene pare. Če nimate dovolj podrobnih odbitkov, ki bi presegli standardni odbitek za vaš status vložitve, nakup stanovanja sploh ne bo vplival na vaš davčni račun..

4. Izberite pravilno stanje vložitve

Vaš status vložitve ima pomemben vpliv na vaše davčne razmere, saj določa tako vašo davčno stopnjo kot višino vašega običajnega odbitka.

Na primer, za davčno leto 2019 znaša standardni odbitek 12.200 dolarjev za enega samega polnilca, vendar 18.350 dolarjev za davčnega zavezanca, ki je zahteval status vložitve vloge za gospodinjstvo. Davčni razredi za glave gospodinjstev so tudi bolj radodarni od davkov za posamezne vložke.

Odvisno od situacije lahko izbirate med dvema različnima statusoma vložitve.

Tu je pet razpoložljivih stanj vložitve:

• Enoposteljna. Ta status velja za davkoplačevalce, ki niso poročeni ali so razvezani ali zakonito ločeni po državni zakonodaji.
• Poročena skupaj. Poročeni davkoplačevalci lahko skupaj s soprogo vložijo skupno vračilo. Če je zakonec umrl med davčnim letom, boste morda lahko vložili skupno napoved za to leto.
• Poročena ločeno. Poročeni par se lahko odloči za vložitev dveh ločenih davčnih obračunov. Toda izbira tega statusa vložitve redko povzroči nižjo davčno postavko.
• Glava družine. Ta status na splošno velja za neporočene davkoplačevalce, ki plačajo več kot polovico stroškov vzdrževanja stanovanja zase in drugo usposobljeno osebo, na primer vzdrževanega otroka ali starša.
• Kvalificirajoča vdova (er) z odvisnim otrokom. Ta status je na voljo davčnim zavezancem, katerih zakonec je umrl med davčnim letom ali v prejšnjih dveh davčnih letih z vzdrževanim otrokom.

Za te podatke o vložitvi veljajo dodatni pogoji, zato za popolna pravila preverite v Publikaciji 501. Če izpolnjujete pogoje za prijavo več kot enega, boste morda želeli pripraviti obračun v obe smeri in videti, kateri ima za posledico nižji račun za davek.

5. Vrnite se v šolo

Ste si že od nekdaj želeli končati visokošolsko izobrazbo, se udeležiti tečajev, ki bi lahko izboljšali vaše poklicne možnosti ali raziskali akademsko zanimanje? Če izvlečete katalog tečajev in se prijavite v razred, vam lahko pomaga znižati davčni račun.

Številni stroški izobraževanja so upravičeni do davčnih olajšav, vključno z ameriškim davčnim dobropisom (AOTC) in kritjem za vseživljenjsko učenje. AOTC je na voljo samo prva štiri leta dodiplomskega izobraževanja, v program za pridobitev diplome pa morate biti vpisani vsaj polovični delovni čas. Če izpolnjujete pogoje, je AOTC vreden do 2500 dolarjev na študenta. Če dobropis zneseka davka, ki ga dolgujete na nič, do 40% preostalega kredita (do 1.000 USD) vrnete.

Kredit za vseživljenjsko učenje je veliko širši. Število let, ki ga lahko uveljavljate, ni omejeno in ni vam treba vpisati študija ali opraviti razreda, ki izboljšuje vaše delovno znanje. Kredit za življenjsko učenje je vreden do 2.000 USD na obračun davka.

Za popolna pravila in omejitve davčnih ugodnosti za izobraževanje poglejte IRS Publication 970.

6. Shranite prejemke donacij

Zahtevate lahko odbitek za donacijo v dobrodelne ustanove, ki jih priznava IRS, zato vedno prejmite potrdilo, ko ga daste, da boste lahko obdavčeni za svojo velikodušnost ob davčnem času. Zahteve po dokumentaciji za dobrodelne donacije se razlikujejo glede na znesek v dolarju in na to, ali donirate gotovino ali drugo premoženje.

Zahteve glede dokumentacije so naslednje:

• Donacija v gotovini Pod 250 dolarjev: Bančna evidenca - na primer preklicani ček, bančni izpisek ali izpisek kreditne kartice - z imenom dobrodelne ustanove ter datumom in zneskom prispevka.
• Gotovinska donacija v višini 250 dolarjev ali več: Pisno potrjeno potrdilo organizacije. To potrdilo mora vsebovati ime organizacije, znesek prispevanega denarja in izjavo, da od organizacije niste prejeli blaga ali storitev v zameno za svoj prispevek..
• Prispevki Quid Pro Quo v višini 75 USD ali več: Če opravite plačilo dobrodelni organizaciji, ki je delno donacija, delno pa za blago ali storitve, ki jih zagotavlja organizacija, morate od nje dobiti pisno potrdilo. Potrdilo naj vas obvešča, da je znesek, ki ga je mogoče odbiti za namene davka od dohodka, omejen na prispevano vrednost nad tržno vrednostjo blaga ali storitev, ki jih zagotavlja dobrodelna organizacija. Če na primer kupite vstopnico za dobrodelni dogodek za 100 dolarjev in obrok, ki je bil na prireditvi vreden 30 dolarjev, bi vaš odbitni prispevek znašal 70 dolarjev.
• Donacije lastnine: Za nepremičnine, mlajše od 250 dolarjev, pridobite potrdilo od organizacije ali vodite zanesljive evidence. Za nedenarne prispevke v vrednosti 250 ali več evrov potrebujete sočasno pisno potrdilo organizacije. Za donacije v višini 5000 USD ali več, poleg pisnega potrdila, morate pridobiti še oceno.
• Donacije vozil: Dodatne zahteve in omejitve poročanja veljajo, ko vozilo podarite v dobrodelne namene. Oglejte si navodila za obrazec 1098-C za več informacij.

Shranite vse prejemke za te donacije. Če so vaši skupni dobrodelni prispevki in drugi odšteti odšteti člani - vključno z zdravstvenimi stroški, hipotekarnimi obrestmi in državnimi in lokalnimi davki - večji od razpoložljivega standardnega odbitka, boste morda zaključili z nižjim davčnim računom.

7. Dvakrat preverite stare vrnitve

Ste se letos pripravili za obračun davka, ali ste ugotovili, da ste v preteklih letih zamudili nekatere odbitke ali dobropise? Če je od vložitve napovedi za to leto minilo manj kot tri leta, imate možnost vložiti spremenjeno napoved in zahtevati davčno olajšavo.

Za spremembo vrnitve in zahtevek za vračilo boste morali izpolniti obrazec 1040X. Upoštevajte, da IRS ponavadi natančno pregleda spremenjene donose, zato se prepričajte, da so vaši podatki točni in popolni, preden jih pošljete IRS.

8. Naj profesionalno pripravijo svoje davke

Če je vaš davčni položaj preprost, vložite svoje prijave ali uporabite brezplačno programsko opremo za pripravo davka Blok H&R ali TurboTax lahko prihranite veliko denarja. Toda za bolj zapletene davčne napovedi bo strokovnjak morda lahko določil priložnosti za davčne prihranke, ki ste jih spregledali.

Nekateri davčni profesionalci ponujajo celo garancijo, tako da, če se izkaže, da ste plačali več, kot bi morali, dobite povračilo davčnega pripravljavca.

Kvalificirani davčni strokovnjak, kot je CPA ali vpisani agent, lahko zaračuna več kot nekvalificirani pripravljavec, vendar morajo slediti kodeksu etike in pridobiti določeno število ur stalnega izobraževanja vsako leto. To pomeni, da so na tekočem s spreminjanjem davčne zakonodaje, kar bi vam lahko prineslo večje povračilo. Na svojem območju najdete kvalificiranega davčnega zavezanca z iskanjem v zbirki podatkov IRS s pooblaščenimi pripravljavci.

Nasvet za profesionalce: Poleg zagotavljanja davčne programske opreme na spletu, oboje Blok H&R in TurboTax vam omogočajo, da osebno ali prek svoje mobilne aplikacije sodelujete s CPA-ji ali vpisanimi agenti.

Končna beseda

Preden začnete z obračunom davka, preverite nove odbitke ali dobropise, ki bi se lahko nanašali na vas, in preglejte Navodila za obrazec 1040. Če se odločite za lastne davke, imajo številni programski programi za davčne priprave pogovorna vprašanja za razgovor, ki vas vodijo skozi se vrnemo, da vam bomo pomagali prepoznati potencialne priložnosti za varčevanje davkov.

Ne glede na to, kdo pripravlja vašo vrnitev, je najbolj kritičen korak, da si pred podpisom in oddajo IRS vzamete čas za natančen pregled. Z dvojnim preverjanjem donosa boste zagotovili, da izkoristite vse možne odbitke in se izognete dragim napakam pri vložitvi davka.

Ali boste letos izkoristili katerega od teh ukrepov za varčevanje davkov? Imate še kakšne predloge za varčevanje denarja pri davkih?