Kako postati licencirani borzni posrednik - karierni izzivi in ​​nagrade

Če želite postati uspešen posrednik, je več korakov in veliko je možnih kariernih poti. Vaša pot se lahko začne s šolanjem na fakulteti.

Finančno izobraževanje

Študenti, ki želijo raziskovati, da bi postali borzni posredniki, bi morali raziskovati smer finančnega načrtovanja kot dodiplomske študije in morda nadaljevati študij v podiplomskem šolu. To zagotavlja večino tehničnega znanja, potrebnega za začetek kariere v industriji finančnega načrtovanja, in pomaga študentu, da se prijavi na izpit odbora CFP ali si prisluži druge poverilnice, kot sta CLU ali ChFC.

Študentje, ki želijo postati borzni posredniki, bi lahko razmislili tudi o tem, da bi se ukvarjali s poslom, financami, ekonomiko ali računovodstvom, da bi dobili razumevanje, kaj poganja gospodarstvo in sile, ki vplivajo in določajo ceno vrednostnih papirjev. Tisti, ki se ukvarjajo z računovodstvom in postanejo CPA, lahko dobijo nogo nad svojimi kolegi.

Preizkušanje in preverjanje ozadja

Konceptualno je postati borzni posrednik dokaj enostaven (čeprav ni enostaven). Prvič, zaposleni mora opraviti preverjanje preteklosti, ki je običajno sestavljeno iz preverjanja kreditne sposobnosti in kriminalistične preiskave. Kateri koli vsebinski material v kateri koli od teh kategorij - na primer stečaj, davčno zastavno pravico ali dajatev ali obsodba za kaj drugega kot manjša prometna kršitev - bo vlagatelj najverjetneje diskvalificiral..

Nato bodoči posredniki morajo opraviti teste za izdajo dovoljenj za vrednostne papirje, ki jih mora sponzorirati posrednik. Za nekatere možnosti je to najtežji del postopka.

Izpiti

Borzni posredniki v Združenih državah Amerike morajo pridobiti več licenc - na primer licenci serij 7 in 63 - preden jim dovolijo sklepati posle s strankami. Vsako dovoljenje se pridobi z ustreznim izpitom.

• Serija 7. Ta izpit je potreben za splošni zastopnik vrednostnih papirjev. Izpit je strog šesturni preizkus, ki zajema vse vrste posamičnih in pakiranih vrednostnih papirjev, vključno z zalogami, obveznicami, partnerstvi, UIT-ji, vzajemnimi skladi in spremenljivimi rentami ter z etiko in predpisi o vrednostnih papirjih. To je daleč najtežji od vseh izpitov za vrednostne papirje.
• Serija 63. 63 zajema državne zakone na področju modrega neba in jih je treba sprejeti za izvajanje poslov. Ta test je dokaj kratek in bistveno lažji kot 7.
• Serija 65. Mnoga podjetja od svojih posrednikov zahtevajo, da postanejo registrirani investicijski svetovalci, da lahko uporabljajo profesionalne platforme za upravljanje denarja.
• Serija 66. Ta izpit je kombinacija izpitov serije 63 in 65.
• 3. serija. To je potrebno za prodajo terminskih pogodb z blagom.
• Serija 31. Ta izpit je potreben za prodajo upravljanih terminskih skladov. Pogosto ga dobimo namesto serije 3.

Večina podjetij od svojih posrednikov zahteva tudi pridobitev licence življenjskega zavarovanja za prodajo življenjskih zavarovanj in spremenljivih rent.

Pridobitev zaposlitve kot borzni posrednik

Tisti, ki se podajajo v panogo vrednostnih papirjev, se bodo začeli prijavljati na borznoposredniške družbe in opraviti razgovor za delovna mesta. V tej dejavnosti lahko uidejo številni različni poti - pravi je odvisen od različnih dejavnikov, kot so osebnost posrednika, poslovne povezave, prodajne veščine in tehnična sposobnost.

Komercialne posredniške družbe

Podjetje s polnimi storitvami je vedno dobro mesto za začetek, tudi za tiste, ki si resnično ne želijo postati posredniki za polne storitve. Proces, ki ga vlagatelji običajno opravijo v teh podjetjih, vključuje:

• Standardni začetni razgovori in osebnostni testi, s katerimi kandidati pregledajo, da so dovolj ekstrovertirani za uspeh pri delu.
• Zmogljiv, plačan program usposabljanja, ki se začne z nekaj meseci, namenjenim študiju in opravljanju vseh potrebnih vrednostnih papirjev in zavarovalniških izpitov. (Tisti, ki prvič ne opravijo izpita Series 7, so pogosto odpovedani.)
• Več tednov prodaje in izobraževanja izdelkov iz različnih virov in prodajalcev.

Po končanem obdobju usposabljanja bodo predstavniki prejeli personalizirane vizitke in dobili bodisi zelo majhno pisarno za delo, bodisi, kot je to običajno, pisalno mizo v veliki sobi, ki jo pogosto imenujejo tudi "bulpen". To omogoča novim posrednikom, da se medsebojno poučujejo in spodbujajo.

Na tej točki se začne prava naloga iskanja strank in strank. Večina večjih podjetij s polnimi storitvami ima zelo visoke prodajne kvote, ki jih je treba izpolniti v kratkem času, na primer šest mesecev. Pričakuje se, da bodo posredniki iskali kupce z naslednjimi sredstvi:

• Hladno klicanje. S seznami Do-Not Call poziva je ta oblika iskanja tveganih predlogov. Številni posredniki in podjetja zdaj omejujejo svoje telefonsko nagovarjanje na odzive na razglednice ali internetne odzive s potencialnimi pričakovanji.
• Mreženje. Večina podjetij pričakuje, da bodo njihovi posredniki nagovarjali svoje prijatelje, družine in znance za podjetja. Poslovno povezovanje je lahko kritično; tisti s premožnimi mrežami ljudi, ki se bodo prijavili, bodo v tem poslu začeli veliko lažje.
• Seminarji. Ta preizkušena in resnična metoda ustvarjanja potencialov deluje že na tisoče posrednikov. Vendar je ta oblika iskanja lahko draga in zahteva sposobnost učinkovite predstavitve v skupini.

Večina podjetij do konca preizkusnega obdobja zahteva minimalno število računov in raven sredstev. Vendar lahko to obdobje traja kar dve leti, podjetja pa posredniku izplačajo plačo z ugodnostmi, ki lahko temeljijo na predhodnem zaslužku ali določenem najnižjem znesku.

Potem ko posrednik preživi začetno preizkusno obdobje, se plača običajno odstrani in posredniku se izplačajo provizije v skladu s plačilno mrežo podjetja, ki se bo povečala s proizvodnjo posrednika. Izplačila se med podjetji nekoliko razlikujejo, vendar so vedno zasnovana za spodbujanje večje proizvodnje.

Na primer, lahko posrednik dobi le 35% bruto provizije za prvih 100.000 dolarjev bruto provizije, nato pa prejme 45% provizij za naslednjih 100.000 dolarjev ipd. Provizije lahko znašajo do 75% ali 85% bruto. Ko posrednik doseže določeno raven proizvodnje, bo pogosto dobil svojo pisarno in morda prodajnega pomočnika. Toda ti perki so težko zasluženi, običajno trajajo več let.

Tisti, ki se prijavljajo pri večjih podjetjih s polnimi storitvami, morajo prav tako razumeti, da so ti delodajalci v glavnem zainteresirani za iskanje superzvezdnih proizvajalcev v milijon dolarjih, in v bistvu so ustanovili večino svojih novih zaposlenih, ki so jeseni za smetano.

Vendar pa to ne bo nujno odvrnilo bodočih posrednikov od podpisa pri kateri od teh agencij. Še vedno lahko prejemajo minimalno plačo med študijem za izpite in bodo deležni brezplačnih tečajev in gradiva. Tisti, ki to storijo sami, bodo pogosto plačali nekaj sto dolarjev za študijske pripomočke plus stroške samih izpitov.

Poleg tega lahko prodaja in izobraževanje izdelkov, ki jih podjetja nudijo, pomagajo hitro seznaniti nove najemnike z najnovejšimi izdelki in storitvami v industriji. V resnici, če posredniki ne bodo izpolnili svojih kvot v teh podjetjih in izgubili službo, bodo hitro ugotovili, da so bistveno bolj tržni, kot so bili, ko so začeli. To je zato, ker jih bo zdaj veliko podjetij, ki nimajo interesa za najem nelicenciranega osebja, zaposliti.

Popusti za posrednike

Tisti, ki ne marajo visokega prodajnega pritiska, ki ga prinašajo posredniške družbe s polnimi storitvami, se lahko bolj ukvarjajo s prodajalcem popustov, kot so Scottrade, Charles Schwab ali TD Ameritrade. Ta podjetja običajno zahtevajo določeno raven provizije, vendar nič podobnega podjetjem s polno storitvijo. Kakršne koli hladne raziskave so redko potrebne. Večina posrednikov, ki delajo v teh podjetjih, prejme stalno osnovno plačo in ugodnosti, še vedno pa lahko zasluži tudi dodatne provizije.

Tipičen dan v življenju diskontnega posrednika je sestavljen iz:

• Dajanje poslov kupcem prek telefona in osebno
• Odgovarjanje na vprašanja strank in obravnavanje pritožb in drugih vprašanj
• Izvajanje različnih administrativnih nalog, kot so izpolnjevanje in vložitev dokumentacije strank, organiziranje in analiza podatkov strank, poročanje o dejavnostih dneva in ravnanje z gotovino in vrednostnimi papirji, ki se deponirajo pri podjetju

Bančni posredniki

Delo v banki je lahko odlična alternativa za tiste, ki nimajo veliko mreže. Banke imajo običajno nižja izplačila kot druga podjetja s polnimi storitvami in na splošno bodo najele samo osebje z licenco. Toda posrednik lahko nato priskoči na stranke banke in jim trguje.

Bančni posredniki imajo običajno svojo pisarno v banki in lahko dobro preživijo s prepričanjem strank, da kupujejo fiksne rente in druge konzervativne izdelke. V mnogih primerih bo banka imela tudi osebnega bankirja, ki ima dovoljenje za prodajo fiksnih rent do strank. Posrednik bo pogosto dobil del provizije, poleg tega, da bo prodaja pripisana njegovim proizvodnim kvotam.

Ključnega pomena za učinkovito opravljanje te vrste dela je graditi dobre poslovne odnose z bančnimi uslužbenci (zlasti z direktorjem) in jih spodbuditi k rednemu napotitvi strank. Večina uspešnih bančnih posrednikov ima učinkovit sistem dela z bančnim osebjem in tudi zunanje trženjske kanale, na katere se lahko obrnejo, ko so bančni uslužbenci zasedeni s svojimi nalogami.

Neodvisni posredniki

Tisti, ki so ustanovili knjigo o poslovanju (ali imajo sredstva za to, ne da bi potrebovali podporo podjetja, ki nudi storitve), bodo morda želeli poiskati neodvisnega posrednika, kot sta Raymond James ali LPL Financial. Ta podjetja ponujajo širšo paleto izdelkov in storitev kot druge vrste podjetij, pa tudi veliko višja izplačila - običajno v razponu od 80 do 95%.

Ta vrsta aranžmaja je idealna za nekoga, ki je sestavil knjigo podjetij drugje, na primer v banki ali diskontnem podjetju, in je zdaj pripravljen samostojno upravljati to knjigo. Ker so izplačila toliko višja, je za vzdrževanje enakega življenjskega standarda potreben nižji znesek provizijskih prihodkov.

CPA-ji, ki imajo lastno bazo strank, so glavni cilji za to vrsto podjetij, ker že imajo kader strank, ki jim zaupajo večino (ali vse) svojih finančnih informacij. CPA, davčni pripravljavci in računovodje imajo tudi notranje sled za pokojninski načrt in poslovanje podjetij, kar je lahko veliko. Na primer, tisti z veliko knjigo malih podjetij lahko naredijo nekaj nekvalificiranih načrtov, ki so običajno zelo donosni.

Ovire in izzivi

Biti posrednik ni enostavno delo. Tisti, ki začnejo s tem poslom, lahko pričakujejo, da bodo na poti do uspeha naleteli na številne ovire, vključno z:

• Dolge ure iskanja. Začetna prodajna prizadevanja večine posrednikov so napolnjena z veliko zavračanja in frustracij. Delno zato, ker finančne publikacije opozarjajo javnost, naj ne uporablja posrednikov, ki imajo manj kot pet let izkušenj. Zato se morajo številni posredniki za začetek zanašati na posel prijateljev in družine. Novi posredniki lahko tudi pričakujejo, da bodo preživeli veliko noči in vikendov, ko bi se napolnili s pločnikom in sami tržili.
• Nenehni prodajni pritisk. Čeprav so ponavadi najtežje doseči začetne kvote, s katerimi se srečujejo posredniki, večina podjetij te kvote nenehno ponastavlja in pričakuje, da jih bodo njihovi posredniki sproti izvajali.
• Vsebinska krivulja učenja. Posredniki se morajo hitro naučiti zahtevnosti dajanja poslov in naročil ter pravil, ki urejajo ta postopek. Pridobiti morajo tudi veliko upravnih podrobnosti, ki se nanašajo na ravnanje z gotovino, papirologijo in vrednostnimi papirji v zelo kratkem času, poleg tega, da vsakodnevno sledijo novicam na trgu in izdelkih. Tisti, ki priporočajo posamezne vrednostne papirje, se morajo tudi naučiti, kako učinkovito raziskovati njihove ponudbe.
• Storitev za stranke. Posredniki bodo neizogibno morali imeti opravka z nesrečnimi strankami, ki morda ali ne bodo smiselni v tem, kar pričakujejo od svojih naložb.
• Nizek ali negotov dohodek. Večina posrednikov, ki začnejo z delom, lahko pričakuje, da bodo prvo ali dve proizvodnjo zaslužili skoraj nič, čeprav jim je mogoče dati osnovno plačo ali črpati provizijo. Toda tudi tisti, ki imajo sedež, lahko pričakujejo, da se bo njihov zaslužek povečal in zmanjšal v skladu z več spremenljivkami, kot so naravnanost potrošnikov, tržne akcije in lastna prizadevanja za iskanje..
• Poslovni odhodki. Čeprav lahko dohodek posrednika niha, večina stroškov ostaja dokaj stalna. Življenjske, zdravstvene in invalidske premije - pa tudi stroški zavarovanja napak in opustitev - so za večino posrednikov standardni stroški. Ti stroški so poleg stroškov trženja in oglaševanja ter režijski stroški, kot so najemnina in gospodarske javne službe. Nadomestilo za pomočnike in drugo osebje je še en velik odhodek, ki ga je treba upoštevati v denarnem toku posrednika.
• Nenehno izobraževanje. CE mora letno vzdrževati licence, zato mnoga podjetja močno spodbujajo svoje posrednike, da si prislužijo poklicna imena, kot je SRP, da bi izboljšali svojo tržnost..

Nagrade in koristi

Tisti, ki se znajdejo mimo začetnih ovir in se prebijejo preko grba, lahko uživajo v zelo koristni karieri. Nekateri perketi, ki nastanejo kot posrednik, so:

• Visok dohodek. Uveljavljeni predstavniki pogosto prinašajo šestmestne dohodke, zlasti ko gradijo poslovne knjige in se jim izplačila povečujejo. Prav tako mnogi izdelki, ki jih posredniki prodajo, kot so vzajemni skladi in anuitete, izplačujejo preostale dohodke, ki se sčasoma naberejo, da bi zagotovili znatno zmanjšanje provizij..
• Upravna pomoč. Uspešni posredniki pogosto delajo v plišanih pisarnah z osebjem strokovnjakov, ki upravljajo pisarniško administracijo in vprašanja skladnosti. Večina uveljavljenih predstavnikov bodisi z nekom deli prodajnega pomočnika, bodisi ima svojega.
• Kratek delavnik. Dolžina tipičnega delovnega dne se običajno zmanjšuje za posrednike, saj se njihova delovna sila v poslu povečuje. Dolge ure trženja in iskanja se na koncu umaknejo šesturnim delavnikom, ki se pogosto končajo kmalu po zaprtju trgov in obdelavi poslov.
• Posebne spodbude. Podjetja ponavadi vrhunskim izvajalcem ponujajo dodatne ugodnosti, na primer provizije za provizije, sodelovanje v nekvalificiranih načrtih in plačilo različnih vrst stroškov, kot so režijski stroški ali upravna pomoč.

Končna beseda

Borzni posredniki se soočajo s številnimi izzivi na svojem delovnem mestu, kot so skladnost, prodajne kvote, trgi medvedov in birokracija. Toda nagrade so lahko vredne frustracij in truda. V tem poslu je veliko poti do uspeha in tisti, ki ne uspejo z enim podjetjem, se ne bi smeli obotavljati, da bi poskusili znova v drugačnem okolju. Za več informacij o tem, kako postati borzni posrednik, se prijavite na spletni strani FINRA.

Ste raziskovali, da bi postali borzni posrednik? Kaj so bili tvoji največji izzivi?