4 Finančne norme za izziv v trenutni gospodarski krizi - ko junaki postanejo zlikovci
Jasno smo, da smo v obdobju zgodovinske tranzicije, kar se odraža v skoraj vseh panogah naše družbe, vključno s finančnim svetom. Ko se je gospodarska recesija leta 2008 močno poslabšala, je bilo zanimivo opazovati, kako so močni izvršni direktorji, politiki in centralni bankirji, ki so prej veljali za finančne junake, skoraj čez noč postali zlikovci. Veliko tega je izhajalo iz dejstva, da so številne finančne ortodoksnosti v zadnjih 30 letih leta 2008 padle ob strani, saj so nekatere finančne norme preprosto prenehale delovati.
Izpodbijanje finančnih norm
Gospodarska kriza nas je prisilila v izziv nekaterih finančnih navad, ki so postale standard v zadnjih nekaj desetletjih. Tu je nekaj predpostavk, ki so bile ob krizi zelo vprašljive:
1. Diverzifikacija vedno deluje
V letu 2008 smo ugotovili, da so vsi razredi premoženja lahko spusti se naenkrat. Tisti, ki so si prizadevali za varno vlaganje v obveznice, so bili nekoliko boljši, vendar je med krizo prišlo do točke, ko so padle tudi obveznice. Naložba v zlato, ki se običajno šteje za varno stavo, je na koncu padla z vsemi drugimi dobrinami. Od takrat je organiziral velik shod, vendar takrat ni bil obravnavan nič boljše od zalog.
Nekateri trdijo, da je neusmiljeno iskanje nerazvrščenih razredov sredstev dejansko pripeljalo do resne erozije v prednosti diverzifikacije. Takoj ko en upravljavec naložb odkrije razred sredstev, za katerega se zdi, da se giblje drugače kot lastniški kapital, toliko več kupov, da se izgubi učinek diverzifikacije. To je stari "kadar je vsak poseben, nihče poseben" pojav. V zadnjih nekaj letih smo videli, da so razredi premoženja veliko bolj korelirani, kar je zelo vidno pri naraščajočih tržnih vzorcih trgovanja "vsi v - vsi ven"..
2. Dolg je normalen
Videli smo, da se ta ideja uresničuje na vseh ravneh gospodarstva. Vse vlade, korporacije in potrošniki so se povečevali. Obrestne mere so bile tako nizke, da se je skoraj zdelo kot prosti denar. Kupili smo večje domove, avtomobile in televizorje. Finančne institucije so s finančnim vzvodom (dolgom) poskušale doseči nadpovprečne donose, da bi nadomestile okolje z nizkimi obrestnimi merami. Vlade so si izposodile astronomske vsote za vladne reševalne programe in programe.
Zdi se, da smo vsi zares pozabili, da je treba glavnico še vedno odplačati, čeprav pri nič odstotkih obresti. Morda nam je tudi spodletelo mnenje, da so obrestne mere lahko pojdi navzgor kot tudi navzdol. Če bi se to zgodilo, bi servisiranje tega dolga takoj postalo veliko dražje.
3. Nepremičnine vedno narastejo
Številni so si izposodili najvišji znesek pri svojih domovih in zaupali, da bodo še naprej naraščali. Ko so se cene nepremičnin strmo znižale, jim je ostalo malo, nič ali negativno lastniškega kapitala in veliko dolžniško breme. Ponovno je treba biti pozoren na vrednost vedno dobra ideja. Cene, ki so videti preveč dobre, da bi bile resnične, običajno ne trajajo - v nobeno smer.
4. Naložite in zadržite naložbe
To je pristop naložbe, kjer nastavite razporeditev sredstev za osebni naložbeni portfelj za zaloge, obveznice in gotovino ter občasno rebalansujete, da svoje odstotke alokacije ponovno prilagodite. Mnogi so sprejeli, da je to edini način za doseganje dolgoročnih pokojninskih varčevalnih ciljev, in pričakovali 7-odstotne letne donose, ki so jih obljubljali številni finančni svetovalci, knjige in mediji. Ko pa se je drugi desetletni trk zrušil v desetletju in so vlagatelji ugotovili, da so izgubili denar v desetletnem obdobju, so se mnogi spraševali, ali jih je finančna industrija, ki zasluži, zadržala s svojim.
To ne pomeni, da bi morali pogosto upokojevati svoje pokojninske naložbe. Večina neizkušenih trgovcev izgubi denar. Ampak ti lahko nekoliko bolj strateško uravnotežite prodajo naložb, ki postanejo pretirano ovrednotene. Svoje naložbe lahko spremljate nekoliko bolj natančno, vendar se upirate nagonu, da se prepogosto pozabavate.
Kaj to pomeni?
Kaj vse te spremembe pomenijo za vas, za vaš osebni finančni položaj in za vaše naložbe? Tukaj je nekaj načinov za obvladovanje spreminjajočega se okolja:
Bodi pripravljen
Že samo spoznanje, da smo sredi pomembnega prehodnega obdobja, lahko stvari nekoliko olajša. Če ste pripravljeni na krožno kroglico, je manj verjetno, da boste udarili, ko bo prešla ploščo.
Ostanite obveščeni
Bodite na tekočem z osnovami trenutnih gospodarskih in finančnih informacij. Bodite v koraku z novimi naložbenimi trendi in izdelki in se natančno odločite, kateri so pravi za vas (npr. Jim Cramer's Action Alerts Plus)
Nadzirajte, kaj lahko
Čeprav se finančni zakoni, predpisi in norme spreminjajo, se mnogi temeljni načeli osebnih financ nikoli ne bodo spremenili. Vedno bo pomembno, da sledite svojim stroškom z orodji, kot je Mint.com in potrebujete proračun (YNAB), porabite manj, kot zaslužite, in postavite prožne dolgoročne finančne cilje za svojo prihodnost.
Odplačilo dolga
Trenutno obrestne mere ostajajo zelo nizke. Nihče ne ve, koliko dlje bo tako. Če zdaj plačate glavnico, bo dvig obrestnih mer precej manj stresen in prihranite veliko denarja za prihodnje stroške obresti. Če se boste izvzeli iz dolga, boste lahko tudi spremenili zanimanje iz zlikov v junaka, saj vam bo pomagalo ustvariti prihranke in ne podaljšati dolga.
Ali ste od začetka finančne krize spremenili način ravnanja s svojimi financami?
