Kako postati certificiran specialist za načrtovanje hipotekarnih načrtov (CMPS)

Posojilodajalci so si zato morali zamisliti nove načine, kako storiti svoje stranke in še vedno prinašati dobiček. Ena možnost, ki bi jo morda želeli razmisliti, je postati pooblaščeni specialist za načrtovanje hipotekarnih načrtov (CMPS).

Kaj je certificirani specialist za hipotekarno načrtovanje?

To verodostojnost ponuja inštitut CMPS s sedežem v Ann Arboru v Michiganu. Skupina strokovnjakov za hipotekarna posojila in finančni načrtovalci so združili, da bi ustvarili to poimenovanje, da bi poučili originatorje hipoteke o vplivu, ki ga imajo stanovanjska posojila na preostali finančni položaj stranke.

Medtem ko finančni načrtovalci navadno razmeroma dobro razumejo hipoteke in kako delujejo v okviru strankinih financ, je povprečni avtor posojila navadno usposobljen samo za mehaniko stanovanjskih posojil sam po sebi in je pogosto ne vem, kako dom posojilo ustreza finančnim razmeram stranke. CMPS je zato usposobljen, da lahko odpravi to vrzel in ponudi potencialnim strankam, ki iščejo stanovanjska posojila, napredne storitve in analize..

Učni načrt

Izobraževalni element oznake CMPS obsega 15 ur dodiplomske naloge. Obvladovanje teh tem daje oblikovalcu trdno razumevanje, kako se stanovanjsko posojilo ujema z drugimi elementi finančnega načrta stranke.

Pet glavnih področij študija je:

Analiza obrestnih mer in finančnih trgov
Analiza dolgov in denarnih tokov
Načrtovanje in analiza razvoja nepremičnin
Obdavčitev hipotek in nepremičnin
Skladnost in etična vprašanja

Študenti morajo opraviti zaključni izpit, ki ga sestavlja 100 vprašanj z več izbirami. Na tem testu morajo doseči najmanj 80%, da dobijo pozitivno oceno. Ko je test opravljen, se študentu podeli certifikat.

Etični kodeks

Imetniki CMPS se morajo tudi držati strogega kodeksa poklicne etike. Inštitut CMPS zahteva, da se vsi certifikati držijo naslednjih predpisov:

Konflikt interesov. Brezpogojno je treba razkriti vsakršno morebitno navzkrižje interesov v interesu stranke.
Razkritje odškodnine. CMPS mora priznati vse dodatne nagrade ali nadomestila, prejete za zagotavljanje dodatnih izdelkov ali storitev, kot so zavarovalni in naložbeni produkti. Stranka mora biti tudi jasno prikazana vsa nadomestila, ki jih izplača pooblaščencu.
Zaupnost. Vsi podatki o strankah morajo biti strogo zaupni.
Iskrenost. Kakršno koli pretiravanje, ponarejanje ali druge vrste dezinformacij je strogo prepovedano.
Zaradi skrbnosti. Oblikovalci se morajo maksimalno potruditi, da bodo strankam ves čas zagotovili najboljše možne izdelke in storitve.
Ocenjevalci. Imetniki ne morejo strukturirati, kaj plačajo cenilcu, glede na znesek ocene nepremičnine.
Obseg opravljenih dolžnosti. Imetniki ne morejo opravljati nalog, za katere niso usposobljeni ali nimajo dovoljenja, kot so pravo, davčno svetovanje ali upravljanje naložb.
Nediskriminacija. Oblikovalci ne morejo na noben način diskriminirati strank na podlagi starosti, rase, spola, vere, narodnosti, političnih stališč ali drugih takšnih osebnih lastnosti..
Objektivnost. Oblikovalci morajo strankam nuditi objektivne nasvete, tudi če gre za finančno škodo predlagatelja.
Profesionalnost. Imetnikom je prepovedano vložiti lažne obtožbe zoper druge imenovane, tekmovalce ali odbor ali zavod CMPS.
Napotki. Oblikovalci ne morejo kompenzirati drugih za prejete napotitve ali prejeti nadomestila za napotitve, poslane drugim poslovnim partnerjem.

Neupoštevanje kodeksa lahko privede do disciplinskih ukrepov za predlagatelja.

Dodatne zahteve

Kandidati, ki opravijo izpit, morajo za prejem poimenovanja plačati začetno pristojbino v višini 700 USD (to vključuje vse začetne naloge in izpite), stroški ohranjanja ocene pa znašajo 700 USD na leto. Tisti, ki to storijo, morajo vsako leto opraviti vsaj štiri ure neprekinjenega izobraževanja in nato opraviti ustrezen izpit, da ohranijo trenutno bazo znanja v panogi. To je poleg vseh zahtev CE, ki jih je država pooblastila, da ohranijo svojo licenco za hipoteko.

Vendar letna pristojbina za podaljšanje stroškov krije stroške dodatnega CE, poleg tega pa nudi osem ur odobrenega CE za imenovane osebe na spletni strani CMPS. Seznam zahtev za pridobitev poimenovanja CMPS je tudi manj strog kot pri prestižnejših imenovanjih, kot je pooblaščeni finančni načrtovalec, ki od kandidatov zahteva štiriletno visokošolsko izobrazbo in vsaj tri leta ustreznih izkušenj v finančni industriji. Akreditiv CMPS nima takšnih delovnih ali izobraževalnih zahtev.

Zakaj zaslužiti to poimenovanje?

Posojilodajalci posojil, ki se želijo ločiti od konkurence, bi morali resno razmisliti o zaslužku tega zasluga. Oznaka CMPS nudi posojilodajalcem številne prednosti, vključno z:

Kompetenca. Znamka CMPS ponuja oprijemljiv dokaz, da ima oblikovalec znanje in usposobljenost za pomoč strankam pri doseganju njihovih ciljev.
Vrednost. Posojilodajalci s poimenovanjem CMPS so bolj privlačni za delodajalce in lahko zahtevajo višje odškodnine.
Odgovornost. Imenovalce CMPS zavezuje strog etični kodeks, ki ga izvaja inštitut CMPS. Ta dodatna odgovornost se lahko šteje kot korist za potencialne stranke in stranke.
Preglednost. Naročniki in potencialni kupci lahko pri Inštitutu CMPS preverijo informacije o ponudniku.
Strokovni viri. Imetniki imajo dostop do izobraževalnih modulov, ki pokrivajo najrazličnejše teme na spletni strani CMPS. Vsak dan ali tedensko lahko dobijo izobraževanje, kot tudi pomoč pri prodaji, trženju, skladnosti in drugih ključnih vprašanjih, ki vplivajo na njihovo poslovanje in industrijo.
Povečan dohodek. Imetniki CMPS pogosto upravičujejo zaračunavanje višjih pristojbin za poreklo kot njihovi konkurenti zaradi vrednosti, ki jo lahko ponudijo svojim strankam. Inštitut CMPS tudi usposablja svoje študente, kako učinkovito iskati posojila za naložbene nepremičnine in donosne komercialne posle.

Končna beseda

Od ustanovitve leta 2005 je oznaka CMPS veljala za najpomembnejše finančno znanje v hipotekarni industriji. Zainteresirani lahko sodelujejo tudi v programu hipotekarnega izobraževanja, ki ga ponuja inštitut, ki z lastniškim programskim programom pomaga graditi svoje podjetje.