Dogovori o delitvi dohodka (ISA) Nov način plačila za šolo

Nekatere univerze se lotijo novega pristopa k tej težavi: študentom omogočijo, da financirajo šolanje z naložbami in ne z dolgom. S pogodbami, imenovanimi sporazumi o delitvi dohodka (ISA), lahko študentje plačajo šolanje tako, da obljubijo šoli zmanjšanje zaslužka, ko diplomirajo..

ISA je lahko odlična priložnost za študente, ki jim s štipendijami ali študentskimi posojili ne uspe financirati celotnega šolanja. Toda za povprečnega študenta njegova vrednost ni ravno tako jasna.

Kako delujejo sporazumi o delitvi dohodka

Če želite razumeti, kako delujejo ISA, razmislite, kako bi dobili denar za začetek podjetja. Ob predpostavki, da zagonskih stroškov ne bi mogli plačati iz svojega žepa, bi imeli dve osnovni izbiri: dolg ali lastniški kapital. Denar bi si lahko izposodil, da bi vaše podjetje odstranil od tal in ga sčasoma poplačal, ali pa bi lahko našli vlagatelje, ki bi plačali vaše zagonske stroške in dobili delež svojega zaslužka, če boste uspeli.

Običajno jih morajo študenti, ki ne morejo pokriti vseh stroškov svoje fakultete, plačati z dolgom. ISA-ji naj dovolijo, da namesto njih šolo kot investitor prodajo lastniški kapital in v bistvu prodajo lastne delnice. V intervjuju za Freakonomics, Mitch Daniels - predsednik univerze Purdue, ene od šol, ki ponuja ISA - to poimenuje "po poti po fakulteti."

ISA-ji v primerjavi s študentskimi posojili

Ko vzamete študentsko posojilo, si sposodite določeno količino denarja, ki ga morate nato vrniti z obrestmi. Ko diplomirate, boste morali vsak mesec plačati fiksni znesek za svoj dolg - in ta znesek se ne spremeni glede na zaslužek. Če vam bo visoka izobrazba pomagala dobiti dobro službo z visoko plačo, boste ta plačila verjetno zlahka izvedli. Če pa kljub stopnji ne najdete službe, ki bi plačevala več kot minimalno plačo, bi se lahko vsak mesec borili s plačilom.

Z ISA vaše mesečno plačilo ni določeno. Namesto tega se strinjate, da boste plačali odstotek svojega dohodka za določeno število let. Ta znesek je lahko od 2 do 20%, odvisno od šole in vašega glavnega, odplačilna doba pa je običajno pet do 10 let.

To pomeni, da se skupni znesek, ki ga vrnete šoli, razlikuje glede na vaš dohodek. Če ste obtičali, da zaslužite minimalno plačo, skupaj plačujete manj, kot bi to storili s tradicionalnim študentskim posojilom. Po drugi strani pa, če začnete uspešen posel in zaslužite milijone, plačate veliko več, kot bi imeli s posojilom - a potem si ga v tej situaciji enostavno privoščite.

Podrobnosti o sporazumih ISA

Očitno je, da kolidž s študentom vstopi v ISA in si želi zagotoviti denar. Kljub temu pa študentje želijo, da se prepričajo, da bo ISA zanje razumen dogovor, preden se prijavijo. Zaradi tega ISA običajno vključujejo številne določbe za zaščito tako učenca kot šole. Tej vključujejo:

Pogoji za vračilo spremenljivega. Odstotek vašega dohodka, ki ga plačujete prek ISA, je pogosto nižji, čas vračila pa je krajši, če grete na bolj donosno področje. Na primer, v zameno za 10.000 dolarjev pomoči bi inženirski inženir v podjetju Purdue plačeval približno 3% svojega dohodka skoraj osem let, angleški major pa 4% skoraj 10 let. Ker bo inženirski inženir verjetno zaslužil višjo plačo, šoli ni treba zbrati toliko odstotka, da bi lahko vrnil svoj denar. Druge šole zaračunajo enak odstotek vsem učencem, vendar ponujajo ISA le učencem, ki se ukvarjajo s področji, ki bodo verjetno donosna.
Omejitev vračilnih zneskov. Mnoge šole postavljajo omejitev zneska, ki ga morate povrniti v sistemu ISA. Ta zgornja meja je lahko od 100% do 250% zneska, ki ste ga prejeli s programom. Tako, če nadaljujete z milijardami dolarjev, kot je Facebook, šola ne bo zahtevala deleža vašega velikega naleta.
Brez omejitev pri izbiri kariere. ISA je za šolo očitno boljši posel, če vzamete službo, ki je najbolj plačana. Če pa imate raje delo z nižjo plačo, ki je bolj zadovoljivo na druge načine, vas šola ne more prisiliti, da ga zavrnete. Dokler plačujete odstotek dohodka, kot je dogovorjeno, izpolnjujete pogoje ISA.
Premor za neradna obdobja. Seveda bi lahko zlahka izkoristili ta posel, tako da namerno odlepite prvih nekaj let po diplomi. Da bi se izognili tej težavi, številni sporazumi ISA vključujejo klavzulo, ki določa, da je pogodba "premor" v obdobjih, ko ne iščete zaposlitve. Če si takoj po fakulteti vzamete eno leto prostega časa za backpacking po Evropi, se vaš ISA ne bo začel, dokler se ne vrnete in začnete iskati delo. Če pa tisto leto po diplomi preživite v iskanju službe in ga ne najdete, ura ISA še vedno utripa.
Brez plačil pod določeno stopnjo dohodka. Vsak mesec lahko plačujete 5% svojega dohodka za ISA, ko boste komaj preživljali plačo. Zaradi tega večina ISA prihaja z minimalno plačo, običajno od 20.000 do 30.000 dolarjev na leto. Če plačate manj kot ta znesek, vam sploh ni treba plačevati in vaš ISA ne bo nadaljeval premora.
Omejitve dolarja. Večina šol je določila omejitev, koliko pomoči lahko dobite prek ISA. Običajni maksimum je 10.000 USD na leto. Po mnenju The College Boarda je povprečni strošek šolnine za šolnino v enem letu več kot dvakrat večji od tega zneska, zato ISA na splošno ni dovolj za pokritje celotnih stroškov. Vendar je "neto cena" - kar večina študentov dejansko plača po štipendijah in štipendijah - precej nižja, zato bi ISA lahko bil dovolj za nadoknadovanje razlike.

Kako so se razvili ISA-ji

Ideja o ISA obstaja že nekaj časa. Ekonomist Milton Friedman je to predlagal v svoji knjigi iz leta 1962 "Kapitalizem in svoboda", univerza Yale pa je z njim eksperimentirala v 70. letih prejšnjega stoletja. V šolo se je odpravilo približno 3.300 učencev, ki so udeležence organizirali v kohorte. Vsak član kohorte se je strinjal, da bo šoli plačal 4% letnega dohodka za vsakih 1000 USD, izposojenih, dokler ni bil poplačan dolg celotne skupine.

Na žalost se program Yale ni izpeljal po načrtih. Recesijska sedemdeseta so pomenila, da veliko članov vsake skupine ni moglo najti zaposlitve, zato so morali tisti, ki so zaslužili, plačevati veliko dlje, kot so pričakovali. Na koncu so najbogatejši člani vsake skupine izkoristili možnost, da predčasno odkupijo iz TPO s plačilom 150% vsega, kar so si izposodili, in obresti. To je članom z nižjimi dohodki pustilo nositi breme preostalega dolga, ki je vztrajal, dokler Yale leta 1999 končno ni končal programa.

Približno v istem času, ko se je končal program Yale, se je ekonomist Miguel Palacio poigraval z idejo, da bi ga začel v svoji rodni Kolumbiji, kjer je veliko nadarjenih študentov opustilo fakulteto, ker si niso mogli privoščiti šolnine. Skupaj s podjetnikom Felipeom Vergaro je ustanovil podjetje Lumni, ki trenutno podpira ISA za približno 10.000 študentov v Kolumbiji, Peruju, Mehiki in Čilu. Do zdaj je zagotovila skupno 50 milijonov dolarjev financiranja, zdaj pa se pripravlja na prodor na ameriški trg.

Prva ameriška univerza, ki je sprejela ISA, je bil Purdue s programom Back a Boiler (imenovan po maskoti šole, Boilermaker). Začelo se je leta 2015, ko jih je Daniels, ki je v knjigi Friedmana prebral o ISA-jih, na kongresnem zaslišanju o visokem šolstvu omenil. Nato je za NPR povedal, da je "preplavljen" z novinarji, ki želijo vedeti več o ideji, zato se je odpravil nazaj v Purdue in sestavil ekipo, ki bo idejo uresničila. Od takrat je več drugih ameriških visokih šol in nekaj univerzitetnih izobraževalnih programov začelo svoje lastne ISA.

Katere šole imajo ISA

Seznam šol, ki ponujajo ISA-e, se nenehno spreminja, saj nove šole bodisi preizkusijo nove sporazume ISA bodisi ukinejo tiste, ki jih imajo. Nekatere šole preizkušajo program ISA le nekaj let, preden so ga preklicale, kot je to storil Yale v 70. letih. Od leta 2019 ima devet ameriških visokih šol in univerz ISA:

Univerza Purdue. Program Back a Boiler je bil prvi uspešni ISA v državi in je še vedno največji. Začetek leta 2016 je več kot 850 študentom na univerzi v Indiani zagotovil več kot 10 milijonov dolarjev financiranja. Študentom, ki so končali prvošolce, so razglasili večino in pomagajo šolskim standardom za "zadovoljiv akademski napredek" do diplome, nudi od 5 000 do 10 000 dolarjev na leto. Odstotek in pogoji vračila se razlikujejo glede na študentsko smer. Študenti lahko dobijo ločen sporazum ISA za vsako leto, ko se udeležijo Purdueja, pri čemer skupaj seštejejo odstotke za vsak sporazum, da določijo, koliko morajo plačati, ko diplomirajo.
Fakulteta Lackawanna. Ta zasebni kolidž v Scrantonu v Pensilvaniji ponuja svoj študijski program Lackawanna Shares ISA študentom, ki niso mogli pokriti celotne šolnine z zveznimi študentskimi posojili. Za pridobitev kvalifikacije morajo študenti imeti vsaj 12 kreditnih točk za dvoletno ali štiriletno stopnjo v enem od 17 določenih programov in morajo imeti vsaj 2,5 BT. Študenti dobijo šestmesečno odpravno obdobje po diplomi, preden se začnejo plačila, po katerem morajo v naslednjih petih letih vrniti odstotek svojega dohodka. Vendar morajo izplačati le v mesecih, ko njihov dohodek presega 1.666,67 USD, kar ustreza približno 20.000 USD na leto. Poleg tega je skupni znesek vračila omejen na dvakratnik zneska, ki so ga študenti prejeli za financiranje.
Univerza Clarkson. Program Lewis dogovora o delitvi dohodka (LISA) na tej newyorški šoli je zelo izbirčen, na leto sprejme le 20 študentov. Študentom v več kot 95-stopinjskih programih na katerem koli od treh šolov v šolah zagotavlja do 10.000 dolarjev na leto. Študent, ki si je v štirih letih izposodil najvišji znesek, 40.000 dolarjev, bi 10 let po diplomi vračal 6,2% svojega dohodka.
Messiah College. Ta zasebni krščanski kolegij v osrednji Pensilvaniji je junija 2018 začel pilotni program ISA. Program je zasnoval s pomočjo tehnološkega podjetja Vemo Education, ki šolam pomaga razviti in zagnati ISA. ISA je odprta za dodiplomske študente in študente na mestih delovne ali fizikalne terapije. Odstotek vračila znaša od 3% do 3,5% dohodka, pri študentih, ki zaslužijo manj kot 25.000 USD letno, se plačila opustijo.
Univerza v Utahu. Program Invest in U na Univerzi v Utahu je prav tako v svoji pilotni fazi. Odprta je le za podiplomske študente, ki so v enem letu končali diplomo na eni od 18 kvalifikacijskih smeri. Ti študenti lahko prejmejo od 3000 do 10 000 dolarjev za pokritje vseh vrzeli v financiranju po štipendijah in štipendijah. Po diplomi vsak mesec v obdobju treh do 10,5 let povrnejo 2,85% dohodka, odvisno od njihovega glavnega dela in zneska, ki so ga prejeli. Študenti lahko začasno ustavijo svoje plačilo, ko pridobijo diplomo, če zaslužijo manj kot 20.000 USD na leto ali če opravljajo prostovoljno službo.
Univerza Norwich. Ta šola v Vermontu je najstarejša zasebna vojaška šola v državi. Ker je šola draga - več kot 60.000 dolarjev za študijsko leto 2019–20 - 95% učencev prejme finančno pomoč. Leta 2018 je univerza uvedla ISA z Vemo kot del svojega desetletnega načrta za odpravo šolanja za vse študente. Trenutno ISA ponuja pomoč le mladim, seniorjem in študentom petih letnikov, ki jim grozi osip zaradi stroškov.
Colorado Mountain College. CMC je zasebni kolegij z 11 kampusi. Ponuja diplomo iz petih področij - zdravstvena nega, poslovanje, izobraževanje, management in trajnost - ter pridružene diplome in enoletne certifikate. Njegov sklad Sueños (špansko za "Dream Fund"), ki je bil ustanovljen leta 2018. Rezerviran je posebej za študente, ki imajo finančne potrebe, vendar ne morejo prejemati zvezne finančne pomoči, ker niso državljani ZDA. Sklad, ki ga financirajo zasebni donatorji, zagotavlja tem študentom do 3000 dolarjev na leto - kar je dovolj za pokritje stroškov šolnine, študentskih honorarjev in knjig na tej poceni fakulteti. Študenti začnejo izplačevati ta posojila šest mesecev po diplomi, vendar šele, ko imajo delo plačajo vsaj 30.000 USD na leto. Plačajo 4% dohodka do pet let ali toliko, kolikor je potrebno, da povrnejo znesek, ki so ga prejeli (brez obresti).
Naredite šolo. V šoli Make School, šoferju za kodiranje v San Franciscu, z diplomo iz uporabnega računalništva, večina študentov financira svoje izobraževanje prek šolske ISA. Namesto da bi plačali 70.000 dolarjev za šolnino, se zavežejo, da bodo šoli plačali 20 odstotkov bruto plače 60 mesecev po diplomi. Lahko pa razliko razdelijo in plačajo 35.000 dolarjev vnaprej in 20% plače za 30 mesecev. Ta plačila se ne začnejo, dokler diplomanti ne dobijo dela, ki plača najmanj 60.000 USD na leto. Šola ponuja tudi preživninsko pomoč ISA, ki zagotavlja 1500 USD na mesec za življenjske stroške v zameno za dodatnih 5% do 7% dohodka za 10 let.
Holberton School. Ta neprofitna šola programskega inženiringa ima kampuse v Kaliforniji in Connecticutu, pa tudi tri v Kolumbiji in enega v Tuniziji. Njen program ISA omogoča študentom, da odložijo šolanje, dokler ne diplomirajo in si poiščejo zaposlitev, ki plača vsaj 40.000 USD na leto. Takrat morajo šoli plačati 17% bruto mesečnega zaslužka, dokler jim ne izplačajo celotnega zneska šolnine. Če študent v dveh letih po diplomi ne najde zaposlitve nad pragom plače, se njihova plačila ISA začnejo v višini 0 USD na mesec, dokler tega ne opravijo. Če po 42 mesecih niso plačali celotnega zneska, šola razliko odpusti.

Programi ISA niso samo za ustanove, ki dodeljujejo diplome. Na primer, razširitev UC San Diego Extension ponuja ISA San Diego Workforce Partnership ISA za študente, ki si prislužijo certifikat na področju razvoja, programiranja Java, digitalnega marketinga ali analize poslovne inteligence. Študenti šole Lambda School, spletna akademija za kodiranje, lahko odložijo šolnino v višini 20.000 dolarjev, dokler ne najdejo zaposlitve, plačajo vsaj 50.000 USD na leto. Po tem dve leti izplačajo 17% dohodka, do največ 30.000 dolarjev.

V nekaterih primerih se je mogoče prijaviti na ISA, tudi če šola tega ne ponuja. Podjetje z imenom Align Income Share Funding, prej znano kot Cumulus Funding, reže ISA, ki se ukvarja neposredno s študenti. Podjetje lahko zagotovi do 12.500 dolarjev financiranja v zameno za do 10% vašega dohodka v obdobju dveh do šestih let. Uporabite lahko tudi Poravnaj ISA kot alternativo za posojilo za druge vrste finančnih potreb, kot so zdravniški računi ali popravila domov..

Prednosti in slabosti ISA-jev

Čeprav ISA tehnično ni posojilo, je to še vedno finančna obveznost. Denar dobivate od šole in ga morate vrniti. In čeprav ISA tehnično ne vključuje obresti, je znesek, ki ga vrnete, ponavadi več, kot ste si ga izposodili, tako kot bi bilo to pri posojilu.

Prednost je ta, da veste, da bodo vaša plačila ostala v skladu z vašim dohodkom. Če diplomirate in ne morete dobiti zaposlitve v naslednjih petih letih ali lahko dobite le nizko plačano delovno mesto, vam ne bo treba iz meseca v mesec iztisniti plačila v višini 200 dolarjev. In ne boste imeli nobene nevarnosti, da ne boste zamudili svojih študentskih posojil in imeli neusmiljene zvezne zbiralce računov za vami.

Seveda pa je to, da če dobite res visoko plačano delovno mesto, boste verjetno na koncu plačali veliko več, kot bi ga dobili s tradicionalnim študentskim posojilom. Po drugi strani pa, če zaslužite visoko plačo, vam ta višja plačila ne bodo tako boleča. In ker ima večina ISA zgornjo mejo, veste, da vam ne bo treba plačati milijonov dolarjev. Poleg tega dejstvo, da se šola kosa z vami, da bi dobili visoko plačano službo, saj na ta način zasluži več denarja, pomeni, da ima močne spodbude za uspeh v karieri.

ISA tudi niso tako zelo regulirana kot zvezna študentska posojila. To pomeni, da na njih ne morete nujno dobiti enakih odpovedi, kot so strpnost - pavza pri plačilih s posojilom - če imate težave, razen če ima pogodba ISA to korist.

Končna slaba stran je, da vam bo večina ISA zagotovila le omejeno količino denarja. V večini šol ne boste mogli pokriti celotnih stroškov pouka z eno. Če torej ne morete dobiti štipendije, boste verjetno še vedno potrebovali kakšno študentsko posojilo, da pokrijete preostanek računa. Vendar obstajajo izjeme, na primer CMC, ker je šolnina tako nizka, šole kodiranja pa zato, ker je njihov odstotek povračil tako visok.

Primerjava stroškov

Torej, kaj je bolje: ISA ali tradicionalno posojilo? Če se manj ukvarjate z mesečnimi plačili, od tega, kar skupaj stane manj denarja, je odvisno od pogojev za vračilo in koliko zaslužite po diplomi.

Na primer, razmislite o tem hipotetičnem primeru: Clarksonov študent si je s programom LISA sposodil skupno 40.000 dolarjev in mora 10 let vrniti 6,2% dohodka. Ta študent diplomira in postane učitelj, zasluži 40.000 dolarjev na leto. To pomeni, da so njegova plačila za prvo leto 2480 dolarjev na leto ali 206,67 dolarja na mesec.

Po petih letih študent dobi dvig na 45.000 dolarjev, tako da se njegova plačila dvignejo do 2790 dolarjev na leto (232,50 dolarja na mesec). V polnih 10 letih povrne skupno 26.350 dolarjev - manj kot 40.000 dolarjev, ki jih je dejansko prejel. Za tega študenta je bil ISA očitno baranta. Če bi namesto tega vzel 10-letno študentsko posojilo v višini 6%, bi plačal skupno 53.289 dolarjev, kar je več kot dvakrat več.

Zdaj pa si oglejte številke študentke Make School, ki se je odločila, da bo celotno šolanje pokrila z ISA in plačala 20% svojega dohodka za pet let. Ko diplomira, dobi službo, ki plača 95.000 dolarjev - povprečna začetna plača Make School pravi, da jo prejemajo diplomanti. Ta plača se po treh letih dvigne na 100.000 dolarjev.

Ta študent v petih letih plača ISA skupno 97.000 dolarjev. Če bi vzela petletno študentsko posojilo v višini 6%, bi ji vrnila le 81.197 dolarjev, s čimer bi prihranila skoraj 16.000 dolarjev. Za tega študenta bi bilo tradicionalno študentsko posojilo veliko boljše.

Številne šole, ki ponujajo ISA-je, na primer Purdue, ponujajo primerjalni kalkulator, ki vam bo pomagal oceniti, koliko lahko pričakujete, da boste plačali z ISA. Vpišite svoj glavni letnik in letnik mature, in prikazuje, koliko bodo plačila temeljila na povprečni plači ljudi na tem področju. To številko lahko uporabite za primerjavo stroškov ISA s študentskim posojilom za isti znesek.

Kako se odločiti

Če ste kot večina ljudi, skupni stroški niso samo vaša skrb. Prav tako želite vedeti, ali ISA ima smisel za vašo konkretno situacijo. Zastavite si nekaj vprašanj in ugotovite, ali je ISA dobra izbira za vas.

Kam greš v šolo? Trenutno le nekaj ameriških šol ponuja ISA-e, čeprav bi se to lahko v prihodnosti spremenilo. Če vašega nima, ga lahko poskusite nastaviti prek Poravnati. Vendar boste morali opraviti bonitetni pregled in druge teste, da ocenite svoj prihodnji zaslužek.
Katere so vaše druge možnosti? Očitno je najboljši možen način financiranja šolanja na fakulteti s štipendijami in štipendijami, ki jih ni treba izplačati. In za mnoge študente je naslednja najboljša zvezna študentska posojila, ki ponujajo nizke obrestne mere in enostavne pogoje odplačevanja. Če pa niste upravičeni do zvezne pomoči, bo ISA verjetno cenovno ugodnejša alternativa dragemu zasebnemu študentskemu posojilu. Pogosto je dobra možnost za študente, ki so upravičeni do programa Odloženi ukrepi za otroške prihode, znanega kot "Sanjari", ki zaradi svojega državljanstva ne morejo prejeti zvezne pomoči. Prav tako vam lahko pomaga plačati s pomočjo institucionalnega programa, ki ni upravičen do zveznih posojil, kot je trgovinska šola.
Koliko jih potrebujete? 10.000 dolarjev na leto, ki jih lahko zagotovi večina ISA, ni dovolj za pokritje celotnih stroškov šolnine v večini šol, ki jih ponujajo. Večina študentov poleg tega potrebuje nekaj kombinacij štipendij, posojil in štipendij. Če pa ste že iztisnili vso pomoč, ki jo lahko iz teh virov, in ni dovolj, da pokrijete vse svoje stroške, je ISA lahko manj drag način za plačilo preostalih, kot zasebno študentsko posojilo ali posojilo PLUS. Vsekakor je boljša alternativa kot opustiti šolo brez diplome, ker si ne morete privoščiti plačila za zadnji letnik.
Kaj je tvoj glavni? V mnogih šolah se odstotek povračila ISA razlikuje glede na vašo osnovno šolo. Študenti na področjih STEM (naravoslovje, tehnologija, inženirstvo in matematika) lahko na splošno pričakujejo, da bodo za krajši čas izplačali manjši odstotek svojega dohodka. Zanje je ISA lahko boljši posel kot posojilo. Za humanistične in družboslovne smeri z nižjo plačo je odstotek vračila tipično višji in izraz je daljši. Za te študente bo verjetno boljše vrednovanje tradicionalno posojilo. Dejansko na nekaterih šolah ISA na teh področjih sploh ni na voljo učencem, ker je šola pretežka, da bi na njih dobivala dobiček.
Koliko pričakujete, da boste zaslužili? Čeprav so ISA boljše ponudbe za specialiste, ki imajo na splošno dobre možnosti za kariero, so ljudje z zelo visokim potencialnim zaslužkom slab. Ker je znesek, ki ga plačate, preprosto fiksni odstotek vašega dohodka, bodo zelo visoki zaslužkarji verjetno izplačali precej več, kot so si izposodili. Čeprav je skupni izplačilo običajno omejeno, ti ljudje skoraj vedno plačajo več kot ISA, imeli bi s tradicionalnim posojilom.
Kako dolgoročni ste? Nikakor ne morete biti popolnoma prepričani, ali vas bo ISA stala več ali manj kot tradicionalno študentsko posojilo. Dokler ne boste dobili prve zaposlitve, ne morete natančno vedeti, kakšna bo vaša plača. Vendar vam ISA nudi eno garancijo, da študentsko posojilo ne more: Vaša mesečna plačila nikoli ne bodo višja od določenega odstotka mesečne plače. Če vas prestraši možnost, da se boste brez zaposlitve in obremenjeni s študentskim dolgom, ki si ga ne morete privoščiti, lahko izbira ISA olajša vaš um. In ker ISA ni posojilo, je to privlačna možnost za tiste, katerih verska prepričanja prepovedujejo zaračunavanje ali plačilo obresti.

Končna beseda

Čeprav ste prepričani, da je ISA prava izbira za vas, ga verjetno ne morete uporabiti za pokritje vseh stroškov na univerzi. Zato je še vedno vredno razmisliti o drugih načinih, kako stroške fakultete znižati. Prihranki, štipendije, olajšane z davki, pridobitev dodatnih kreditov za hitrejšo stopnjo diplome ali začetek na kolidžu v skupnosti, vam lahko pomagajo pri zmanjševanju skupnega računa in zmanjšanju zneska, ki ga potrebujete za financiranje s pomočjo ISA.

Kaj menite o sporazumih o delitvi dohodka? Ali se slišijo kot dober posel za študente ali kot odmori?