6 Vrste nepričakovanih odhodkov in kako jih načrtovati

Osebne finance so odličen primer. Lahko se usedete in pripravite proračun, ki krije vse vaše redne stroške - stanovanje, hrano, prevoz - vse do zadnjega penija. Toda v resničnem življenju je na poti. Vaš grelnik vode poči, ali taksi zavira avtomobil, mladiček pogoltne gumijast trak in nenadoma se vam proračun porabi skozi okno.

Ni mogoče napovedati, kdaj se bodo zgodile katastrofe, kakršne so te - vendar obstajajo načini, kako se nanje pripraviti. Na primer, lahko začnete sklad za nujne primere za kritje nepričakovanih stroškov. Prav tako lahko sklenete zavarovanje, da vas zaščitijo pred številnimi težavami, ki bi vas lahko v nasprotnem primeru bankrotirale, na primer zaradi nujnih zdravstvenih primerov ali prometnih nesreč. Z malo načrtovanja ste lahko pripravljeni ne le na deževen dan, ampak na popolno nevihto nepričakovanih stroškov.

Kaj je nepričakovani strošek

Najprej je treba razumeti, kaj je nepričakovan strošek - in kaj ne. Obstaja nekaj računov, ki jih ni treba plačevati vsak mesec, vendar ti še vedno ne štejejo za nepričakovane. Primeri vključujejo:

Četrtletni davki na nepremičnine ali računi za vodo / kanalizacijo
Premija za avtomobilsko zavarovanje, ki zapade v plačilo vsakih šest mesecev
Letni pregled oči

Takšni odhodki so predvidljivi. Točno veste, kdaj bodo zapadli, in veste vsaj približno, koliko bodo stali. To vam omogoča enostavno načrtovanje vnaprej v vašem običajnem proračunu za gospodinjstvo. To četrtletno plačilo davka samo delite za tri, zavarovalno premijo za šest ali račun zdravnika za 12 in ta znesek vsak mesec odložite za kritje stroškov.

Tudi stroški rednega vzdrževanja avtomobilov in domov niso ravno nepričakovani. To so stroški, za katere veste, da se bodo slej ko prej pojavili. Mogoče ne veste natančno, koliko boste morali v določenem letu porabiti za avto ali dom, vendar lahko pridete dokaj dobre ocene.

Na primer, za vzdrževanje domov mnogi strokovnjaki predlagajo, da se držite "pravila 1%": V povprečju bi morali pričakovati, da boste za vzdrževanje vsako leto porabili 1% celotne prodajne cene vašega doma. To pomeni, da če vaš dom stane 300.000 dolarjev, bi morali pričakovati, da boste za vzdrževanje v povprečju plačali 3000 USD na leto. Če torej v svojem proračunu za popravila stanovanj vsak mesec namenite 250 dolarjev, bi moralo biti dovolj za pokritje stroškov. Podobno lahko za povprečen avto določite približno 100 dolarjev na mesec, da boste med letom pokrili stroške popravila avtomobila..

Resnično nepričakovan strošek je nekaj, česar ne morete napovedati, na primer naravna nesreča ali medicinska pomoč. To so stvari, ki bi lahko se vam zgodijo kadarkoli, vendar nikoli ne morete biti prepričani, ali bodo - ali koliko vas bodo stali, če bodo. To pomeni, da teh stroškov preprosto ne morete pripisati rednemu proračunu; za pripravo nanje je potrebno drugačno načrtovanje.

Vrste nepričakovanih stroškov

Kako se spopadate z nepričakovanim izdatkom, je odvisno od vrste stroškov. Za nekatere lahko kupite zavarovanje, da vas zaščitijo pred stroški. Če zavarovanje ne pokrije vsega, lahko poskusite znižati stroške z nakupovanjem - ali pa s svojimi lastnimi potrebami, namesto da najamete strokovnjaka. Potem, ko ste izčrpali te možnosti, se lahko zanesete na svoj sklad za nujne primere, da pokrijete preostali račun.

1. Medicinske nujne primere

Nekateri stroški za zdravstveno varstvo - pregledi, zdravila, manjše bolezni in podobno - so običajni stroški, za katere lahko proračun plačate. Če pa vas udari avtobus ali pa vam dodatek poči, je to povsem drugačna situacija. V takšni situaciji se morate spoprijeti z bolečino svojega stanja, stresom, ko veste, da je vaše življenje v nevarnosti, in neprijetnimi težavami, da vas bodo v bolnišnico odpeljali na operacijo, hkrati. Zadnja stvar, ki jo potrebujete, je vse to nadoknaditi z ogromnim računom, ki si ga ne morete privoščiti.

Kaj lahko stane: Visoki stroški zdravstvenega varstva v tej državi pomenijo, da bo kakršna koli medicinska pomoč verjetno priložena velikemu računu. Če nimate zdravstvenega zavarovanja, CostHelper pravi, da lahko obisk urgentne službe stane od 150 do 3000 dolarjev - in to samo za obisk ER. Testi, laboratorijske pristojbine in posebne storitve, kot so šivi, lahko dodajo več sto ali celo tisoč dolarjev več. Če boste končno sprejeli v bolnišnico na operacijo ali kritično oskrbo, CostHelper pravi, da bi se lahko soočili z računi v višini 20.000 USD več.

In to so samo stroški za enkratno medicinsko pomoč. Večje bolezni, kot je rak, lahko zahtevajo mesece zdravljenja z zelo visokimi stroški.

Drugwatch poroča, da se povprečni stroški operacije raka gibljejo od približno 14.000 do 39.000 dolarjev. Tipični stroški za sevalno terapijo se gibljejo od 11 472 dolarjev za en mesec do 35 761 dolarjev za tri. Za kemoterapijo se povprečni stroški gibljejo od približno 10.750 dolarjev za en mesec do več kot 100.000 dolarjev za celo leto. Ant to sploh ne vključuje stroškov dohodka, ki ga izgubite zaradi nezmožnosti dela med zdravljenjem.

Načini, kako se temu strošku izogniti: Najpreprostejši način, da se izognete visokim zdravstvenim računom, je, da ne zbolite. Morda boste pomislili, da nad tem nimate veliko nadzora, ampak dejansko lahko veliko storite, da boste zdravi. Preproste izbire življenjskega sloga, kot je kajenje, pravilna prehrana in telovadba, lahko dramatično zmanjšajo tveganje za vse vrste večjih bolezni, vključno z rakom, srčnimi boleznimi in diabetesom. Proti mikrobam se lahko borite tudi tako, da si redno umivate roke in redno cepite.

Tudi ko se zdravstvenih težav ne morete popolnoma izogniti, jih zgodaj ujamete, zato jih je veliko lažje zdraviti. Če se enkrat na leto obrnete na zdravnika na pregled, je dober način za odkrivanje manjših zdravstvenih težav, preden se spremenijo v večje. Da, brez težav si vzemite eno uro ali več dneva, da bi sedeli v zdravniški ordinaciji, vendar je veliko manj težav, kot če vas hitite na urgenco zaradi težave, ki je niste zgodaj ujeli - in veliko tudi ceneje preveč.

Načini za reševanje tega odhodka: Seveda, tudi če ste najbolj zdrava oseba na svetu, to ne prepreči, da bi se poškodovali. Prav zato vsi potrebujejo zdravstveno zavarovanje. Ščiti vas pred velikimi računi za zdravje, s čimer lahko nepredvidljivi stroški spremenijo v stalni, za katerega lahko proračun plačate.

Res je, da zdravstveno zavarovanje ni poceni. Po navedbah eZdravja povprečni stroški police znašajo 321 dolarjev na mesec za samca in 833 dolarjev za družino. Vendar lahko v skladu z Zakonom o ugodni oskrbi (sicer imenovanem Obamacare) lahko pridobite subvencijo za kritje dela teh stroškov, če so vaši dohodki nizki. Tudi brez subvencije je veliko lažje plačevati 321 dolarjev vsak mesec, kot pa zbrati 20.000 dolarjev za bolniški račun vse naenkrat.

Tudi zavarovanje lahko skrajšate z izbiro "katastrofalnega" zdravstvenega načrta. Ti načrti ne pokrivajo osnovne oskrbe, vendar vas bodo zaščitili pred nujnimi stroški, ki bi vas lahko bankrotirali. Po navedbah eZdravja ti načrti stanejo le okoli 153 USD na mesec.

Vendar ima ta vrsta načrta ponavadi velik odbitek, kar pomeni, da boste v medicinskem nujnem primeru še vedno morali plačati tisoč dolarjev iz žepa. Če želite olajšati stvari, lahko svoj katastrofalni načrt združite z računom prilagodljive porabe, ki vam omogoča, da plačate stroške zdravstvenega varstva s predplačilom. Lahko pa se zanesete na svoj sklad za nujne primere, da pokrijete odbitke.

Končno lahko poiščete druge načine za zmanjšanje stroškov zdravstvenega varstva. Na primer, namesto bolnišnic za nujne primere lahko uporabite pohodne ambulante in urgentne centre. Zdravnika lahko vprašate o cenejših načinih zdravljenja, na primer generičnih zdravil. In če se zataknete za zdravniški račun, ki je več, kot si lahko privoščite, se lahko poskusite pogajati s ponudnikom. Po navedbah CNBC so bolnišnice običajno pripravljene izdelati plačilni načrt, namesto da bi tvegale, da bi sploh dobili nič.

2. Nujne bolezni hišnih ljubljenčkov

Če imate hišne ljubljenčke, verjetno veste, kako je to, da jih morate hiteti k veterinarju. Ko vas je psa pripeljal avtomobil ali je vaša mačka začela napadati, si želite čim hitreje priskočiti na pomoč za vašega hišnega ljubljenčka, stroški pa vam sploh ne padejo na pamet. Ko pa se kriza konča, se pogosto znajdete pred povsem novo težavo: ogromnim računom veterinarja.

Kaj lahko stane: Nujna zdravstvena oskrba hišnih ljubljenčkov je lahko enako draga kot obisk za človeka. Tukaj je opisano, koliko stroškov zdravljenja za nekatere nujne primere hišnih živali običajno pomeni:

Težave pri rojevanju, ki zahtevajo prerez C: od 1500 do 3000 dolarjev
Črevesna obstrukcija, ki zahteva operativni poseg: od 2000 do 4000 dolarjev
Zastrupitev: od 250 do 6000 dolarjev, odvisno od vrste strupa
Poškodbe zaradi zadetka avtomobila: 250 do 8000 dolarjev
Ugrizi druge živali: 250 do 1500 dolarjev za mačje ugrize; 1.000 do 10.000 dolarjev za pasje ugrize

Načini, kako se temu strošku izogniti: Na srečo se je mnogim tem pogostim težavam s hišnimi ljubljenčki mogoče izogniti. Na primer, škropljenje hišnih ljubljenčkov pomeni, da vam ne bo treba skrbeti za kakršne koli zaplete zaradi nosečnosti ali rojstva. Zastrupitve in črevesne blokade lahko preprečite tako, da ugotovite, katere vrste snovi lahko škodijo vašemu ljubljenčku in poskrbite, da jih ne boste dosegli. Če hranite vaše hišne ljubljenčke v zaprtih prostorih ali na povodcu, ko so zunaj, jih zaščitite pred avtomobili in drugimi živalmi.

Tudi vaš ljubljenček lahko, tako kot vi, vsako leto uživa v pregledu. Tako boste svojemu veterinarju omogočili, da opazi morebitne zdravstvene težave in jih zdravi, preden se spremenijo v nujne primere v zdravstvu. Osvojitev proračuna za letni obisk pri veterinarju je veliko cenejša od reševanja zdravstvene krize v prihodnosti.

Načini za reševanje tega odhodka: Na žalost, ne glede na to, kako skrbno pazite na svoje hišne ljubljenčke, jih ne morete zaščititi pred vsemi možnimi težavami. Kljub vašim naporom se vaš hišni ljubljenček nekega dne lahko spopade z resno boleznijo, kot je rak, sladkorna bolezen ali težava s ščitnico, ki za zdravljenje potrebuje tisoč dolarjev. Če nimate takšnega denarja, se boste nato soočili z osupljivo izbiro dolga ali dali ljubljenega ljubljenčka spat.

Da bi se izognili temu, mnogi ljudje kupujejo zdravstveno zavarovanje hišnih ljubljenčkov. Tako kot zdravstveno zavarovanje za ljudi, tudi te police krijejo stroške večjih veterinarskih računov. Ker pa je zdravstveno varstvo hišnih ljubljenčkov običajno cenejše od zdravstvenega varstva za ljudi, so premije običajno precej nižje. Po podatkih Consumer Reports polica zavarovanja hišnih ljubljenčkov, ki krije tako nesreče kot bolezni - ne pa tudi rutinske veterinarske oskrbe - za pse v povprečju stane 473 dolarjev na leto ali 285 dolarjev na leto za mačke.

Ena od težav pri zavarovanju hišnih ljubljenčkov je, da imajo številne police veliko omejitev glede tega, kaj bodo pokrivale. Preprostejša alternativa bi lahko bila, da denar, ki bi ga porabili za premije za zavarovanje hišnih ljubljenčkov, vložite v poseben sklad za nujne primere. Potem, če ima vaš ljubljenček nujne primere, lahko iz tega sklada črpate denar brez papirja in brez odbitka. Ulov je ta, da če vaš ljubljenček zboli v prvem letu ali dveh po zagonu svojega sklada, morda ne boste imeli dovolj sredstev, da bi pokril račune..

Če nimate zavarovanja, obstaja nekaj drugih načinov za pomoč pri veterinarskih računih. Na primer:

Pogajajte se s svojim veterinarjem. Tako kot bolnišnice za ljudi so tudi veterinarji pogosto pripravljeni izdelati načrt, tako da boste sčasoma poplačali velik račun. Včasih niti ne zaračunajo obresti. V drugih primerih bo vaš veterinar morda pripravljen dovoliti, da vam plača račun tako, da opravi kakšno delo, na primer s čiščenjem psarn ali klicem na telefon..
Poiščite cenejšega ponudnika. Poglejte, če lahko najdete drugega veterinarja, ki vam bo zaračunal manj. Veterinarske šole včasih vodijo poceni ambulante za lastnike hišnih ljubljenčkov z nizkimi dohodki. Tudi nekatera zavetišča za živali imajo na kraju samem nizkocenovne veterinarske ambulante ali imajo posebne cene glede lokalnih veterinarjev.
Iščite pomoč. Obstajajo različne dobrodelne organizacije in skupine za zaščito živali, ki pomagajo pomoči potrebnim lastnikom hišnih ljubljenčkov s svojimi računi za veterinarje. Seznam več takšnih skupin najdete na strani Humane družbe.

3. Večji samodejni popravki

Če imate avto, pričakujete, da boste vsako leto porabili določeno količino denarja, da bo ta še naprej obratovan. Morda ne veste natančno, kaj bo popravilo vašega avtomobila v določenem letu, vendar lahko ocenite, kdaj bo verjetno potreboval nove pnevmatike ali jermen in določite proračun za stroške.

Kar ne morete napovedati ali načrtovati, je nesreča, ki povzroči veliko škode na vašem avtomobilu naenkrat. Podatkovno združenje za zavarovanje zavarovanja Rocky Mountain poroča, da je bila leta 2013 povprečna odškodninska škoda po nesreči več kot 3000 dolarjev. Če ne bi imeli zavarovanja, ki bi ga pokrivali, bi bilo to precej velik račun.

Kaj lahko stane: Ne glede na to, ali so posledica nesreče ali vsakdanje obrabe, lahko nepričakovana popravila avtomobila naenkrat stanejo več sto ali celo tisoč dolarjev. Evo, kako CostHelper ocenjuje stroške običajnih popravil:

Odbijač: od 300 do 1.600 dolarjev, vključno z namestitvijo
Radiator: od 150 do 900 dolarjev za avtomobile; 250 do 950 dolarjev za SUV-je in tovornjake
Zobati pas: od 150 do 1000 dolarjev samo za pas; 300 do 1600 dolarjev za paket z jermenom, ki vključuje predmete, kot so vodna črpalka, napenjalec, pogonski jermeni in tesnila
Prenos: od 1000 do 6000 dolarjev, vključno z namestitvijo
Škoda na vetrobranskem steklu: od 50 do 150 dolarjev za popravila, od 500 do 1500 dolarjev za zamenjavo

Načini, kako se temu strošku izogniti: V mnogih primerih lahko potrebo po večjih popravilih odložite tako, da preprosto vozite manj. Manj kot vozite svoj avto, manj ga obrabite. Razmislite o kolesarjenju na delo, opravite naročila peš, na avtobusu ali kombinirajte več manjših opravkov v enem potovanju, da zmanjšate skupno kilometrino. Kot bonus vam bo to pomagalo tudi prihraniti denar na plinu.

Mnogim večjim težavam z avtomobilom se lahko izognete tudi tako, da strogo upoštevate časovni načrt vzdrževanja vašega avtomobila. Odložitev vzdrževanja se morda zdi dober način za prihranitev denarja, vendar vas le postavi za večje in dražje težave na poti. Boljši način, da prihranite pri rutinskem vzdrževanju, je, da sami opravite preprosta popravila.

Če ste še posebej priročni z avtomobili, lahko še več prihranite z reševanjem večjih delovnih mest. CostHelper na primer ugotavlja, da če kupite rabljen menjalnik in ga sami namestite, boste plačali med 200 in 600 dolarjev - prihranek od 40 do 90 odstotkov. Kljub temu je vseeno vredno vsaj enkrat na leto odpeljati avtomobila k mehaniku, da bi ga lahko v celoti pregledali. Tako kot vsakoletni fizični pregled je tudi letošnji pregled priložnost, da ujamete majhne težave in jih odpravite, preden se spremenijo v velike težave.

Seveda nič od tega ne bo preprečilo škode zaradi prometnih nesreč. Najboljši način za to je varna vožnja. Držite se omejitve hitrosti, držite oči na cesti, izogibajte se motnjam, kot so mobilni telefoni, in seveda nikoli ne posedite za volan, potem ko ste pili. Še eno dobro pravilo je, da se izognete gnečemu prometu, če lahko, saj je večja verjetnost, da boste v nesreči naleteli na veliko drugih avtomobilov..

Načini za reševanje tega odhodka: Tudi najbolj previdni vozniki včasih pridejo v nesreče. Zato obstaja zavarovanje trka, vrsta avtomobilskega zavarovanja, ki krije slučajno škodo na vašem avtomobilu.

Vendar ta vrsta kritja ni vedno vredna stroškov. Najverjetneje bo to dobra vrednost za novejše avtomobile ali avtomobile, ki jih je zelo drago popraviti. Strokovnjaki trdijo, da če je strošek kritja trka več kot 10% najvišjega izplačila - torej skupna vrednost vašega avtomobila, zmanjšana za vašo odbitno -, je bolje, da jo spustite.

Zavarovanje pred trkom ne pokriva mehanskih napak, vendar obstajajo tudi druge vrste kritja. Na primer, če je vaš avto star manj kot tri leta, ima verjetno garancijo, ki krije stroške popravila, če se kaj pokvari.

Za starejše avtomobile lahko kupite zavarovanje mehanske okvare. Ta vrsta police lahko stane od 300 dolarjev na leto do nekaj tisoč, odvisno od avtomobila in koliko je stara. Lahko bi bila dobra vrednost, če cena ni previsoka, vendar je za mnoge ljudi ceneje, da vzamejo denar, ki bi ga plačevali za premije, in ga namenijo v sklad za nujne primere. Tako bo, če avto potrebuje popravilo, denar tam, brez odbitkov in brez vrvic.

Končni način za varčevanje pri popravilih avtomobilov je iskanje dobrega mehanika, ki mu lahko zaupate. Tako vam ne bo treba plačevati popravil, ki jih res ne potrebujete, ker mehanik ne more ugotoviti, kaj je narobe.

4. Večji popravki doma

Tako kot avtomobil je tudi hiša vsako leto zagotovljena, da vas bo stala določeno količino denarja. 1-odstotno pravilo - vsako leto za popravila odmerite 1% kupnine vašega doma - je dober način za oceno, kolikšen bo ta strošek, vendar ima svoje omejitve. Nekaj let vaša hiša sploh ne potrebuje večjih popravil; v drugih letih se zdi, da se vse naenkrat zlomi.

To se je zgodilo eno zimo učiteljici Terezi Šifon in njenemu možu. Kot je povedala korporaciji za člane organizacije NEA, so najprej morali zamenjati peč, ki je stala 5000 dolarjev. Nato je nekaj mesecev pozneje glavni električni vod v hiši spodletel, za zamenjavo pa je bilo potrebnih dodatnih 8000 dolarjev. Stroški popravila za ta dva projekta so v celoti porabili denar, ki so ga prihranili za polog za novo hišo.

Kaj lahko stane: Popravki računov, kot so tisti, s katerimi se sooča družina Šifon, sploh niso nenavadni. Tu so značilni razponi cen za več običajnih popravil na domu, ki temeljijo na anketah, ki jih je opravil HomeAdvisor:

Nadgradnja električne plošče: 531 do 1683 dolarjev
Nova peč: 2,508 do 6,049 dolarja
Nova klimatska naprava: od 3.715 do 7.165 dolarjev
Nova streha: od 5.107 do 9.679 dolarjev
Gradnja ali zamenjava palube: od 4.051 do 10.040 dolarjev
Nov stranski tir: od 4993 do 13.515 dolarjev

Načini, kako se temu strošku izogniti: Tako kot težave z avtomobilom se tudi majhne težave v vašem domu lahko spremenijo v veliko večje težave, če se z njimi ne spopadate takoj. To pomeni, da je najboljši način, da prihranite denar za vzdrževanje doma, da ostanete na vrhu in odpravite vsako težavo, ko jo prvič zaznate. Veliko bolje je, da takoj odpravite majhno puščanje, kot pa da porabite tisoče za nadomestitev s plesni poškodovanih sten navzdol.

Ne omejujte niti vzdrževalnih del na samo hišo. Če dobro poskrbite za dvorišče, vam lahko pogosto pomagajo preprečiti škodo na hiši. Na primer, obrežite drevesne veje, ki bi lahko padle in udarile hišo v močnem vetru. Rastline očistite tudi preblizu hiše, kjer bi lahko korenine poškodovale temelje ali vodovod, in vodo usmerite iz iztokov, da ne teče proti hiši.

Pogosto lahko na takih delovnih mestih varčevanja varčujete tako, da jih opravljate sami. Vendar ne vzemite več popravil, ki jih lahko opravite. Preden se odločite, ali boste sami popravili ali naredili najem izvajalca, upoštevajte stroške, čas in varnost. Če se začnete držati manjših popravil, boste sčasoma zgradili svoje lastne sposobnosti, dokler ne boste zmogli večjih.

Problem, ki ga dobro vzdrževanje ne more preprečiti, je škoda zaradi neurja ali druge naravne nesreče. Vendar se lahko naučite o vrstah nesreč, ki so verjetno na vašem območju, in bodite pripravljeni nanje. Če živite na orkanskih območjih, se prepričajte, da imate nevihtne rolete, in razmislite o nakupu generatorja za reševanje izpada električne energije. V deželi tornadov postavite klet za nevihto ali drugo varno sobo in na območjih, ki so izpostavljena potresom, zagotovite, da je vse pohištvo pritrjeno na stene.

Načini za reševanje tega odhodka: Drug pomemben način, da se pripravimo na nesreče, je dobro zavarovanje lastnikov stanovanj. Standardna politika lastnikov stanovanj zajema škodo zaradi vetra, požara, toče in strele. Vendar večina politik ne zajema poplav ali potresov. Če živite na območju, kjer ga verjetno potrebujete, lahko dodate ločeno zavarovanje proti poplavam ali potresno polico.

Glede na ValuePenguin povprečni stroški zavarovalne police lastnikov stanovanj v ZDA znašajo 1.083 dolarjev - in stalno naraščajo. Eden od načinov, kako to ceno znižati, je povečati svojo odbitnost. Seveda to pomeni tudi, da boste morali, če boste morali vložiti zahtevek, plačati več iz svojega žepa, vendar se lahko za kritje teh stroškov zanesete na svoj nujni sklad. Če dolgoročno prihranite in prihranite prihranke v vašem urgentnem skladu, boste dolgoročno prišli ven.

Iz svojega sklada za nujne primere lahko črpate tudi običajna popravila na domu - takšne, kot jih je morala obravnavati družina Šifon. Vendar to ni razlog, da za popravilo plačate več, kot ga morate. Preden koga najamete za večje popravilo, si oglejte spletno mesto, kot je HomeAdvisor, da dobite predstavo o tem, kaj naj pričakujete. S temi informacijami lahko preverite ponudbe, ki jih dobite od izvajalcev, in preverite, ali so razumni.

Strokovnjaki priporočajo, da dobite ponudbe najmanj treh izvajalcev za katero koli delo. Ne izberite pa samo tiste z najnižjo ponudbo. Preverite reference in licence, da najdete dobrega izvajalca, ki bo popravila opravil pravilno. Ne prihranite ničesar, če boste opravili poceni delo, če ga boste morali preurediti leto kasneje.

5. Nenačrtovana potovanja

Običajno lahko med načrtovanjem počitnic izberete datum in cilj, ki ustreza vašemu proračunu. Vendar pa morate včasih načrtovati potovanja nepričakovano. Ne glede na to, ali gre za vesel dogodek, kot je poroka vaše sestrične, ali žalosten, kot je pogreb vaše tete, lahko nepričakovano potovanje poje luknjo v vašem proračunu.

Kaj lahko stane: Stroški potovanja v zadnjem trenutku so odvisni od tega, kam greš in kako prideš tja. Če potujete iz Filadelfije na poroko v San Francisco, boste morali iti po zraku, razen če si želite vzeti ves teden, da pridete tja. Vozovnica med dvema obaloma stane okoli 500 dolarjev. Dve noči v hotelu si priskrbite dodatnih 200 dolarjev ali približno 35 USD na dan za najem avtomobila in morda 80 dolarjev za obroke, za en vikend pa gledate približno 850 USD.

Če se odpravljate na krajše potovanje - recimo iz Phillyja v Boston -, imate več možnosti. Če se odločite za letenje, boste za ta krajši skok plačali samo približno 250 USD. Vendar pa lahko tudi vozite, plačate približno 75 dolarjev za plin in obrabo svojega avtomobila, ali pa se z vlakom odpravite za približno 100 dolarjev. Dodajte stroške hotelske sobe, najema avtomobila in obrokov, za pot pa bi lahko plačali od 425 do 600 USD.

Načini za reševanje tega odhodka: Ni se mogoče izogniti tovrstnim lastnostnim potovanjem, razen če se niste pripravljeni odrezati od prijateljev in družine. Vendar obstajajo načini za upravljanje stroškov. Na primer:

Naj bodo cene poceni. Ne letijte, razen če morate. Za potovanja s krajšim in srednje dolgim vozilom je na splošno cenejša vožnja - tudi če morate najeti avto - ali se peljati z vlakom ali avtobusom. Če morate leteti, nakupujte za cenejše letalske karte. Načrtovanje potovalnih načrtov v kratkem času vam lahko dejansko pomaga, saj letalske družbe pogosto popustijo vozovnice v zadnjem trenutku, da bi lete ohranile polne.
Poiščite hotelske alternative. Razmislite tudi o cenejših alternativah za hotele. Če ne morete ostati s prijatelji, si oglejte hostle in spletna mesta za najem domov, na primer Airbnb.
Prihranite pri obrokih. Če želite prihraniti pri hrani med potovanjem, bodite kreativni. Poskusite spakirati kosilo z vrečkami, da boste jedli na cesti, namesto da se zanašate na drago, povprečno hrano z letališča ali obcestno postajališče. Če je v stanovanju kuhinja, jo izkoristite za pripravo zajtrka, namesto da bi jedli ven. Tudi če imate v hotelski sobi mini hladilnik, je to dovolj, da shranite kanček mleka, da lahko v svoji sobi pojeste skledo z žiti.
Začnite potovalni sklad. Nikoli ne veš, kdaj se bo pojavilo nepričakovano potovanje - toda precej lahko računaš, da se bo zgodilo vsako leto ali tako. Če se želite spoprijeti s stroški, vsak mesec namenite nekaj denarja v poseben sklad, ki je namenjen potnim stroškom. Ko boste naslednjič dobili vabilo na poroko, boste imeli denar za potovanje pripravljen.

6. Nepričakovani darilni stroški

Kot da potni stroški niso bili dovolj, družinska poroka tudi zahteva, da zložite denar za poročno darilo. Darila pričakujemo tudi za najrazličnejše druge priložnosti, od otroških tušev do upokojitev. Na nekaterih delovnih mestih je običajna praksa, da kolekcijo za skupinsko darilo poprimejo skoraj vsakič, ko ima sodelavec velik življenjski dogodek. Tudi če vsakič daste le 5 ali 10 USD, se čez nekaj časa začne seštevati.

Kaj lahko stane: Darila, predvsem poročna darila, so lahko precej draga. Raziskava American Express leta 2016 je pokazala, da je povprečni gost poroke porabil 99 dolarjev za darilo za poroko prijatelja ali 127 dolarjev za sorodnika. In dajanje se tu ne ustavi. V temi o WeddingWireu je večina poročnih gostov poročila, da so za darilo za tuširanje porabili vsaj 50 dolarjev - poleg tega, kar so porabili za poročno darilo.

Za druge priložnosti se višine daril nekoliko razlikujejo. V temi o otroških tuših na forumu What to Expect so plakati poročali o porabi od 25 do 100 dolarjev za darilo za tuširanje. Članek o dobrem gospodinjstvu o darilih za gospodinjstvo ponuja ideje, ki se gibljejo od 5 do 180 dolarjev. In še en članek Good Housekeeping o darilu za upokojitev predlaga predmete, katerih cena je med 10 in 330 dolarjev.

Načini, kako se temu strošku izogniti: Najprej imejte v mislih, da vam darilo nikoli ne bo treba dati samo zato, ker vas nekdo prosi za to. Na primer, gospodična Manners zelo jasno navaja, da povabilo na poroko ni "račun" za darilo. Če se dejansko odpravite na poroko, boste pričakovali, da boste poslali darilo, če pa tega ne storite, je popolnoma v redu, da paru pošljete najboljše želje in ga pustite. Enako velja za otroške tuše in druge zabave.

Ko pa vas prosijo, da prispevate k skupinskemu darilu v svoji pisarni, je težko reči ne brez nerodnosti. Če ne želite ustvarjati napetosti med seboj in sodelavci, razmislite o čipiranju v nekaj dolarjih, da pokažete, da želite biti vključeni v priložnost. Če organizatorji delajo pravilno, bi morale biti vse donacije tako ali tako anonimne, tako da ne bi smele vedeti, koliko denarja vsakdo da v bazen.

Če prošnje za pisarniška darila prihajajo tako pogosto, da obremenijo vaš proračun tudi pri 5 dolarjih pop, poskusite sodelavcem predlagati novo tradicijo. Strokovnjak za etiketo Jorie Scholnik v članku pri Money Under 30 predlaga, da se začne „mesečni potluck, ki zajema vse priložnosti“, namesto ločene zabave in darila za vsakega. Tako morate vse, kar morate prispevati, domač živilski izdelek.

Načini za reševanje tega odhodka: Če se dejansko nameravate udeležiti poroke, tuširanja ali drugega dogodka, potem da, morate darilo. Vendar pa ni nujno, da je drago. Tu je nekaj možnosti za darilo, ki je zelo poceni:

Podarite domača darila. Včasih je najbolj miselno darilo tisto, ki ste ga sami izdelali. Ključ dobrega domačega darila je, da resnično vložite nekaj časa in truda v to - in to pokaže. Če ste odeja, ročno izdelana odeja naredi lepo in nepozabno poročno darilo. Ročno pleteni čevlji so očarljivo otroško darilo, skrbno sestavljena foto knjiga s spomini na kariero sodelavca je ljubezensko upokojensko darilo.
Daj darila časa. Če nimate veliko denarja, ki bi ga porabili za darilo, raje ponudite svoj čas. Za nove starše je noč varuške dobrodošlo darilo. Za upokojence lahko ponudite svoje storitve z opravili, kot so delo na dvorišču ali lopavanje snega, kar je za starejše ljudi težko.
Naredi košarico. Darilne košare so primerne za vsako priložnost - enostavno je sestaviti eno iz poceni materialov. Košarica za hrano dobro deluje za poroko ali hišno potovanje in nikomur ni treba vedeti, da ste vso hrano kupili s kuponi. Z istim trikom lahko kupite otroške potrebščine za novo mamo, na primer otroški šampon, puder in losjon.
Zaloge. Za rutinske priložnosti obdarovanja razmislite o tem, da imate pri roki zaloge daril. Primerne darilne izdelke v prodaji lahko pogosto poberete zelo poceni takoj po praznikih. Odložite jih v omari in darilo imate vedno pripravljeno, ko ga potrebujete. Seveda darila, ki jih poberete v velikem obsegu, niso zelo osebna, vendar so v redu za sodelavce in druge ljudi, ki jih ne poznate tako dobro.
Regift previdno. V darilno zalogo lahko vključite celo nekaj preurejenih predmetov - vendar bodite previdni: ne želite, da bi bilo jasno, da je darilo preurejeno, in zagotovo ne želite, da o tem izvejo izvirni darilci. Če pa ste dobili bratranca, ki ga niste skrbeli od svojega bratranca, bi bilo lahko vaše delovno mesto popolno mesto, da ga prenesete brez odkritja.

Končna beseda

Tu navedeni stroški niso edine vrste nenačrtovanih stroškov. Na primer, smrt v družini bi vam lahko plačala stroške pogreba, ali vlom v dom bi lahko pomenil nadomestitev številnih izgubljenih dragocenosti. Eden najbolj uničujočih stroškov, s katerimi se boste spoprijeli, je tožba, ki bi vam lahko odvzela vse premoženje.

Na srečo so to tveganja, pred katerimi se lahko tudi zavarujete. Življenjsko zavarovanje krije stroške pogreba, zavarovanje lastnikov stanovanj ali najemnikov pa varuje vašo osebno lastnino. Kar zadeva tožbe, lahko nosite krovno zavarovalno polico, s katero zaščitite vse svoje premoženje nad in zunaj kritja, ki ga zagotavljajo zavarovanja doma in avtomobilskih zavarovanj.

Vendar pa teh vrst zavarovanja ne potrebujejo vsi. Na primer, če nimate vzdrževanih oseb, potrebujete malo ali nič življenjskega zavarovanja. Podobno ne potrebujete krovnega zavarovanja, če nimate sredstev za zaščito.

Bistvo je, da mora biti vaše zavarovanje prilagojeno vašim potrebam. Oglejte si svojo osebno situacijo in se odločite, kakšno pokritost potrebujete in kaj si lahko privoščite, da preskočite. Potem boste resnično pripravljeni na kakršne koli nepričakovane stroške, ki jih povzroči življenje.

Kateri je zadnji nepričakovani strošek, s katerim ste se morali spoprijeti? Kako ste plačali za to?