4 strahovi, ki vas bodo stali denarja in kako jih premagati
Vendar včasih strah deluje proti vam. Ko vas strah izvleče iz nadzora, vas lahko privede do tega, da se izognete stvarem, ki niso nevarne in bi lahko bile celo koristne. Ker je strah prvinsko čustvo, lahko prevlada vaš razum in vas privede do nespametnih odločitev, vključno s finančnimi odločitvami, ki jih ne bi sprejemali, če bi razmišljali naravnost.
Da ne bi dopustili, da bi iracionalni strahovi škodovali vašim financam, jih morate prepoznati in biti pred njimi. Tu je nekaj primerov strahov, ki vas stanejo denarja, pa tudi, kaj lahko storite za boj proti njim.
1. Strah pred izpadom
Eden najpogostejših strahov v sodobnem svetu je strah pred izginotjem, ki ga pogosto skrajšujejo kot FOMO. Ta strah je nagajiv občutek, da se vsi, ki jih poznate, veliko bolj zabavajo kot ti. Pogosto se zgodi, ko preverjate strani svojih prijateljev na družbenih medijih, kjer so objavljali zgodbe in slike vseh vznemirljivih stvari v svojem življenju: otrok, hiš, novih igrač, ki so jih kupili, počitnic, ki jih vzamejo.
Študija iz leta 2016, objavljena v publikaciji Computers in Human Behavior, je razvila lestvico za merjenje ravni FOMO pri ljudeh. Ugotovili so, da več ko so ljudje preživeli na družbenih medijih, višja je bila njihova raven FOMO. Študija je tudi ugotovila negativno povezavo med FOMO in srečo. Ljudje z visokim FOMO so se manj verjetno počutili kompetentne, nadzirali svoje življenje in bili blizu drugih ljudi.
Kako vas stane denar
FOMO vas lahko privede do porabe denarja na vse načine, ki jih običajno ne bi. V raziskavi družbe Credit Karma za leto 2018 je skoraj 40% Millennials priznalo, da je porabilo denar, ki jim ni bilo treba slediti svojim prijateljem. Najpogosteje je to pomenilo, da se v mesto odpravijo s prijatelji, ko si tega niso mogli privoščiti. Skoraj 60% anketirancev je porabilo za hrano, 33% za alkohol, 21% za zabave ali nočno življenje, 25% za vstopnice za koncert in 40% za potovanja.
FOMO lahko vodi tudi do porabe za stvari. Recimo, da ste pozni posvojitelj, ki se že leta ukvarja s starim flip telefonom, namesto da kupuje pametni telefon. Vendar, ko vidite, da vsi vaši prijatelji izrivajo svoje domišljijske iPhone in sprožijo vprašanja na Siri, se počutite, kot da ste obtičali v 20. stoletju. Preden to veste, zmanjkujete v trgovini in zapravite 700 dolarjev na vrtoglavem novem pametnem telefonu - in še dodatnih 100 dolarjev mesečno na mobilnem telefonu, da boste z njo sodelovali - tako da lahko tudi vi vsako uro preverjate svoj Twitter Twitter na uro.
Velika težava pri porabi FOMO je, da se lahko prehranjuje sam. Recimo, da vas vse tiste fotografije na eksotičnih počitnicah na Facebooku naredijo tako ljubosumne, da se boste odločili preskočiti svoje običajno družinsko potovanje na kampiranje in na enako pravljičen izlet popestriti svoj počitniški proračun. Stroški se zaračunajo na dolgu na vaši kreditni kartici, slike pa se dvignejo na vašo steno - kjer prispevajo k FOMO za vse vaše prijatelje. Tvoji prijatelji se odzovejo tako, da poskušajo svoje naslednje počitnice narediti še bolj neverjetne in objaviti še bolj čudovite slike v neskončnem ciklu.
Kako to premagati
Ker socialni mediji največ prispevajo k storitvi FOMO, je eden od načinov, kako se izogniti porabi FOMO, zmanjšati porabo socialnih medijev. Darlene McLaughlin, zdravnica, ki je raziskala ta pojav, v Science Daily pravi, da ljudje, ki trpijo zaradi FOMO, "gledajo navzven namesto navznoter", osredotočajo se na to, kar vidijo drugi, namesto da živijo svoje življenje. Rešitev je, da izklopite telefon in dejansko pogledate na svet okoli sebe: spreminjanje letnih časov, okus hrane, ljudi v sobi z vami. Bodite pozorni na izkušnje, ki jih trenutno doživljate, namesto da bi skrbeli, da bi nekdo, nekje, doživel nekaj še boljšega.
Če se vam zdi resnično življenje dolgočasno ali razočarano po svetlečem, zmraženem svetu Facebooka, gojite občutek hvaležnosti. Namesto da bi razmišljali o vseh kul igračah, ki jih imajo drugi ljudje, ki jih nimate, se osredotočite na stvari, ki jih imate srečo, kot so dobro zdravje, bližnji prijatelji ali celo streha nad glavo. Ne samo, da boste prihranili denar, verjetno boste srečnejši od vseh ljudi, obsedenih s tem, kar počnejo drugi.
Na bolj praktični ravni ponudite cenejše alternative, če vaši prijatelji predlagajo izlete, ki si jih ne morete privoščiti. Predlagajte, da si privoščite večerjo s potluckom, namesto da bi šli na obed, ali pa na pohod po gozdu, namesto da bi dan preživeli v zabaviščnem parku. Če so vaši prijatelji pravi prijatelji, bodo vsaj nekaj časa pripravljeni prilagoditi svoje načrte, tako da boste lahko del skupine. Morda bodo celo hvaležni, da vaš predlog prihrani njim od porabe več, kot si lahko privoščijo.
2. Strah pred padcem zadaj
Včasih tisto, zaradi česar se s prijatelji odpravite na izlete, ni strah, da boste ob pravem času zamudili; strah je, da bodo vsi ostali manj razmišljali o vas, če se jim ne boste pridružili. Ljudje imajo globoko potrebo, da bi pripadali in bili sprejeti kot del skupine. Torej, ko ste edina oseba v vaši skupini, ki nima pametnega telefona ali ne hodi na določen koncert, vas skrbi le, ali se še vedno priklonite. Morda se celo bojite, da vas bodo odločili vaši prijatelji si mokra odeja in te odvržem.
Oglaševalci vedo za to vrsto strahu in ne oklevajo, da bi jo izkoristili. Ena najpogostejših oglaševalskih strategij je oglas »bandwagon«, ki pošilja sporočilo, da vsi kul ljudje nosijo ta čevelj, pijejo to sodo ali uporabljajo nov tehnični pripomoček. Če ne želite biti zaostali, ti oglasi pomenijo, da je bolje, da zmanjkajo in jih dobite tudi vi.
Kako vas stane denar
Strah pred zaostajanjem lahko privede do življenjske inflacije, sicer znane kot "biti v koraku z Jonesesi". Ta izraz naj bi se nanašal na družino bogatih bankirjev v New Yorku iz 19. stoletja. Eden od njih je v Rhinebecku, imenovanem grad Wyndclyffe, zgradil čudovit dvorec s 24 sobami, ki je navdihnil druge lastnike nepremičnin, da so zgradili še večje graščine v poskusu tekmovanja.
Čeprav verjetno niste zgradili dvorca, da bi bili v koraku s sosedi ali prijatelji, bi lahko njihove navade vplivale na to, da bi porabili na druge načine. Na primer, morda se boste odločili zgraditi krovu na svoji hiši, tudi če je ne pričakujete, da jo boste uporabili, samo da ne bi bili edina hiša na bloku brez ene. Lahko kupite oblikovalska oblačila za svoje otroke, ker to počnejo vsi vaši prijatelji, ali pa jim priredite domišljijske zabave za rojstni dan, ker ne želite, da se vaše praznovanje zdi negibno v primerjavi z njihovimi.
Tako kot FOMO vas tudi strah pred socialno izolacijo povzroči čezmerni porabi, da greste skupaj z množico. Vendar je motivacija za to porabo drugačna. Namesto da bi vas skrbelo, koliko zabave imate v primerjavi z vsemi drugimi, ste osredotočeni na to, kaj si drugi mislijo o načinu življenja. Torej, na primer, namesto da kupite nov pametni telefon, ker se zdi, da se vsi drugi odlično zabavajo s svojim, ga kupite, ker se bojite, da bodo vaši prijatelji gledali na vas, ker ste edina oseba, ki še vedno uporablja školjko.
Spremljanje Joneses je lahko zelo drago. Delovni dokument za leto 2016, ki ga je objavila Federal Reserve Bank of Philadelphia, je ugotovil, da ko nekdo na nekem območju osvoji loterijo, so sosedje bolj verjetno, da bodo porabili več denarja za "vidna sredstva" - stvari, ki jih je enostavno videti, kot so hiše in avtomobili - zato v primerjavi ne bodo videti slabi. Žal ta povečana poraba pogosto vodi v stečaj. Za vsakega povečanja 1.000 ameriških dolarjev v loterijskem paketu se bankroti v soseski povečajo za 2,4%.
Kako to premagati
Če vas mika, da bi porabili denar, ker vas skrbi, kaj si bodo drugi mislili o vas, če tega ne storite, si poskusite zastaviti ta vprašanja: Ali bi kdaj pogledali na nekoga, da na tak način ne bi porabil? Bi si manj mislili o prijatelju, ki namesto novega Mercedesa vozi stari avto ali svoje otroke pošlje v javno šolo namesto drage zasebne šole? Če je odgovor na ta vprašanja ne, potem mislite, da bi vaši prijatelji gledali na vas, da bi storili enako?
Če pa slučajno veste, da so vaši prijatelji stori poglejte navzdol, kako živite, morda potrebujete nove prijatelje. Manj časa preživite s finančnimi svobodnjaki in več z ljudmi, katerih življenjski slog in proračuni so podobni vašim.
3. Strah pred neuspehom
Neuspeh je normalen del življenja, predvsem pa poslovnega življenja. Težko je imenovati nekoga, ki je šel skozi življenje, ne da bi kdaj kaj spodlegel. Seveda nihče ne mara spodleteti, vendar se večina ljudi samo pobere in gre naprej. Včasih jih neuspeh celo motivira, da se bolj potrudijo, in jim pomaga, da bodo naslednjič uspeli.
Vendar nekateri ljudje tako zelo sovražijo idejo o neuspehu, da raje ne bi kaj poskusili, kot da bi poskusili in odpovedali. Mogoče so imeli preveč stroge starše, ki so jih kritizirali vsakič, ko so opravili manj kot popolno delo, ali pa so v preteklosti utrpeli ponižujoč neuspeh, ki ga ne morejo ponoviti. Ne glede na razlog, jih strah pred neuspehom preprečuje, da bi poskušali nove stvari.
Kako vas stane denar
Recimo, da razmišljate o ustanovitvi majhnega podjetja. Vendar ste videli podatke iz urada za statistiko dela, ki kažejo, da približno polovica vseh novih podjetij ne uspe v prvih šestih letih. Soočeni s tem dejstvom, se zdi preveč tvegano trgovati z enakomernim delovnim mestom, tudi z delom, ki ga sovražite, za poslovno podjetje, v katerega ne morete biti prepričani.
Kar spregledate v tej situaciji, je, da ste zagotovo neuspešni, če nikoli ne poskusite. Seveda, ni nobenega zagotovila, da bo vaše novo podjetje uspelo, toda če boste imeli dovolj prihrankov v sili, bo vaša družina lahko rešila, tudi če ne bo uspela. In če ne poskusite, ne veste, ali bi lahko bil vaš novi posel naslednji Facebook.
Strah pred neuspehom vas lahko prepreči tudi pri spremembi poklicne poti, ker se bojite, da vas nihče ne bo zaposlil na področju, kjer nimate izkušenj. Ali pa bi vas lahko v podiplomskem šolanju oddaljili, ker ste prepričani, da brez te diplome ne boste mogli dobiti službe. Mihaela Jekić iz denarja za pomen pomeni, da je odločitev, da bo še naprej sodelovala pri svojem doktorskem študiju. zaradi strahu, da bi jo delodajalci zavrnili, če bi jo "priskrbel za mojstra", jo je stala več kot 300.000 dolarjev izgubljene plače in donosnosti naložb.
Kako to premagati
Obstaja več načinov, kako se premagati strahu pred neuspehom. Tej vključujejo:
- Videti na vrh neuspeha. Pogosto to, kar izgleda kot neuspeh, utira pot do prihodnjega uspeha. Na primer, ko je Thomas Edison razvil svojo žarnico, je preizkusil na tisoče filamentov, preden je udaril v eno, ki deluje dovolj dobro, da je tržna. Na vprašanje o teh številnih "neuspehih" je Edison odvrnil, da ni odpovedal; uspel je odkriti na tisoče načinov, ki niso delovali. Podobno Steve Jobs ni uspel spektakularno neuspešno pri Apple Lisa, njegovem prvem poskusu razvoja računalnika, ki je uporabljal grafični uporabniški vmesnik, vendar so številne funkcije tega računalnika kasneje postale del izjemno uspešnega Macintosha podjetja Apple.
- Postavitev neuspeha v perspektivo. Včasih je ideja o neuspehu tako moteča, da nikoli resnično ne pomisliš, kaj bi se zgodilo, če ti ne bi uspelo. Recimo, da poskušate spremeniti poklicno pot, in zagotovo vas nihče ne želi zaposliti na vašem novem izbranem področju. V tistem trenutku se boste najverjetneje vrnili na svoje staro delo ali v stari karieri našli novo službo. Na koncu ne bi bili nič slabši kot zdaj.
- Uporaba pravila 10-10-10. Poslovna pisateljica Suzy Welch je razvila trik, imenovan pravilo 10–10–10, za soočanje z odločitvijo, ki vas prestraši. Vprašajte se, če tvegate, kako se boste počutili glede odločitve v 10 minutah, 10 mesecih in 10 letih. Če so vsi odgovori pozitivni, je odločitev jasna: pojdite po svoje. Če so nekatere od njih negativne, stopite korak nazaj in poglejte na problem z drugega zornega kota: Kako se boste počutili glede svoje odločitve, če ste ne tvegati? Če si predstavljate, da se v tej situaciji počutite slabše, kot ste jo ponesli, je to znak, da je tveganje vredno.
4. Strah pred izgubo denarja
Zdi se mu bizarno reči, da bi vas lahko strah pred izgubo denarja stal. Konec koncev, če se bojite izgube denarja, vas bo zagotovo to previdno vodilo. In v večini primerov je to dobra stvar. Preprečuje, da neumno vložite vse prihranke na tvegane podvige, kot so trgovanje z blagom ali večstopenjski tržni načrti. Vendar pa obstaja takšna stvar, da ste preveč previdni s svojim denarjem.
Kako vas stane denar
Če se tako bojite izgube denarja, da nočete investirati v kaj drugega kot naložbe z najnižjim tveganjem, kot so CD-ji in zakladne obveznice, boste obtičali in zaslužili veliko manjše donose, kot če bi vložili del svojega denarja v zaloge.
Po podatkih Investopedije je letna donosnost S&P 500 - indeksa zalog 500 največjih podjetij v Združenih državah Amerike - znašala 10% od leta 1928, ko se je indeks začel, do leta 2017. To pomeni, če vsak mesec vlagate 200 dolarjev v indeksnem skladu S&P lahko čez 10 let pričakujete, da bo imel blizu 41.000 dolarjev. Seveda obstaja možnost, da se bo trg obrnil navzdol in boste na koncu manjši od tega, po drugi strani pa bi lahko prišlo do nekaj let razcveta, ki bi vaš donos še povečal.
Nasprotno pa je najboljša letna obrestna mera, ki jo trenutno lahko zaslužite na varčevalnem računu, okoli 2%, poroča Bankrate. Če vsak mesec na to stopnjo vložite 200 dolarjev na varčevalni račun, boste čez 10 let končali le okoli 26.500 dolarjev. Na pozitivni strani ste lahko prepričani, da ne boste imeli nič manj od tega, lahko pa ste tudi prepričani, da ne boste več končali s tem..
Še huje pa je, da ta številka ne upošteva načina, kako inflacija prihaja do vaše celotne donosnosti. Če inflacija v naslednjih 10 letih znaša 2,5% - precej tipična raven -, bančni račun, ki plača 2%, sploh ne bo zaslužil toliko, da bi bil v koraku z njo. To pomeni, da bo realna kupna moč vašega denarja dejansko upadla.
Kako to premagati
Konzervativno vlaganje ni vedno slaba stvar. Če boste verjetno potrebovali svoj denar v nekaj letih - na primer, če denar hranite v nujnem skladu ali varčujete za predplačilo za hišo - je dobra ideja, da ga hranite v dokaj varnih naložbah. Ko pa vlagate dolgoročno, kot je varčevanje za upokojitev več kot 10 let na poti, je bolj pomembno, da svoj denar čim bolj povečate..
Ključno pri pametnem vlaganju je ugotoviti, kakšna stopnja tolerance do tveganja je smiselna za vas. Pri tem vam lahko pomagajo spletni vprašalniki za toleranco do tveganja, kot sta Vanguard in Wells Fargo. Odgovorite na nekaj vprašanj o svojem položaju in svojih stališčih in dali vam bodo splošno predstavo, kako razdeliti svoje dolarje med različne vrste naložb. Lahko se počutite bolj samozavestni pri tveganju s svojim denarjem, saj veste, kaj priporočajo finančni strokovnjaki.
Končna beseda
V mnogih primerih je premagovanje strahu preprosto stvar pogleda v obraz. Pomislite, kaj vas kaj plaši in se vprašajte: "Kaj je najslabšega, kar bi se lahko resnično zgodilo?"
Seveda je v nekaterih primerih najslabši scenarij resnično slab. Na primer, če se poskušate odločiti, ali boste končali službo in začeli podjetje, ne da bi pri tem prihranili nobene prihranke v sili, je najslabši rezultat, da boste končali zlom in izgubili dom. To je popolnoma razumna stvar, ki jo morate skrbeti - in dober znak, da niste pripravljeni na ta korak.
V drugih primerih pa najhujše, kar bi se lahko zgodilo, ni tako dober posel. Na primer, če vaš varčen dopust ni tako kul kot prijatelja, koga briga? Dokler se zabavate, je to vse pomembno. Če tudi nekaj ljudi pogleda navzdol, ker vaša oblačila, avto ali hiša niso v skladu z njihovimi standardi, to samo dokazuje, da so plitvi snobi, tako da njihovo prijateljstvo ni izguba.
Skratka, če dobro in trdo pogledate svoje strahove in so še vedno videti razumni, potem veste, da je vredno biti pozoren nanje. Če pa bodo ob natančnem pregledu videti neumne, jih boste veliko lažje odložili in nadaljevali s svojim življenjem. Z njim boste srečnejši, prav tako bo tudi vaš bančni račun.
Kateri so največji strahovi pri denarju? Se vam zdi, da so realni?
