Oblikovanje študentskega posojila - tveganje, ki ga je treba upoštevati

Ker so študentska posojila postala življenjsko dejstvo, se mnogi starši soočajo s pomembnim vprašanjem: Ali naj podam študentska posojila za svoje otroke? Študenti na fakulteti imajo pogosto malo kreditne zgodovine, zato se obrnejo na starše, sorodnike ali celo prijatelje, da bi se prijavili, da bi lahko dobili najugodnejše obrestne mere.

Preden pa se dogovorite za podpis študentskega posojila za svoje otroke ali koga drugega, morate pomisliti na nekaj pomembnih pomislekov.

Prenos študentskih posojil: večje tveganje

Prijavljanje je vedno tvegano, ker prevzamete skupno odgovornost za celoten znesek dolga študentskega posojila. Z drugimi besedami, vi ste stoodstotno odgovorni za posojilo, za katero ste nastavili, tudi če sta sin ali hči tista, ki dejansko dobiva denar za šolo. Če vaš sin ali hči iz kakršnega koli razloga ne moreta plačati ali ne plačata, bo račun padel vam.

Ko si priskrbite študentsko posojilo, prevzamete enakomerno več tveganje kot pri zavarovanju drugih vrst dolga, ker zakon študentska posojila obravnava drugače:

• Študentskih posojil ni mogoče prenesti v stečaj. Razen v zelo posebnih okoliščinah se ne more znebiti dolga študentskega posojila, razen če ga odplačate.
• Posojilodajalci študentskih posojil lahko zagotavljajo socialno varnost. To lahko ogrozi varnost upokojitve.
• Posojilodajalci lahko izkoristijo davčna nadomestila. Ta denar se vzame neposredno iz preverjanja vračila davka za neplačana državna posojila.
• Posojilodajalci vse pogosteje uporabljajo zbiralce zasebnega dolga. Zbiralci dolgov vas lahko izsledijo z uporabo javnih evidenc in so pogosto zelo agresivni pri prizadevanjih za izterjavo.
• Zvezna študentska posojila nimajo zastaranja. Za razliko od drugih dolgov, ki postanejo neveljavni po sedmih letih, vas lahko zbiralci dolgov za nedoločen čas poiščejo za neplačana študentska posojila.

Zaradi teh posebnih pravil zbiralci dolgov povrnejo približno 0,80 dolarja za dolar za neplačani dolg študentskega posojila v primerjavi z 0,20 dolarja za dolar za neplačane kreditne kartice.

Kaj morate upoštevati, preden se lotite načrtovanja

S posebnimi pravili za izterjavo dolgov bi morali prekiniti, če razmišljate o prijavi študentskih posojil, saj bi vas dolg lahko obremenil za celo življenje.

1. Vaši otroci lahko ne bodo mogli plačati. Tudi če imajo vaši otroci najboljše namere, nekateri študenti preprosto ne morejo dobiti delovnih mest, ki jim plačujejo dovolj, da bi poplačali posojila. Preden podpišete študentsko posojilo, razmislite, ali lahko stopnja vašega otroka dejansko privede do kariere, ki mu bo prinesla dohodek za vračilo posojila.
2. Če se kaj zgodi vašim otrokom, boste morda ostali z računom. Noben starš ne mara razmišljati o tem, da bi se kaj zgodilo z njihovimi otroki, a na žalost pride do nesreč in bolezni. Če je vaš otrok hudo onesposobljen ali trpi zaradi nepravočasne smrti, vam lahko povrne vse ostalo še neplačani študentski dolg..
3. Vaša upokojitev je ogrožena. Želeti pomagati svojim otrokom je plemenito, vendar ni posojila, s katerim bi se lahko upokojili. Poskrbeti morate tudi za svojo prihodnost in to pomeni, da v pokojninsko varčevanje vložite veliko denarja.
4. Dajanje študentskega posojila zahteva dolgo zavezo. S diplomiranimi programi plačevanja in dolgotrajnimi odplačilnimi obdobji ni nenavadno, da ljudje desetletja prenašajo bilanco študentskega posojila. To pomeni, da bi bilo pri vas treba odobriti študentsko posojilo od 25 do 30 let.
5. Če podelite študentsko posojilo, lahko ustvarite družinsko stisko. Medtem ko boste morda želeli pomagati svojim otrokom, pa stres tudi odnos pomešate z mešanjem denarja. Kaj se bo zgodilo z vašim odnosom, če vaši otroci ne bodo vrnili posojila, kot je bilo obljubljeno?
6. Urejanje lahko poškoduje vašo kreditno sposobnost. Če vaš otrok zamuja s plačili, se lahko to pokaže na vašem kreditnem poročilu in poškoduje vašo bonitetno oceno. Tudi če vaš otrok izvede plačila pravočasno, se zahtevana mesečna plačila prikažejo v vašem kreditnem poročilu kot obveznost. To lahko vpliva na razmerje med dolgom in prihodkom in razmerjem med dolgom in kreditom, in ko upniki vidijo, da ste dolžni ta denar, vam lahko postane težje, če dobite hipoteko ali avtomobilsko posojilo, če ga potrebujete.

Preden podarite posojilo, ne pozabite razumeti posledic vseh teh vprašanj. Morali bi se usesti z otrokom in se resno pogovoriti o pomembnosti odločitve, ki jo sprejemate. Številni študenti ne razumejo v celoti dolga, ki ga prevzamejo na fakulteti, in morate sprejeti skupno družinsko odločitev, da bo vaš sin ali hči resnično pripravljen prevzeti odgovornost, povezano s pridobitvijo diplome in dolgovanjem..

Razmislite o vrsti študentskega posojila

Še eno zadnje vprašanje, ki si ga morate zastaviti, preden se prijavite za posojilo, je: "Kakšno posojilo vzame moj otrok?" Za izpolnitev zveznih študentskih posojil študentje običajno ne potrebujejo oseb, saj so tovrstna posojila namenjena otrokom. V mnogih primerih pa bo vaš otrok potreboval zasebno posojilo.

Zasebna posojila imajo lahko višje obrestne mere kot zvezna posojila študentov. Mogoče imajo tudi omejene možnosti za odplačilo in morda ne ponujajo prožnosti, da bi lahko odložili plačilo, dali posojila v plačilo ali plačevali na podlagi mesečnega dohodka. Če vaš otrok najema zasebna posojila, se prepričajte, da ste najprej raziskali vse druge možnosti zvezne pomoči in se prepričajte, da imate popolne podatke o posojilodajalcu in pogojih posojila. Če podpišete, prevzamete odgovornost za ta zasebni dolg. Zato je še posebej pomembno opraviti potrebne raziskave.

Končna beseda

Čeprav se lahko zdi dobro starševstvo, da bi bili pripravljeni nagraditi študentska posojila za svoje otroke, morate poskrbeti, da boste pametno izbirali tudi sami - s posebnim upoštevanjem starejših let, ko ne morete več delati. Če se odločite, da prilagajanje ni primerno za vas, obstaja veliko načinov, kako lahko pomagate svojemu otroku, vključno s pomočjo pri raziskovanju alternativnih posojil, štipendij in drugih možnostih finančne pomoči. Nikoli ne čutite pritiska, da bi sprejeli odločitev tako pomembno za vašo finančno prihodnost, razen če niste pripravljeni sprejeti, da lahko okoliščine povzročijo plačilo računa.

Ste že kdaj prijavili študentsko posojilo za svoje otroke?