9 nasvetov za posojanje denarja družini in prijateljem
Kaj si ne Denar je posojen v dobri veri in pričakujte, da vam bo povrnjen. Tako kot če bi posojali popolnemu neznancu, morate biti pametni pri postavljanju pogojev in urnika odplačevanja s prijatelji in družino. Dokler vi in vaš denar ostajate zaščiteni, je posojanje nekomu, ki ga ljubite, izvedljivo - četudi ni nujno priporočljivo.
Kako posoditi denar ljubljenim
Ko vas nekdo, ki ga ljubite, zaprosi, da izročite svoj težko zasluženi denar, dajte si čas, da razmislite o svojem odgovoru. Vprašajte se, s katerimi drugimi načini si je želel pridobiti denar. Verjetno je vaša ljubljena oseba dolgo zadolžena in se ne more kvalificirati za tradicionalno bančno posojilo ali medsebojno posojanje. Toda vseeno se splača vprašati - in jasno, da če boste premišljevali o posojanju denarja, potrebujete popolno finančno razkritje.
Upoštevajte te dodatne nasvete, da zmanjšate stres posojanja prijateljem ali družini:
1. Ukvarjajte se samo z gotovino
Če vas sorojenec od vas zahteva, da v njegovo ime odprete kreditno kartico ali zahteva, da podpišete posojilo, čim prej izklopite shemo. Nikoli se ne postavljajte v položaj, ko bi lahko dejanja nekoga drugega vplivala na vašo sposobnost zadolževanja ali zavarovanja kredita v prihodnosti. Denar lahko nadzirate in posojanje le-teh ne bo neposredno vplivalo na vašo kreditno oceno. Če ljubljena oseba prosi za pomoč, se ukvarja samo z gotovino ali vljudno zavrni.
2. Dajte le tisto, kar si lahko privoščite
Obstaja stara igra na srečo, ki ne sme nikoli več staviti več, kot si lahko privoščite izgubiti. Enako lahko rečemo za posojanje prijatelja ali družinskega člana. Ker denarja nikoli ne boste mogli vrniti, se morate odločiti, ali ste pripravljeni odpustiti dolg in tako rešiti razmerje - torej, če bi vas 5000 dolarjev lahko finančno zlomilo, ne posojajte.
Tudi najbolj dobronamerna ljubljena oseba lahko pade v težkih časih in privzeto. Vprašajte se, ali ste s tem v redu. Če ne, ne odtegnite posojila.
3. Razmislite o vplivu
Ko posojate denar družinskemu članu, vplivate na vse druge, s katerimi ste povezani. Dovoljenje enemu družinskemu članu, da se zadolži, drugemu pa bi lahko spodbudilo vaš odnos. Drugi družinski člani bodo morda videli naklonjenost ali omogočanje, zato resno razmislite, kako se bodo s posojilom drugi počutili.
Če ste starš, ki razmišlja o posojanju denarja otroku, je morda celo dobra ideja, da pokličete družinski sestanek in se o pogojih pogovorite. Tako nobeden od vaših drugih otrok ne bo zmeden ali poškodovan zaradi odločitve.
4. Pridobite popolne podatke
Medtem ko ste morda zaskrbljeni, kako bi poškodovali čustva ljubljene osebe, morate vedeti, kje bo vaš denar, da se boste odločili, ali je vreden posojila. Banka nikoli ne bi slepo izročila sredstev, ne da bi vedela, za kaj se porabi, prav tako ne.
Če družinski član postane užaljen, jemljite to kot rdečo zastavo, da ne gre za posel. In če ti so pod pogojem, podrobnosti o njih. Če na primer prijatelj zaprosi za nekaj tisoč dolarjev za polog za dom, si oglejte hišo, njene stroške, primerjave sosesk in kako bo polog vplival na hipoteko. Proučite vse te spremenljivke, preden sprejmete svojo odločitev.
5. Obračunavanje obresti
Zbiranje zanimanja za družinskega člana ali prijatelja se morda zdi nepotrebno, vendar je to najprimernejši način, da se zaščitite. Ne samo, da bo poštena obrestna mera navdihnila vašega družinskega člana, da vam vrne pravočasno, ampak vas lahko tudi zaščiti pred zaračunavanjem darilnega davka na posojen denar. Od leta 2012, če posojate več kot 13.000 dolarjev, morate plačati darilni davek na ta znesek, če posojila ne določite z razumnimi pogoji in ga dobite v pisni obliki. Pri večjih posojilih potrdite pri računovodji, kaj morate storiti, da se zaščitite.
6. Pogovorite se o pogojih
Govoriti o denarju z družinskimi člani je lahko nerodno, še posebej, če lahko posojate. Toda bleščanje podrobnosti lahko obojega prizadene. Prepričajte se, da ste vnaprej pojasnili znesek posojila, obrestno mero, urnik odplačevanja in zamudne pristojbine vnaprej pred morebitnimi menjavami denarja. Takoj razkritje pogojev na prostem zmanjšuje možnost morebitnih prihodnjih napačnih komunikacij ali zmede.
7. Pridobite ga pri pisanju
Čeprav se verbalni dogovor šteje za pravno zavezujoč, se še vedno spušča na vašo besedo proti nekomu drugemu - in četudi zaupate svoji ljubljeni osebi, da upošteva nastavljene parametre, lahko brez pisnega dogovora pristanete v vroči vodi.
S pisnimi podrobnostmi, s katerimi se obe strani strinjata s podpisom, je tudi odlično orodje za preprečevanje nesporazumov. Če bo pravni postopek kdaj potreben, je pisna pogodba na sodišču skoraj nezaželena, kar vas ščiti veliko več kot zgolj stiskanje roke.
8. Vadite scenarije najslabših primerov
Medtem ko se razprava o pogojih posojila morda zdi dovolj nerodna, morate kljub temu upoštevati najslabši scenarij. Sedite in se pogovarjajte o tem, kaj bi se zgodilo, če vaša ljubljena oseba izvrši zamude pri plačilih ali vam jih sploh ne povrne. Pogovarjati se morate o načrtu ukrepanja, bodisi poznih obtožnicah, postopku izterjave ali pravnih postopkih. To postavlja standarde za poslovni odnos, zato oba veste, kaj se bo zgodilo, če bo posel počil. Kljub temu, da vas bolečine ne bodo ustavile, bi morale odpraviti vsa presenečenja, če vaš posojilojemalec na koncu neplača.
9. Oddaljite se
Ena največjih napak, ki jo lahko naredite pri posojanju prijateljem in družini, je upravljanje z energijo, ki jo porabi oseba, potem ko ste najeli posojilo. Ko se dogovorite in prevzamete pogodbo, denar, ki ga posojate, ni več pod nadzorom - obsedenost nad tem, kako je porabljena, bo le še spodbudila težave. Ločite se od denarja in se osredotočite na poplačilo, ne na to, kako je porabljen.
Kdaj reči ne
Če niste zadovoljni z razmerjem med posojilojemalci, bi lahko bilo v vašem interesu, da zavrnete zahtevo posojila vaše ljubljene osebe. Denar je lahko resna sila pri razhajanju prijateljstev in družinskih odnosov, zato zaupajte svojim nagonom in preprosto upadajte, če se počutite neprijetno zaradi dogovora. Morda si lahko pomagate na druge načine: ponudite majhno denarno darilo, kupite špecerijo ali poiščite druge načine, kako posojati pomoč.
Če se odločite, da posojanje denarja ni pravilno storiti, jim dajte možnosti, kot je denar, pridobljen prek Kreditiranega kluba.
Končna beseda
Ali je posojanje družinskim članom ali prijateljem najboljša finančna odločitev, kar ste jih kdaj lahko sprejeli? Verjetno ne. Toda vsi finančni nasveti ob strani, včasih vaši odnosi trpijo tradicionalni denarni smisel. Če morate nujno posoditi nekomu, ki ga imate radi, samo poskrbite, da to storite s svojo glavo in ne s srcem. Preveč odpuščati ali zaupati, je morda všeč, vendar lahko to pripelje tudi do tega, da vas bo izkoristil celo nekdo, ki ima najboljše namene.
Opravite delo, pripravite se na najslabše in si prizadevajte, da bo vaš odnos čim bolj stabilen, da bo posojanje denarja pozitivno doživelo za obe vpleteni strani.
Ste že kdaj posojali denar družinskemu članu ali prijatelju? Če je tako, ali je izkušnja obremenila vaš odnos?
(foto kredit: Bigstock)
